Τράπεζα κοινοπραξιών

ΟΡΙΣΜΟΣ της Τράπεζας Κοινοπραξίας

Μια τράπεζα κοινοπραξίας είναι θυγατρική τράπεζα, την οποία δημιουργούν πολλές άλλες τράπεζες. Αυτές οι τράπεζες θα μπορούσαν να δημιουργήσουν μια τράπεζα κοινοπραξίας για να χρηματοδοτήσουν ένα συγκεκριμένο έργο (όπως η παροχή προσιτής ιδιοκτησίας σπιτιού για αγοραστές κατοικιών χαμηλού ή μέτριου εισοδήματος) ή να εκτελέσουν μια συγκεκριμένη συμφωνία (όπως η πώληση δανείων στην αγορά των συνδικάτων δανείων).

Η κοινοπραξία αξιοποιεί τα περιουσιακά στοιχεία των μεμονωμένων τραπεζών για την επίτευξη των στόχων τους. Όλες οι τράπεζες μέλη έχουν ίσα μερίδια ιδιοκτησίας και κανένα μέλος δεν έχει συμφέρον ελέγχου. Αφού η τράπεζα κοινοπραξίας εκπληρώσει τον στόχο της, συνήθως διαλύεται.

ΔΙΑΚΟΠΗ ΤΡΑΠΕΖΑΣ Κοινοπραξίας

Οι χρεωστικές συναλλαγές, οι οποίες απαιτούν περισσότερους από έναν δανειστή, θα βασίζονται συχνά σε μια τράπεζα κοινοπραξιών. Πολλές τράπεζες συμφωνούν να εποπτεύουν από κοινού έναν μόνο δανειολήπτη. Ένα νομικό συμβόλαιο διέπει γενικά την τράπεζα κοινοπραξιών και αναθέτει ευθύνες μεταξύ των μελών της. Αυτό μπορεί να περιλαμβάνει μια κοινή εκτίμηση, τεκμηρίωση και παρακολούθηση. καθώς και απόφαση να κατανεμηθούν τα ίδια μερίδια ιδιοκτησίας στη συναλλαγή.

Οι τράπεζες κοινοπραξίας δημιουργήθηκαν στις αρχές της δεκαετίας του 1960 με σκοπό να επιτρέψουν στις μικρότερες τράπεζες να συμμετάσχουν σε διεθνείς τραπεζικές δραστηριότητες. Είναι συνηθέστερα στην Ευρώπη. Οι τράπεζες κοινοπραξίας δεν είναι τόσο δραστήριες όσο έχουν ιστορικά. Ωστόσο, υπάρχουν ισχυρά παραδείγματα στις ΗΠΑ και στο εξωτερικό. Οι τράπεζες των κρατών μελών ενδέχεται να έχουν έδρα σε διαφορετικές χώρες.

Consortium Bank v. Loan Syndication

Παρόλο που είναι παρόμοιος με πολλούς τρόπους, η κοινοπραξία δανείων διαφέρει από μια τράπεζα κοινοπραξίας, καθώς περιλαμβάνει γενικά διεθνείς συναλλαγές, με διαφορετικά νομίσματα. Η κοινοπραξία δανείων απαιτεί γενικά μια ομάδα εταίρων τόσο για τις εγγυήσεις πληρωμών όσο και για τη μείωση της έκθεσης λόγω του υψηλού επιπέδου κινδύνου.

Μια τράπεζα διαχείρισης θα είναι συνήθως επικεφαλής ενός συνεταιρισμού δανείων. Ένας οφειλέτης μπορεί αρχικά να προσεγγίσει αυτόν τον διαχειριστή για να κανονίσει την πίστωση. Από εκεί, η τράπεζα διαχείρισης θα διαπραγματεύεται στις περισσότερες περιπτώσεις τις συνθήκες μεταξύ άλλων εταίρων και θα προβεί σε πρόσθετες ρυθμίσεις για το συνδικάτο, αν και ίσως να μην είναι πάντοτε ο πλειοδότης. (Ανάλογα με τη σύμβαση πίστωσης, οποιαδήποτε από τις συμμετέχουσες τράπεζες μπορεί να οδηγήσει τη διαδικασία δανεισμού.) Ο δανειολήπτης μπορεί να καταβάλει στην τράπεζα διαχείρισης ένα τέλος.

Παράδειγμα τραπεζικής κοινοπραξίας

Το 2018 στο Grand Rapids του Μίτσιγκαν ο μη Κερδοσκοπικός Οργανισμός Start Garden ανέπτυξε ένα σχέδιο για την παροχή $ 1.000 μίνι επιχορηγήσεων στο πλαίσιο της Πρωτοβουλίας 100 Days / $ 100.000 για την προώθηση της επιχειρηματικότητας μεταξύ των επιχειρήσεων γειτονιάς. Το έργο χρηματοδοτείται σε συνεργασία με μια τράπεζα κοινοπραξίας, η οποία ιδρύθηκε για το σκοπό αυτό. Επί σειρά ετών, στόχος είναι η κοινοπραξία να επενδύσει εκατομμύρια δολάρια στο τοπικό οικοσύστημα προκειμένου να συμβάλει στην άμβλυνση της φτώχειας.

Σχετικοί όροι

Συνδεδεμένο δάνειο Ένα κοινοπρακτικό δάνειο είναι ένα δάνειο που προσφέρεται από μια ομάδα δανειστών (που ονομάζεται syndicate) που συνεργάζονται για να παρέχουν κεφάλαια για έναν μόνο δανειολήπτη. περισσότερα Πώς και πότε να δημιουργηθεί μια κοινοπραξία (Joint Venture - JV) Μια κοινή επιχείρηση (JV) είναι μια επιχειρηματική συμφωνία όπου δύο ή περισσότερα μέρη συγκεντρώνουν τους πόρους τους για την εκπλήρωση συγκεκριμένης αποστολής. περισσότερες Lead Bank Μια τράπεζα ηγεσίας είναι μια τράπεζα που εποπτεύει τη ρύθμιση ενός syndication δανείου ή αναδοχής τίτλων, την πρόσληψη μελών του συνδικάτου και τους όρους διαπραγμάτευσης. περισσότερες Σημείωση Συμμετοχής Δανείου - LPN Το δελτίο συμμετοχής στο δάνειο είναι μια ασφάλεια σταθερού εισοδήματος που επιτρέπει στους επενδυτές να αγοράζουν τμήματα ενός ανεξόφλητου δανείου ή ενός πακέτου δανείων. περισσότερος ορισμός syndication δανείου Ο συνεταιρισμός δανείων είναι το σύστημα της συμμετοχής διαφόρων δανειστών για τη χρηματοδότηση συγκεκριμένων μεριδίων ενός δανείου για έναν μόνο δανειολήπτη. Αυτό συμβαίνει συνήθως όταν ένας δανειολήπτης απαιτεί ένα ποσό πολύ μεγάλο για έναν μόνο δανειστή να παρέχει ή όταν το δάνειο είναι εκτός του πεδίου εφαρμογής των επιπέδων έκθεσης σε κίνδυνο του δανειστή. more Ορισμός μικροχρηματοδοτήσεων Η μικροχρηματοδότηση είναι μια τραπεζική υπηρεσία που παρέχεται σε ανέργους και άτομα με χαμηλό εισόδημα που δεν έχουν άλλα μέσα για την απόκτηση χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών. περισσότερες συνδέσεις συνεργατών