Ορισμός δανείου υπογραφής

Τι είναι το δάνειο υπογραφής;

Ένα δάνειο υπογραφής, επίσης γνωστό ως δάνειο καλής πίστης ή δάνειο χαρακτήρα, είναι ένας τύπος προσωπικού δανείου που προσφέρονται από τράπεζες και άλλες εταιρείες χρηματοδότησης που χρησιμοποιούν μόνο την υπογραφή του δανειολήπτη και υπόσχονται να πληρώσουν ως εξασφάλιση. Ένα δάνειο υπογραφής μπορεί τυπικά να χρησιμοποιηθεί για οποιονδήποτε σκοπό ο δανειζόμενος επιλέγει, αν και τα επιτόκια μπορεί να είναι υψηλότερα από άλλες μορφές πίστωσης λόγω της έλλειψης ασφάλειας.

Πώς δουλεύει ένα δάνειο υπογραφής

Για να καθορίσει εάν θα χορηγήσει ένα δάνειο υπογραφής, ένας δανειστής συνήθως ψάχνει για ένα σταθερό πιστωτικό ιστορικό και επαρκές εισόδημα για την αποπληρωμή του δανείου. Σε ορισμένες περιπτώσεις, ο δανειστής μπορεί να απαιτήσει συνυπογράφοντα στο δάνειο, αλλά ο συνυπογράφοντας μόνο υπογράφει μια επιταγή και καλείται μόνο σε περίπτωση που ο αρχικός δανειστής αθετήσει τις πληρωμές του.

Το επιτόκιο ενός δανείου υπογραφής μπορεί να είναι υψηλότερο από άλλες μορφές πίστωσης λόγω της έλλειψης ασφάλειας.

Υπογραφή δανείου έναντι ανανεούμενης πίστωσης

Μια τακτική αίτηση πίστωσης ή ανακυκλούμενου δανείου συνήθως ενεργοποιεί μια καθυστέρηση χρηματοδότησης ενώ το τραπεζικό ίδρυμα ή η εταιρεία δανείου εξετάζει το πιστωτικό ιστορικό του δανειολήπτη και ελέγχει τα προσωπικά προσόντα. Αντίθετα, τα κεφάλαια που λαμβάνονται μέσω δανείων υπογραφής κατατίθενται στον λογαριασμό του δανειολήπτη πιο γρήγορα, επιτρέποντας την προηγούμενη κατανομή των οικονομικών αναγκών.

Τα δάνεια υπογραφής είναι ένα είδος μη εξασφαλισμένου δανείου. Το ακάλυπτο αναφέρεται στο γεγονός ότι αυτά τα δάνεια δεν εξασφαλίζονται με καμία μορφή φυσικής εξασφάλισης, σε αντίθεση με τα στεγαστικά δάνεια και τα δάνεια αυτοκινήτων. Ο όρος σημαίνει ότι το δάνειο αποσβένεται για μια προκαθορισμένη χρονική περίοδο και καταβάλλεται σε ίσες μηνιαίες δόσεις.

Ο λογαριασμός κλείνει μόλις αποπληρωθεί ένα δάνειο υπογραφής και ο δανειολήπτης πρέπει να υποβάλει αίτηση για νέο δάνειο αν χρειαστούν πρόσθετα κεφάλαια. Αντίθετα, ένας ανακυκλούμενος πιστωτικός λογαριασμός επιτρέπει στον οφειλέτη να επιστρέψει το δάνειο και να διατηρήσει τη γραμμή πίστωσης έως ότου ο δανειολήπτης ή ο δανειστής επιλέξει να τερματίσει τη σχέση και να κλείσει τον λογαριασμό.

Πώς οι επιχειρήσεις χρησιμοποιούν δάνεια υπογραφής;

Οι δανειολήπτες χρησιμοποιούν δάνεια υπογραφής για διάφορους σκοπούς, συμπεριλαμβανομένων βελτιώσεων στο σπίτι, απρόβλεπτων εξόδων, ιατρικών λογαριασμών και διακοπών, καθώς και άλλων μεγάλων δαπανών. Ορισμένοι δανειολήπτες χρησιμοποιούν επίσης δάνεια υπογραφής για την ενοποίηση άλλων χρεών.

Για παράδειγμα, ένας δανειολήπτης λαμβάνει δάνειο υπογραφής με επιτόκιο 7%. εν τω μεταξύ, τα υπόλοιπα στις πιστωτικές κάρτες του δανειολήπτη φέρουν υψηλότερα επιτόκια. Σε αυτό το σενάριο, ο οφειλέτης μπορεί να αποφασίσει να χρησιμοποιήσει το δάνειο υπογραφής για να εξοφλήσει τις πιστωτικές κάρτες του. Στη συνέχεια, καθώς πληρώνουν το δάνειο υπογραφής, καταλήγουν να ξοδεύουν λιγότερα χρήματα και να εξοικονομήσουν χρήματα μακροπρόθεσμα.

Πώς έχουν αλλάξει τα δάνεια υπογραφής κατά τη διάρκεια των ετών;

Ενώ ο σκοπός και η δομή των δανείων υπογραφής δεν έχουν αλλάξει με την πάροδο των ετών, οι οικονομικοί αναλυτές αναφέρουν ότι το προφίλ του μέσου δανειολήπτη που έχει πρόσβαση στα δάνεια υπογραφής άλλαξε. Στο παρελθόν, οι δανειολήπτες με χαμηλά πιστωτικά αποτελέσματα τείνουν να λαμβάνουν δάνεια υπογραφής, αλλά καθώς τα επιτόκια έχουν μειωθεί και τα μέγιστα των δανείων έχουν αυξηθεί, πολλοί δανειολήπτες με καλή πίστωση και υψηλό εισόδημα έχουν επίσης στραφεί σε αυτά τα δάνεια.

Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.

Σχετικοί όροι

Πώς λειτουργεί ένα ακάλυπτο δάνειο Ένα ακάλυπτο δάνειο είναι ένα δάνειο που εκδίδεται και υποστηρίζεται μόνο από την πιστοληπτική ικανότητα του δανειολήπτη και όχι από ένα είδος εξασφάλισης, όπως είναι τα περιουσιακά στοιχεία ή άλλα περιουσιακά στοιχεία. Πιστωτικές κάρτες, δάνεια σπουδαστών και προσωπικά δάνεια είναι όλα παραδείγματα ακάλυπτων δανείων. περισσότερο Χαρακτήρας Δανείου Χαρακτήρα Ένα δάνειο χαρακτήρα είναι ένα ακάλυπτο δάνειο που γίνεται με βάση τη φήμη και την πίστωση του δανειολήπτη και όχι ένα δάνειο που εξασφαλίζεται από ένα ακίνητο. περισσότερα Πέντε Πιστωτικά Κέρδη Οι πιστώσεις των πέντε C (χαρακτήρα, ιδιότητα, κεφάλαιο, ασφάλεια και συνθήκες) είναι ένα σύστημα που χρησιμοποιείται από τους δανειστές για να μετρήσει την πιστοληπτική ικανότητα των δανειοληπτών. (LOC) Μια γραμμή πίστωσης (LOC) είναι μια συμφωνία μεταξύ ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος, συνήθως μιας τράπεζας, και ενός πελάτη που καθορίζει το μέγιστο ποσό που ο πελάτης μπορεί να δανειστεί. περισσότερα Πώς λειτουργούν τα δάνεια και οι τύποι δανείων Ένα δάνειο είναι χρήματα, ακίνητα ή άλλα υλικά αγαθά που παρέχονται σε άλλο μέρος με αντάλλαγμα για μελλοντική αποπληρωμή του ποσού της αξίας του δανείου με τόκους. Ένα δάνειο μπορεί να είναι για ένα συγκεκριμένο, εφάπαξ ποσό ή μπορεί να είναι διαθέσιμο ως πιστωτική γραμμή ανοικτού τύπου μέχρι ένα καθορισμένο όριο ή ανώτατο όριο. περισσότερος ορισμός της δέσμευσης δανείου Η δέσμευση δανείου είναι μια συμφωνία από μια εμπορική τράπεζα ή άλλο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα για να δανείσει στον οφειλέτη ένα συγκεκριμένο χρηματικό ποσό είτε ως κατ 'αποκοπή ποσό είτε ως πίστωση. περισσότερες συνδέσεις συνεργατών