Ο σκοπός του εντύπου IRS W-4

Όταν αποκτάτε μια νέα θέση εργασίας, ένα από τα πολλά κομμάτια χαρτιού που ο εργοδότης σας θα σας ζητήσει να συμπληρώσετε είναι το έντυπο IRS W-4, Πιστοποιητικό Επιβράβευσης Αποκλεισμού Εργαζομένων. Ο τρόπος με τον οποίο συμπληρώνετε αυτό το έντυπο καθορίζει το ποσό του φόρου που ο εργοδότης σας θα παρακρατήσει από το μισθό σας. Ο εργοδότης σας στέλνει τα χρήματα που παρακρατεί από το paycheck σας στην υπηρεσία εσωτερικών εσόδων (IRS), μαζί με το όνομά σας και τον αριθμό κοινωνικής ασφάλισης. Η παρακράτηση σας μετράει για την καταβολή του ετήσιου λογαριασμού φόρου εισοδήματος που υπολογίζετε όταν υποβάλετε τη φορολογική σας δήλωση τον Απρίλιο. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο το έντυπο W-4 ζητάει την αναγνώριση πληροφοριών, όπως το όνομα, τη διεύθυνσή σας και τον αριθμό κοινωνικής ασφάλισης.

Συμπληρώνοντας τη φόρμα W-4

Γιατί το W-4 είναι σημαντικό

Είναι σημαντικό να συμπληρώσετε σωστά αυτή τη φόρμα επειδή το IRS απαιτεί από τους πολίτες να καταβάλλουν φόρους στα εισοδήματά τους σταδιακά καθ 'όλη τη διάρκεια του έτους. Εάν δεν παρακρατήσετε αρκετό φόρο, θα μπορούσατε να χρωστάτε ένα εκπληκτικά μεγάλο ποσό στην IRS τον Απρίλιο, καθώς και τόκους και ποινές για την υποαπο φόρτωση των φόρων σας κατά τη διάρκεια του έτους.

Την ίδια στιγμή, εάν παρακρατήσετε υπερβολικό φόρο, ο μηνιαίος προϋπολογισμός σας θα είναι πιο αυστηρός από ό, τι χρειάζεται. Επιπλέον, θα δώσετε στην κυβέρνηση ένα άτοκο δάνειο όταν θα μπορούσατε να εξοικονομείτε ή να επενδύσετε αυτά τα επιπλέον χρήματα και να κερδίζετε απόδοση - και δεν θα λάβετε τους επιπλέον φόρους σας μέχρι το επόμενο Απρίλιο όταν καταθέτετε τη φορολογική σας δήλωση και να πάρετε μια επιστροφή χρημάτων. Σε αυτό το σημείο, τα χρήματα μπορεί να αισθάνονται σαν ένα απροσδόκητο και μπορείτε να το χρησιμοποιήσετε λιγότερο σοφά από ό, τι θα έχετε αν είχε εισέλθει σταδιακά με κάθε paycheck. Εάν δεν υποβάλλετε το έντυπο W-4 καθόλου, το IRS απαιτεί από τον εργοδότη σας να παρακρατήσει το υψηλότερο επιτόκιο, σαν να ήσασταν ενιαίος και να μη ζητήσετε αποζημιώσεις.

Κατανοώντας τα επιδόματά σας

Το έντυπο IRS W-4 συνοδεύεται από φύλλο εργασίας Προσωπικών Δικαιωμάτων για να σας βοηθήσει να υπολογίσετε πόσα δικαιώματα θα απαιτήσετε. Η απάντηση στις ερωτήσεις του φύλλου εργασίας δημιουργεί μια ευρεία εικόνα της φορολογικής σας κατάστασης που θα επιτρέψει στον εργοδότη σας να παρακρατήσει το σωστό χρηματικό ποσό από το μισθό σας. Μπορείτε να ζητήσετε ένα επίδομα εάν κανένας άλλος δεν σας υποστηρίζει ως εξαρτώμενος (όπως ισχύει για τους περισσότερους ενήλικες). Μπορείτε να διεκδικήσετε άλλη αποζημίωση εάν είστε απλώς και έχετε μόνο μία δουλειά, αν είστε παντρεμένος αλλά ο σύζυγός σας δεν εργάζεται ή εάν οι μισθοί σας από μια δεύτερη δουλειά ή τη δουλειά ενός συζύγου είναι $ 1.500 ή λιγότερο.

Με άλλα λόγια, ζητάτε ένα δεύτερο επίδομα εάν το νοικοκυριό σας έχει μόνο μία σημαντική πηγή εισοδήματος. Μπορείτε επίσης να ζητήσετε ένα επίδομα αν έχετε σύζυγο, ένα επίδομα για κάθε εξαρτώμενο που θα απαιτήσετε για τη φορολογική σας δήλωση και ένα επίδομα εάν η φορολογική κατάστασή σας είναι επικεφαλής νοικοκυριού. Τέλος, μπορείτε να ζητήσετε επιδόματα για παιδική και εξαρτημένη φροντίδα.

Το φύλλο εργασίας έχει πρόσθετες σελίδες αν η φορολογική σας κατάσταση είναι πιο περίπλοκη επειδή έχετε περισσότερες από μία θέσεις εργασίας, ο / η σύζυγός σας εργάζεται ή αναφέρετε τις παρακρατήσεις της φορολογικής σας δήλωσης αντί να λάβετε την τυποποιημένη έκπτωση. Η δημοσίευση IRS 505, "Φορολογική παρακράτηση και εκτιμώμενη φορολογία", παρέχει πρόσθετες πληροφορίες σχετικά με τον τρόπο συμπλήρωσης της φόρμας W-4 εάν αντιμετωπίζετε προβλήματα. Διατηρήστε τα φύλλα εργασίας για τα αρχεία σας. ο εργοδότης σας δεν τις χρειάζεται.

Τα περισσότερα επιδόματα που ζητάτε στο έντυπο W-4, τόσο λιγότερος εργοδότης σας θα σας παρακρατήσει από το paycheck σας. Όσο λιγότεροι ισχυρίζετε, τόσο περισσότερο ο εργοδότης σας θα παρακρατήσει. Μπορείτε επίσης να χρησιμοποιήσετε το έντυπο W-4 για να ζητήσετε πρόσθετα χρήματα που πρέπει να παρακρατηθούν από κάθε paycheck, κάτι που πρέπει να κάνετε αν αναμένετε να χρωστάτε περισσότερα σε φόρους από τον εργοδότη σας που κανονικά θα παρακρατούσατε βάσει του αριθμού των δικαιωμάτων που ζητάτε.

Μια περίπτωση όπου μπορείτε να ζητήσετε από τον εργοδότη σας να παρακρατήσει ένα επιπλέον ποσό είναι εάν κερδίζετε εισόδημα αυτοαπασχόλησης από την πλευρά σας και θέλετε να αποφύγετε τη χωριστή εκτίμηση φορολογικών πληρωμών για το εισόδημα αυτό. Μπορείτε επίσης να χρησιμοποιήσετε το έντυπο W-4 για να αποτρέψετε τον εργοδότη σας από το να παρακρατήσει οποιεσδήποτε χρήματα από το paycheck σας, αλλά μόνο αν είστε νόμιμα απαλλαγμένος από την παρακράτηση επειδή δεν είχατε φορολογική υποχρέωση για το προηγούμενο έτος και επίσης αναμένετε να μην έχετε φορολογική υποχρέωση για το τρέχον έτος.

Όταν πρέπει να καταθέσετε μια νέα φόρμα

Σε γενικές γραμμές, ο εργοδότης σας δεν θα στείλει το έντυπο W-4 στο IRS. αφού το χρησιμοποιήσετε για να καθορίσετε την παρακράτησή σας, η εταιρεία θα την καταθέσει. Μπορείτε να αλλάξετε την παρακράτησή σας ανά πάσα στιγμή υποβάλλοντας ένα νέο W-4 στον εργοδότη σας.

Οι καταστάσεις που απαιτούν αλλαγή στο W-4 σας περιλαμβάνουν το παντρεμένο ή το διαζύγιο, το παιδί σας ή η ανάληψη δεύτερης δουλειάς. Ίσως θελήσετε επίσης να υποβάλετε ένα νέο W-4 αν ανακαλύψετε ότι έχετε παρακρατήσει πάρα πολύ ή πολύ λίγο το προηγούμενο έτος, όταν προετοιμάζετε την ετήσια φορολογική σας δήλωση - και αναμένετε ότι οι περιστάσεις σας θα είναι παρόμοιες για το τρέχον φορολογικό έτος. Οι αλλαγές W-4 θα τεθούν σε ισχύ εντός των επόμενων μιας έως τριών περιόδων πληρωμής.

Συμβουλή εξοικονόμησης χρημάτων

Εάν ξεκινήσετε μια εργασία στη μέση του έτους και δεν χρησιμοποιήθηκαν νωρίτερα εκείνο το έτος, εδώ είναι μια φορολογική ρυτίδα που μπορεί να σας εξοικονομήσει χρήματα. Εάν θα απασχολήσετε όχι περισσότερο από 245 ημέρες για το έτος, ζητήστε γραπτώς ότι ο εργοδότης σας χρησιμοποιεί τη μεσοπρόθεσμη μέθοδο για να υπολογίσει την παρακράτησή σας. Ο βασικός τύπος παρακράτησης προϋποθέτει πλήρη απασχόληση, οπότε χωρίς να χρησιμοποιήσετε τη μεσοπρόθεσμη μέθοδο, θα έχετε υπερβολική επιβάρυνση και θα χρειαστεί να περιμένετε μέχρι τον φορολογικό χρόνο για να πάρετε τα χρήματα πίσω.

Η κατώτατη γραμμή

Πάρτε το χρόνο για να υπολογίσετε την παρακράτησή σας σωστά. Θα αποφύγετε την καταβολή χρηματικών ποινών κατά τη φορολογική σας προθεσμία και θα κρατάτε όσο το δυνατόν πιο νόμιμα τα κέρδη σας.

Για περισσότερες πληροφορίες, ανατρέξτε στην ενότητα Συμπλήρωση της φόρμας W-4 .