Συμπληρωματική κάρτα
Μια συν-επώνυμη κάρτα είναι μια πιστωτική κάρτα που εκδίδει ένας έμπορος λιανικής πώλησης καταναλωτικών αγαθών ή υπηρεσιών σε συνεργασία με έναν συγκεκριμένο εκδότη ή δίκτυο πιστωτικών καρτών. Συχνά φέρουν τα λογότυπα τόσο της εταιρείας πιστωτικών καρτών όσο και του λιανοπωλητή, οι κάρτες με συν-επωνυμία κερδίζουν εκπτώσεις, σημεία ή άλλες ανταμοιβές εμπορευμάτων όταν χρησιμοποιούνται με τον χορηγό χορηγίας, αλλά μπορούν επίσης να χρησιμοποιηθούν οπουδήποτε οι κάρτες από αυτό το δίκτυο γίνονται δεκτές.
Οι συνεργαζόμενες κάρτες μπορούν να αποτελέσουν σημαντικό μέρος της επιχείρησης του λιανοπωλητή, προσελκύοντας πελάτες που δεν θα ενδιαφέρονται για μια τακτική πιστωτική κάρτα. Χρησιμοποιούνται επίσης από μη κερδοσκοπικούς οργανισμούς και άλλα είδη οργανώσεων ή συγγενείς ομάδες.
Μια co-branded πιστωτική κάρτα χρηματοδοτείται από δύο μέρη. Συνήθως ένας είναι ένας λιανοπωλητής - όπως ένα πολυκατάστημα, ένας λιανοπωλητής φυσικού αερίου ή μια αεροπορική εταιρεία. Το άλλο είναι ένα δίκτυο τραπεζών ή καρτών, όπως Visa, MasterCard, Discover ή American Express. Με πιστωτικές κάρτες με συν-επωνυμία, οι κάτοχοι καρτών μπορούν να λαμβάνουν εκπτώσεις από το εμπόρευμα ή σημεία ανταμοιβής όταν αγοράζουν από τον χορηγό χορηγό, αλλά μπορούν επίσης να χρησιμοποιήσουν τις κάρτες οποιουδήποτε άλλου λιανοπωλητή που παίρνει κάρτες από το δίκτυο τράπεζας ή κάρτας. Επίσης γραμμένο cobranded.
Βασικές τακτικές
- Μια co-branded πιστωτική κάρτα χρηματοδοτείται από δύο μέρη - συνήθως, έναν έμπορο λιανικής πώλησης και έναν εκδότη καρτών ή ένα δίκτυο καρτών - και συνήθως φέρει το λογότυπο και των δύο.
- Τα co-branded κάρτες μπορούν να χρησιμοποιηθούν οπουδήποτε η πιστωτική κάρτα (όπως Visa ή MasterCard) είναι αποδεκτή.
- Οι αεροπορικές εταιρείες ήταν οι πρώτοι υιοθετούντες κάρτες με συν-επώνυμα σήματα.
- Πολλά καταστήματα λιανικής προσφέρουν ταυτόχρονα κάρτες μαζί με τις δικές τους αποκλειστικές κάρτες.
Τα βασικά της κάρτας με συν-επωνυμία
Τα co-branded cards λειτουργούν σαν οποιαδήποτε κανονική πιστωτική κάρτα και μπορούν να χρησιμοποιηθούν οπουδήποτε για οποιαδήποτε αγορά. Αλλά οι κάρτες διαθέτουν εικόνες και συχνά παρέχουν ειδικές εκπτώσεις εμπορευμάτων ή ευκαιρίες επιστροφής χρημάτων για συγκεκριμένο τύπο αγοράς ή εμπειρίας.
Οι συνεργαζόμενες κάρτες μπορούν να δομηθούν με διάφορους τρόπους. Αλλά βασικά, προκειμένου να εκδοθεί μια ομο-επώνυμη πιστωτική κάρτα, ένας λιανοπωλητής (πολυκατάστημα, πρατήριο καυσίμων ή αεροπορική εταιρεία) ή ένας οργανισμός (μια αθλητική επιχείρηση ή ένα πανεπιστήμιο) πρέπει να συνεργαστεί με ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα. Συχνά, το ίδρυμα αυτό είναι η τράπεζα που αποκτά το λιανικό εμπόριο, δηλαδή το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα που επεξεργάζεται ήδη πληρωμές με πιστωτικές ή χρεωστικές κάρτες για λογαριασμό του. Αυτό μπορεί να απλοποιήσει τη διαδικασία συναλλαγής με ταυτόχρονο εμπορικό σήμα και η σχέση θα εξαρτηθεί από τον επεξεργαστή δικτύου της τράπεζας εξαγοράς. (Ακόμα και όταν προσφέρουν τις δικές τους ιδιόκτητες πιστωτικές κάρτες, λίγοι έμποροι λιανικής διαχειρίζονται τη χρηματοοικονομική μηχανική των συναλλαγών αλλά τους μεταφέρουν σε τρίτους.Για αυτό, όταν πληρώνετε το λογαριασμό στον λογαριασμό σας στο κατάστημα, μπορείτε να κάνετε το check στο κατάστημα ABC / XYZ Bank).
Σε άλλες περιπτώσεις, ο έμπορος λιανικής πώλησης μπορεί να επιλέξει να συνεργαστεί με πάροχο πιστωτικών καρτών τρίτου μέρους. Η American Express και η Discover είναι δύο εταιρείες που παρέχουν μοναδικές συνεργασίες με κάρτες ομολόγων, καθώς έχουν την ικανότητα να χρησιμεύουν τόσο ως χρηματοπιστωτικός οργανισμός που εκδίδει πιστωτικά ιδρύματα όσο και ως επεξεργαστής δικτύου. Άλλοι χορηγοί καρτών με συν-επωνυμία περιλαμβάνουν τους δημοφιλείς εκδότες Visa και Mastercard.
Σε όλες τις συναλλαγές, η τράπεζα που αποκτά εμπόρους συνεργάζεται με τον έμπορο λιανικής πώλησης για να επεξεργαστεί τις αγορές ηλεκτρονικών καρτών πληρωμής. Εάν η σχέση του co-branded card είναι μέσω της απορροφούσας τράπεζας, η διαδικασία της συναλλαγής μπορεί να απλοποιηθεί, ειδικά στην περίπτωση επώνυμων αγορών όπου η τράπεζα και ο λιανοπωλητής είναι οι μόνες δύο εμπλεκόμενες οντότητες. Εάν ο έμπορος συνεργάζεται με τρίτο μέρος για την έκδοση πιστωτικών καρτών, τόσο ο εκδότης της κάρτας τρίτου όσο και ο συν-επώνυμος επεξεργαστής θα συμμετέχουν. Το ίδρυμα που εκδίδει την κάρτα διαχειρίζεται επίσης τα σημεία που έχει συγκεντρώσει ο πελάτης με τον έμπορο.
Ενώ και οι δύο ακολουθούν τεχνικά τις διαδικασίες συν-επωνυμίας, αυτός είναι αυτός ο τελευταίος τύπος - η συνεργασία με έναν εκδότη καρτών τρίτου μέρους - ο οποίος γενικά αναφέρεται ως κάρτα συν-επωνυμίας. Αυτή είναι η διάταξη που εμφανίζει εμφανώς το όνομα του λιανοπωλητή και το όνομα του επεξεργαστή του εκδότη κάρτας / δικτύου στην κάρτα.
Παραδείγματα καρτών με συμβόλαιο
Το παλαιότερο παράδειγμα συν-επώνυμων καρτών χρονολογείται από τη δεκαετία του 1980, όταν οι αεροπορικές εταιρείες άρχισαν να συνεργάζονται με τράπεζες και εκδότες καρτών για να προσφέρουν κάρτες επιβράβευσης χιλιομέτρων. Φυσικά, αυτοί οι τύποι πλαστικών παραμένουν ιδιαίτερα δημοφιλείς σήμερα: στα παραδείγματα περιλαμβάνεται η MasterCard της American Airlines, που προσφέρεται μέσω της Barclay Bank. Visa της United Airlines, μέσω της Chase Bank. και την κάρτα Delta Skymiles American Express. Τα ξενοδοχεία ακολούθησαν σύντομα. Στην πραγματικότητα, τα τμήματα των αεροπορικών εταιρειών και των ξενοδοχείων αποτελούν το 28% των προγραμμάτων πιστωτικής κάρτας με συν-επώνυμα προϊόντα, σύμφωνα με τις κάρτες Co-Branded και Affinity στις Η.Π.Α., 6η έκδοση, έκθεση που εκπόνησε η εταιρία έρευνας αγοράς Συσκευασμένα γεγονότα.
Ένα άλλο παράδειγμα είναι τα χαρτιά που εκδίδονται για λογαριασμό ενός οργανισμού ή ενός ιδρύματος, που είναι γνωστά στο εμπόριο ως κάρτες ομάδας συγγενών. Η ομάδα συγγενών κυμαίνεται από αθλητικές οργανώσεις όπως το Nascar σε πανεπιστήμια και, εκτός από την προσφορά παροχών, στοχεύει να δώσει στους χρήστες μια αίσθηση αφοσίωσης και αφοσίωσης. Για παράδειγμα, η MasterCard του Harvard Alumni προσφέρει μια επιλογή διαφορετικών προσώπων με κάρτες που δείχνουν σκηνές της πανεπιστημιούπολης του Harvard University.
52%
Ποσοστό των κατόχων καρτών American Express, MasterCard ή Visa που χρησιμοποιούν συν-επώνυμες κάρτες (πηγή: Συσκευασμένα γεγονότα).
Αποθηκεύστε κάρτες με επώνυμες κάρτες
Όμως, το μεγαλύτερο τμήμα της αγοράς ομο-επώνυμων καρτών περιλαμβάνει καταστήματα, είτε online είτε ψηφιακά. Ορισμένοι έμποροι λιανικής πώλησης έχουν ακόμη αρκετές συνεργασίες. Για παράδειγμα, η Amazon (AMZN) διαθέτει δύο κάρτες υπογραφής Visa Amazon Rewards και, για τις επιχειρήσεις, δύο κάρτες American Express. Αυτά είναι επιπλέον της δικής του κάρτας καταστήματος Amazon.com.
Στην πραγματικότητα, πολλοί μεγάλοι έμποροι λιανικής πώλησης ειδών και πολυκαταστημάτων (που προσέφεραν τις πρώτες κάρτες χρέωσης, στις αρχές της δεκαετίας του 1900), προσφέρουν τόσο δικές τους κάρτες όσο και συν-επώνυμες κάρτες. Σημαντική περίπτωση: η Saks Fifth Avenue, η οποία διαθέτει την ιδιόκτητη πιστωτική κάρτα του SaksFirst, αλλά και μια SaksFirst World Elite MasterCard, τόσο σε κανονικές όσο και σε πλατινένιες εκδόσεις.
Τα co-branded κάρτες προσφέρουν συνήθως όλα τα πλεονεκτήματα και τα οφέλη που κάνουν οι κάρτες συγκεκριμένων καταστημάτων: εκπτώσεις, σημεία αγορών, δωρεάν παράδοση, προειδοποίηση πωλήσεων κλπ. Η κύρια διαφορά είναι ότι η co-branded κάρτα είναι μια πίστωση ανοιχτού βρόχου κάρτα, που σημαίνει ότι μπορεί να χρησιμοποιηθεί όχι μόνο στο κατάστημα αλλά σε διάφορες τοποθεσίες. Η κάρτα Saks MasterCard είναι καλή όπου ο υπολογιστής MasterCard είναι αποδεκτός, για παράδειγμα.
Γιατί ένας έμπορος λιανικής πώλησης θα προσφέρει και τα δύο; Για να προσελκύσετε περισσότερους κατόχους καρτών: Πολλοί καταναλωτές μπορούν να βρουν μια κάρτα που μπορούν να χρησιμοποιήσουν οπουδήποτε πιο πρακτική, ειδικά αν είναι προσεκτικοί για να έχουν πάρα πολλές πιστωτικές κάρτες στα πορτοφόλια τους. Τα co-branded κάρτες ενδέχεται επίσης να προσφέρουν καλύτερους όρους (οι κάρτες των καταστημάτων φέρουν φημισμένα υψηλά επιτόκια). Ταυτόχρονα, η κάρτα λειτουργεί ως διαφήμιση για το κατάστημα, αφού κάθε φορά που το χρησιμοποιεί ο πελάτης βλέπει το λογότυπο του καταστήματος.