Ελεγχόμενες καταθέσεις
Τι είναι οι καταθέσεις που μπορούν να εξακριβωθούν;Οι καταθέσεις που μπορούν να ελεγχθούν είναι ένας τεχνικός όρος για οποιονδήποτε λογαριασμό καταθέσεων ζήτησης έναντι του οποίου μπορούν να γραφτούν επιταγές ή σχέδια οποιουδήποτε είδους. (Ένας λογαριασμός κατάθεσης απαιτήσεων σημαίνει ότι ο ιδιοκτήτης μπορεί να αποσύρει τα χρήματα κατόπιν αιτήσεως, χωρίς ειδοποίηση.)
Περιλαμβάνουν επίσης κάθε είδους διαπραγματεύσιμο σχέδιο, όπως μια διαπραγμάτευση διαταγής υπαναχώρησης (ΤΩΡΑ) ή λογαριασμού Super NOW. (Οι λογαριασμοί NOW μπορούν να απαιτούν γραπτή προειδοποίηση επτά ημερών προτού αποσύρετε χρήματα από αυτά, αλλά αυτό σπανίως απαιτείται).
Πώς λειτουργούν τα καταθετικά καταθέματα
Οι τυποποιημένοι λογαριασμοί που μπορούν να ελεγχθούν χρησιμεύουν για τη διαχείριση των καθημερινών δαπανών και προσφέρουν άμεση πρόσβαση σε μετρητά. Οι καταθέσεις που μπορούν να ελεγχθούν έχουν δυνατότητες εγγραφής ή σχεδίασης. Οι καινοτόμες τεχνολογίες αυξάνουν επίσης τις δυνατότητες μεταφοράς χρημάτων και συναλλαγών για λογαριασμούς που μπορούν να ελεγχθούν, παρέχοντας ταχύτερους διακανονισμούς και άμεσες μεταφορές από ομότιμους χρήστες.
Οι καταθετικοί λογαριασμοί είναι οι πιο ρευστοί λογαριασμοί που μπορεί να ανοίξει ο καταναλωτής.
Τα ιδρύματα προσωπικής τραπεζικής είναι το κύριο μέρος για να ανοίξετε έναν καταθετικό λογαριασμό ελέγχου και υπάρχουν διάφοροι τύποι για τους πελάτες.
Βασικές τακτικές
- Οι λογαριασμοί καταθέσεων που μπορούν να ελεγχθούν περιλαμβάνουν τους λογαριασμούς ελέγχου, αποταμίευσης και χρηματαγοράς.
- Τα επιτόκια εξαρτώνται από την τράπεζα και το είδος του λογαριασμού.
- Ένας λογαριασμός που μπορεί να ελεγχθεί επιτρέπει στον πελάτη να έχει πρόσβαση σε μετρητά ανά πάσα στιγμή.
- Ορισμένοι τύποι λογαριασμών που μπορούν να ελεγχθούν, όπως ένας λογαριασμός της αγοράς χρήματος, ενδέχεται να έχουν όριο στις μηνιαίες αποσύρσεις.
Παραδείγματα λογαριασμών καταθέσεων που μπορούν να ελεγχθούν
Τυποποιημένοι Λογαριασμοί
Οι τυπικοί λογαριασμοί προσωπικών ελέγχων και καταθέσεων ταμιευτηρίου συνήθως δεν καταβάλλουν τόκους (ή πολύ μικρός τόκος) και συχνά απαιτούν από τους επενδυτές να πληρώνουν μηνιαία τέλη για την κατοχή των περιουσιακών τους στοιχείων. Καθώς οι επενδυτές συγκεντρώνουν όλο και περισσότερα περιουσιακά στοιχεία, ενδέχεται να επιθυμούν να αναζητήσουν εναλλακτικές λύσεις με υψηλότερες πληρωμές τόκων και χαμηλότερα τέλη.
Κοινές εναλλακτικές λύσεις περιλαμβάνουν τους λογαριασμούς ελέγχου υψηλού επιτοκίου και τους λογαριασμούς της αγοράς χρήματος, οι οποίοι προσφέρονται μέσω προσωπικών τραπεζικών υπηρεσιών. Οι τράπεζες και άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα μπορούν επίσης να προσφέρουν ειδικούς λογαριασμούς καταθέσεων, όπως λογαριασμούς Super NOW ή λογαριασμούς που επιτρέπουν διαπραγματεύσιμα σχέδια και διαπραγματεύσιμες εντολές απόσυρσης.
Λογαριασμοί υψηλού επιπέδου
Εάν έχετε αρκετά μετρητά, μπορείτε να βρείτε λογαριασμούς που πληρώνουν τόκους περίπου 1, 5% ή ακόμα περισσότερο (από τον Ιούλιο του 2019, η CIT Bank προσέφερε στους πελάτες 2, 45% APY σε λογαριασμό με ελάχιστη προκαταβολή 25, 000 $) εάν διατηρείτε υπόλοιπα μιας συγκεκριμένης στο λογαριασμό ή στην τράπεζα. Αυτοί οι λογαριασμοί έχουν συχνά και απαιτήσεις συναλλαγής, αλλά προσφέρουν πολύ υψηλότερα επιτόκια από τους τακτικούς λογαριασμούς ελέγχου, οι οποίοι απέδωσαν ένα μέσο επιτόκιο μόλις 0, 6% στις 22 Ιουλίου 2019, σύμφωνα με το FDIC.
Η Provident Bank προσφέρει ένα παράδειγμα λογαριασμού υψηλού επιτοκίου με καταθέσεις όψεως. Ο λογαριασμός Provident Smart Checking της τράπεζας καταβάλλει ετήσιο επιτόκιο 1, 51% για υπόλοιπα έως και $ 15, 000. Οι επενδυτές που πληρούν ορισμένες ελάχιστες μηνιαίες απαιτήσεις, όπως 10 συναλλαγές με χρεωστικές κάρτες και μία άμεση κατάθεση, απολαύουν του υψηλού επιτοκίου της τράπεζας.
Λογαριασμοί χρηματαγοράς
Οι λογαριασμοί και τα κεφάλαια χρηματαγοράς είναι μια άλλη επιλογή για τους επενδυτές που επιδιώκουν να συσσωρεύσουν πλούτο σε λογαριασμούς καταθέσεων ρευστότητας. Οι τράπεζες προσφέρουν λογαριασμούς της αγοράς χρήματος με τόκους και επενδύουν αυτά τα κεφάλαια σε βραχυπρόθεσμα ταμειακά διαθέσιμα, τα οποία τους επιτρέπουν να καταβάλλουν τους τόκους στους κατόχους λογαριασμών της χρηματαγοράς.
Για παράδειγμα, από τον Ιούλιο του 2019, η TIAA Bank προσφέρει ένα λογαριασμό χρηματαγοράς με APY 2, 15% για πελάτες με ελάχιστο υπόλοιπο 5, 000 δολαρίων και η τράπεζα BBVA προσφέρει στους πελάτες της 2, 50% APY, αν κατέχουν ελάχιστο υπόλοιπο 10, 000 δολαρίων.
Οι λογαριασμοί της αγοράς χρήματος έχουν συνήθως περιορισμένο αριθμό αποσύρσεων, λόγω των επενδύσεων που τους υποστηρίζουν. Οι λογαριασμοί αυτοί ασφαλίζονται συνήθως από την Ομοσπονδιακή Εταιρεία Ασφάλισης Καταθέσεων (FDIC).