Ελέγξτε το Hold

Τι είναι το ραντεβού ελέγχου;

Μια αναμονή για έλεγχο δείχνει τον μέγιστο αριθμό ημερών που μια τράπεζα μπορεί νομίμως να κρατήσει τα χρήματα από μια κατάθεση επιταγή. Μετά την λήξη της περιόδου αναμονής, η τράπεζα πρέπει να πιστώσει τα χρήματα στο λογαριασμό του μέρους που καταθέτει την κατάθεση.

Η περίοδος κράτησης ελέγχου είναι γενικά ίση με τον αριθμό των ημερών που χρειάζεται για να περάσει ο έλεγχος μέσω του κύκλου εκκαθάρισης της τράπεζας.

Ελέγξτε το Hold Επεξήγηση

Ο νόμος για την επιτάχυνση της διαθεσιμότητας κεφαλαίων του 1987 (EFAA) επέτρεψε τη διεξαγωγή τοπικών ελέγχων για δύο εργάσιμες ημέρες το πολύ. Μετά το 2010, όλοι οι έλεγχοι στις Ηνωμένες Πολιτείες θεωρήθηκαν τοπικοί. Δύο ημέρες έχουν παραταθεί σε πέντε ημέρες ως εύλογο όριο για τη διεξαγωγή τοπικών επιταγών. Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα μπορούν να κατέχουν στοιχεία επί της εταιρείας μας για μία εργάσιμη ημέρα μετά την κατάθεση. Πολλοί χρησιμοποιούν τον όρο "κανονισμός ΕΖΡΑ εναλλακτικά" με τον κανονισμό (ΚΓ).

Οι τράπεζες ενδέχεται επί του παρόντος να αποφασίσουν να τοποθετήσουν έξι τύπους παρατάξεων στους ελέγχους:

1. Κάθε ποσό που υπερβαίνει το ποσό των $ 5.000 μπορεί να κρατηθεί. Αυτό το "υπόλοιπο" πρέπει να διατίθεται μέσα σε εύλογο χρονικό διάστημα, συνήθως δύο έως πέντε εργάσιμες ημέρες. Τέτοιες καταθέσεις θεωρούνται μεγάλες καταθέσεις.
2. Οι έλεγχοι που κατατίθενται εκ νέου μπορούν να κρατηθούν για εύλογο χρονικό διάστημα. Ωστόσο, εάν ένας πελάτης επιστρέψει την επιταγή λόγω έλλειψης επικύρωσης ή επειδή η επιταγή ήταν μεταχρονολογημένη, αφού η τράπεζα διορθώσει την έλλειψη, μπορεί να μην κρατήσει την εν λόγω επιταγή ως ανατεθειμένη.
3. Οι τράπεζες μπορούν να κρατούν επιταγές από κεφάλαια που έχουν επανεκτιμηθεί επανειλημμένα. Ο ορισμός της υπερανάληψης είναι εάν ο λογαριασμός είχε αρνητικό υπόλοιπο σε έξι ή περισσότερες τραπεζικές ημέρες κατά τη διάρκεια της πιο πρόσφατης περιόδου έξι μηνών ή εάν το υπόλοιπο του λογαριασμού ήταν αρνητικό κατά $ 5.000 ή περισσότερο δύο φορές κατά την τελευταία εξαμηνιαία περίοδο.
4. Εάν μια τράπεζα έχει εύλογη αιτία να αμφιβάλει για τη δυνατότητα συλλογής μιας επιταγής (π.χ., αμφίβολη συλλεκτότητα). Αυτό μπορεί να συμβεί σε μερικές περιπτώσεις μεταχρονολογημένων επιταγών, ελέγχων που διενεργούνται έξι μήνες πριν (ή και περισσότερο) και ελέγχει ότι το ίδρυμα που το πληρώνει θεωρεί ότι δεν θα τιμήσει. Οι τράπεζες οφείλουν να ενημερώνουν τους πελάτες για την αμφίβολη συλλεκτικότητα, συμπεριλαμβανομένου του συγκεκριμένου λόγου.
5. Μια τράπεζα μπορεί να κατέχει επιταγές που κατατίθενται σε συνθήκες έκτακτης ανάγκης (π.χ. φυσικές καταστροφές ή δυσλειτουργίες επικοινωνιών) που θα απαγορεύουν στην τράπεζα να λειτουργεί με τις συνήθεις διαδικασίες της. Μια τράπεζα μπορεί να πραγματοποιεί τέτοιους ελέγχους μέχρις ότου τους επιτρέψει να παράσχουν τα διαθέσιμα κεφάλαια.
6. Οι τράπεζες μπορούν να κατέχουν καταθέσεις σε λογαριασμούς νέων πελατών. Νέοι πελάτες ορίζονται ως εκείνοι που έχουν ανοίξει λογαριασμούς για λιγότερο από 30 ημέρες. Οι τράπεζες μπορούν να επιλέξουν ένα χρονοδιάγραμμα διαθεσιμότητας για νέους πελάτες.

Οι τράπεζες δεν μπορούν να κατέχουν μετρητά ή ηλεκτρονικές πληρωμές, μαζί με τα πρώτα 5.000 δολάρια παραδοσιακών επιταγών που δεν αμφισβητούνται (στοιχεία επόμενης ημέρας). Είναι επίσης επιτακτική ανάγκη οι εμπορικές τράπεζες να γνωστοποιούν τις πολιτικές κράτησης σε όλους τους κατόχους λογαριασμών. Εάν το ζητήσει ένας πελάτης, η τράπεζα πρέπει να παράσχει την πολιτική της σε γραπτή μορφή.

Σχετικοί όροι

Τι είναι διαθέσιμη ισορροπία; Μάθετε περισσότερα σχετικά με το διαθέσιμο υπόλοιπο, το υπόλοιπο στους λογαριασμούς ελέγχου ή κατ 'απαίτηση που είναι δωρεάν για χρήση από τον πελάτη. (EFAA) Η Πράξη Διαθεσιμότητας Επικινδυνόμενων Κεφαλαίων (EFAA) εφαρμόστηκε για να ρυθμίσει τις περιόδους κατοχής των καταθέσεων στις εμπορικές τράπεζες. περισσότερα Κανονισμός CC CC είναι μια ομοσπονδιακή πολιτική που θέτει ορισμένα πρότυπα στη διαδικασία εκκαθάρισης για τις εγκρίσεις και την επεξεργασία των κεφαλαίων. περισσότερα Έλεγχος ορισμού λογαριασμού Ένας λογαριασμός ελέγχου είναι ένας λογαριασμός καταθέσεων που τηρείται σε ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα που επιτρέπει την ανάληψη και τις καταθέσεις. Ονομάζονται επίσης λογαριασμοί ζήτησης ή λογαριασμοί συναλλαγών, οι λογαριασμοί ελέγχου είναι πολύ υγροί και μπορούν να προσεγγιστούν μέσω ελέγχων, αυτοματοποιημένων ταμειολογιστικών μηχανών και ηλεκτρονικών χρεώσεων, μεταξύ άλλων μεθόδων. Περισσότερο χρονοδιάγραμμα διαθεσιμότητας Το χρονοδιάγραμμα διαθεσιμότητας είναι ο αριθμός των ημερών που χρειάζεται να γίνει διαθέσιμη μια επιταγή τρίτου που κατατίθεται στον λογαριασμό ελέγχου ενός πελάτη. περισσότερη διαθεσιμότητα Η ετεροχρονισμένη διαθεσιμότητα αποτελεί καθυστέρηση στη διαθεσιμότητα χρημάτων για τον κάτοχο εμπορικού τραπεζικού λογαριασμού κατά την κατάθεση επιταγής. περισσότερες συνδέσεις συνεργατών