CFA εναντίον CFP®: Ποια είναι η διαφορά;

Οι διαφορές μεταξύ ενός εξειδικευμένου χρηματοοικονομικού αναλυτή (CFA) και ενός πιστοποιημένου χρηματοοικονομικού προγραμματιστή (CFP®) είναι πολλές. Αλλά η κύρια διάκριση συχνά έρχεται στο συμπέρασμα ότι ένα CFP® συνεργάζεται με μεμονωμένους πελάτες για να επιτύχει τους προσωπικούς οικονομικούς στόχους του, ενώ μια CFA επικεντρώνεται στην επένδυση σε μεγάλες εταιρικές καταστάσεις.

Βασικές τακτικές

• Το CFA και το CFP® είναι δύο ευρέως αναγνωρισμένα και σεβαστά οικονομικά διαπιστευτήρια που κερδίζουν οι επαγγελματίες.
• Το πρόγραμμα CFA είναι πολύ ευρύ και μπορεί να περιγραφεί πιο εύστοχα ως το ισοδύναμο ενός μεταπτυχιακού διπλώματος στη χρηματοδότηση με τους συνοδούς ανήλικους στη λογιστική, την οικονομία, τη στατιστική ανάλυση και τη διαχείριση χαρτοφυλακίου.
• Το επίκεντρο του CFP® είναι να εκπαιδεύσει τους χρηματοοικονομικούς συμβούλους να δημιουργούν και να εφαρμόζουν χρηματοοικονομικά σχέδια για τους επενδυτές.

Πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιασμός (CFP®)

Ένας πιστοποιημένος οικονομικός προγραμματιστής (CFP®) βοηθά τους ιδιώτες να σχεδιάσουν τα οικονομικά τους μέλλοντα. Οι ΚΑΠ δεν επικεντρώνονται μόνο στις επενδύσεις. βοηθούν τους πελάτες τους να επιτύχουν συγκεκριμένους μακροπρόθεσμους οικονομικούς στόχους, όπως η αποταμίευση για συνταξιοδότηση, η αγορά ενός σπιτιού ή η ίδρυση ενός ταμείου για τα παιδιά τους.

Για να γίνει CFP®, ένα άτομο πρέπει να ολοκληρώσει ένα μάθημα σπουδών και στη συνέχεια να περάσει μια διήμερη εξέταση. Η εξέταση καλύπτει τη διαχείριση πλούτου, τον φορολογικό σχεδιασμό, την ασφάλιση, τον προγραμματισμό συνταξιοδότησης, τον προγραμματισμό ακινήτων και άλλα βασικά θέματα προσωπικής χρηματοδότησης. Αυτά τα θέματα είναι όλα σημαντικά για κάποιον που επιδιώκει να βοηθήσει τους πελάτες να επιτύχουν οικονομικούς στόχους.

Ο εξουσιοδοτημένος οικονομικός αναλυτής (CFA)

Από την άλλη πλευρά, μια CFA διεξάγει επενδύσεις σε μεγαλύτερες τοποθετήσεις, συνήθως για μεγάλες επιχειρήσεις επενδύσεων τόσο από πλευράς αγοράς όσο και από πλευράς πώλησης, αμοιβαίων κεφαλαίων ή αμοιβαίων κεφαλαίων κινδύνου. Οι ΕΣΧ μπορούν επίσης να παρέχουν εσωτερική οικονομική ανάλυση για εταιρείες που δεν ανήκουν στον κλάδο των επενδύσεων. Ενώ ένα CFP® επικεντρώνεται στη διαχείριση πλούτου και τον προγραμματισμό για μεμονωμένους πελάτες, μια CFA επικεντρώνεται στη διαχείριση πλούτου για μια εταιρεία.

Για να γίνει CFA, ένα άτομο πρέπει να ολοκληρώσει ένα αυστηρό πρόγραμμα σπουδών και να περάσει τρεις εξετάσεις κατά τη διάρκεια δύο ή περισσοτέρων ετών. Επιπλέον, ο υποψήφιος πρέπει να τηρεί έναν αυστηρό κώδικα δεοντολογίας και να έχει τετραετή εργασιακή εμπειρία σε ένα περιβάλλον λήψης αποφάσεων για επενδύσεις.

Βασικές διαφορές

Η πρωταρχική διαφορά μεταξύ των δύο ονομασιών έχει να κάνει με το ρόλο ή την εργασία που απασχολεί το άτομο. Η παροχή οικονομικών συμβουλών και σχεδιασμού σε άτομα και οικογένειες είναι πολύ πιθανό να καλύπτεται από την κατάρτιση και το πρόγραμμα σπουδών που προσφέρουν οι πιστοποιημένοι χρηματοοικονομικοί υπεύθυνοι και οι υπηρεσίες που παρέχουν. Αυτά περιλαμβάνουν τη σύσταση επενδυτικών χαρτοφυλακίων, ασφαλιστικών προϊόντων και φορολογικών συμβουλών.

Οι CFA charterers, από την άλλη πλευρά, είναι πιθανότερο να εργάζονται για ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα όπως μια τράπεζα, ένα hedge fund, μια συνταξιοδότηση ή μια εταιρεία αμοιβαίων κεφαλαίων. Αυτοί οι επαγγελματίες διαχειρίζονται ενεργά χαρτοφυλάκια, ασχολούνται με έρευνα μετοχών ή χρηματοοικονομική ανάλυση και εμπορεύονται περιουσιακά στοιχεία όπως παράγωγα, βασικά προϊόντα ή νομίσματα.

Εντούτοις, ορισμένοι charterholders της CFA μπορούν να συμμετάσχουν σε οικονομική συμβουλευτική ή να εκτελέσουν συμβουλευτική πρακτική. Παρομοίως, τα άτομα με πιστοποίηση CFP® μπορούν να εργάζονται σε τράπεζα ή εμπορική εταιρεία. Σε ορισμένες περιπτώσεις, η κατοχή και των δύο ονομασιών είναι επιθυμητή για να επιτευχθεί ένα πλήρες σύνολο δεξιοτήτων και γνώσεων για τη δουλειά που κάνετε.

Επιλέγοντας έναν ορισμό που πρέπει να ακολουθήσετε, ρωτήστε τον εαυτό σας τι είδους δουλειά θέλετε να κάνετε, πού θέλετε να εργαστείτε και εάν θέλετε να εργαστείτε ως υπάλληλος με εγγυημένο μισθό ή επιχειρηματία, όπου ο ουρανός (και το υπόγειο) είναι ο όριο. Όποια και αν είναι η επιλογή σας, κάθε μία από αυτές τις οικονομικές ονομασίες θα προσφέρει άφθονες επαγγελματικές ευκαιρίες για εκείνους που ξοδεύουν χρόνο και ενέργεια για να τους κερδίσουν.

Διαχειριστής συμβουλών

Scott Bishop, CPA, PFS, CFP®
STA Wealth Management, LLC, Χιούστον, Τέξας

Με όλες τις ονομασίες και τα ακρωνύμια στον κλάδο των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών, δεν προκαλεί έκπληξη το γεγονός ότι μπορείτε να συγχέονται με τους παρόμοιους όρους που ακούγονται.

Η καθιέρωση CFP ή CFA είναι δύσκολη. Ο καθένας έχει αυστηρές εξετάσεις που πρέπει να περάσουν. Και οι δύο απαιτούν συνεχή εκπαίδευση για να διατηρήσουν την ονομασία.

Οι ΚΑΠ παρέχουν κυρίως συμβουλές σε ιδιώτες, αλλά ορισμένοι συμβουλεύουν επίσης τους ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων. Οι ΚΑΠ συμβάλλουν επίσης στον προγραμματισμό της συνταξιοδότησης, στην επένδυση και στον άλλο οικονομικό προγραμματισμό.

Από την άλλη πλευρά, οι ΕΣΧ παρέχουν συμβουλές σε διάφορους οργανισμούς, όπως τράπεζες, αμοιβαία κεφάλαια, συνταξιοδοτικά ταμεία, ασφαλιστικές εταιρείες και εταιρείες κινητών αξιών. Επικεντρώνονται στα αποθέματα και την ανάλυση της αγοράς, βοηθώντας τις εταιρείες και τα ιδρύματα να λαμβάνουν καλές επενδυτικές αποφάσεις. Οι ΕΣΧ περιλαμβάνουν επίσης χαρτοφυλάκια χορηγήσεων για ιδιώτες.