Καθορισμός ετήσιων επιστροφών μετρητών
Μια πρόβλεψη επιστροφής χρημάτων επιστρέφει στον δικαιούχο οποιοδήποτε ποσό απομείνει εάν ο ένοικος πεθάνει πριν σπάσει ακόμα και από το ποσό που κατέβαλε στα ασφάλιστρα. Μια τέτοια διάταξη συμπεριλαμβάνεται τυπικά ως αναβάτης σε προσόδου κατά τη ζωή (γνωστή και ως "πρόβλεψη καθαρής ζωής" ή "ετήσια πρόσοδος ζωής"). Ορίζει ότι αν ο ένοικος αποχωρήσει πριν από την είσπραξη των προσόδων της πρόσοδος ισούται με τις καταβληθείσες προσόδους, ο συνταξιούχος θα καταβάλει τη διαφορά σε κάποιον δικαιούχο (συνήθως σύζυγο). Μια τέτοια ρύθμιση, που αναφέρεται επίσης ως "ζωή με επιστροφή χρημάτων", σημαίνει συνήθως ότι θα κοστίσει περισσότερο ο αγοραστής της προσόδου σε ασφάλιστρα. Για τον συγγραφέα συνταξιοδότησης - συνήθως έναν ασφαλιστή - είναι ένα πολύτιμο εργαλείο για να εξαναγκάσει τα άτομα να αγοράσουν μια προσόδου.
Διάλυση της πρόσοδος επιστροφής μετρητών
Οι προσόδους χρησιμεύουν για να εξασφαλίσουν μια σταθερή ροή εισοδήματος για μια καθορισμένη χρονική περίοδο. Ανάλογα με τα χαρακτηριστικά των προσόδων, οι πληρωμές είτε θα συνεχιστούν (όπως σε μια προσόδου κατά τη διάρκεια ζωής) είτε θα σταματήσουν όταν πεθάνει ένας συνταξιούχος. Σε περίπτωση αποζημίωσης επιστροφής μετρητών, ο δικαιούχος του κατόχου της προσόδου λαμβάνει κατ 'αποκοπή ποσό. Για παράδειγμα, υποθέστε ότι ένας συνταξιούχος αγοράζει μια προσφορά για $ 100.000 και λαμβάνει 60.000 δολάρια σε ετήσιες πληρωμές πριν περάσει. Ο δικαιούχος, στην περίπτωση αυτή, θα λάβει 40.000 δολάρια ως εφάπαξ χρηματική επιστροφή από την ασφαλιστική εταιρεία. Μια αποζημίωση επιστροφής χρημάτων θα επιστρέψει τα 40.000 δολάρια σε πληρωμές για μια χρονική περίοδο αντί για ένα κατ 'αποκοπή ποσό. Λόγω της χρονικής αξίας του χρήματος, μια προσόδου ζωής με επιστροφή δόσεων θα καταβάλει γενικά ένα ελαφρώς υψηλότερο εγγυημένο όφελος για το αρχικό επιτόκιο, σε σύγκριση με μια ζωή με επιστροφή χρηματικών αποζημιώσεων, η οποία περιλαμβάνει εφάπαξ πληρωμή.
Επιλογές ετήσιων επιστροφών μετρητών
Ένα χαρακτηριστικό επιστροφής χρημάτων σε μια προσφορά μπορεί να πάρει πολλές μορφές. Για παράδειγμα, σύμφωνα με μια απλή Premium Immediate Annuity (SPIA), ένα άτομο μπορεί να επιλέξει να διαρθρώσει την πρόσοδό του ως ζωή με επιστροφή μετρητών ή με κοινή ζωή με επιστροφή μετρητών. Σε μια ζωή με πρόβλεψη επιστροφής χρημάτων, οι πληρωμές γίνονται μέχρι να πεθάνει ο ένοικος, τότε εάν υπάρχει υπόλοιπο μεταξύ του ποσού των ασφαλίστρων και του ποσού των πληρωμών, το υπόλοιπο αυτό καταβάλλεται στον δικαιούχο της ετήσιας αποζημίωσης. Μια κοινή ζωή με πρόβλεψη επιστροφής χρημάτων λειτουργεί με τον ίδιο τρόπο, με την εξαίρεση ότι συνεχίζει να πραγματοποιεί πληρωμές έως ότου και τα δύο ονομαζόμενα άτομα πεθάνουν (συνήθως και οι δύο σύζυγοι), τότε θα πληρώσει το υπόλοιπο που απομένει για έναν δικαιούχο. Σε μια τέτοια επιλογή προσόδου, οι πληρωμές που οφείλονται στον επιζώντα σύζυγο μπορεί να είναι ακριβώς οι ίδιες με τις δύο συζύγους που εξακολουθούν να ζουν ή μπορεί να είναι χαμηλότερες αν η σύνταξη ήταν δομημένη για να παράσχει μεγαλύτερη αποζημίωση, ενώ οι δύο σύζυγοι είναι ζωντανοί με κόστος χαμηλότερου πληρωμή μετά το θάνατο ενός συζύγου.
Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.