Μπορεί ο IRA μου να γαρνιριστεί για παιδική υποστήριξη;

Αν και μερικά κράτη προστατεύουν την αποταμίευση του IRA από κάθε είδους καταδίκη, τα περισσότερα κράτη αρνούνται αυτή την απαλλαγή σε περιπτώσεις όπου ο ιδιοκτήτης του λογαριασμού οφείλει την υποστήριξη παιδιών.

IRA Προστασίες

Σε αντίθεση με τα προγράμματα 401 (k) ή άλλους ειδικούς λογαριασμούς ταμιευτηρίου που καλύπτονται από τον νόμο περί ασφάλειας εισοδήματος από συνταξιοδοτικό προσωπικό του 1974 (ERISA), οι λογαριασμοί του IRA που είναι ατομικά ανήκουν δεν προστατεύονται αυτομάτως από την καταδίκη από τους πιστωτές. Αν έχετε δικαστική εντολή να εκτελέσετε χρέη, συμπεριλαμβανομένης της πληρωμής καθυστερημένης υποστήριξης για τα τέκνα, η IRA σας μετράει ως περιουσιακό στοιχείο που μπορεί να χρησιμοποιηθεί για την ικανοποίηση αυτού του χρέους. Παρόλο που υπάρχουν κάποιες καταστάσεις στις οποίες ο IRA σας μπορεί να απαλλαγεί από την ποινική δίωξη, η αποτυχία να πληρώνει την υποστήριξη των παιδιών δεν είναι γενικά μεταξύ τους.

Ο βαθμός στον οποίο προστατεύονται οι ΙΡΑ από την καταδίκη καθορίζεται σε μεγάλο βαθμό από τις κυβερνήσεις των κρατών. Η ομοσπονδιακή κυβέρνηση έχει το δικό της σύστημα εξαιρέσεων, αλλά επιτρέπεται στα κράτη να επιλέξουν μεταξύ της τήρησης των ομοσπονδιακών κανονισμών ή της δημιουργίας των δικών τους συστημάτων.

Τα περισσότερα κράτη επιλέγουν να αναπτύξουν τα δικά τους συστήματα εξαιρέσεων, πράγμα που σημαίνει ότι οι συγκεκριμένες προσφορές που προσφέρονται μπορεί να διαφέρουν σημαντικά ανάλογα με την κατάστασή σας.

Ομοσπονδιακές Εξαιρέσεις

Σύμφωνα με τον ομοσπονδιακό νόμο, δεν υπάρχει προστασία για τα ταμεία IRA εκτός από την περίπτωση πτώχευσης. Ο νόμος περί πρόληψης της κατάχρησης πτώχευσης και προστασίας των καταναλωτών (BAPCPA) του 2005, παρέχει προστασία για μέχρι 1 εκατομμύριο δολάρια από τις αποταμιεύσεις σας στο IRA, αν δηλώσετε πτώχευση.

Ωστόσο, τα κράτη έχουν τον τελευταίο λόγο σε ποιους κανονισμούς πτώχευσης ισχύουν για τους κατοίκους τους. Αυτό σημαίνει ότι η απαλλαγή κατά 1 εκατομμυρίου δολαρίων BAPCPA ισχύει μόνο εάν η κατάστασή σας επιτρέπει να επιλέξετε ανάμεσα στο κρατικό σύστημα απαλλαγής και το ομοσπονδιακό σύστημα απαλλαγής. Σε ορισμένες πολιτείες, οι κάτοικοι δεν έχουν τη δυνατότητα επιλογής μεταξύ κρατικών και ομοσπονδιακών εξαιρέσεων.

Εκτός από αυτή τη μερική απαλλαγή από την πτώχευση, οι IRA μπορούν να γαρνιριστούν για να εκπληρώσουν οποιοδήποτε ομοσπονδιακό χρέος, συμπεριλαμβανομένων χρεών προς το IRS για καθυστερημένους φόρους.

Κρατικές Εξαιρέσεις

Τα περισσότερα κράτη προσφέρουν κάποια μορφή περιορισμένης προστασίας για τους IRA. Σε περίπτωση πτώχευσης, για παράδειγμα, πολλά κράτη απαλλάσσουν τα κατατεθέντα κεφάλαια της IRA πάνω από 120 ημέρες πριν από την κατάθεση πτώχευσης. Στη Μινεσότα, μόνο κεφάλαια της IRA που ξεπερνούν τα 30.000 δολάρια μπορεί να γαρνιούνται για να ικανοποιήσουν τους πιστωτές. Τα κεφάλαιά σας από τον IRA μπορούν επίσης να απαλλάσσονται από την προμήθεια, στο μέτρο που είναι απαραίτητα για την υποστήριξή σας και των εξαρτημένων σας, αν και ορισμένα κράτη ορίζουν το ανώτατο ποσό των κονδυλίων του IRA που μπορούν να θεωρηθούν «απαραίτητα».

Παρόλο που υπάρχουν ορισμένες πιθανές εξαιρέσεις που προστατεύουν τον ΙΡΑ σας από τους πιστωτές, πολλά κράτη αρνούνται αυτές τις εξαιρέσεις στην περίπτωση των εσωτερικών σχέσεων. Η καταδίκη για την ικανοποίηση των υποχρεώσεων υποστήριξης των παιδιών είναι η συνηθέστερη εξαίρεση σε αυτές τις προστασίες. Σε πολλά κράτη - όπως το Κεντάκι, το Κολοράντο, το Ουισκόνσιν και τη Λουιζιάνα - οι ΙΡΑ δεν προσφέρονται προστασία από συλλογές που σχετίζονται με καθυστερημένη υποστήριξη παιδιών. Οι αποφάσεις σχετικά με τη διατροφή, το διαζύγιο, την ακύρωση ή τον δικαστικό χωρισμό είναι επίσης κοινές εξαιρέσεις από τους νόμους περί κρατικών απαλλαγών.

Εξαίρεση σε κουβέρτα

Το Κάνσας, το Κοννέκτικατ, το Ιλλινόις και το Νιου Τζέρσεϋ είναι μερικά από τα κράτη που προσφέρουν προστασία για τις αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης του IRA. Σε αυτές τις καταστάσεις, ο IRA σας δεν μπορεί να γαρνιριστεί για κανένα λόγο, ακόμα κι αν οφείλετε καθυστερημένη υποστήριξη παιδιών.