Πώς να βρείτε τη σωστή ασφάλεια αυτοκινήτου

Ενώ οι περισσότεροι άνθρωποι γνωρίζουν αν έχουν ευθύνη, σύγκρουση ή / και εκτεταμένη κάλυψη, λίγοι άνθρωποι δίνουν μεγάλη προσοχή στην ασφαλιστική τους κάλυψη μόνο αφού έχουν βρεθεί σε ατύχημα. Σε αυτό το άρθρο, θα πάμε πάνω από την ασφαλιστική κάλυψη αυτοκινήτων και θα σας δώσουμε μερικές συμβουλές για να σας βοηθήσουμε να αξιοποιήσετε στο έπακρο τα χρήματά σας.

Οι βασικοί τύποι κάλυψης

Η προστασία των περιουσιακών στοιχείων και της υγείας σας είναι δύο από τα βασικά οφέλη της ασφάλισης αυτοκινήτων. Τα παρακάτω είναι τα κύρια είδη ασφαλιστικής κάλυψης αυτοκινήτων:

• Ασφάλιση Αστικής Ευθύνης: Αυτή η κάλυψη καλύπτει τις προσωπικές ζημίες τρίτων και τις αξιώσεις που σχετίζονται με το θάνατο, καθώς και τυχόν ζημιά στην ιδιοκτησία άλλου προσώπου που προκύπτει από το αυτοκινητιστικό σας ατύχημα. Η κάλυψη της ευθύνης απαιτείται σε όλες τις χώρες εκτός από μερικές.
• Ασφάλιση Συγκρούσεων: Αυτή η κάλυψη πληρώνει για την επισκευή του αυτοκινήτου σας μετά από ατύχημα. Απαιτείται εάν έχετε ένα δάνειο έναντι του οχήματός σας επειδή το αυτοκίνητο δεν είναι πραγματικά δικό σας στην περίπτωση αυτή - ανήκει στην τράπεζα, η οποία θέλει να αποφύγει να κολλήσει με ένα ναυάγιο αυτοκίνητο.
• Ασφαλής κάλυψη: Η κάλυψη αυτή καλύπτει τις ζημίες που προκλήθηκαν από κλοπή, βανδαλισμό, πυρκαγιά, νερό κ.λπ. Εάν πληρώσατε μετρητά για το αυτοκίνητό σας ή έχετε πληρώσει το δάνειο αυτοκινήτου, ενδέχεται να μην χρειαστείτε σύγκρουση ή πλήρη κάλυψη, Η λογιστική αξία του αυτοκινήτου σας είναι μικρότερη από $ 5.000.

Πρόσθετη κάλυψη ασφάλισης αυτοκινήτων

Εκτός από την κάλυψη που αναφέρεται παραπάνω, άλλοι προαιρετικοί τύποι κάλυψης περιλαμβάνουν τα εξής:

• Πλήρης Αδικοπραξία / Περιορισμένη Αδικοπραξία: Μπορείτε να μειώσετε τον ασφαλιστικό σας λογαριασμό κατά μερικά δολάρια αν παραιτηθείτε από το δικαίωμά σας να μηνύσετε σε περίπτωση ατυχήματος. Ωστόσο, η εγκατάλειψη των δικαιωμάτων σας είναι σπάνια μια έξυπνη οικονομική κίνηση.
• Ιατρικές Πληρωμές / Προστασία Προσωπικών Ζημιών: Προστασία από σωματικές βλάβες πληρώνει το κόστος των ιατρικών λογαριασμών για τον ασφαλιζόμενο και τους επιβάτες. Εάν έχετε καλή κάλυψη ασφάλισης υγείας, αυτό μπορεί να μην είναι απαραίτητο.
• Μη ασφαλισμένος / υποσυνδεδεμένος κάλυψη των αυτοκινητιστών: Αυτή η επιλογή προβλέπει κάλυψη ζημιών από ιατρούς και περιουσιακά στοιχεία εάν συμμετέχετε σε ατύχημα με ανασφάλιστο ή μη ασφαλισμένο αυτοκινητιστή.
• Ρυμούλκηση: Η κάλυψη ρυμούλκησης πληρώνει για ρυμούλκηση εάν το όχημά σας δεν μπορεί να οδηγηθεί μετά από ατύχημα. Αν είστε μέλος μιας υπηρεσίας αυτοκινήτου ή εάν το όχημά σας συνοδεύεται από οδική βοήθεια που παρέχεται από τον κατασκευαστή, η κάλυψη αυτή δεν είναι απαραίτητη.
• Θραύσματα από γυαλί: Ορισμένες εταιρείες δεν καλύπτουν τα σπασμένα γυαλιά υπό τη σύγκρουση ή τις περιεκτικές πολιτικές τους. Σε γενικές γραμμές, αυτή η κάλυψη δεν αξίζει το μακροπρόθεσμο κόστος.
• Ενοικίαση: Αυτή η ασφαλιστική επιλογή καλύπτει το κόστος ενός ενοικιαζόμενου αυτοκινήτου, αλλά τα ενοικιαζόμενα αυτοκίνητα είναι τόσο φθηνά ώστε να μην αξίζει να πληρώσετε για αυτή την κάλυψη.
• Gap: Εάν κατεδαφείτε αυτό το αθλητικό όχημα αξίας 35.000 δολαρίων, 10 λεπτά μετά την έξοδο από την παρτίδα, το ποσό που πληρώνει η ασφαλιστική εταιρεία είναι πιθανό να σας αφήσει χωρίς όχημα και μεγάλο λογαριασμό. Το ίδιο ισχύει και αν το νέο σας σύνολο τροχών κλαπεί. Η ασφάλιση Gap καταβάλλει τη διαφορά μεταξύ της μπλε λογιστικής αξίας ενός οχήματος και του ποσού που εξακολουθεί να οφείλεται στο αυτοκίνητο. Εάν νοικιάζετε ένα όχημα ή αγοράζετε ένα όχημα με χαμηλή ή καθόλου προκαταβολή, η ασφάλιση χάσματος είναι μια πολύ καλή ιδέα.

Παράγοντες που επηρεάζουν τις τιμές σας

Εκτός από τις συγκεκριμένες επιλογές κάλυψης που επιλέγετε, άλλοι παράγοντες που επηρεάζουν τις αυτόματες ασφαλιστικές σας χρεώσεις περιλαμβάνουν τα εξής:

• Εκπτώσιμη από εσάς: Αυτό είναι το χρηματικό ποσό που πληρώνετε από την τσέπη σας αν πάρετε κάποιο ατύχημα. Όσο υψηλότερη είναι η έκπτωσή σας, τόσο χαμηλότερο είναι ο ασφαλιστικός σας λογαριασμός. Σε γενικές γραμμές, αξίζει να ληφθεί υπόψη μια έκπτωση τουλάχιστον $ 500, καθώς η ζημιά στο όχημά σας που έρχεται σε λιγότερο από $ 500 μπορεί συχνά να καταβληθεί χωρίς την υποβολή ασφαλιστικής απαίτησης.
• Ηλικία: Οι νεότεροι, λιγότερο έμπειροι οδηγοί έχουν υψηλότερα ποσοστά ασφάλισης.
• Φύλο: Οι άνδρες έχουν υψηλότερα ποσοστά από τις γυναίκες.
• Δημογραφικά στοιχεία: Αν και ο πραγματικός κίνδυνος καθορίζεται από τον ταχυδρομικό κώδικα στον οποίο ζείτε, οι κάτοικοι της πόλης έχουν στατιστικά περισσότερα ατυχήματα, γεγονός που οδηγεί τα ασφάλιστρα τους υψηλότερα σε σχέση με αυτά που ζουν σε αγροτικές περιοχές. Επιπλέον, περισσότεροι άνθρωποι που ζουν σε μια περιοχή σημαίνουν περισσότερες αξιώσεις, γεγονός που αντικατοπτρίζεται στις υψηλότερες τιμές πριμοδότησης σε τέτοιους τόπους. Αν πρόσφατα έχετε εγκατασταθεί στο Νέο Μεξικό, την Αλαμπάμα, την Οκλαχόμα ή τη Φλόριντα, αναμένετε να πληρώσετε υψηλότερα ασφάλιστρα. Σύμφωνα με το Συμβούλιο Ασφαλιστικών Ερευνών, αυτά τα κράτη έχουν τις μεγαλύτερες συγκεντρώσεις ανασφάλιστων αυτοκινητιστών, οι οποίοι καταλήγουν τελικά σε ασφάλιστρα ασφαλισμένων οδηγών.
• Αξιώσεις: Οι οδηγοί που είναι επιρρεπείς σε ατυχήματα πληρώνουν περισσότερα. Εάν θέλετε να διατηρήσετε χαμηλές τις τιμές σας, διατηρήστε στο ελάχιστο τον αριθμό των απαιτήσεων που υποβάλλετε.
• Μετακίνηση παραβιάσεων: Η επιτάχυνση και άλλες κινητές παραβιάσεις έχουν αρνητικές επιπτώσεις στον ασφαλιστικό σας λογαριασμό. Τηρήστε το νόμο για να διατηρήσετε τα ποσοστά σας να ανεβαίνουν.
• Επιλογή οχήματος: Τα αθλητικά αυτοκίνητα κοστίζουν περισσότερο για να ασφαλίσουν από τα sedans, και τα ακριβότερα αυτοκίνητα κοστίζουν περισσότερο για να ασφαλίσουν από τα φτηνά. Κοιτάζοντας το κόστος της ασφάλισης προτού να αγοράσετε αυτό το νέο αυτοκίνητο θα μπορούσε να σας βοηθήσει να αποθηκεύσετε ένα πακέτο στην ασφάλιση αυτοκινήτου σας.
• Οδηγοί συνήθειες: Ο αριθμός των μιλίων που οδηγείτε, ανεξάρτητα από το αν χρησιμοποιείτε το αυτοκίνητό σας για δουλειά και την απόσταση μεταξύ του σπιτιού σας και της δουλειάς σας, παίζουν ρόλο στον καθορισμό των ποσοστών σας.
• Συστήματα αποτροπής κλοπής: Εάν έχετε συναγερμό στο αυτοκίνητό σας, θα πληρώσετε λιγότερα για να ασφαλίσετε το όχημά σας.
• Συσκευές ασφαλείας: Οι αερόσακοι και τα φρένα αντιμπλοκαρίσματος λειτουργούν προς όφελός σας, διατηρώντας σας πιο ασφαλή και μειώνοντας τον ασφαλιστικό σας λογαριασμό.
• Εκπαίδευση Πρόληψης Ατυχημάτων: Ορισμένες εταιρείες προσφέρουν εκπτώσεις εάν λάβετε εκπαιδευτικό πρόγραμμα εκπαίδευσης οδηγού.
• Πολλαπλές πολιτικές: Εάν έχετε περισσότερα από ένα αυτοκίνητα ή / και έχετε ασφαλιστική κάλυψη ή ενοικιαστή, μην ξεχνάτε ότι πολλές ασφαλιστικές εταιρείες προσφέρουν εκπτώσεις με βάση τον αριθμό των πολιτικών που έχετε μαζί τους.
• Σχέδιο πληρωμής: Ορισμένες ασφαλιστικές εταιρείες προσφέρουν εκπτώσεις βάσει του σχεδίου πληρωμής σας. Η καταβολή ολόκληρου του ετήσιου λογαριασμού σας ταυτόχρονα, αντί σε δόσεις, μπορεί να οδηγήσει σε έκπτωση.
• Πιστωτική βαθμολογία: Η καλή πίστωση μειώνει τα ποσοστά ασφάλισης αυτοκινήτου. Η κακή πίστωση τους αυξάνει.
• Μη έχοντας αυτόματη ασφάλιση: Αν αποτύχατε την ασφάλιση αυτοκινήτου σας σε μια προσπάθεια να εξοικονομήσετε χρήματα, έχετε διαπράξει μια κλασική περίπτωση να είστε "πενιέ έξυπνος και λίβρα ανόητος". Εάν δεν έχετε οποιαδήποτε αυτόματη ασφάλιση, ακόμη και για λίγο περισσότερο από 30 ημέρες, θα προκαλέσετε πτώση των ασφαλίστρων σας.

Συμβουλές για χαμηλότερη ασφάλεια αυτοκινήτου

1. Συγκρίνετε Τιμές για Διάφορα Αυτοκίνητα

Αν κάνετε ψώνια για ένα καινούργιο αυτοκίνητο, καλέστε την τρέχουσα ασφάλιση (ή μια νέα ασφαλιστική εταιρεία) για να συγκρίνετε τα ασφάλιστρα για τα αυτοκίνητα. Τα έξοδα ασφάλισης αυτοκινήτων ποικίλλουν λόγω του ιστορικού ασφαλείας, του κόστους επισκευής και της πιθανότητας κλοπής καθώς και της τιμής του αυτοκινήτου.

2. Αποφύγετε τα κενά στην κάλυψη

Εάν αλλάζετε πολιτικές, βεβαιωθείτε ότι είστε πλήρως καλυμμένοι ανά πάσα στιγμή. Εάν αφήσετε την ασφαλιστική κάλυψή σας να ξεπεράσει ξεχνώντας την πληρωμή των ασφαλίστρων, τα ποσοστά σας πιθανόν να αυξηθούν.

3. Ζητήστε όλες τις εκπτώσεις σας

Εάν το αυτοκίνητό σας έχει επιπλέον αντικλεπτικά χαρακτηριστικά ή χαρακτηριστικά ασφαλείας όπως τα αντιμπλοκαρίσματα, οι περισσότερες ασφαλιστικές εταιρείες θα σας δώσουν έκπτωση στα ασφάλιστρά σας. Μπορεί επίσης να δικαιούστε έκπτωση εάν έχετε πάρει μια αμυντική τάξη οδήγησης ή, εάν είστε φοιτητής, έχετε καλούς βαθμούς

Συμβουλές αγορών αυτοκινήτων

Πριν αγοράσετε μια πολιτική, ερευνήστε τον πάροχο πολιτικής σας-ανεξάρτητα από το ποιος είναι. Πολλές επιχειρήσεις αξιολογούν την οικονομική κατάσταση των ασφαλιστικών εταιρειών και το κράτος σας διαθέτει επίσης έναν ιστότοπο ασφάλισης που αξιολογεί τις επιχειρήσεις με βάση τον αριθμό των καταγγελιών που έχουν λάβει. (Για έναν πλήρη κατάλογο των κρατικών ρυθμιστικών αρχών ασφάλισης, επισκεφθείτε το Κέντρο Πληροφοριών Ομοσπονδιακών Πολιτών.)

Να είστε έξυπνος αγοραστής: κάντε την εργασία σας και ελέγξτε τι κάνει η πολιτική μιας εταιρείας και δεν καλύπτει πριν την αγοράσετε. Βεβαιωθείτε ότι η πολιτική που επιλέγετε καλύπτει το όχημα ανά πάσα στιγμή. Πολλές μικρές ασφαλιστικές εταιρείες προσφέρουν χαμηλές τιμές σε σύγκριση με τις μεγάλες λόγω των χαμηλότερων γενικών εξόδων τους. Όμως, όταν υπάρχει ατύχημα και κατατίθεται ασφαλιστική απαίτηση, αυτές οι μικρές εταιρείες μπορεί μερικές φορές να είναι πόνος. Μπορούν να προσπαθήσουν να πλύνουν τα χέρια τους και να πουν "δεν καλύπτονται από την πολιτική σας". Αυτό δεν είναι αυτό που θέλετε να ακούσετε όταν τα χρειάζεστε πραγματικά αφού πληρώσετε τα ασφάλιστρά σας για μήνες. Επίσης, μην πάτε με μια τοπική ασφαλιστική εταιρεία που δεν καλύπτει τα κρατικά ατυχήματα.

Όταν εξετάζετε οποιαδήποτε εταιρεία, μεγάλη ή μικρή, των οποίων το κόστος είναι χαμηλότερο, εξετάστε επίσης την εξυπηρέτηση πελατών της. Επιπλέον, είναι καλή ιδέα να διερευνήσετε την οικονομική ισχύ της εταιρείας (η οποία επηρεάζει άμεσα την ικανότητά τους να πληρώνουν τις απαιτήσεις σας) μέσω μιας υπηρεσίας αξιολόγησης όπως η AM Best.

Επίσης, λάβετε υπόψη ότι μια εταιρεία που προσφέρει έκπτωση στον πρώτο ή δύο μήνες των ασφαλίστρων πιθανότατα θα αντισταθμίσει αυτή την έκπτωση με υψηλότερα ποσοστά τους επόμενους μήνες. Γενικά, θέλετε να βρείτε το μεσαίο έδαφος μεταξύ τιμής και ποιότητας.

Μην το παρακάνετε

Όταν μιλάτε με κάποιον ασφαλιστικό πράκτορα ή πάροχο υπηρεσιών, θα προσπαθήσουν να σας πουλήσουν περισσότερη κάλυψη, ώστε να μπορούν να κάνουν περισσότερα χρήματα. Σε γενικές γραμμές, δεν χρειάζεστε μεγάλη κάλυψη εκτός αν έχετε ένα ακριβό όχημα, οδηγείτε εκτεταμένα ή δεν έχετε επαρκή ασφάλιση υγείας. Πολλές ασφαλιστικές εταιρείες είναι σε θέση να κάνουν εύκολα χρήματα από αδηφάγοι αγοραστές που δεν ξέρουν τι θέλουν. Χρησιμοποιώντας τις συμβουλές από αυτό το άρθρο, δεν θα χρειαστεί να αφήσετε έναν πράκτορα ομαλής επικοινωνίας να κλέψει χρήματα από την τσέπη σας.

Η κατοχύρωση επαρκούς και αξιόπιστης ασφαλιστικής κάλυψης είναι ένα πολύ σημαντικό στοιχείο της αυτοκινητοβιομηχανίας: δεν θέλετε να αντιμετωπίζετε προβλήματα χρημάτων όταν ήδη περάσετε από το τραύμα ενός ατυχήματος. Να είστε ένας έξυπνος αγοραστής, να κάνετε την κατάλληλη έρευνα, να συγκρίνετε αποσπάσματα και να δημιουργήσετε ένα πακέτο που ταιριάζει τόσο στις ανάγκες κάλυψης όσο και στον προϋπολογισμό σας.

Top ασφαλιστές αυτοκινήτων για συνταξιούχους

Οι ακόλουθοι πάροχοι ασφάλισης αυτοκινήτων προσφέρουν εξαιρετικούς πόρους για τους ανώτερους οδηγούς όπως τα μαθήματα βελτίωσης του οδηγού και παρέχουν εκπτώσεις στην ασφάλιση αυτοκινήτων για ηλικιωμένους:

• Το AARP (παλαιότερα γνωστό ως Αμερικανική Ένωση Συνταξιούχων)
• Η Αμερικανική Ένωση Αυτοκινήτου (AAA)
• Geico (σε επιλεγμένες καταστάσεις)
• Allstate

Η κατώτατη γραμμή

Οι αγορές για ασφάλειες αυτοκινήτων με σύνεση μπορούν να σας βοηθήσουν να προστατεύσετε την υγεία σας, τα περιουσιακά σας στοιχεία και το πορτοφόλι σας, ώστε να κάνετε την προσπάθεια να προσδιορίσετε τον τύπο και το ποσό κάλυψης που χρειάζεστε. Επίσης, βεβαιωθείτε ότι έχετε ελέγξει και καταλάβει την πολιτική σας προτού συνδεθείτε με τη διακεκομμένη γραμμή. Εάν σχεδιάζετε καλά, θα είστε ευχαριστημένοι με τα αποτελέσματα, θα πρέπει ποτέ να βρείτε την ανάγκη να τεθεί η πολιτική σας στη δοκιμασία κάνοντας μια αξίωση.