Βελτίωση προσθήκης τραπεζικών δυνατοτήτων
Η Betterment, μία από τις αρχικές ρομποτικές συμβουλευτικές υπηρεσίες, ανακοίνωσε δύο νέα προϊόντα, Betterment Everyday Savings and Betterment Everyday Checking, τα οποία μπορούν να βοηθήσουν τους πελάτες τους να εδραιώσουν τα οικονομικά τους κάτω από μία εικονική στέγη. Αυτή η κίνηση προς την κατεύθυνση της ενοποίησης αντιστρέφει μια τάση που αποτελεί μέρος του επενδυτικού και τραπεζικού τοπίου εδώ και δεκαετίες.
Ο Mike Reust, ο τεχνικός διευθυντής της Betterment, βρισκόταν στην επιχείρηση για έξι χρόνια. Παρατήρησε όταν ξεκίνησε την αίσθηση ότι οι πελάτες θεώρησαν ότι υπήρχε πολύς κίνδυνος κατά την ενοποίηση περιουσιακών στοιχείων σε ένα μόνο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα. "Αυτό που βλέπουμε πιο πρόσφατα, ειδικά μέσα από την έρευνα που κάναμε για τον τραπεζικό τομέα, είναι ότι η όρεξη για ενοποίηση και απλοποίηση υπερτερεί του φόβου ότι θα έχουν όλα τα αυγά σε ένα καλάθι", λέει ο Reust. Πιστεύει ότι οι άνθρωποι ξεπερνούν τον φόβο που δημιουργείται όταν οι τράπεζες και τα χρηματιστήρια πήγαν κάτω από το 2008 και θέλουν την απλότητα των λιγότερων οικονομικών σχέσεων, εφ 'όσον αισθάνονται ασφαλείς. Οι λογαριασμοί ταμιευτηρίου της Betterment είναι ασφαλισμένοι σε FDIC μέχρι $ 1.000.000 και οι λογαριασμοί ελέγχου θα μεταφέρουν έως και 250.000 δολάρια ασφάλισης FDIC.
Οι εικονικές εξοικονομήσεις διατίθενται αμέσως
Ο Reust λέει ότι τόσο τα προϊόντα ελέγχου όσο και τα προϊόντα αποταμίευσης προέκυψαν από τη συζήτηση με την πελατειακή τους βάση, η οποία σήμερα αριθμεί περίπου 450.000. "Μιλήσαμε με πελάτες και προσπαθήσαμε να κατανοήσουμε τα προβλήματά τους και να δώσουμε προτεραιότητα στις ανάγκες τους", εξηγεί ο Reust. «Θέλουμε να λύσουμε τα προβλήματα που αντιμετωπίζουν οι υπάρχοντες πελάτες μας, αλλά αναμένουμε να προσελκύσουμε και νέους πελάτες».
Η καθημερινή αποταμίευση είναι διαθέσιμη τώρα και οι υπάρχοντες πελάτες της Betterment μπορούν να περάσουν από μια γρήγορη διαδικασία εγγραφής. Ο καθημερινός έλεγχος θα κυκλοφορήσει τον Σεπτέμβριο και οι πελάτες που βρίσκονται στην λίστα αναμονής θα είναι οι πρώτοι που θα έχουν πρόσβαση. "Η καθημερινή επαλήθευση είναι μια μεγάλη, πολύπλοκη διαδικασία, γι 'αυτό το χτυπάμε λίγο", λέει ο Reust. "Θα είναι γενικά διαθέσιμο, ελπίζουμε, μέχρι τα τέλη του 2019 ή στις αρχές του 2020."
Η Betterment Καθημερινή Αποταμίευση, η οποία δεν έχει ελάχιστο υπόλοιπο ή τέλη, θα πληρώσει 2, 69% APY κατά την έναρξη. Εκτός από την ασφάλεια FDIC, οι πελάτες μπορούν να κάνουν απεριόριστες αποσύρσεις από αυτόν τον λογαριασμό. οι περισσότεροι λογαριασμοί ταμιευτηρίου έχουν ένα όριο του αριθμού των αποσύρσεων που μπορεί να κάνει ένας πελάτης ανά μήνα.
Κάτω από την κουκούλα, η Betterment λειτουργεί ως αγωγός για να μεταφέρει τα χρήματα του πελάτη σε μια από τις τράπεζες των συνεργατών τους, οι οποίες περιλαμβάνουν την Barclays Bank Delaware, την Citibank, την NA, τη Γεωργία, την Εθνική Τράπεζα & Trust και την Valley National Bank. Δεδομένου ότι η Betterment αναλαμβάνει το ρόλο της απόκτησης των λογαριασμών, οι τράπεζες συνεργατών τους καταβάλλουν υψηλότερους τόκους σε αυτές τις καταθέσεις από ό, τι πληρώνουν τους κατόχους λογαριασμών εσωτερικής αποταμίευσης. «Φροντίζουμε για τη βαριά ανύψωση, ώστε να μας προσφέρουν μεγαλύτερο ενδιαφέρον από ό, τι μπορούν να παρέχουν από μόνοι τους», εξηγεί ο Reust.
Ο Reust λέει ότι η Betterment δεν πρότεινε να πληρώσει υψηλό επιτόκιο όταν σχεδιάστηκε αυτή η υπηρεσία. «Προσπαθήσαμε να λύσουμε ένα πρόβλημα για τους πελάτες μας και κατέληξε να δημιουργούμε ένα υψηλό ποσοστό. Ο στόχος ήταν ένα καλό προϊόν και θέλαμε να είμαστε ανταγωνιστικοί, αλλά δεν συνειδητοποιήσαμε μέχρι πολύ αφότου ασχολούμαστε με αυτό και διαπραγματευόμαστε με τις τράπεζες ότι είχαμε ένα μεγάλο ποσοστό ", λέει ο Reust.
Η Betterment προσφέρει στους πελάτες της ένα προϊόν Smart Saver, το οποίο χρησιμοποιείται συνήθως για τη δημιουργία ενός ταμείου έκτακτης ανάγκης. Αυτό το προϊόν θα καταργηθεί σταδιακά τον επόμενο μήνα και οι πελάτες θα ειδοποιηθούν όταν ο λογαριασμός Smart Saver έχει μετατραπεί σε Καθημερινή Αποταμίευση. Οι πελάτες θα εξακολουθήσουν να είναι σε θέση να δημιουργήσουν έναν γενικό επενδυτικό στόχο με 100% κατανομή ομολόγων αν θέλουν να συνεχίσουν να αντικατοπτρίζουν τη στρατηγική χαρτοφυλακίου Smart Saver. Το προϊόν Smart Saver δεν ήταν ασφαλισμένο από την FDIC.
Έλεγχος για να ξεκινήσει τον Σεπτέμβριο
Ο λογαριασμός ελέγχου θα περιλαμβάνει μια χρεωστική κάρτα που θα λειτουργεί οπουδήποτε χρεωστικές κάρτες έχουν ληφθεί. Η Betterment έχει έναν ενιαίο τραπεζικό εταίρο σε αυτό, την Εθνική Τράπεζα του Κάνσας Σίτι και η σχέση είναι πολύ πιο πολύπλοκη από τις συνεργασίες με τις τράπεζες που παρέχουν το λογαριασμό αποταμίευσης. Δεν θα υπάρχουν τέλη λογαριασμού, αμοιβές υπερανάληψης, ελάχιστο υπόλοιπο και οποιαδήποτε αμοιβή ATM θα επιστραφούν σε όλο τον κόσμο.
Ο λογαριασμός ελέγχου και η χρεωστική κάρτα μπορούν να χρησιμοποιηθούν στους τερματικούς σταθμούς tap-and-pay, αλλά δεν θα αρχίσουν να συνδέονται με την Apple Pay ή το Google Pay. "Έχουμε μια λίστα ενημερώσεων που θα βασίζεται σε αυτό που θέλουν οι πελάτες", λέει ο Reust. "Θα δούμε τι θέλουν οι χρήστες και πηγαίνουν από εκεί. Αναμένουμε να δημιουργήσουμε βαθύτερες σχέσεις με τους πελάτες μας".
Υπάρχει μια αλίευση ">
Πώς θα κάνει η Betterment χρήματα από αυτά τα νέα προϊόντα; Από την πλευρά ελέγχου, η επιχείρηση κερδίζει χρήματα λαμβάνοντας ένα μερίδιο του καθαρού περιθωρίου τόκων που καταβάλλεται στον λογαριασμό ελέγχου. Η βελτίωση μπορεί να συλλάβει ένα τμήμα και θα μεταφέρει τα υπόλοιπα στους πελάτες. Σχεδιάζουν να πληρώσουν τόκους με μετρητά που κρατούνται στο λογαριασμό ελέγχου, αλλά δεν ανακοινώνουν ακόμα ένα επιτόκιο. Η παραγωγή εσόδων από λογαριασμούς ταμιευτηρίου είναι παρόμοια ». Η Better παίρνει ένα μερίδιο του καθαρού περιθωρίου επιτοκίου. Κατά τον έλεγχο, όταν χρησιμοποιείτε τη χρεωστική κάρτα για να ξοδέψετε χρήματα, η Betterment λαμβάνει μια μείωση της διατραπεζικής προμήθειας. "Χρησιμοποιούμε τα έσοδα για να καλύψουμε άλλα κόστη του προγράμματος, όπως την επιστροφή των τελών ATM", λέει ο Reust.
Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.