Τα καλύτερα αμοιβαία κεφάλαια αφορολόγητων εσόδων (FKTFX, VLTCX)
Κανείς δεν αρέσει να πληρώνει φόρους, αλλά είναι ένα απαραίτητο μέρος της ζωής σε μια χώρα που παρέχει στους πολίτες της πολλά οφέλη. Αλλά μόνο επειδή πληρώνετε φόρους δεν σημαίνει ότι δεν μπορείτε να επωφεληθείτε από τους διαθέσιμους νόμιμους τρόπους για να διατηρήσετε τους φόρους σας χαμηλά. Οι επενδυτές μπορούν να απολαύουν αφορολόγητων εσόδων για να αυξήσουν τον πλούτο και να ελαχιστοποιήσουν τους φόρους.
Τι είναι το Ταμείο Αφορολόγητων Εισοδημάτων;
Ας σπάσουμε τον ορισμό σε δύο μέρη. αφορολόγητα και εισοδήματα. Ένα εισοδηματικό ταμείο είναι ένα αμοιβαίο κεφάλαιο ή ένα χρηματιστηριακό ταμείο (ETF) το οποίο καταβάλλει μερίσματα στους μετόχους. Οι επενδυτές χρησιμοποιούν αυτό το είδος επένδυσης για να δημιουργήσουν ροή εισοδήματος από τις επενδύσεις τους. Ένα αφορολόγητο ταμείο είναι μια επένδυση με μερίσματα που δεν φορολογούνται. Αυτοί οι τύποι αμοιβαίων κεφαλαίων αφορολόγητων εσόδων ονομάζονται συνήθως τα δημοτικά ταμεία ομολόγων.
Αν βρίσκεστε σε υψηλότερη φορολογική κλίμακα, ένα ταμείο αφορολόγητων εσόδων που περιλαμβάνει αφορολόγητα δημοτικά ομόλογα από το κράτος σας μπορεί να είναι μια σοφή επιλογή επένδυσης. Αλλά πριν να ξεφύγετε με την ιδέα να επενδύσετε σε ένα ταμείο αφορολόγητων εσόδων, εξετάστε το δικό σας φορολογικό σκέλος. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ.: 5 λόγοι για να επενδύσετε σε δημοτικά ομόλογα όταν οι τιμές αυξήσεων Fed ).
Φορολογική Ισοδύναμη Απόδοση
Πρέπει να καθορίσετε αν θα επωφεληθείτε από την επένδυση σε ένα ταμείο αφορολόγητων εσόδων. Ξεκινήστε εξετάζοντας τον οριακό σας φορολογικό συντελεστή. Στη συνέχεια, συγκρίνετε το ποσοστό απόδοσης σε συγκρίσιμα αφορολόγητα και φορολογητέα εισοδήματα. Τέλος, υπολογίστε ποια επένδυση είναι πιθανό να σας δώσει υψηλότερη απόδοση μετά τη φορολογία.
Για παράδειγμα, ο Simon ζει στην Καλιφόρνια και βρίσκεται στο 25% ομοσπονδιακό περιθωριακό φόρο. Η κρατική φορολογική κατηγορία του είναι 4, 5%. Ο συνολικός κρατικός συντελεστής και ο ομοσπονδιακός φορολογικός συντελεστής είναι 29, 50%. Έχει πρόσβαση στο Φορολογικό Αμοιβαίο Κεφάλαιο Franklin California (FKTFX) και μπορεί να το αγοράσει χωρίς χρέωση συναλλαγής μέσω του λογαριασμού μεσιτείας Fidelity Investments. Η απόδοση των 30 ημερών ή ο ρυθμός απόδοσης είναι 2, 39%. Ο Simon γνωρίζει ότι μπορεί να πάρει μια αφορολόγητη επιστροφή για περίπου 2, 39%. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Πώς καθορίζεται ο φορολογικός σας συντελεστής .)
Ο Simon μπορεί να κερδίσει απόδοση 4.88% για την Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς (Securities and Exchange Commission - SEC), αν επενδύει σε Μερίδια Admiral Vondard Long-Term Corporate Bond Index (VLTCX). Αλλά ποια επένδυση προσφέρει την καλύτερη μετά την επιστροφή φόρου; Λαμβάνοντας υπόψη το φορολογικό σκέλος του 29.50% του Simon, ας δούμε αν είναι καλύτερο να επενδύσει στο 2.39% ταμείο αφορολόγητων εισοδημάτων ή το ταμείο 4.88% φορολογητέου εισοδήματος. Να γνωρίζετε ότι καμία από τις επιστροφές των κεφαλαίων δεν είναι εγγυημένη και είναι πιθανό να κυμανθούν.
Η αφορολόγητη απόδοση του 2.39% του Simon είναι ισοδύναμη με φορολογητέα απόδοση 3.337%. Οποιαδήποτε φορολογητέα απόδοση άνω του 3, 337% είναι προτιμότερη από την έκπτωση φόρου 2, 39%. Δεδομένου ότι μπορεί να κερδίσει φορολογητέα απόδοση 4, 88% θα είναι καλύτερα στο φορολογητέο ταμείο. Μπορείτε να συγκρίνετε τα αφορολόγητα με τις φορολογητέες αποδόσεις σε αυτόν τον υπολογισμό φορολογικών ισοδυναμιών. (Για περισσότερα, δείτε: Top 4 Muni New York Αμοιβαία Κεφάλαια .)
Τα καλύτερα αμοιβαία κεφάλαια αφορολόγητων εσόδων
Επί του παρόντος, τα δημοτικά ομόλογα χωρίς φόρους εισοδήματος προσφέρουν ζουμερές αποδόσεις. Δεν είναι ασυνήθιστο να επιστρέφουν στην κορυφή συγκρίσιμα φορολογητέα κεφάλαια. Επιλέξτε ένα ταμείο που έχει εκδοθεί με ομόλογα από την πολιτεία σας για να αυξήσετε τις φορολογικές σας αποταμιεύσεις. Απλά θυμηθείτε ότι οι αποδόσεις υπόκεινται σε αλλαγές και δεν είναι εγγυημένες. Τα στοιχεία απόδοσης που ακολουθούν είναι τα 10 Δεκεμβρίου 2015.
Τα καλύτερα αφορολόγητα κεφάλαια | ||
Υψηλής απόδοσης κονδύλια Muni Bond | Απόδοση (1 έτος) | Δείκτης εξόδων |
Αμερικανικό Ταμείο Δημοσίου Ομολογιακού Δανείου υψηλού εισοδήματος (AMHIX) | 4.33% | 0, 68% |
Δημοτικό Ταμείο υψηλού εισοδήματος MFS (MMHYX) | 5, 18% | 0, 69% |
Δημοτικό Ταμείο Υψηλής Απόδοσης Κολούμπια (LHIAX) | 5.20% | 0, 87% |
Μουνι Καλιφόρνιας Ενδιάμεση-Εσώτατα Γραμμάτια | ||
Ταμείο Απαλλαγής Φορολογικού Προσωρινού (VCAIX) | 2.96% | 0, 20% |
Schwab Καλιφόρνια Αφορολόγητο Δανείου (SWCAX) | 2.90% | 0, 49% |
Κύριο Δημοτικό Ταμείο Καλιφόρνιας (SRCMX) | 3.93% | 0, 77% |
Μουνι Καλιφόρνια μακροπρόθεσμα ομόλογα | ||
T. Rowe Τιμή Καλιφόρνια Δωρεάν Φόρουμ Ομολόγων (PRXCX) | 3, 25% | 0, 49% |
Nuveen California Municipal Bond Fund (NCAAX) | 4, 54% | 0, 77% |
Αμερικανικό Ταμείο για τα Ομόλογα Καλιφόρνιας (USCBX) | 3.96% | 0, 57% |
Μουνι Μασαχουσέτης | ||
Fidelity Massachusetts Δημοτικό Ταμείο Εισοδήματος (FDMMX) | 3, 54% | 0, 46% |
Φορολογικό Απαλλοτριωμένο Ταμείο Ακαδημίας Μασαχουσέτης (VMATX) | 3, 57% | 0.16% |
Δημοσιονομικό χαρτοφυλάκιο ΑΜ Δημοτικού Εισοδήματος II (AMAAX) | 3.91% | 0, 77% |
Muni Minnesota Bond Funds | ||
SIT Ταμείο Φόρου Εισοδήματος για Φορολογικά Εισοδήματα (SMTFX) | 3, 29% | 0, 82% |
Fidelity Μινεσότα Δημοτικό Ταμείο Εισοδήματος (FIMIX) | 3.01% | 0, 49% |
Απαλλασσόμενο από τα Φόρουμ Κολούμπια της Μινεσότα (IMNTX) | 3, 38% | 0, 83% |
Muni Εθνικά Μεσοπρόθεσμα Δανειακά Γραμμάτια | ||
Κρατικό Δημοτικό Ταμείο Αγροτικών Δανείων (SFBDX) | 3, 13% | 0, 15% |
Wells Fargo Πλεονεκτήματα Core Builder Series M (WFCMX) | 3.47% | 0.00% |
Φορολογικό Απαλλοτριωμένο Φορολογικό Ανοικτό Ανώτερο Φορέα (VWAHX) | 3.75% | 0, 20% |
Muni εθνικά μακροπρόθεσμα ομόλογα | ||
Αμερικανικό μακροπρόθεσμο ταμείο που απαλλάσσεται από φόρο USAA (USTEX) | 3.36% | 0, 55% |
T. Rowe Τιμή Summit Δημοτικό Ταμείο Εισοδήματος (PRINX) | 3.31% | 0, 50% |
T. Rowe Φόρος Προστιθέμενης Αξίας Φόρου Εισοδήματος (PRTAX) | 3, 14% | 0, 51% |
Εθνικά Μικρά Αμοιβαία Κεφάλαια | ||
Το Αμερικάνικο Παγκόσμιο Ταμείο Επενδύσεων Χωρίς Φόρο (NEARX) | 1, 58% | 0, 45% |
Το Ταμείο Δημοσίου Εισοδήματος (AITFX) | 1, 65% | 0, 38% |
Φορολογικό Απαλλοτριωμένο Φορολογικό Απεριόριστο (VMLTX) | 1, 07% | 0, 20% |
Muni New Jersey Bond Ταμεία | ||
T. Rowe Price Νιού Τζέρσεϊ Φόρουμ Ελεύθερων Ομολόγων (NJTFX) | 2, 78% | 0, 51% |
Ανώτατο Φορολογικό Φορολογικό Απαλλοτριωτικό Ταμείο για το Νιού Τζέρσεϊ (VNJTX) | 1.49% | 0, 20% |
Ταμείο Δημοτικού Εισοδήματος Eaton Vance New Jersey (ETNJX) | 1.90% | 0, 74% |
Μουνι Νέα Υόρκη μεσοπρόθεσμα ομόλογα | ||
Franklin NY Ταμείο Ενδιάμεσου Φόρου Εισοδήματος (FKNIX) | 2.81% | 0, 66% |
Δυτική περιουσιακή ενδιάμεση ληκτότητα NY Munis Fund (IMNYX) | 2, 56% | 0, 75% |
Columbia AMT-Free / * -> * / / * -> * / NY Intermediate Muni Bond Fund (LNYAX) | 2.49% | 0, 75% |
Ταμεία μακροπρόθεσμων ομολογιακών δανείων Muni της Νέας Υόρκης | ||
T. Rowe Τιμή New York Ταμείο Φόρου Δωρεάν Ομόλογα (PRNYX) | 3.48% | 0, 49% |
Ακαδημαϊκό Ταμείο Απαλλαγής Φορολογικού Ανοίγματος της Νέας Υόρκης (VNYTX) | 3, 73% | 0, 20% |
Ταμείο Απαλλαγής από Φόρους της Κολομβίας της Νέας Υόρκης (COLNX) | 3.88% | 0, 78% |
Muni Ohio Bond Funds | ||
Ανώτατο Φορολογικό Απαλλοτριωτικό Ταμείο Vanguard του Οχάιο (VOHIX) | 3.99% | 0.16% |
Fidelity Ohio Δημοτικό Ταμείο Εισοδήματος (FOHFX) | 4.30% | 0, 48% |
Φόρος εισοδήματος χωρίς φόρο Franklin Ohio (FTOIX) | 3.94% | 0, 63% |
Muni Pennsylvania Bond Funds | ||
Fidelity Pennsylvania Δημοτικό Ταμείο Εισοδήματος (FPXTX) | 3.43% | 0, 49% |
Ανώτατο Φορολογικό Φορολογικό Απαλλοτριωτικό Φόρουμ Vanguard Pennsylvania (VPAIX) | 3.89% | 0, 20% |
Wells Fargo Advantage Πενσυλβανία Φορολογικό Ταμείο (EKVAX) | 3.88% | 0, 74% |
Muni Ενδιάμεσοι Χρεωστικοί Τίτλοι Μονάδας | ||
Fidelity Michigan Δημοτικό Ταμείο Εισοδήματος (FMHTX) | 3, 67% | 0, 48% |
Το Colorado Bond Μετοχές Ένα Φορολογικό Φόρος Απαλλαγής (HICOX) | 4.47% | 0, 70% |
Dupree Αλαμπάμα Φόρος εισοδήματος δωρεάν σειράς (DUALX) | 3, 13% | 0, 81% |
Muni Μονάδες Δημόσιας Μακροπρόθεσμης Ομολογιακής Δανεισμού | ||
T. Rowe Τιμή Maryland Φόρουμ δωρεάν ομόλογα (MDXBX) | 3.35% | 0, 45% |
T. Rowe Τιμή Γεωργία Φόρουμ δωρεάν ομόλογα (GTFBX) | 3.42% | 0, 53% |
T. Rowe Βρετανικό Ταμείο Αφορολόγων χωρίς Φόρους (PRVAX) | 3.20% | 0, 47% |
Μουνι Κρατικά Μικτά Κρατικά Ομόλογα | ||
Το Fidelity California Limited Ομόσπονδο Κλάδος χωρίς Φόρους (FCSTX) | 1, 51% | 0, 49% |
Dupree Kentucky χωρίς Φορολογία Σειρά Short to Medium (KYSMX) | 1.22% | 0, 74% |
Thornburg Καλιφόρνια Περιορισμένου Δημοτικού Ταμείου (LTCAX) | 1, 40% | 0, 94% |
Πηγή: Αμερικανική Ειδήσεις & Παγκόσμια Έκθεση Βέλτιστες Κατατάξεις Αμοιβαίων Κεφαλαίων - Δημοτικών Δεσμών
Η κατώτατη γραμμή
Αν ψάχνετε για συμμετοχές για το τμήμα σταθερού εισοδήματος του επενδυτικού χαρτοφυλακίου σας, αυτά τα αφορολόγητα εισοδήματα μπορούν να χωρέσουν το λογαριασμό. Απλά φροντίστε να αγοράσετε τα δημοτικά ομόλογα σε λογαριασμούς εκτός του 401 (k) σας, του 403 (b) ή του ατομικού λογαριασμού αποχώρησης (IRA) για να αποκομίσετε το καλύτερο όφελος από τη φορολογική απαλλαγή. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ.: Ανάλυση του ETF: iShares National AMT-Free Muni Bond .)
Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.