Τραπεζική εγγύηση

Τι είναι τραπεζική εγγύηση;

Μια τραπεζική εγγύηση είναι ένας τύπος εγγύησης από ένα ίδρυμα δανεισμού. Η τραπεζική εγγύηση σημαίνει ότι ένα ίδρυμα δανεισμού εξασφαλίζει ότι θα τηρηθούν οι υποχρεώσεις του οφειλέτη. Με άλλα λόγια, εάν ο οφειλέτης δεν καταφέρει να διακανονίσει χρέος, η τράπεζα θα το καλύψει. Μια τραπεζική εγγύηση επιτρέπει στον πελάτη ή τον οφειλέτη να αποκτήσει αγαθά, να αγοράσει εξοπλισμό ή να αντλήσει δάνειο.

1:32

Τραπεζική εγγύηση

Πώς λειτουργούν οι τραπεζικές εγγυήσεις

Μια τραπεζική εγγύηση είναι όταν ένα ίδρυμα δανεισμού υπόσχεται να καλύψει μια ζημιά εάν ένας οφειλέτης αθετήσει ένα δάνειο. Η εγγύηση επιτρέπει σε μια εταιρεία να αγοράσει αυτό που διαφορετικά δεν θα μπορούσε, βοηθώντας την ανάπτυξη των επιχειρήσεων και την προώθηση της επιχειρηματικής δραστηριότητας.

Υπάρχουν διάφορα είδη τραπεζικών εγγυήσεων, συμπεριλαμβανομένων των άμεσων και έμμεσων εγγυήσεων. Οι τράπεζες συνήθως χρησιμοποιούν άμεσες εγγυήσεις σε ξένες ή εγχώριες επιχειρήσεις, οι οποίες εκδίδονται απευθείας στον δικαιούχο. Ισχύουν άμεσες εγγυήσεις όταν η εγγύηση της τράπεζας δεν βασίζεται στην ύπαρξη, την εγκυρότητα και την εκτελεστότητα της κύριας υποχρέωσης.

[Σημαντικό: Μια τραπεζική εγγύηση είναι όταν ένα ίδρυμα δανεισμού υπόσχεται να καλύψει μια ζημία εάν ένας δανειολήπτης αθετήσει ένα δάνειο.]

Τα άτομα επιλέγουν συχνά άμεσες εγγυήσεις για διεθνείς και διασυνοριακές συναλλαγές, οι οποίες μπορούν να προσαρμοστούν ευκολότερα στα αλλοδαπά νομικά συστήματα και πρακτικές, δεδομένου ότι δεν έχουν απαιτήσεις για τη μορφή.

Έμμεσες εγγυήσεις εμφανίζονται συχνότερα στην επιχείρηση εξαγωγών, ιδίως όταν οι κυβερνητικοί οργανισμοί ή οι δημόσιοι φορείς είναι οι δικαιούχοι της εγγύησης. Πολλές χώρες δεν δέχονται ξένες τράπεζες και εγγυητές λόγω νομικών ζητημάτων ή άλλων απαιτήσεων σχετικά με τη μορφή. Με έμμεση εγγύηση, χρησιμοποιείται μια δεύτερη τράπεζα, συνήθως μια ξένη τράπεζα με έδρα στη χώρα κατοικίας του δικαιούχου.

Παραδείγματα τραπεζικών εγγυήσεων

Λόγω του γενικού χαρακτήρα μιας τραπεζικής εγγύησης, υπάρχουν πολλά διαφορετικά είδη:

• Μια εγγύηση πληρωμής διασφαλίζει ότι ένας πωλητής καταβάλλει την τιμή αγοράς σε καθορισμένη ημερομηνία.
• Μια εγγύηση προκαταβολής αποτελεί εγγύηση επιστροφής προκαταβολής από τον αγοραστή εάν ο πωλητής δεν προμηθεύει τα συγκεκριμένα εμπορεύματα ανά σύμβαση.
• Ένα ομολογιακό δάνειο πιστωτικής ασφάλειας χρησιμεύει ως εγγύηση για την αποπληρωμή ενός δανείου.
• Μια εγγύηση ενοικίου χρησιμεύει ως εγγύηση για τις πληρωμές μισθωμάτων.
• Μια επιβεβαιωμένη εντολή πληρωμής είναι μια αμετάκλητη υποχρέωση όταν η τράπεζα καταβάλλει στον δικαιούχο ένα καθορισμένο ποσό σε δεδομένη ημερομηνία για λογαριασμό του πελάτη.
• Ένα δάνειο απόδοσης χρησιμεύει ως εγγύηση για τα έξοδα του αγοραστή που προκύπτουν εάν δεν παρέχονται υπηρεσίες ή αγαθά όπως συμφωνήθηκε στη σύμβαση.
• Ένα ομόλογο εγγύησης χρησιμεύει ως εγγύηση για την παράδοση των παραγγελθέντων αγαθών όπως συμφωνήθηκε.

Για παράδειγμα, η εταιρεία Α είναι ένα νέο εστιατόριο που θέλει να αγοράσει 3 εκατομμύρια δολάρια σε εξοπλισμό κουζίνας. Ο πωλητής εξοπλισμού απαιτεί από την εταιρεία Α να παράσχει τραπεζική εγγύηση για την κάλυψη των πληρωμών πριν από την αποστολή του εξοπλισμού στην εταιρεία Α. Η εταιρεία Α ζητά εγγύηση από το δανειοδοτικό ίδρυμα να τηρεί τους λογαριασμούς μετρητών. Η τράπεζα συντάσσει ουσιαστικά τη σύμβαση αγοράς με τον πωλητή.

Βασικές τακτικές

• Μια τραπεζική εγγύηση είναι όταν ένα ίδρυμα δανεισμού υπόσχεται να καλύψει μια ζημία εάν ένας δανειολήπτης αθετήσει ένα δάνειο, εκ των οποίων υπάρχουν πολλά παραδείγματα.
• Τα άτομα επιλέγουν συχνά άμεσες εγγυήσεις για διεθνείς και διασυνοριακές συναλλαγές.
• Μια τραπεζική εγγύηση επιτρέπει στον πελάτη ή τον οφειλέτη να αποκτήσει αγαθά, να αγοράσει εξοπλισμό ή να αντλήσει δάνειο.

Σχετικοί όροι

Πώς λειτουργούν ενδεχόμενες εγγυήσεις Μια ενδεχόμενη εγγύηση παρέχεται από τρίτο εγγυητή στον πωλητή ή τον προμηθευτή ενός προϊόντος ή υπηρεσίας σε περίπτωση μη πληρωμής από τον αγοραστή. περισσότερη ρήτρα συμψηφισμού Μια ρήτρα συμψηφισμού είναι μια νομική ρήτρα που δίνει στον δανειστή την εξουσία να κατασχέσει τις καταθέσεις ενός οφειλέτη όταν δεν τηρεί δάνειο. περισσότερη εγγύηση προς τα άνω Ανεξάρτητη εγγύηση, γνωστή και ως επικουρική εγγύηση, είναι μια χρηματοοικονομική εγγύηση στην οποία η θυγατρική εγγυάται την οφειλή της μητρικής της. περισσότερα Αυτό που ο εγγυητής συμφωνεί να κάνει σε περίπτωση αθέτησης υποχρέωσης Ο εγγυητής είναι το πρόσωπο που εγγυάται την πληρωμή του χρέους του δανειολήπτη αν υποστεί αθέτηση υποχρέωσης δανείου. Ένας εγγυητής είναι επίσης κάποιος που πιστοποιεί την πραγματική ομοιότητα ενός ατόμου που υποβάλλει αίτηση για ένα προϊόν ή μια υπηρεσία. περισσότερα Ορισμός χρηματοοικονομικής εγγύησης Μια χρηματοοικονομική εγγύηση είναι μια μη ακυρώσιμη υπόσχεση που υποστηρίζεται από τρίτο μέρος για να εγγυηθεί στους επενδυτές ότι θα καταβληθούν τόκοι και τόκοι. περισσότερη εγγύηση κατά την επόμενη φάση Η εγγύηση (ή εγγύηση) κατά την επόμενη φάση είναι μια υπόσχεση για δάνειο εκ μέρους του δανειολήπτη από τη μητρική εταιρεία ή τον μέτοχο του δανειολήπτη. περισσότερες συνδέσεις συνεργατών