Ορισμός δανείου μπαλονιού

Τι είναι ένα δάνειο μπαλονιών

Ένα δάνειο με μπαλόνια είναι ένας τύπος δανείου που δεν αποσβένει πλήρως τον όρο του. Καθώς δεν αποσβένεται πλήρως, απαιτείται πληρωμή με μπαλόνι στο τέλος της περιόδου για την αποπληρωμή του εναπομείναντος αρχικού υπολοίπου του δανείου. Τα δάνεια με μπαλόνια μπορεί να είναι ελκυστικά για τους βραχυπρόθεσμους δανειολήπτες, επειδή συνήθως φέρουν χαμηλότερα επιτόκια από ό, τι τα δάνεια με μεγαλύτερους όρους. Ωστόσο, ο δανειολήπτης πρέπει να γνωρίζει τους κινδύνους αναχρηματοδότησης, καθώς υπάρχει ο κίνδυνος να αποκατασταθεί το δάνειο με υψηλότερο επιτόκιο.

0:57

Τι είναι οι πληρωμές μπαλονιών;

Πώς δουλεύει ένα δάνειο μπαλονιών

Οι υποθήκες είναι τα δάνεια που συνδέονται συνήθως με τις πληρωμές μπαλονιών. Τα ενυπόθηκα δάνεια με μπαλόνια συνήθως έχουν σύντομες προθεσμίες που κυμαίνονται από πέντε έως επτά χρόνια. Ωστόσο, οι μηνιαίες πληρωμές μέσω αυτής της σύντομης διάρκειας δεν δημιουργούνται για να καλύψουν ολόκληρη την αποπληρωμή του δανείου. Αντ 'αυτού, οι μηνιαίες πληρωμές υπολογίζονται ως εάν το δάνειο είναι παραδοσιακή υποθήκη 30 ετών. (Δείτε τον παρακάτω αριθμομηχανή υποθηκών για παράδειγμα για τον τρόπο υπολογισμού μιας συμβατικής υποθήκης με σταθερό επιτόκιο).

Τούτου λεχθέντος, η δομή πληρωμής για ένα δάνειο με μπαλόνια διαφέρει πολύ από το παραδοσιακό δάνειο. Εδώ γιατί: Στο τέλος της πενταετίας έως επτά ετών, ο δανειολήπτης έχει πληρώσει μόνο ένα κλάσμα του κύριου υπολοίπου, και τα υπόλοιπα οφείλονται όλα με τη μία. Σε εκείνο το σημείο, ο δανειολήπτης μπορεί να πουλήσει το σπίτι για να καλύψει την πληρωμή μπαλονιών ή να πάρει ένα νέο δάνειο για να καλύψει την πληρωμή, πραγματική αναχρηματοδότηση της υποθήκης. Εναλλακτικά, μπορούν να κάνουν την πληρωμή σε μετρητά.

Η μη εκπλήρωση υποχρεώσεων σε δάνειο με μπαλόνι θα έχει αρνητικό αντίκτυπο στην πιστοληπτική ικανότητα του δανειολήπτη.

Παράδειγμα δανείου μπαλονιού

Ας υποθέσουμε ότι ένα άτομο παίρνει μια υποθήκη αξίας 200.000 δολαρίων με επταετή θητεία και επιτόκιο 4, 5%. Η μηνιαία πληρωμή τους για επτά χρόνια είναι $ 1.013. Στο τέλος της επταετούς περιόδου, οφείλουν πληρωμή ύψους $ 175.066 με μπαλόνια.

Ειδικές εκτιμήσεις για ένα δάνειο μπαλονιών

Ορισμένα δάνεια με μπαλόνια, όπως μια πενταετής υποθήκη με μπαλόνια, έχουν μια επιλογή επαναφοράς στο τέλος της πενταετούς περιόδου, η οποία επιτρέπει την επαναφορά του επιτοκίου με βάση τα τρέχοντα επιτόκια και τον επανυπολογισμό του χρονοδιαγράμματος απόσβεσης, με βάση έναν νέο όρο. Εάν ένα δάνειο με μπαλόνι δεν διαθέτει επιλογή επαναφοράς, ο δανειστής αναμένει από τον οφειλέτη να πληρώσει την πληρωμή με μπαλόνια ή να αναχρηματοδοτήσει το δάνειο πριν από το τέλος της αρχικής περιόδου.

Εάν τα επιτόκια είναι πολύ υψηλά και, για παράδειγμα, για μια υποθήκη, ο δανειολήπτης δεν σχεδιάζει να είναι στη θέση αυτή για μεγάλο χρονικό διάστημα, ένα δάνειο με μπαλόνια θα μπορούσε να έχει νόημα. Αλλά έρχεται με υψηλό κίνδυνο όταν λήξει ο όρος δανείου. Επιπλέον, εάν τα επιτόκια είναι χαμηλά ή αναμένεται να αυξηθούν, μπορεί να είναι υψηλότερα όταν ο δανειολήπτης πρέπει να αναχρηματοδοτήσει.

Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα των δανείων μπαλονιών

Για ορισμένους αγοραστές, ένα δάνειο με μπαλόνια έχει σαφή πλεονεκτήματα.

• πολύ χαμηλότερες μηνιαίες πληρωμές σε σχέση με ένα παραδοσιακό αποσβεσμένο δάνειο λόγω της αποπληρωμής του πολύ μικρού ποσού του κεφαλαίου. αυτό μπορεί να επιτρέψει σε ένα άτομο να δανειστεί περισσότερα από όσα θα μπορούσαν διαφορετικά
• εάν τα επιτόκια είναι υψηλά, δεν αισθάνεται την πλήρη επίδραση τους, διότι ο οφειλέτης αποπληρώνει μόνο το ενδιαφέρον
• εάν τα επιτόκια είναι υψηλά, δεν δεσμεύονται για δεκαετίες πληρωμής με αυτό το ποσοστό? ο όρος είναι πιθανώς πέντε έως επτά χρόνια, μετά τον οποίο ο δανειζόμενος παίρνει για να αναχρηματοδοτήσει, ενδεχομένως με χαμηλότερο επιτόκιο.

Αλλά έχοντας ένα δάνειο με μια γιγαντιαία πληρωμή μπαλονιών του μεγαλύτερου ή του συνόλου του κεφαλαίου έχει επίσης σαφή μειονεκτήματα.

• αθέτησης του δανείου εάν ο δανειολήπτης δεν μπορεί να πείσει τον σημερινό δανειστή ή άλλη οντότητα να χρηματοδοτήσει την πληρωμή με μπαλόνια - και δεν μπορεί να αντλήσει κεφάλαια για να εξοφλήσει το κύριο υπόλοιπο
• αν οι αξίες ακινήτων έχουν μειωθεί, δεν είναι σε θέση να πουλήσει το ακίνητο σε αρκετά υψηλή τιμή για να πληρώσει την πληρωμή μπαλονιών, και στη συνέχεια αθέτησης του δανείου
• να είναι σε θέση να αναχρηματοδοτήσει με επιτυχία το δάνειο με μπαλόνια, αλλά με υψηλότερο επιτόκιο, αυξάνοντας τις μηνιαίες πληρωμές (αυτό θα είναι ακόμη πιο αληθές αν αποσβεστεί το νέο δάνειο και περιλαμβάνει την πληρωμή του κεφαλαίου)

Υπάρχει επίσης ένας βασικός κίνδυνος να επιλέξουμε ένα δάνειο με μπαλόνια: Είναι εύκολο να ξεγελαστείς από το μικρό μέγεθος της αρχικής μόνο (ή κυρίως) μηνιαίας πληρωμής σε δανεισμό περισσότερων χρημάτων από ό, τι ένα άτομο μπορεί άνετα να δανειστεί. Αυτό είναι επίσης ένας πιθανός δρόμος για την οικονομική καταστροφή.

Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.

Σχετικοί όροι

Πληρωμές με μπαλόνια - τι είναι, πώς λειτουργούν και μπορείτε να τα καταφέρετε; Μια πληρωμή με μπαλόνι είναι μια υπερμεγέθη πληρωμή που οφείλεται στο τέλος μιας υποθήκης. Οι όροι είναι συνήθως για ένα μικρό χρονικό διάστημα πριν από την πληρωμή έρθει. πιο προγραμματισμένη ανασύνταξη Η προγραμματισμένη αναδιατύπωση αναφέρεται στον επανυπολογισμό του εναπομένοντος χρεολυσίου κατά την αναδιατύπωση υποθήκης. περισσότερες επιστροφές bullet: Εξόφληση ολόκληρου του εναπομένοντος αρχικού υπολοίπου Μια επιστροφή σφαιρών είναι μια κατ 'αποκοπή πληρωμή, συνήθως πολύ μεγάλη, για ολόκληρο το ποσό του δανείου. Συνήθως καταβάλλεται κατά τη λήξη. περισσότερα αρνητικά αποσβεστικό δάνειο Ένα αρνητικά αποσβεστικό δάνειο είναι το ένα για το οποίο οι πληρωμές που πραγματοποιούνται από τον δανειολήπτη είναι μικρότερες από το επιτόκιο του δανείου. περισσότερα Τι είναι μια πλήρως αποπληρωμή πληρωμής; Μια πλήρως αποσβεσθείσα πληρωμή είναι μια περιοδική πληρωμή δανείου που γίνεται σύμφωνα με το χρονοδιάγραμμα απόσβεσης του δανείου και τελικά θα εξοφληθεί. περισσότερο αυτοαποτιθέμενο δάνειο Ορισμός Το δάνειο αυτόματης απόσβεσης είναι εκείνο στο οποίο οι πληρωμές αποτελούνται τόσο από κεφάλαιο όσο και από τόκους, συνεπώς το δάνειο θα εξοφληθεί μέχρι το τέλος μιας προγραμματισμένης περιόδου. περισσότερες συνδέσεις συνεργατών