Οι λογαριασμοί αφυπηρέτησης αμοιβαίων κεφαλαίων;

Οι επενδυτικές και συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις είναι γεμάτες με όρους που μπορεί να προκαλέσουν σύγχυση στον αρχάριο επενδυτή και να χρησιμοποιηθούν εσφαλμένα εναλλακτικά. Για παράδειγμα, ένας λογαριασμός 401 (k) ή ατομικός αποχωρισμός (IRA) χρησιμοποιείται για τη διεξαγωγή επενδύσεων όπως τα αμοιβαία κεφάλαια. Αλλά τα ίδια τα κεφάλαια δεν είναι λογαριασμοί συνταξιοδότησης.

Τα αμοιβαία κεφάλαια είναι μια επένδυση που έχει σχεδιαστεί από μια εταιρεία διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων. Οι εργοδότες χορηγούν 401 (k) s, όχι τα ίδια τα κεφάλαια και το IRS δεν προσφέρει φορολογικά οφέλη στους λογαριασμούς αμοιβαίων κεφαλαίων όπως συμβαίνει με τα σχέδια 401 (k) ή τους IRAs. Τα κέρδη από τα ειδικά προγράμματα συνταξιοδότησης συχνά δεν φορολογούνται έως ότου ένα άτομο αποσύρει χρήματα από το λογαριασμό.

Αλλά η επένδυση σε αμοιβαία κεφάλαια μπορεί να είναι μια αποτελεσματική τακτική για την εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση. Στην πραγματικότητα, πολλά σχέδια 401 (k) προσφέρουν την επιλογή να επενδύσουν σε διάφορα αμοιβαία κεφάλαια.

Βασικές τακτικές

• Τα αμοιβαία κεφάλαια αποτελούν επενδυτική επιλογή εντός των λογαριασμών αφυπηρέτησης.
• Σε ένα IRA ή 401 (k), τα αμοιβαία κεφάλαια μπορούν να αγοραστούν και να προστεθούν σε ένα συνολικό χαρτοφυλάκιο.
• Ένας λογαριασμός συνταξιοδότησης μπορεί να κατέχει και άλλα είδη επενδύσεων, όπως τα ΕΙΕΕ, τα αποθέματα, τα ομόλογα, τα εμπορεύματα ή τα ακίνητα.

Τα Αμοιβαία Κεφάλαια Επεξήχθησαν

Ένα αμοιβαίο κεφάλαιο είναι ένα σύνολο εκατοντάδων ή και χιλιάδων μετοχών, ομολόγων και άλλων κατηγοριών περιουσιακών στοιχείων. Αν και υπόκειται στις ίδιες ιδιοτροπίες της αγοράς με μεμονωμένες επενδύσεις, η εγγενής διαφοροποίηση ενός αμοιβαίου κεφαλαίου την καθιστά ασφαλέστερη και λιγότερο ασταθής. Η επένδυση σε μεμονωμένες μετοχές δημιουργεί πρόσθετο κίνδυνο επειδή τα χρήματα του επενδυτή συνδέονται με μία μόνο εταιρεία, η αποτυχία της οποίας μπορεί να σημαίνει οικονομική καταστροφή για εκείνους που επενδύουν σε αυτό.

Η άμεση επένδυση σε αμοιβαία κεφάλαια μπορεί να αποτελέσει έναν αποτελεσματικό τρόπο εξοικονόμησης για συνταξιοδότηση.

Αντιθέτως, η αποτυχία μιας μόνο εταιρείας έχει πολύ λιγότερη επίδραση στους επενδυτές οι οποίοι εκτίθενται μόνο σε αυτήν ως μέρος ενός αμοιβαίου κεφαλαίου, καθώς τα χρήματά τους κατανέμονται σε εκατοντάδες εταιρείες. Τα αμοιβαία κεφάλαια παρέχουν μια διαφοροποιημένη προσέγγιση στις επενδύσεις, η οποία μπορεί επίσης να παρακολουθεί τους δείκτες ή τομείς της αγοράς, όπως η υγειονομική περίθαλψη, τα πολύτιμα μέταλλα, η ενέργεια ή η τεχνολογία.

Πώς τα Αμοιβαία Κεφάλαια προσαρμόζονται σε Σχέδια Συνταξιοδότησης

Τα σχέδια συνταξιοδότησης, όπως τα 401 (k) s, 403 (b) s ή οι IRA, επιτρέπουν στους αποταμιευτές να ελέγξουν τον τρόπο με τον οποίο επενδύουν τα χρήματά τους. Οι επενδυτές επιλέγουν μεταξύ αμοιβαίων κεφαλαίων, κεφαλαίων δεικτών και άλλων τύπων επενδύσεων. Τα αμοιβαία κεφάλαια είναι μια δημοφιλής επιλογή για τους κατόχους 401 (k) που έχουν αυτονομία ως προς τον τρόπο με τον οποίο επενδύονται οι αποταμιεύσεις τους για συνταξιοδότηση. Οι λογαριασμοί συνταξιοδότησης μπορούν να κατέχουν αμοιβαία κεφάλαια εκτός από μια ευρεία ποικιλία άλλων επενδύσεων που καλύπτουν διάφορες κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων από αποθέματα σε ομόλογα με εμπορεύματα σε ακίνητα και άλλα.

Ορισμένα αμοιβαία κεφάλαια λειτουργούν για να καλύψουν τις συγκεκριμένες οικονομικές ανάγκες των συνταξιούχων. Για παράδειγμα, τα αμοιβαία κεφάλαια συνταξιοδότησης είναι αμοιβαία κεφάλαια τα οποία συνδυάζουν την προστασία της διαφοροποίησης (σε μικτές εκμεταλλεύσεις όπως τα ομόλογα και τα αποθέματα μεγάλου και μεσαίου κεφαλαιοποίησης) με τη δυνατότητα μέτριων κερδών. Για παράδειγμα, το Ταμείο Προσανατολισμού Εισοδήματος της Vanguard, το οποίο έχει σχεδιαστεί για επενδυτές ήδη συνταξιοδοτούμενους, επενδύει σε πέντε από τα αμοιβαία κεφάλαια του δείκτη επενδυτικής εταιρείας. το ταμείο κατέχει περίπου το 30% του ενεργητικού σε μετοχές και το 70% σε ομόλογα.

Αυτή και οι παρόμοιες στρατηγικές αμοιβαίων κεφαλαίων μπορούν να παράγουν την ασφαλέστερη διαδρομή προς ένα σταθερό εισόδημα μετά την εργασία. Τα τυπικά RIF έχουν ως στόχο την απόδοση περίπου 4%, το συνιστώμενο μέγεθος των ετήσιων αποσύρσεων από τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης.

Η κατώτατη γραμμή

Τα αμοιβαία κεφάλαια μπορούν να προσφέρουν έναν αποτελεσματικό τρόπο συγκέντρωσης του πλούτου για συνταξιοδότηση, αλλά δεν είναι πραγματικοί λογαριασμοί συνταξιοδότησης. Δεν λαμβάνουν ειδική φορολογική μεταχείριση και, όπως και άλλες επενδύσεις, υπόκεινται σε διακυμάνσεις της αγοράς.