Συμβόλαιο προσόδου

Τι είναι η σύμβαση ετήσιας πρόβλεψης;

Μια σύμβαση αμοιβής είναι μια γραπτή συμφωνία μεταξύ μιας ασφαλιστικής εταιρείας και ενός πελάτη που περιγράφει τις υποχρεώσεις του κάθε συμβαλλόμενου μέρους σε μια συμφωνία πρόωρης συνταξιοδότησης. Ένα τέτοιο έγγραφο θα περιλαμβάνει τα συγκεκριμένα στοιχεία της σύμβασης, όπως η διάρθρωση της προσόδου (μεταβλητή ή σταθερή). τυχόν κυρώσεις για πρόωρη απόσυρση · διατάξεις περί συζύγου και δικαιούχου, όπως η ρήτρα επιζώντων και το ποσοστό κάλυψης συζύγων · κι αλλα. Σε γενικές γραμμές, μια σύμβαση αμοιβής μπορεί απλά να αναφέρεται σε οποιαδήποτε προσόδου.

1:38

Τι είναι μια προσφορά;

Συμβόλαιο Συντάξεων Επεξήγηση

Η σύμβαση ετήσιας πρόβλεψης είναι συμβατική υποχρέωση μεταξύ τεσσάρων μερών. Πρόκειται για τον εκδότη (συνήθως ασφαλιστική εταιρεία), τον ιδιοκτήτη της πρόσοδος, τον αποταμιευτή και τον δικαιούχο. Ο ιδιοκτήτης είναι το πρόσωπο που αγοράζει μια προσόδου. Ένας σύντροφος είναι το άτομο του οποίου η ζωή χρησιμοποιείται ως κριτήριο για τον προσδιορισμό του χρόνου έναρξης και λήξης των παροχών παροχών. Στις περισσότερες περιπτώσεις, αν και όχι όλοι, ο ιδιοκτήτης και ο ιδιοκτήτης είναι το ίδιο πρόσωπο. Ο δικαιούχος είναι το άτομο που ορίζεται από τον ιδιοκτήτη της προσόδου, ο οποίος θα λάβει οφέλη θανάτου όταν ο συνταξιούχος πεθάνει.

Μια σύμβαση ετήσιου επιδόματος είναι επωφελής για τον μεμονωμένο επενδυτή υπό την έννοια ότι δεσμεύει νομικά την ασφαλιστική εταιρεία να παράσχει εγγυημένη περιοδική πληρωμή στον εφοπλιστή μόλις ο συνταξιούχος φτάσει στη συνταξιοδότηση και ζητήσει την έναρξη πληρωμών. Ουσιαστικά, εγγυάται το εισόδημα απόσυρσης χωρίς κίνδυνο.

Συμβόλαια Annuity: Τι να προσέχετε

Οι προσόδους μπορεί να είναι πολύπλοκες και οι συμβάσεις των ετερόδικων δεν μπορεί να είναι πολύ χρήσιμες για πολλούς επενδυτές εξαιτίας άγνωστων εννοιών και ορολογίας. Εδώ είναι μερικά πράγματα που πρέπει να θυμάστε κατά την αγορά για μια προσόδου:

• Να είστε βέβαιος να καταλάβετε τι είναι η περίοδος παράδοσης και πώς σημειώνεται σε μια σύμβαση συνταξιοδότησης. Είναι η περίοδος κατά την οποία ένας ιδιοκτήτης της προσόδου πρέπει να είναι σε θέση να αποσύρει όλα τα χρήματά του χωρίς να υποστεί ποινή.
• Παρακολουθήστε συμβάσεις πολλαπλών επιπέδων για την ανάληψη χρημάτων. Η βαθμίδα 1 επιτρέπει τις αποσύρσεις καθ 'όλη τη διάρκεια ζωής τους (ή την τιμή απόσβεσης - βασικά μια άμεση αποπληρωμή της προσόδου). Η βαθμίδα 2 μπορεί να τεθεί σε ισχύ εάν ο ιδιοκτήτης της πρόσοδος επιθυμεί να εξαντλήσει ολόκληρο το υπόλοιπό του ως κατ 'αποκοπή ποσό, οπότε ο πωλητής πρόσοδος μπορεί να μειώσει την αξία των παροχών κατά 10% ή ακόμη και κατά 20%. Το κλειδί είναι να γνωρίζουμε αν μια σύμβαση ετήσιας πρόβλεψης περιλαμβάνει πολλαπλά επίπεδα και ποιες κυρώσεις μπορεί να ενεργοποιηθούν εάν ο ιδιοκτήτης θέλει να ρευστοποιήσει την πρόσοδο.
• Τα υψηλά ποσοστά διαφημιστικών μηνυμάτων για την ενθάρρυνση των αγοραστών ακολουθούμενα από πολύ χαμηλότερα ποσοστά για τη διάρκεια της σύμβασης με την πρόσοδο. Ο τρόπος γύρω από αυτό είναι με το να έχει ο πωλητής πρόσοδος να είναι σαφής σχετικά με το ποσοστό που θα πληρώσει για τη ζωή της πρόσοδος.
• Προσπαθήστε να αγοράσετε ένα ετήσιο εισόδημα που επιτρέπει την ονοματοδοσία μιας κοινής ανώνυμης εταιρείας, η οποία δίνει στους ιδιοκτήτες και τους δικαιούχους μεγαλύτερη ευελιξία με το χρονοδιάγραμμα ανάληψης και τον φορολογικό σχεδιασμό.
• Οι συμβάσεις προσόδου έχουν διαφορετικές πολιτικές για το ποσό απόσυρσης - σιγουρευτείτε ότι είναι ευέλικτες. Για παράδειγμα, οι περισσότεροι έχουν ένα ποσό ανάληψης 10%, αλλά αν θέλετε να αναβάλλετε και αντίθετα να αποσύρετε το 20% μετά από δύο χρόνια, βεβαιωθείτε ότι πρόκειται για επιλογή χωρίς ποινή (γνωστή ως σωρευτικές αποσύρσεις).

Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.

Σχετικοί όροι

Certified Specialist Annuity (CAS) Ο Certified Specialist Annuity Specialist είναι μια πιστοποίηση που πιστοποιεί την εμπειρία σε σταθερές και μεταβλητές προσόδους. περισσότερες επενδύσεις στη σύμβαση Η επένδυση στη σύμβαση που εφαρμόζεται στις προσόδους είναι το κύριο ποσό που έχει επενδύσει ο κάτοχος. (IPA) Μια πρόβλεψη για προστασία από τον πληθωρισμό (IPA) είναι μια προσφορά που εγγυάται πραγματικό ποσοστό απόδοσης σε πληθωρισμό ή πάνω από αυτόν. more Annuity Definition Μια πρόσοδος είναι ένα χρηματοοικονομικό προϊόν που καταβάλλει ένα σταθερό ρεύμα πληρωμών σε ένα άτομο, το οποίο χρησιμοποιείται κυρίως ως ρεύμα εισοδήματος για συνταξιούχους. περισσότερο Αναβαλλόμενη πρόσοδος Ορισμός Η αναβαλλόμενη πρόσοδος είναι ένας τύπος σύμβασης πρόσοδος που καθυστερεί εισοδήματα, δόσεις ή εφάπαξ ποσά έως ότου ο επενδυτής επιλέξει να τα λάβει. περισσότερη ετήσια αποπληρωμή διάρκειας ζωής Μια πληρωμή κατά τη διάρκεια ζωής Η πρόσοδος είναι ένας τύπος ασφαλιστικού προϊόντος που καταβάλλει ένα τμήμα του υποκείμενου χαρτοφυλακίου περιουσιακών στοιχείων στη διάρκεια ζωής του επενδυτή. περισσότερες συνδέσεις συνεργατών