Αποσβέσιμο δάνειο

Τι είναι ένα αποσβεσμένο δάνειο;

Το αποσβεσμένο δάνειο είναι δάνειο με προγραμματισμένες περιοδικές πληρωμές που εφαρμόζονται τόσο σε κεφάλαιο όσο και σε τόκους. Μια αποσβεσθείσα πληρωμή δανείου καταβάλλει πρώτα το σχετικό έξοδο τόκου για την περίοδο, μετά την οποία το υπόλοιπο της πληρωμής μειώνει τον κύριο υπόχρεο. Τα κοινά αποσβεσθέντα δάνεια περιλαμβάνουν δάνεια αυτοκινήτων, στεγαστικά δάνεια και προσωπικά δάνεια από μια τράπεζα για μικρά έργα ή ενοποίηση χρέους.

Βασικές τακτικές

• Το αποσβεσμένο δάνειο είναι δάνειο με προγραμματισμένες περιοδικές πληρωμές που εφαρμόζονται τόσο σε κεφάλαιο όσο και σε τόκους.
• Μια αποσβεσθείσα πληρωμή δανείου καταβάλλει πρώτα το έξοδο τόκων για την περίοδο, ενώ το υπόλοιπο ποσό μειώνει τον κύριο υπόχρεο.
• Καθώς το επιτόκιο των πληρωμών για το δάνειο απόσβεσης μειώνεται, το κύριο τμήμα αυξάνεται.

Πώς λειτουργεί ένα αποσβεσμένο δάνειο

Οι τόκοι υπολογίζονται βάσει του πιο πρόσφατου υπολοίπου του δανείου και το οφειλόμενο ποσό των τόκων μειώνεται με τις πληρωμές. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι κάθε πληρωμή που υπερβαίνει το επιτόκιο μειώνει τον κύριο, ο οποίος με τη σειρά του μειώνει το υπόλοιπο επί του οποίου υπολογίζονται οι τόκοι. Καθώς το επιτόκιο ενός δανείου απόσβεσης μειώνεται, το κύριο μέρος της πληρωμής αυξάνεται. Ως εκ τούτου, οι τόκοι και οι κύριοι έχουν αντίστροφη σχέση εντός των πληρωμών κατά τη διάρκεια ζωής του αποσβεσθέντος δανείου.

Ένα αποσβεσμένο δάνειο είναι το αποτέλεσμα μιας σειράς υπολογισμών. Πρώτον, το σημερινό υπόλοιπο του δανείου πολλαπλασιάζεται με το επιτόκιο που αποδίδεται στην τρέχουσα περίοδο για να βρεθεί ο οφειλόμενος τόκος για την περίοδο. (Τα ετήσια επιτόκια μπορούν να διαιρούνται με 12 για να βρείτε μια μηνιαία ισοτιμία.) Η αφαίρεση των οφειλόμενων τόκων για την περίοδο από τη συνολική μηνιαία πληρωμή έχει ως αποτέλεσμα το ποσό του κεφαλαίου που καταβλήθηκε σε δολάρια κατά την περίοδο.

Το ποσό του κεφαλαίου που καταβλήθηκε κατά την περίοδο εφαρμόζεται στο υπόλοιπο του δανείου. Ως εκ τούτου, το τρέχον υπόλοιπο του δανείου μείον το ποσό του κεφαλαίου που καταβλήθηκε κατά την περίοδο, οδηγεί στο νέο οφειλόμενο υπόλοιπο του δανείου. Αυτό το νέο εκκρεμές υπόλοιπο χρησιμοποιείται για τον υπολογισμό του τόκου για την επόμενη περίοδο.

Αποσβέσιμα δάνεια έναντι δανείων με μπαλόνια έναντι ανακυκλούμενου χρέους και πιστωτικών καρτών

Ακολουθεί ο τρόπος με τον οποίο μπορείτε να ξεχωρίσετε αυτούς τους τρεις τύπους δανείων. Όταν παίρνετε ένα δάνειο, βεβαιωθείτε ότι παίρνετε το είδος που χρειάζεστε.

• Τα αποσβεσθέντα δάνεια καταβάλλονται γενικά για μεγάλο χρονικό διάστημα κατά ίσα ποσά για κάθε περίοδο πληρωμής. Ωστόσο, υπάρχει πάντοτε η δυνατότητα να πληρώσετε περισσότερα και επομένως να μειώσετε περαιτέρω το οφειλόμενο κεφάλαιο.
• Τα δάνεια με μπαλόνια, από την άλλη πλευρά, χαρακτηρίζονται συνήθως σχετικά βραχυπρόθεσμα και μόνο ένα μέρος του αρχικού υπολοίπου του δανείου αποσβένεται για το συγκεκριμένο όρο. Στο τέλος της περιόδου, το υπόλοιπο οφείλεται ως τελική αποπληρωμή, η οποία είναι μεγάλη, γενικά, τουλάχιστον διπλάσια από το ποσό των προηγούμενων πληρωμών.
• Τα ανακυκλούμενα χρέη και οι πιστωτικές κάρτες δεν έχουν τα ίδια χαρακτηριστικά με τα αποσβεσθέντα δάνεια, δεδομένου ότι δεν έχουν καθορίσει ποσά πληρωμής ή σταθερό ποσό δανείου.

Τα αποσβεσθέντα δάνεια εφαρμόζουν κάθε πληρωμή τόσο σε τόκους όσο και σε κεφάλαιο, καταβάλλοντας αρχικά υψηλότερο επιτόκιο από τον κύριο, έως ότου τελικά αντιστραφεί αυτός ο λόγος.

Παράδειγμα του πίνακα δανείων απόσβεσης

Οι υπολογισμοί ενός αποσβεσθέντος δανείου μπορούν να εμφανίζονται σε έναν πίνακα χρεολυσίων. Ο πίνακας αναφέρει τα σχετικά υπόλοιπα και τα ποσά σε δολάρια για κάθε περίοδο. Στο παρακάτω παράδειγμα, κάθε περίοδος είναι μια σειρά στον πίνακα. Οι στήλες περιλαμβάνουν την ημερομηνία πληρωμής, το κύριο μέρος της πληρωμής, το τμήμα των τόκων της πληρωμής, τους συνολικούς τόκους που έχουν καταβληθεί μέχρι σήμερα και το τέλος που έχει λήξει. Το ακόλουθο απόσπασμα πίνακα είναι για το πρώτο έτος μιας υποθήκης ύψους 165.000 δολαρίων (30.000 δολάρια), με ετήσιο επιτόκιο 4, 5%

Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.

Σχετικοί όροι

Μάθετε για το χρονοδιάγραμμα απόσβεσης Ένα χρονοδιάγραμμα απόσβεσης είναι ένα πλήρες πρόγραμμα των περιοδικών πληρωμών μεικτού δανείου, που δείχνει το ποσό του κεφαλαίου και το ποσό των τόκων. Περισσότερος χρόνος κατανόησης του πρόσθετου τόκου Ο τόκος προσαύξησης είναι μέθοδος υπολογισμού του κόστους δανείου συνδυάζοντας το κεφάλαιο και τους τόκους σε ένα μόνο οφειλόμενο ποσό. Το αποτέλεσμα είναι δαπανηρό για τον δανειολήπτη. περισσότερα αρνητικά αποσβεστικό δάνειο Ένα αρνητικά αποσβεστικό δάνειο είναι το ένα για το οποίο οι πληρωμές που πραγματοποιούνται από τον δανειολήπτη είναι μικρότερες από το επιτόκιο του δανείου. περισσότερες αποσβέσεις Αποσβέσεις είναι μια λογιστική τεχνική που χρησιμοποιείται για την περιοδική μείωση της λογιστικής αξίας ενός δανείου ή άυλου περιουσιακού στοιχείου για μια καθορισμένη χρονική περίοδο. περισσότερο αυτοαποτιθέμενο δάνειο Ορισμός Το δάνειο αυτόματης απόσβεσης είναι εκείνο στο οποίο οι πληρωμές αποτελούνται τόσο από κεφάλαιο όσο και από τόκους, συνεπώς το δάνειο θα εξοφληθεί μέχρι το τέλος μιας προγραμματισμένης περιόδου. περισσότερα αποσβεσμένα ομόλογα Ένα αποσβεσμένο ομόλογο είναι ένα στοιχείο που αντιμετωπίζεται ως περιουσιακό στοιχείο, με το ποσό έκπτωσης να αποσβένεται σε έξοδο τόκου κατά τη διάρκεια ζωής του ομολόγου. περισσότερες συνδέσεις συνεργατών