Amex vs. Chase εναντίον Citi: Ποιος έχει τους καλύτερους πόντους ανταμοιβής;
Οι πιστωτικές κάρτες μπορούν να προσφέρουν περισσότερο από ευκολία. Μπορούν επίσης να είναι ένα εργαλείο για την απόκτηση πολύτιμων πόντων ανταμοιβής. Σύμφωνα με πρόσφατη έρευνα της CreditCards.com, το 40% των χρηστών πιστωτικών καρτών δήλωσε ότι οι ανταμοιβές και τα μετρητά ήταν τα αγαπημένα τους οφέλη από την κάρτα που χρησιμοποιούσαν πιο συχνά. Το εξήντα δύο τοις εκατό των κατόχων καρτών ηλικίας 27 έως 36 επέλεξε τις ανταμοιβές και τα μετρητά ως τα κορυφαία χαρακτηριστικά τους. Μια διαφορετική έρευνα από την CreditCards.com διαπίστωσε ότι οι Αμερικανοί χρησιμοποιούν όλο και περισσότερο τις πιστωτικές κάρτες για να κάνουν μικρότερες αγορές. Σε αυτή την έρευνα, το 17% των ερωτηθέντων δήλωσε ότι χρησιμοποιούν συστηματικά τις πιστωτικές κάρτες για να πληρώσουν για αγορές αξίας $ 5 ή λιγότερο.
Είτε επιμείνετε στη χρήση της πιστωτικής σας κάρτας για μεγάλες αγορές είτε περιλαμβάνει και μικρά, θέλετε να βεβαιωθείτε ότι παίρνετε τις περισσότερες ανταμοιβές που μπορείτε να κάνετε σε κάθε αγορά. Με τόσες πολλές διαφορετικές κάρτες από τις οποίες μπορείτε να επιλέξετε, ωστόσο, η εύρεση της κάρτας με το καλύτερο πρόγραμμα επιβραβεύσεων μπορεί να είναι δύσκολη. Συνεχίστε να διαβάζετε για να μάθετε πώς ανταμείβονται οι ανταμοιβές από τρεις από τους μεγαλύτερους εκδότες πιστωτικών καρτών. (Για περισσότερες πληροφορίες, ανατρέξτε στην ενότητα Πώς να κάνετε ανταμοιβές πιστωτικής κάρτας αξίζει τον κόπο. )
Πιστωτικές κάρτες ανταμείβει τα σημεία Go Head to Head
Η American Express, η Chase και η Citi είναι τρεις από τους μεγαλύτερους παίκτες στη σκηνή της πιστωτικής κάρτας. Και οι τρεις προσφέρουν προγράμματα επιβράβευσης, αλλά υπάρχουν και λεπτές διαφορές που πρέπει να καταλάβετε. Η γνώση των λεπτότερων σημείων κάθε προγράμματος μπορεί να σας βοηθήσει να επιλέξετε εκείνη που έχει τις καλύτερες ανταμοιβές για το στυλ δαπανών σας.
American Express Rewards®
Το πρόγραμμα Membership Rewards® της American Express (AXP) προσφέρει πολλές ευκαιρίες για να εξαργυρώσετε τους βαθμούς ανταμοιβής που έχετε κερδίσει με μια αποδεκτή πιστωτική κάρτα American Express. Για παράδειγμα, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τα σημεία σας για να κάνετε κράτηση ταξιδιού μέσω του American Express Travel. Τα σημεία ανταμοιβής σας εξαργυρώνονται για μέρος ή το σύνολο του κόστους των πτήσεων, προπληρωμένες κρατήσεις ξενοδοχείων, διακοπές, κρατήσεις κρουαζιερόπλοιων και διαμονές Airbnb. Η τιμή εξαργύρωσης κάθε σημείου ποικίλλει ανάλογα με τον τρόπο με τον οποίο τα χρησιμοποιείτε.
Για παράδειγμα, όταν πληρώνετε με πόντους για πτήσεις μέσω American Express Travel, κάθε 10.000 πόντοι αξίζει $ 100 για το εισιτήριό σας. Κάθε σημείο αξίζει ένα λεπτό. Εάν κάνετε κράτηση για μια διαμονή Airbnb, από την άλλη πλευρά, 10.000 μονάδες είναι ίσες με $ 70 στην αξία εξαργύρωσης. Στην περίπτωση αυτή, κάθε σημείο αξίζει το ένα έβδομο του ενός λεπτού. Η διάκριση είναι σημαντική για την επίτευξη των περισσότερων χιλιομέτρων από τους πόντους σας.
Τα μέλη της Rewards® μεταφέρουν τα σημεία σε συμμετέχοντα προγράμματα αεροπορικών εταιρειών και ξενοδοχείων που ταξιδεύουν συχνά, όπως το Delta SkyMiles, το British Airways Executive Club, το Hilton Honors ™ και το πρόγραμμα Starwood Preferred Guest. Τα σημεία δεν μεταφέρονται σε βάση 1: 1 για κάθε πρόγραμμα. Για παράδειγμα, 1.000 σημεία ανταμοιβής για μέλη αντιστοιχούν σε 1.000 SkyMiles αν χρειαστεί να πιάσετε μια πτήση, αλλά αν κάνετε κράτηση σε ένα ξενοδοχείο, αξίζουν τα 333 Starpoints στο Starwood. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε τις Πιστωτικές Κάρτες Top Airline Miles. )
Οι πόντοι μπορούν επίσης να εξαργυρωθούν για κάρτες δώρων σε εμπορικά σήματα συνεργατών, αγορές σε συνεργαζόμενους εμπόρους, συμπεριλαμβανομένων των Amazon.com και BestBuy.com, εισιτήρια σε επιλεγμένες εκδηλώσεις ψυχαγωγίας, ναύλους Uber, φιλανθρωπικές δωρεές ή δήλωση πίστωσης, αλλά όχι μετρητά. Όταν εξαργυρώνετε για πίστωση δήλωσης, η αξία κάθε σημείου είναι έξι δέκατα του ενός λεπτού. Έχετε υπόψη ότι ο τύπος κάρτας που έχετε μπορεί να επηρεάσει την αξία των πόντων.
Citi ThankYou
Για να συμμετάσχετε στο πρόγραμμα της Citigroup (C) Citi ThankYou, θα πρέπει να έχετε μια συμμετέχουσα πιστωτική κάρτα της Citi. Μόλις εγγραφείτε σε έναν κατάλληλο λογαριασμό καρτών και κερδίζετε πόντους, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τις ανταμοιβές σας με διάφορους τρόπους.
Όπως και τα Membership Rewards®, τα μέλη της Citi thankYou μπορούν να εξαργυρώσουν πόντους για ταξίδια. Οι πόντοι μπορούν να εφαρμοστούν σε πτήσεις, διαμονές ξενοδοχείων, ενοικιάσεις αυτοκινήτων, πακέτα διακοπών και κρουαζιέρες που κρατούνται απευθείας μέσω του Citi Travel Center. Η αξία αυτών των σημείων ποικίλλει ανάλογα με τον τρόπο με τον οποίο χρησιμοποιούνται και τον μεταφορέα στον οποίο ταξιδεύετε. Για παράδειγμα, εάν πραγματοποιείτε κρατήσεις πτήσεων, τα σημεία σας μπορεί να αξίζουν όσο το ένα λεπτό ανά μετοχή σε ορισμένες αεροπορικές εταιρείες, ενώ η αξία τους αυξάνεται σε 1, 6 σεντ κάθε φορά όταν πετάτε στην American Airlines και σε ορισμένες πτήσεις κωδικού με αριθμό πτήσης ΑΑ.
Οι βαθμοί ThankYou μπορούν επίσης να μεταφερθούν σε διάφορους εταίρους αεροπορικών εταιρειών και ξενοδοχείων, όπως το JetBlue, το Hilton Honors ™ και το Virgin Atlantic Flying Club. Και πάλι, τα σημεία δεν μεταβιβάζονται πάντα σε βάση 1: 1. Για παράδειγμα, μπορείτε να εξαργυρώσετε 1.000 βαθμούς ThankYou για 750 TrueBlue (από JetBlue), 1.000 Asia Miles ή 1.500 Hilton Honors. Θα χρειαστεί να συγκρίνετε προσεκτικά τις επιλογές μεταφοράς, για να προσδιορίσετε ποια προσφέρετε το πιο κτύπημα για το κουπόνι σας. (Για περισσότερες πληροφορίες, ανατρέξτε στις Πιστωτικές Κάρτες που θα σας δώσουν πτήσεις πρώτης κλάσης. )
Δώρο κάρτες, ψώνια, δήλωση πίστωσης, φιλανθρωπικές δωρεές και μετρητά είναι άλλες διαθέσιμες επιλογές εξαργύρωσης. Απλά θυμηθείτε ότι τα σημεία σας ενδέχεται να μην έχουν την ίδια αξία κατά την εξαργύρωση για μία από αυτές τις επιλογές έναντι των ταξιδιών. Για παράδειγμα, οι πόντοι αξίζουν το ήμισυ του ενός λεπτού το καθένα όταν εξαργυρώνουν για πίστωση ή μετρητά.
Chase Ultimate Rewards
Το πρόγραμμα Ultimate Rewards της JP Morgan Chase (JPM) ισχύει για τις συμμετέχουσες πιστωτικές κάρτες Chase. Τα μέλη μπορούν να εξαργυρώσουν πόντους για ταξίδια, όπως πτήσεις, ξενοδοχεία, κρουαζιέρες και ενοικιαζόμενα αυτοκίνητα. Το Chase προσφέρει ένα μοναδικό χαρακτηριστικό που προσφέρει περισσότερη αξία στα μέλη της Ultimate Rewards, σε σύγκριση με τα άλλα προγράμματα προνομίων που αντανακλούν.
Όταν κάνετε κράτηση ταξιδιού μέσω της πύλης Ultimate Rewards, θα κερδίσετε έκπτωση 20% στην κράτηση σας. Συνήθως, η τιμή εξαργύρωσης των σημείων θα μεταφράζεται σε ένα λεπτό για κάθε σημείο. Μια πτήση $ 500 θα σας κοστίσει 50.000 πόντους. Με την έκπτωση 20%, χρειάζεστε μόνο 40.000 μονάδες για να κάνετε κράτηση, αυξάνοντας την αξία κάθε σημείου σε 1, 25 λεπτά.
Τα μέλη της κάρτας απολαμβάνουν επίσης μεταφορές σημείων ενός προς ένα σε συμμετέχοντα προγράμματα πίστης ξενοδοχείων και αερογραμμών. Οι εταίροι αυτοί περιλαμβάνουν τις εταιρείες Southwest Airlines Rapid Rewards®, το United MileagePlus®, το Marriott Rewards® και το IHG® Rewards Club. Αυτές οι επιλογές είναι διαφορετικές από αυτές που θα έχετε πρόσβαση μέσω της American Express ή της Citi. Η αξία των πόντων μπορεί να κυμαίνεται από ένα λεπτό έως τέσσερα σεντ το καθένα, ανάλογα με τον εταίρο στον οποίο μεταφέρετε τα σημεία.
Εκτός από τα ταξίδια, μπορείτε επίσης να εξαργυρώσετε τους τελικούς βαθμούς ανταμοιβής για τα αντικείμενα στο εμπορικό κέντρο Ultimate Rewards ή για κάρτες δώρων και μετρητά. Παίρνετε μια ελαφρώς καλύτερη αξία για την επιστροφή μετρητών και την εξαγορά πιστώσεων σε σχέση με τη Citi. Κάθε σημείο αξίζει ένα λεπτό κάθε φορά, όταν εξαργυρώνετε για επιστροφή μετρητών ή δήλωση πίστωσης που είναι διπλάσια από ό, τι προσφέρει η Citi. Ο αριθμός των σημείων - και η αντίστοιχη τιμή - που απαιτούνται για την εξαργύρωση για κάρτες δώρων ή εμπορεύματα ποικίλλει ανάλογα με την κάρτα ή το στοιχείο στο οποίο εφαρμόζετε ανταμοιβές.
Η κατώτατη γραμμή
Η επιλογή ενός νικητή τελικά εξαρτάται από αυτό που ψάχνετε σε μια κάρτα ανταμοιβής. Αν πρόκειται για ένα μεγάλο εισαγωγικό επίδομα ανταμοιβής, το πρόγραμμα Membership Rewards® ή το Ultimate Rewards είναι πιθανό να είναι το καλύτερο στοίχημά σας. Και οι δύο κάρτες χαρακτηριστικών προσφέρουν νέα μπόνους λογαριασμών 50.000 βαθμών και άνω, ενώ η υψηλότερη προσφορά μπόνους της Citi ξεπερνάει σήμερα τις 40.000 μονάδες.
Η σύγκριση των επιλογών εξαργύρωσης και της αντίστοιχης αξίας τους είναι ένας άλλος δείκτης με τον οποίο μπορείτε να μετρήσετε την ποιότητα των ανταμοιβών κάθε κάρτας. Για παράδειγμα, αν θέλετε να μεταφέρετε τα σημεία σας σε ένα πρόγραμμα τακτικών επιβατών, θα πρέπει να εξετάσετε τις αεροπορικές εταιρείες που συνεργάζονται με κάθε εκδότη κάρτας. Κατά γενικό κανόνα, θα αξιοποιήσετε στο έπακρο τις ανταμοιβές σας κατά την εξαργύρωση τους για ταξίδια. η μετατροπή τους σε μετρητά είναι πιθανό να αποδώσει τη μικρότερη αξία. Λαμβάνοντας υπόψη την πλήρη εικόνα των πλεονεκτημάτων και των μειονεκτημάτων κάθε προγράμματος, μπορεί να σας βοηθήσει να περιορίσετε την τελική επιλογή σας.