Ορισμός υποθηκών

Το επιτόκιο ενυπόθηκου δανείου είναι το επιτόκιο που χρεώνεται σε υποθήκη. Τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων καθορίζονται από τον δανειστή και μπορούν είτε να καθοριστούν, να παραμείνουν τα ίδια για τη διάρκεια της υποθήκης είτε να μεταβληθούν, κυμαινόμενα με ένα επιτόκιο αναφοράς. Τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων ποικίλλουν για τους δανειολήπτες βάσει του πιστωτικού τους προφίλ. Οι μέσοι δείκτες επιτοκίων αυξάνονται επίσης και μειώνονται με τους κύκλους επιτοκίων και μπορούν να επηρεάσουν δραστικά την αγορά των αγοραστών κατοικιών.

Διάλυση υποθηκών

Το επιτόκιο των στεγαστικών δανείων αποτελεί πρωταρχικό μέτρο για τους αγοραστές κατοικιών που επιθυμούν να χρηματοδοτήσουν μια νέα αγορά κατοικίας με ενυπόθηκο δάνειο. Άλλοι παράγοντες που εμπλέκονται επίσης περιλαμβάνουν ασφάλεια, κεφάλαιο, τόκοι, φόροι και ασφάλιση. Η εγγύηση για μια υποθήκη είναι το ίδιο το σπίτι, και το κεφάλαιο είναι το αρχικό ποσό για το δάνειο. Οι φόροι και η ασφάλιση ποικίλλουν ανάλογα με τη θέση του σπιτιού και είναι συνήθως εκτιμώμενος αριθμός μέχρι το χρόνο αγοράς.

Δείκτες υποθηκών

Υπάρχουν μερικοί δείκτες που μπορούν να ακολουθήσουν οι αγοραστές κατοικιών κατά την εξέταση ενυπόθηκου δανείου. Το βασικό επιτόκιο είναι ένας δείκτης. Αυτή η τιμή αντιπροσωπεύει το χαμηλότερο μέσο επιτόκιο που προσφέρουν οι τράπεζες για πίστωση. Οι τράπεζες χρησιμοποιούν το βασικό επιτόκιο για διατραπεζικούς δανεισμούς και μπορούν επίσης να προσφέρουν βασικά επιτόκια στους υψηλότερους δανειολήπτες της πιστωτικής τους ποιότητας. Το βασικό επιτόκιο συνήθως ακολουθεί τις τάσεις του επιτοκίου των ομοσπονδιακών κεφαλαίων της Federal Reserve και είναι συνήθως περίπου 3% υψηλότερο από το τρέχον ποσοστό των ομοσπονδιακών κεφαλαίων.

Ένας άλλος δείκτης για τους δανειολήπτες είναι η απόδοση των 10ετών ομολόγων του Δημοσίου. Αυτή η απόδοση συμβάλλει επίσης στην εμφάνιση των τάσεων της αγοράς. Αν η απόδοση των ομολόγων αυξάνεται, τα επιτόκια των ενυπόθηκων δανείων αυξάνονται επίσης. Το αντίστροφο είναι το ίδιο. εάν μειωθεί η απόδοση των ομολόγων, τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων θα μειωθούν επίσης. Αν και οι περισσότερες υποθήκες υπολογίζονται βάσει χρονικού πλαισίου 30 ετών, μετά από 10 χρόνια, πολλές υποθήκες είτε πληρώνονται είτε αναχρηματοδοτούνται για ένα νέο επιτόκιο. Ως εκ τούτου, η απόδοση των 10ετών ομολόγων του Δημοσίου μπορεί να είναι ένα εξαιρετικό πρότυπο για να κρίνουμε. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τον υποτομέα της Investopedia για να υπολογίσετε τις μηνιαίες πληρωμές υποθηκών.

Καθορισμός υποθηκονομικού επιτοκίου

Ένας δανειστής αναλαμβάνει ένα επίπεδο κινδύνου όταν εκδίδει υποθήκη, γιατί υπάρχει πάντοτε η πιθανότητα ότι ο πελάτης μπορεί να χρεώσει το δάνειό του. Υπάρχουν διάφοροι παράγοντες που καθορίζουν το επιτόκιο των ενυπόθηκων δανείων και όσο υψηλότερος είναι ο κίνδυνος, τόσο υψηλότερο είναι το επιτόκιο. Ένα υψηλό επιτόκιο εξασφαλίζει ότι ο δανειστής επαναφέρει το αρχικό ποσό δανείου με ταχύτερο ρυθμό σε περίπτωση που ο δανειολήπτης αθετήσει, προστατεύοντας την οικονομική επένδυση του δανειστή.

Το πιστωτικό αποτέλεσμα του δανειολήπτη είναι βασικό στοιχείο στην εκτίμηση του επιτοκίου που χρεώνεται σε υποθήκη και του μεγέθους του ενυπόθηκου δανείου που μπορεί να λάβει ο δανειολήπτης. Ένα υψηλότερο πιστωτικό αποτέλεσμα δείχνει ότι ο δανειολήπτης έχει καλό οικονομικό ιστορικό και είναι πιο πιθανό να εξοφλήσει τα χρέη του. Αυτό επιτρέπει στον δανειστή να μειώσει το επιτόκιο των στεγαστικών δανείων, επειδή ο κίνδυνος αθέτησης είναι μικρότερος. Η χρέωση που τελικά καθορίζει το συνολικό κόστος της υποθήκης και το ποσό της μηνιαίας πληρωμής. Ως εκ τούτου, οι οφειλέτες θα πρέπει πάντα να αναζητούν το χαμηλότερο δυνατό ποσοστό.

Σχετικοί όροι

Υποχρεωτικό δάνειο Το δάνειο υψηλού κινδύνου είναι δάνειο που προσφέρεται με επιτόκιο υψηλότερο από το βασικό επιτόκιο σε ιδιώτες που δεν πληρούν τις προϋποθέσεις για δάνεια βασικού επιτοκίου. περισσότερα Ποιο είναι το ετήσιο ποσοστό ποσοστού - ΣΕΠ σας λέει ΣΕΠΕ ορίζεται ως το ετήσιο επιτόκιο που χρεώνεται για το δανεισμό, εκφρασμένο ως ενιαίο ποσοστό επί τοις εκατό που αντιπροσωπεύει το πραγματικό ετήσιο κόστος κατά τη διάρκεια του δανείου. περισσότερη τιμή αγοράς Το ποσοστό αγοράς είναι το επιτόκιο που εφαρμόζεται στις αγορές που γίνονται με πιστωτική κάρτα. Το ποσοστό αγοράς ισχύει μόνο για υπόλοιπα που δεν πληρώνονται εξ ολοκλήρου μέχρι το τέλος του κύκλου χρέωσης. περισσότερα Κατανόηση καταθέσεων προκαταβολικής εγγύησης υποθηκών Μια προκαταβολή ασφαλιστικής κάλυψης υποθηκών ορίζεται ως ένα τέλος ένας δανειστής χρεώνει έναν δανειολήπτη να κλειδώσει σε ένα επιτόκιο για μια ορισμένη χρονική περίοδο, συνήθως μέχρι το ταμείο υποθηκών. περισσότερες υποθήκες Μια υποθήκη είναι ένα χρεωστικό μέσο που ο οφειλέτης είναι υποχρεωμένος να εξοφλήσει με ένα προκαθορισμένο σύνολο πληρωμών. περισσότερο Κλειδωμένο επιτόκιο Ένα κλειδωμένο επιτόκιο συμβαίνει όταν ένας δανειστής συμφωνεί να παρέχει ένα συγκεκριμένο επιτόκιο δανείου όσο ο οικιακός αγοραστής κλείνει εντός καθορισμένης προθεσμίας. περισσότερες συνδέσεις συνεργατών