Ρήτρα συμφωνηθέντος ποσού
Η ρήτρα συμφωνηθέντος ποσού είναι μια πρόβλεψη ασφάλισης περιουσίας μέσω της οποίας ο ασφαλιστής συμφωνεί να παραιτηθεί από την απαίτηση της ασφάλισης. Οι ασφαλιστές θα απαιτήσουν μια δήλωση των αξιών ιδιοκτησίας, υπογεγραμμένη από τον αντισυμβαλλόμενο, ως προϋπόθεση για την ενεργοποίηση ή την συμπερίληψη μιας συμφωνηθείσας αξίας σε μια πολιτική. Η διάταξη είναι διαθέσιμη για εμπορικές και άλλες ιδιότητες.
Άλλες ονομασίες περιλαμβάνουν τη συμφωνηθείσα αξία προαιρετική έγκριση και παραίτηση από τη ρήτρα αλληλοβοήθειας.
ΠΕΡΙΟΡΙΣΜΕΝΗ ΡΗΤΡΑ ΣΥΝΟΛΙΚΟΥ ΠΟΣΟΥ
Η ρήτρα συμφωνηθέντος ποσού απαιτεί υπογεγραμμένη κατάσταση αξιών ή πραγματική αξία μετρητών, η οποία αναφέρει λεπτομερώς την αξία του ασφαλισμένου ακινήτου. Η πραγματική αξία σε μετρητά είναι το ποσό ίσο με το κόστος αντικατάστασης μείον τις αποσβέσεις κατά τη στιγμή της ζημίας. Είναι η απτή αξία για την οποία το ακίνητο μπορεί να πουλήσει, το οποίο είναι πάντα μικρότερο από αυτό που θα κοστίσει για την αντικατάστασή του. Ο υπολογισμός της πραγματικής χρηματικής αξίας αφαιρείται από το κόστος απόσβεσης από το κόστος αντικατάστασης, με την απόσβεση να καθορίζεται με τον καθορισμό της αναμενόμενης διάρκειας ζωής και τον προσδιορισμό του υπολειπόμενου ποσοστού ζωής.
Η τιμή που αναφέρεται στη δήλωση θα αποτελέσει τη βάση από την οποία προσδιορίζεται η κάλυψη πολιτικής. Ο αντισυμβαλλόμενος συμφωνεί εκ των προτέρων το ποσό αυτό και δεν μπορεί να αμφισβητήσει το ποσό της κάλυψης σε μεταγενέστερη ημερομηνία. Μόλις εγκριθεί η δήλωση, ο ασφαλιστής αναστέλλει την απαίτηση της ρήτρας συσσωμάτωσης στην πολιτική για τη μονοετή διάρκεια της πολιτικής.
Αντασφάλιση με τις ρήτρες συμφωνηθέντων ποσών
Πολλοί τύποι ασφάλισης έχουν ρήτρα αλληλοβοήθειας, συμπεριλαμβανομένης της υγειονομικής περίθαλψης, της ιδιοκτησίας και της ασφάλισης πλημμύρας, αλλά η χρήση της δεν είναι η ίδια για όλους τους τύπους πολιτικής.
Στην ασφάλιση ακινήτων, η συνασφάλιση ισχύει για το επίπεδο κάλυψης που θα ασφαλίσει μια ασφαλιστική εταιρεία. Συνήθως, αυτό είναι το 80%, αλλά ορισμένοι ασφαλιστές μπορεί να απαιτούν κάλυψη 90 ή 100 τοις εκατό ανάλογα με την αξία του κτιρίου, τη θέση του και τις πιθανότητες ότι θα υπάρξει απώλεια κατά την περίοδο πολιτικής. Επίσης, οι άνθρωποι θα έχουν την τάση να υποσχίζουν τις ιδιότητές τους ή να τις καλύπτουν μόνο στο ποσό που αισθάνονται πιο άνετα να πληρώνουν το ασφάλιστρο. Για το λόγο αυτό, οι ασφαλιστικές εταιρείες θα απαιτήσουν ότι μια πολιτική καλύπτει ένα δηλωμένο ποσοστό της αξίας της δομής.
Σε γενικές γραμμές, οι ασφαλιστικές εταιρείες τείνουν να παραιτούνται από την ασφάλιση μόνο σε περίπτωση σχετικά μικρών απαιτήσεων. Σε ορισμένες περιπτώσεις, οι πολιτικές ενδέχεται να περιλαμβάνουν παραίτηση ακόμη και σε περίπτωση συνολικής απώλειας. Ωστόσο, οι πολιτικές που αναβάλλουν τη ρήτρα αλληλοβοήθειας θα έχουν υψηλότερο ασφάλιστρο.
Επειδή τα ασφαλιστήρια συμβόλαια απαιτούν την καταβολή των εκπτώσεων προτού ο ασφαλιστής φέρει οποιοδήποτε κόστος, οι αντισυμβαλλόμενοι απορροφούν περισσότερα έξοδα μπροστά. Χρησιμοποιώντας τη ρήτρα συμφωνηθέντος ποσού, σε περίπτωση απώλειας, ο ασφαλιστής θα αξιολογήσει το ακίνητο βάσει της συμφωνηθείσας αξίας. Αυτές οι ρήτρες είναι πολύτιμες στην περίπτωση συνολικής απώλειας περιουσίας. Επίσης, πριν από την ημερομηνία λήξης της πολιτικής, ο αντισυμβαλλόμενος πρέπει να υποβάλει ενημερωμένη δήλωση αξίας εάν επιθυμεί να ανανεώσει τη ρήτρα συμφωνηθέντος ποσού.
Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι η έλλειψη συνασφάλισης για αυτό το είδος πολιτικής σημαίνει ότι εάν η κάλυψη δεν είναι επαρκής για την κάλυψη μιας ζημίας, ο αντισυμβαλλόμενος θα πρέπει να ικανοποιήσει την ίδια τη διαφορά. Αυτή η κατάσταση μπορεί να συμβεί αν ένας αντισυμβαλλόμενος υποτιμήσει το ακίνητο στην κατάσταση αξίας.
Παράδειγμα ρήτρας συμφωνηθέντος ποσού
Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι έχετε ένα κτίριο που έχετε ασφαλίσει με βάση το κόστος αντικατάστασης στο όριο του 1 εκατομμυρίου δολαρίων και η πολιτική σας περιλαμβάνει έκπτωση 1.000 $. Ωστόσο, η δήλωση αξιών σας δείχνει ότι το πραγματικό κόστος αντικατάστασης του κτιρίου σας είναι 2 εκατομμύρια δολάρια.
Αν μια καταιγίδα προκαλεί ζημιά 100.000 δολαρίων στην πρόσοψη, ο ασφαλιστής σας θα συγκρίνει την συμφωνημένη αξία του κτιρίου σας, τα 2 εκατομμύρια δολάρια και το όριο πολιτικής σας. Ωστόσο, επειδή ασφάλισατε το κτίριό σας, ο ασφαλιστής σας δεν καλύπτει την πλήρη απώλειά σας. Αντ 'αυτού, ο ασφαλιστής σας θα καλύψει το 75% των ζημιών σας, λιγότερο $ 1.000 ή $ 74.000.
Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.