Affirm, Inc.

Εκτιμώμενη αποτίμηση: 800 εκατομμύρια δολάρια

Προϊόν: καταναλωτικά δάνεια

Χρονοδιάγραμμα IPO: TBD

Ημερομηνία έναρξης: 2012

Η Affirm δεσμεύεται να βελτιώσει τη χρηματοπιστωτική βιομηχανία και να προσθέσει διαφάνεια και υπευθυνότητα στην τραπεζική εμπειρία. Η εταιρεία, που ιδρύθηκε το 2012 από τον πρώην διαχειριστή του PayPal, Max Max Levchin, έλαβε 520 εκατομμύρια δολάρια σε τέσσερις γύρους χρηματοδότησης. Τον Οκτώβριο του 2016, ο Affirm έλαβε τον πιο πρόσφατο γύρο χρηματοδότησής του, 100 εκατομμύρια δολάρια χρηματοδότησης χρέους από τον κύριο επενδυτή Morgan Stanley, σύμφωνα με την CrunchBase. Αυτό ακολουθεί τον γύρο του Απριλίου 2016 ύψους 100 εκατομμυρίων δολαρίων από το Fond Founders Fund και άλλους.

Το αρχικό προϊόν της Affirm είναι μια λύση δανεισμού που μπορεί να χρησιμοποιηθεί για να πληρώσει για αγορές σε μια ποικιλία από καταστήματα λιανικής πώλησης σε απευθείας σύνδεση ή τούβλα και κονιάματα. Η εταιρεία Silicon Valley υπερηφανεύεται για τη διαφάνεια και εξηγεί ότι δεν υπάρχουν κρυφές αμοιβές, έτσι ώστε το συνολικό ποσό που βλέπετε στο ταμείο να είναι το ποσό που πληρώνετε.

Εδώ είναι πώς Affirm Works

Υπάρχουν δύο τρόποι να εγγραφείτε στο Affirm. Μπορείτε να εγγραφείτε για έναν λογαριασμό στον ιστότοπο ή στην εφαρμογή Affirm. Ή, μπορείτε να επιλέξετε το στοιχείο Affirm ως τρόπο πληρωμής κατά τον έλεγχο με έναν συνεργάτη ηλεκτρονικού εμπόρου. Οι χρήστες πρέπει να έχουν ηλικία τουλάχιστον 18 ετών στα περισσότερα κράτη, να έχουν διεύθυνση κατοικίας στις ΗΠΑ (που δεν διατίθεται στη Δυτική Βιρτζίνια) και να έχουν αριθμό κινητού τηλεφώνου ή VoIP που έχουν καταχωριστεί στα ονόματά τους. Τέλος, πρέπει να δώσετε το πλήρες όνομά σας, τη διεύθυνση ηλεκτρονικού ταχυδρομείου, την ημερομηνία γέννησής σας και τα πλήρη ή τελευταία 4 ψηφία του αριθμού κοινωνικής ασφάλισής σας.

Εάν ακούγεται πολύ εύκολο, όπως συμβαίνει με οποιοδήποτε προϊόν δανείου, υπάρχουν χρεώσεις τόκων. Βεβαιωθείτε ότι τα δάνεια χρεώνονται μεταξύ 10% και 30% απλού ενδιαφέροντος. Αυτή είναι η μόνη αμοιβή. Σε σύγκριση, η creditcards.com αναφέρει ότι το τρέχον εθνικό επιτόκιο πιστωτικών καρτών είναι περίπου 15%.

Οι επιλογές πληρωμής Affirm είναι επίσης διαφανείς. Εάν χρησιμοποιείτε το Affirm για να αγοράσετε ένα στοιχείο για $ 100 ή περισσότερα, μπορείτε να εξοφλήσετε το δάνειο για 3, 6 ή 12 μήνες. Για μικρότερες αγορές μεταξύ $ 50.00 και $ 99.99, μπορείτε να πληρώσετε πάνω από 3 ή 5 μήνες. Οι έμποροι μπορούν να προσφέρουν διαφορετικές επιλογές.

Η Affirm εξηγεί ότι δεν είναι σαν μια πιστωτική κάρτα με ανώτερο όριο. Οι καταναλωτές μπορούν να αποσύρουν ταυτόχρονα πολλά δάνεια Affirm και το καθένα θα αξιολογηθεί με δική του αξία. Παρόλο που οι καταναλωτές θα μπορούσαν να εγκριθούν για ένα δάνειο και να αρνηθούν άλλο.

Τον Απρίλιο του 2016, ο Gjorgievska του Bloomberg έγραψε για την επιχείρηση και δήλωσε ότι η Affirm δίνει στους αγοραστές την ευκαιρία να χρηματοδοτήσουν τις αγορές τους με το ταμείο σε περισσότερα από 700 καταστήματα σε απευθείας σύνδεση και σε τούβλα. Οι έμποροι λιανικής πώλησης που αποδέχονται το Affirm περιλαμβάνουν τις εταιρείες Casper Sleep Inc., Wayfair, Motorola και BCBG Max Azria. Η εταιρεία έχει σχέδια για άλλες υπηρεσίες, συμπεριλαμβανομένων προγραμμάτων επιβράβευσης πίστης και εργαλεία οικονομικής διαχείρισης, και προσπαθεί να διευρύνει την παρουσία της στην αγορά. Πρόσθετα σχέδια ανάπτυξης περιλαμβάνουν μια πιθανή κίνηση στις περιοχές υποθηκών και αυτόματης χρηματοδότησης, σύμφωνα με μια συνομιλία VentureBeat με τον ιδρυτή Max Levchin.

Το Affirm Nay Sayers

Το VentureBeat, μεταξύ άλλων, δεν είναι οπαδός του Affirm. Σε ένα πρόσφατο άρθρο, ο Robert Harrow δηλώνει αρκετά προβλήματα με το Affirm. Η βασική κριτική του Affirm είναι ότι μόνο επειδή μπορείτε να χρηματοδοτήσετε μια αγορά, δεν σημαίνει ότι πρέπει. Το άρθρο συνεχίζει εξηγώντας το μειονέκτημα της χρηματοδότησης των αγορών με επιτόκιο 10% έως 30% και την εξόφληση αυτών των στοιχείων κατά τη διάρκεια περιόδων που θα μπορούσαν να επεκταθούν σε ένα χρόνο. Η VentureBeat υποστηρίζει ότι αυτό το είδος πίστωσης προωθεί ανεύθυνο δανεισμό για θέλειες και πολυτέλειες που ο καταναλωτής δεν μπορεί να αντέξει οικονομικά. Σε μια σύγκριση μεταξύ της αγοράς ενός στρώματος Casper σε μια πιστωτική κάρτα και της αποπληρωμής του για 12 μήνες με ένα δάνειο Affirm, το συνολικό δάνειο με πιστωτικές κάρτες είχε χαμηλότερα επιτόκια και καθόρισε χαμηλότερη συνολική πληρωμή τόκων από το δάνειο Affirm.

Η κατώτατη γραμμή

Επιβεβαιώστε ότι πληρούνται σαφώς οι ανάγκες της αγοράς σε μια συνωστισμένη σφαίρα δανεισμού. Μαζί με τους χρήστες της Fintech, η online δανειοδοτική βιομηχανία εκρήγνυται. Καθώς περισσότεροι λιανοπωλητές αποδέχονται το Affirm, οι ευκαιρίες για τους καταναλωτές να πληρώνουν με πίστωση θα επιταχυνθούν. Ωστόσο, για να επαναλάβετε την κριτική του VentureBeat, μόνο και μόνο επειδή μπορείτε να πληρώσετε με πίστωση, δεν σημαίνει ότι είναι απαραίτητα μια καλή ιδέα.