6 Σημεία Είστε έτοιμοι να αποσυρθείτε νωρίς

Αν σκέφτεστε να αποσυρθείτε νωρίς, θα αποφύγετε όχι μόνο τους πονοκέφαλους της εργασίας αλλά και τα πρόσθετα χρήματα που θα κερδίσετε, τα οποία θα μπορούσαν να κάνουν την απόσυρσή σας ακόμα πιο άνετη. Βεβαιωθείτε ότι είστε πραγματικά έτοιμοι πριν φύγετε.

Βασικές τακτικές

• Το να είστε χρέος ελεύθερο, με έναν υγιή λογαριασμό συνταξιοδότησης που θα υποστηρίξει τα επιπλέον χρόνια που δεν εργάζονται είναι κρίσιμο για να αποσυρθούν νωρίς.
• Επιπλέον, εάν μπορείτε να αποχωρήσετε από τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης χωρίς ποινή, να έχετε πρόσβαση σε προσιτή κάλυψη της υγειονομικής περίθαλψης έως ότου το Medicare κλωτσάει και έχετε ένα σχέδιο για να απολαύσετε το χρόνο σας που δεν εργάζεται ενώ ζείτε σε έναν προϋπολογισμό συνταξιοδότησης, ίσως να είστε έτοιμοι να συνταξιοδοτηθείτε νωρίς.

Για να σας βοηθήσουμε να αποφασίσετε αν είναι η ώρα, εδώ είναι έξι σημάδια που ίσως μπορείτε να συνταξιοδοτηθείτε νωρίτερα αντί να συνεχίσετε να εργάζεστε.

6 Σημεία Είστε έτοιμοι να αποσυρθείτε νωρίς

1. Τα χρέη σας πληρώνονται

Εάν η υποθήκη σας εξοφληθεί και δεν έχετε δάνεια, πιστωτικές γραμμές, μεγάλα υπόλοιπα πιστωτικών καρτών ή άλλα χρέη, δεν θα πρέπει να ανησυχείτε για την πραγματοποίηση μεγάλων πληρωμών κατά τη συνταξιοδότηση. Αυτό αφήνει τα αποταμιευτικά και συνταξιοδοτικά σας εισοδήματα διαθέσιμα για να απολαμβάνετε τη ζωή μετά την εργασία και να χρησιμοποιείτε ελεύθερα σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης, αντί να τα συνδέετε με την πληρωμή μεγάλων λογαριασμών.

2. Έχετε άφθονες εξοικονομήσεις

Σχεδιάσατε και θέσατε ένα στόχο για αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης. Τώρα οι επενδύσεις σας πληρούν ή υπερβαίνουν το ποσό που ελπίζατε να εξοικονομήσετε. Αυτό είναι ένα άλλο καλό σημάδι που θα μπορούσατε να κάνετε πρόωρη συνταξιοδότηση.

Αν δεν έχετε δημιουργήσει το σχέδιο αποταμίευσης για συνταξιοδότηση για πρόωρη συνταξιοδότηση, θα χρειαστεί να υπολογίσετε ξανά τη διάρκεια των αποταμιεύσεών σας, συμπεριλαμβανομένων αυτών των πρόσθετων ετών. Επίσης, ανάλογα με την ηλικία σας, ενδέχεται να μην έχετε ακόμη δικαίωμα συμμετοχής στο σύστημα κοινωνικής ασφάλισης ή Medicare. Οι αποταμιεύσεις σας θα χρειαστεί να καλύψουν τα έξοδά σας έως ότου φτάσετε στην κατάλληλη ηλικία.

Λάβετε υπόψη ότι εάν εγκαταλείψετε τη δουλειά αρκετά χρόνια πριν προγραμματίσετε, οι αποταμιεύσεις σας πρέπει να επαρκούν για να καλύψουν αυτά τα πρόσθετα έτη συνταξιοδότησης.

"Σκέψου" Κανόνας 25. ' Προετοιμαστείτε να έχετε 25 φορές την αξία των ετήσιων δαπανών σας ", λέει ο Max Osbon, εταίρος της Osbon Capital Management, στη Βοστώνη, Mass." Γιατί 25; Είναι το αντίστροφο του 4%. % επιστροφής ανά έτος για την κάλυψη των ετήσιων δαπανών σας σε διαχρονικότητα. "

3. Δεν υπάρχει ποινή πρώιμης απόσυρσης

Κανείς δεν αρέσει να πληρώνει περιττές ποινές, και οι πρόωροι συνταξιούχοι που πηγαίνουν σε σταθερό εισόδημα δεν διαφέρουν.

Εάν τα 59α γενέθλιά σας ήταν τουλάχιστον έξι μήνες πριν, δικαιούστε να λάβετε αποσύρσεις χωρίς ποινή από οποιοδήποτε από τα 401 (k) σας σχέδια. Αυτές οι πολιτικές ισχύουν γενικά για άλλα ειδικά προγράμματα συνταξιοδότησης εκτός από ένα 401 (k), αλλά ελέγξτε με το IRS για να βεβαιωθείτε ότι συμπεριλαμβάνεται και η δική σας.

Εάν οι αποταμιεύσεις σας περιλαμβάνουν ένα σχέδιο 457, το οποίο δεν έχει ποινή πρόωρης απόσυρσης, η συνταξιοδότηση νωρίς και η απόσυρση από το σχέδιο δεν θα σας κοστίσει επιπλέον ποινές. Αλλά λάβετε υπόψη ότι θα εξακολουθείτε να πληρώνετε φόρο εισοδήματος για τις αναλήψεις σας.

Υπάρχουν επίσης καλά νέα για τους πρώην συνταξιούχους με 401 (k) s. Εάν συνεχίσετε να εργάζεστε για τον εργοδότη σας μέχρι το έτος που θα συμπληρώσετε 55 (ή μετά), το IRS σας επιτρέπει να αποσύρετε μόνο από το 401 (k) του εργοδότη χωρίς ποινή όταν συνταξιοδοτείτε ή αποχωρείτε, αρκεί να το αφήσετε στην εταιρεία και μην το μετατρέπετε σε IRA.

"Υπάρχει όμως κάποια προσοχή: εάν ένας εργαζόμενος αποσυρθεί πριν από την ηλικία των 55 ετών [εκτός από τις προαναφερθείσες], η πρόωρη συνταξιοδότηση χάνεται και η ποινή του 10% θα γίνει για αναλήψεις πριν από την ηλικία των 59 ετών", λέει ο James B. Twining, CFP, ιδρυτής και διευθύνων σύμβουλος του Financial Plan Inc., στο Bellingham, Wash.

Η τρίτη επιλογή για τις αποσύρσεις των σχεδίων συνταξιοδότησης είναι η δημιουργία μιας σειράς ουσιαστικά ισόποσων αποσύρσεων για τουλάχιστον πέντε έτη ή έως ότου μεταβείτε σε 59½, όποια από τις δύο είναι μεγαλύτερης διάρκειας. Όπως και οι αποσύρσεις από ένα σχέδιο 457, θα πρέπει ακόμα να πληρώσετε τους φόρους στις αναλήψεις σας.

Εάν τα σχέδια συνταξιοδότησης περιλαμβάνουν οποιαδήποτε από τις παραπάνω επιλογές απομάκρυνσης χωρίς ποινές, είναι ένα άλλο σημείο υπέρ της εγκατάλειψης της εργασίας νωρίς.

4. Η υγειονομική σας περίθαλψη καλύπτεται

Η υγειονομική περίθαλψη μπορεί να είναι εξαιρετικά δαπανηρή και οι πρόωροι συνταξιούχοι πρέπει να έχουν ένα σχέδιο για να καλύψουν το κόστος υγείας κατά τη διάρκεια των ετών μετά τη συνταξιοδότησή τους και πριν γίνουν επιλέξιμες για Medicare στην ηλικία των 65 ετών. Εάν έχετε κάλυψη μέσω του σχεδίου του συζύγου σας- ή αν μπορείτε να συνεχίσετε κάλυψη μέσω του πρώην εργοδότη σας - αυτό είναι ένα άλλο σημάδι ότι η πρόωρη συνταξιοδότηση θα μπορούσε να είναι μια πιθανότητα για εσάς. Ρίξτε μια ματιά στο κόστος μιας βόλτα με ασθενοφόρο, εξέταση αίματος, ή μηνιαία, μη γενική συνταγή για να πάρετε μια ιδέα για το πόσο γρήγορα το κόστος υγείας σας μπορεί να ανεβαίνει.

Λάβετε υπόψη ότι η COBRA μπορεί να επεκτείνει την κάλυψη της υγειονομικής περίθαλψης για κάποιο χρονικό διάστημα μετά την έξοδο από την εργασία σας, αν και χωρίς τις συνεισφορές του πρώην εργοδότη σας στην ασφαλιστική σας κάλυψη, το κόστος σας με το COBRA μπορεί να είναι υψηλότερο από άλλες επιλογές.

Μια άλλη επιλογή για τους πρώτους συνταξιούχους είναι η αγορά ιδιωτικής ασφάλισης υγείας. Εάν διαθέτετε Λογαριασμό Εξοικονόμησης Υγείας (HSA), μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τις αφορολόγητες διανομές για να πληρώσετε για τα εξαντλημένα ιατρικά σας έξοδα ανεξάρτητα από την ηλικία σας (αν και αν αφήσετε τη δουλειά σας, δεν θα είστε σε θέση να συνεχίσει να συνεισφέρει στην HSA).

Κοιτάζοντας μπροστά, είναι αδύνατο να πούμε πώς η ασφάλιση υγείας και το κόστος της θα αλλάξουν και πόσο προσιτή ιδιωτική υγειονομική περίθαλψη θα μπορούσε να γίνει, δεδομένου του στόχου του Προέδρου Trump για την κατάργηση του νόμου για την Προσιτή Φροντίδα. Αυτό δεν συνέβη από το 2019, αλλά το μέλλον είναι ασαφές.

5. Μπορείτε να ζήσετε στον προϋπολογισμό σας

Οι συνταξιούχοι που διαμένουν σε σταθερά εισοδήματα, συμπεριλαμβανομένων των συντάξεων και / ή των αποσύρσεων από το πρόγραμμα συνταξιοδότησης, έχουν συνήθως χαμηλότερα μηνιαία εισοδήματα από ό, τι όταν εργάζονταν. Αν έχετε ήδη ασκήσει την προσοχή σας στον προϋπολογισμό του συνταξιοδοτικού σας εισοδήματος για τουλάχιστον αρκετούς μήνες, ίσως να είστε ένα βήμα πιο κοντά στην πρόωρη συνταξιοδότηση. Εάν δεν το δοκιμάσατε ακόμα, ίσως είσθε για ένα σοκ. Δοκιμάστε τον μειωμένο προϋπολογισμό συνταξιοδότησης για να πάρετε μια άμεση αίσθηση του πόσο δύσκολη διαβίωση με σταθερό εισόδημα μπορεί να είναι.

"Ο άνθρωπος δεν αρέσει να αλλάζει και είναι δύσκολο να σπάσει τις παλιές συνήθειες όταν έχουμε συνηθίσει σε αυτούς.Με τον« έλεγχο δρόμου »τον προϋπολογισμό συνταξιοδότησής σας, ουσιαστικά διδάσκετε τον εαυτό σας να αναπτύσσετε καθημερινές συνήθειες γύρω από αυτό που μπορείτε να αντέξετε οικονομικά στη συνταξιοδότηση, "λέει ο Mark Hebner, ιδρυτής και πρόεδρος της Index Fund Advisors Inc., στο Irvine, Καλιφόρνια, και συγγραφέας του Funds Index: Το Πρόγραμμα Ανάκαμψης Δέκα Βημάτων για Ενεργούς Επενδυτές .

6. Έχετε ένα νέο σχέδιο

Η εγκατάλειψη της εργασίας νωρίς για να περάσετε πολλές μέρες χωρίς να κάνετε τίποτα δεν θα οδηγήσει σε μια δυστυχισμένη πρόωρη συνταξιοδότηση και μπορεί επίσης να οδηγήσει σε αυξημένες δαπάνες (τα ψώνια και η τραπεζαρία κάποιες φορές χρησιμοποιούνται για να γεμίσουν το χρόνο). Έχοντας ένα καθορισμένο σχέδιο ταξιδιού, χόμπι ή μερικής απασχόλησης - ή ακόμα και το περίγραμμα καθημερινής ρουτίνας - μπορεί να σας βοηθήσει να διευκολύνετε την πρόωρη συνταξιοδότηση. Ίσως να αντικαταστήσετε τις συναντήσεις πωλήσεων με μια εβδομαδιαία εκδρομή γκολφ ή εθελοντισμό και να προσθέσετε ημερήσιες βόλτες ή εκδρομές στο γυμναστήριο. Σχεδιάστε ένα ταξίδι με μεγάλη καθυστέρηση ή πάρετε μαθήματα για να μάθετε μια νέα δραστηριότητα.

Εάν μπορείτε εύκολα να σκεφτείτε ρεαλιστικούς τρόπους που δεν σχετίζονται με τη δουλειά να περάσετε ευχάριστα τις μέρες σας, η πρόωρη συνταξιοδότηση θα μπορούσε να είναι για σας. Με τον ίδιο τρόπο που δοκιμάζετε τον προϋπολογισμό συνταξιοδότησης, δοκιμάστε να περάσετε μια εβδομάδα ή και περισσότερο από την εργασία για να περάσετε τις ημέρες σας όπως θα κάνατε κατά τη συνταξιοδότηση. Αν βαρεθείτε με μακρινούς περιπάτους, τηλεοράσεις κατά τη διάρκεια της ημέρας και χόμπι μέσα σε μια εβδομάδα, θα πάρετε σίγουρα το antsy στη συνταξιοδότηση.

Η κατώτατη γραμμή

Είναι ερωτήσεις που σχεδόν όλοι οι εργαζόμενοι των νέων και των μεσήλικων έχουν αναρωτηθεί: Πρέπει να αφήσω τη δουλειά μου και να συνταξιοδοτηθώ νωρίς; Τι θα χρειαστώ; Πώς μπορώ να ξέρω ότι είμαι έτοιμος;

Όταν πρόκειται να αποφασίσετε αν θα πρέπει να συνταξιοδοτηθείτε νωρίς, υπάρχουν πολλά σημάδια για να παρακολουθήσετε. Οι πινακίδες δείχνουν επίσης ορισμένα σχέδια που μπορείτε να κάνετε τώρα για να αυξήσετε τις πιθανότητες ότι θα μπορούσατε να εκπληρώσετε αυτό το όνειρο, αν καταλήξετε να το επιθυμείτε (ή να το χρειαστείτε). Ο καλύτερος τρόπος για να βεβαιωθείτε ότι τα οικονομικά σας έχουν δημιουργηθεί έτσι ώστε να μπορέσετε να πραγματοποιήσετε επιτυχώς τη μετάβαση, μιλώντας με τον οικονομικό σας επαγγελματία.