6 μεγάλα λάθη πιστωτικών καρτών
Οι πιστωτικές κάρτες μπορούν να αποτελέσουν ένα καλό όφελος για τους καταναλωτές, παρέχοντας πολλά πλεονεκτήματα και οφέλη. Επειδή είναι μια τέτοια μεγάλη εναλλακτική λύση σε μετρητά, είναι υπέροχα αν πρέπει να κάνετε αγορές όταν βρεθείτε σε ένα τσίμπημα. Ορισμένες κάρτες προσφέρουν προνόμια σαν ανταμοιβές όπως επιστροφή μετρητών ή μίλια ταξίδια, ενώ άλλα σας δίνουν κάποια πρόσθετη προστασία για τις αγορές σας. Εάν παίζετε τα χαρτιά σας σωστά και πληρώνετε τα υπόλοιπα σας κάθε μήνα, δεν θα χρειαστεί ποτέ να πληρώσετε μια δεκάρα σε τόκους. Επιπλέον, ο συνειδητός χρήστης της πιστωτικής κάρτας μπορεί να σας βοηθήσει να αυξήσετε την πιστοληπτική σας ικανότητα. Αλλά αυτά τα μικρά κομμάτια του πλαστικού μπορεί επίσης να είναι μια κατάρα, ειδικά εάν είστε ήδη κολυμπώντας στο χρέος ή απλά δεν ξέρετε πώς να κρατήσετε μια λαβή στα οικονομικά σας.
Χιλιάδες καταναλωτές δυσκολεύονται να ελέγξουν τα υπόλοιπα των πιστωτικών καρτών. Εάν είστε ανάμεσα σε αυτούς τους καταναλωτές, μην απελπίζεστε. Θα κάνετε το χρέος σας πιο εύχρηστο μόλις αποφασίσετε να αλλάξετε τις συνήθειες των δαπανών σας. Κάντε ένα γιγαντιαίο βήμα προς αυτή την κατεύθυνση, αποφεύγοντας - ή σταματήσετε να κάνετε - αυτά τα έξι μεγάλα λάθη πιστωτικών καρτών.
Βασικές τακτικές
- Υπάρχει μια σειρά από κοινά λάθη που κάνουν οι άνθρωποι όταν χρησιμοποιούν τις πιστωτικές κάρτες τους που μπορούν να προκαλέσουν τεράστια προβλήματα στα οικονομικά τους.
- Η πραγματοποίηση ελάχιστων πληρωμών και η χρήση καρτών για καθημερινές αγορές αποτελούν δύο από τα πιο συνηθισμένα λάθη.
- Τα πλεονεκτήματα των ανταμοιβών παροχών μπορεί να είναι μικρά, ενώ οι ταμειακές προκαταβολές μπορεί να είναι δαπανηρές.
- Ποτέ μην πληρώνετε τους ιατρικούς λογαριασμούς σας με την πιστωτική σας κάρτα και βεβαιωθείτε ότι ποτέ δεν αγνοείτε το χρέος σας.
Καταβολή του ελάχιστου υπολοίπου
Είναι δελεαστικό να στέλνετε τις ελάχιστες μηνιαίες πληρωμές - συχνά 15 έως 25 δολάρια - όταν βρίσκεστε υπό οικονομική πίεση. Μην το κάνετε. Τα υψηλά επιτόκια που χρεώνονται από τις εταιρείες πιστωτικών καρτών θα κρατήσουν τον λογαριασμό να αυξάνεται κάθε μήνα. Αντ 'αυτού, στείλτε την υψηλότερη πληρωμή που μπορείτε να αντέξετε οικονομικά και μειώστε τις δαπάνες σε άλλους τομείς για να εστιάσετε στην αποπληρωμή του χρέους. Ίσως αξίζει να πηγαίνετε χωρίς έξτρα, όπως το νεότερο smartphone ή την πιο πρόσφατη μόδα, αν σημαίνει ότι θα κοιμηθείτε ευκολότερα τη νύχτα, γνωρίζοντας ότι σύντομα θα έχετε χρέος.
Μπορεί να μην αισθάνεστε σαν να εξοικονομείτε χρήματα όταν αυξάνετε τις πληρωμές με πιστωτικές κάρτες, αλλά είστε. Ανάλογα με το επιτόκιο, θα εξοικονομήσετε κατά μέσο όρο 10% έως 29% ετησίως σε τόκους για οποιοδήποτε υπόλοιπο πληρώνετε. Για παράδειγμα, αν πληρώσετε επιπλέον $ 1.000 φέτος, θα βγείτε από $ 160 έως $ 290 μπροστά, ανάλογα με το ρυθμό.
Τα χρήματα είναι πιθανώς ήδη σφιχτά αν είστε ήδη χρεωμένα, οπότε η απελευθέρωση επιπλέον μετρητών θα σας δώσει λίγο αναπνευστικό χώρο για τη μεγάλη απόσταση. Είτε χρησιμοποιείτε αυτά τα χρήματα για να επιταχύνετε τις πληρωμές χρεών, να ξεκινήσετε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης ή να επενδύσετε στη συνταξιοδότηση. Η δύναμη του σύνθετου ενδιαφέροντος θα αρχίσει να εργάζεται στην εύνοιά σας αντί για σας.
Χρησιμοποιώντας μια κάρτα για καθημερινά αντικείμενα
Μια άλλη παγίδα που συχνά πέφτουν οι άνθρωποι χρησιμοποιούν τις πιστωτικές κάρτες τους για τακτικές, καθημερινές αγορές. Εκτός από τις ελαφρυντικές περιστάσεις, θα πρέπει να έχετε τον προϋπολογισμό σας υπό έλεγχο αρκετά ώστε να πληρώνετε για τις ανάγκες με μηνιαίο εισόδημα. Κρατώντας από το υπόλοιπο της πιστωτικής σας κάρτας κοινές αγορές όπως ψώνια και λογαριασμούς κοινής ωφέλειας, θα κάνετε ένα σημαντικό βήμα για να ελέγξετε τις δαπάνες.
Σκεφτείτε ότι ένα $ 3 γαλόνι γάλακτος που αγοράσατε με μια πιστωτική κάρτα τελικά θα μετατραπεί σε ένα γαλόνι αξίας $ 30 εάν δεν εξοφλήσετε το υπόλοιπο στο τέλος κάθε μήνα. Δεν υπάρχει κανένας λόγος να επιβαρυνθείτε με τόκους για τα απαραίτητα στοιχεία που πρέπει να αγοράσετε απευθείας με μηνιαίο εισόδημα.
Τρέχοντας ανταμοιβές πιστωτικών καρτών
Οι ανταμοιβές της πιστωτικής κάρτας συνήθως αξίζουν πολύ λιγότερο από το επιπλέον ενδιαφέρον που θα συγκεντρωθείτε αν δεν μπορείτε να εξοφλήσετε τα χρήματα που ξοδεύετε για να κερδίσετε αυτά τα μπόνους. Μπορεί, για παράδειγμα, να λάβετε ένα σημείο για κάθε δολάριο που ξοδεύετε, αλλά πιθανότατα θα χρειαστεί να εξαργυρώσετε 5.000 μονάδες για να πάρετε μια έκπτωση 100 $ σε ένα αεροπορικό εισιτήριο. Δεδομένου ότι οι τόκοι που χρεώνονται για τα υπόλοιπα των λογαριασμών υπερβαίνουν συχνά το τυπικό επίδομα 2%, μπορεί να μην είναι ένα αξιόλογο εμπόδιο.
Θα πρέπει επίσης να αποφύγετε την εγγραφή για πολλαπλές πιστωτικές κάρτες, ανεξάρτητα από τα μπόνους. Εάν γνωρίζετε ήδη ότι δεν διαχειρίζεστε τις πιστωτικές κάρτες καλά, μην προσθέτετε πειρασμό με τη μορφή πρόσθετων καρτών. Είναι επίσης πιο εύκολο να χάσετε μια προθεσμία πληρωμής όταν έχετε περισσότερες κάρτες από ό, τι μπορείτε να διαχειριστείτε. Θυμηθείτε, μερικές καθυστερημένες χρεώσεις ή πληρωμές τόκων θα καταργήσουν γρήγορα τα δώρα ή τις ανταμοιβές που έχετε κάνει.
Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τις κάρτες σας πιο συχνά μόλις εξοφλήσετε το χρέος σας και ξέρετε πώς να αποφύγετε το νέο χρέος. Εφόσον πληρώνετε το υπόλοιπό σας πλήρως και έγκαιρα κάθε μήνα, δεν υπάρχει τίποτα κακό με τη χρήση πιστωτικών καρτών αντί να μεταφέρετε μετρητά ή να επωφεληθείτε από ανταμοιβές όπως επιστροφή μετρητών ή συχνές πτήσεις μιλίων. Απλά βεβαιωθείτε ότι οι αγορές σας ταιριάζουν στο μηνιαίο προϋπολογισμό σας.
Λαμβάνοντας προκαταβολές μετρητών
Οι εταιρείες πιστωτικών καρτών χρησιμοποιούν τακτικές, όπως την αποστολή επιταγών στο ταχυδρομείο, που σας ενθαρρύνουν να τις χρησιμοποιήσετε για να πληρώσετε λογαριασμούς ή για να περιποιηθείτε τον εαυτό σας με κάτι ωραίο, αλλά σπάνια σας διευκρινίζουν ότι οι έλεγχοι αυτοί αντιμετωπίζονται ακριβώς όπως προκαταβολές μετρητών. Η λήψη προκαταβολής σε μετρητά είναι επικίνδυνη γιατί αρχίζετε να συγκεντρώνετε άμεσα τόκο, σε αντίθεση με τις τακτικές αγορές πιστωτικών καρτών. Επιπλέον, δεν υπάρχει συχνά περίοδος χάριτος και θα χρεωθείτε με αυτόματο τέλος που μπορεί να ξεπεράσει το 4% του ποσού της προκαταβολής. Για να προσθέσετε προσβολή σε τραυματισμό, η εταιρεία πιστωτικών καρτών μπορεί να μην θεωρεί ότι η προκαταβολή μετρητών πρέπει να εξοφληθεί μέχρι να μηδενίσετε το υπόλοιπο για τις άλλες αγορές σας.
Το καλύτερο που έχετε να κάνετε με αυτούς τους ελέγχους είναι να τα αποκόψετε αμέσως μόλις τα λάβετε, αποφεύγοντας τον πειρασμό, αποτρέποντας παράλληλα τους κλέφτες ταυτότητας από το να χτυπήσουν τους αριθμούς λογαριασμών από τα σκουπίδια. Πολλές εταιρείες στέλνουν επίσης έναν προσωπικό αριθμό αναγνώρισης (PIN) λίγο μετά την εγγραφή σας για μια κάρτα, ελπίζοντας ότι θα το χρησιμοποιήσετε για να πάρετε μετρητά από ένα ΑΤΜ. Τραβήξτε και αυτό το χαρτί.
Χρήση της κάρτας για την πληρωμή ιατρικών λογαριασμών
Οι ιατρικοί λογαριασμοί μπορεί να είναι συντριπτικά ακριβοί, ειδικά αν είστε ανασφάλιστοι. Αν αντιμετωπίζετε προβλήματα με την πληρωμή των ιατρικών σας λογαριασμών, διαπραγματευτείτε μια συμφωνία με το νοσοκομείο ή άλλη εταιρεία στην οποία χρωστάτε χρήματα. Μην προσθέτετε στους λογαριασμούς σας και το στρες προσθέτοντας υπερβολικά επιτόκια των πιστωτικών καρτών σε αυτά. Θα πρέπει επίσης να περάσετε από τους ιατρικούς λογαριασμούς σας για δεύτερη ή τρίτη φορά, βεβαιώνοντας ότι είναι ακριβείς και καταλαβαίνετε όλες τις χρεώσεις.
Αγνοώντας το χρέος σας
Μερικοί λαοί γίνονται τόσο άγχος ή αμηχανία από το χρέος των πιστωτικών καρτών σταματούν να ανοίγουν τους λογαριασμούς τους και προσποιούνται ότι δεν υπάρχει πρόβλημα. Είναι προφανώς μια κακή προσέγγιση επειδή, αν αγνοήσετε τους λογαριασμούς, η χρονοβόρα βόμβα των επιτοκίων προσθέτει στο χρέος. Επιπλέον, αν χάσετε μια πληρωμή ή δύο, το επιτόκιο μπορεί να τραβήξει υψηλότερα σύμφωνα με τους όρους της συμφωνίας καρτών.
Μπορείτε να καλέσετε τις εταιρείες καρτών εάν νιώσετε συντριπτική και ζητήσετε να επαναδιαπραγματευτείτε τους όρους της συμφωνίας σας. Μπορεί να μπορείτε να μειώσετε το επιτόκιο, να ορίσετε ένα πρόγραμμα πληρωμών ή να συγχωρήσετε μερικά από τα χρέη σας. Εάν η πρώτη σας κλήση δεν λειτουργεί, συνεχίστε να τηλεφωνείτε επειδή ένας διαφορετικός αντιπρόσωπος εξυπηρέτησης πελατών μπορεί να σας επιτρέψει να διαπραγματευτείτε μια καλύτερη συμφωνία.
Ο εκδότης της πιστωτικής σας κάρτας ενδέχεται να είναι διατεθειμένος να διαπραγματευτεί τους όρους της συμφωνίας σας.
Αγνοώντας το χρέος μπορεί επίσης να μειώσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας και να ωθήσει τους συλλέκτες χρέους σε δράση. Με ταραχές τακτικής που χρησιμοποιούνται συχνά σε αυτόν τον κλάδο, δεν θέλετε να κάνετε τίποτα που να σας βάζει στο ραντάρ τους.
Τέλος, μην αφήνετε την αμηχανία να σας εμποδίσει να αναλάβετε δράση. Μπορεί να υποθέσετε ότι όλοι οι άλλοι έχουν τα οικονομικά τους υπό έλεγχο, αλλά πολλοί άλλοι καταναλωτές αντιμετωπίζουν παρόμοια προβλήματα χρέους.
Άλλα λάθη που πρέπει να αποφύγετε
Τα προαναφερθέντα λάθη είναι μερικά από αυτά που γίνονται πιο συχνά από τους καταναλωτές. Υπάρχουν όμως και άλλοι.
Καθυστερημένες πληρωμές
Μην κάνετε καθυστερημένες πληρωμές. Με τον τρόπο αυτό θα βλάψετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας και θα επιβαρυνθείτε επίσης με καθυστερημένες πληρωμές στο λογαριασμό σας. Οι πιστωτικές κάρτες σας πιθανόν να έχουν κανονική ημερομηνία λήξης κάθε μήνα - ας πούμε, στις 15 κάθε μήνα - και σπάνια αποκλίνουν. Επομένως, είναι σημαντικό να γνωρίζετε πότε θα χρεωθεί ο λογαριασμός σας. Αν έχετε πρόβλημα να θυμηθείτε πότε πρέπει να πραγματοποιηθεί η πληρωμή σας, δοκιμάστε να προσθέσετε μια υπενθύμιση στο τηλέφωνό σας ή στον υπολογιστή σας ή να περιηγηθείτε στις ημερομηνίες σε ένα ημερολόγιο που είναι εύκολα προσβάσιμο.
Maxing Out
Εάν δεν έχετε τα χρήματα για να κάνετε πληρωμές, δεν θα πρέπει να χρησιμοποιείτε την πιστωτική κάρτα - και δεν θα πρέπει να το μεγιστοποιήσετε. Να θυμάστε ότι οι πιστωτικές κάρτες χρεώνουν επιπλέον χρεώσεις τέλους, οπότε αν χάσετε τις πληρωμές σας, το ενδιαφέρον θα σας κλέψει πάνω από το όριο και θα πρέπει να πληρώσετε περισσότερα με τέλη.
Οροι
Οι τράπεζες και οι πιστωτικές κάρτες παρέχουν τους όρους και τις προϋποθέσεις συγκεκριμένων καρτών κατά τη στιγμή της ολοκλήρωσης της αίτησης και κατά την έκδοση της κάρτας. Είναι σημαντικό να γνωρίζετε ποιοι είναι αυτοί οι όροι και προϋποθέσεις πριν χρησιμοποιήσετε την κάρτα. Με αυτόν τον τρόπο, θα σας βοηθήσουμε να χειριστείτε καλύτερα αυτό που αναμένετε από εσάς από τον εκδότη πιστωτικών καρτών και θα σας βοηθήσει επίσης να διαχειριστείτε καλύτερα τις δαπάνες σας στις δαπάνες.
Η κατώτατη γραμμή
Ο καθαρισμός του χρέους της πιστωτικής κάρτας απαιτεί χρόνο και αυτοέλεγχο, αλλά τα βήματα που περιγράφονται εδώ δεν είναι δύσκολο να ακολουθηθούν. Οι πιστωτικές κάρτες γίνονται χρήσιμες και εύχρηστα χρηματοοικονομικά εργαλεία όταν ξεπεράσετε το χρέος και μάθετε να τα χρησιμοποιείτε λογικά και υπεύθυνα.