6 εύλογοι λόγοι για να πάρει την ασφάλεια του ενοικιαστή

Εάν νοικιάζετε ένα διαμέρισμα ή ένα σπίτι, θα χρειαστείτε ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο για να καλύψετε τα υπάρχοντά σας. Το ασφαλιστήριο συμβόλαιο ιδιοκτησίας του ιδιοκτήτη σας καλύπτει ζημιές στο ίδιο το κτίριο - είτε πρόκειται για διαμέρισμα, σπίτι είτε για διώροφο. Ωστόσο, η προσωπική ιδιοκτησία και ορισμένες υποχρεώσεις σας καλύπτονται μόνο μέσω του ασφαλιστηρίου συμβολαίου του ενοικιαστή, το οποίο εσείς, ως μισθωτής, πρέπει να βρείτε και να πληρώσετε. Ενώ το 95% των ιδιοκτητών σπιτιού έχουν ασφαλιστήριο συμβόλαιο, μόνο το 37% των ενοικιαστών έχει ασφάλιση ενοικίου, σύμφωνα με έρευνα του Ινστιτούτου Πληροφοριών Ασφαλίσεων του 2014 που διεξήγαγε η ORC International. [L1]

Γιατί τόσο λίγοι μισθωτές έχουν ασφάλεια; Μια εξήγηση είναι ότι πολλοί άνθρωποι υποθέτουν λανθασμένα ότι καλύπτονται από την πολιτική του ιδιοκτήτη τους. Ένας άλλος λόγος είναι ότι οι άνθρωποι υποτιμούν την αξία των αντικειμένων τους. Εάν προσθέσετε την αξία μόνο των ενδυμάτων και των ηλεκτρονικών σας, ίσως να μην χρειαστεί πολύς χρόνος για να εισέλθετε στα χιλιάδες δολάρια. Ένας πιο συχνά αγνοημένος λόγος είναι η ευθύνη: Εάν κάποιος τραυματιστεί στο σπίτι σας - ένας φίλος, ο γείτονάς σας ή ο άνθρωπος παράδοσης πίτσας - θα μπορούσαν να σας μηνύσουν. Ακόμα κι αν νομίζατε ότι δεν χρειάζεστε ασφάλιση, εδώ είναι έξι σοβαροί λόγοι για τους οποίους πρέπει να πάρετε την ασφαλιστική πολιτική του ενοικιαστή.

1. Είναι προσιτό.

Το ασφαλιστήριο συμβόλαιο του μέσου ενοικιαστή κοστίζει 187 δολάρια ετησίως, σύμφωνα με τα στοιχεία του 2011 που αναφέρθηκαν από την Εθνική Ένωση Ασφαλιστικών Επιτρόπων (NAIC) το 2013. Το πραγματικό σας κόστος εξαρτάται από παράγοντες όπως η κάλυψη που χρειάζεστε, ο τύπος κάλυψης που επιλέγετε, το ποσό της έκπτωσής σας και του τόπου κατοικίας σας. Αν βρίσκεστε στο Μισισιπή, για παράδειγμα, θα πληρώσετε το πολύ (κατά μέσο όρο $ 252 το χρόνο). αν ζείτε στη Βόρεια ή Νότια Ντακότα, θα πληρώσετε το λιγότερο (μέσος όρος $ 117 το χρόνο).

2. Καλύπτει ζημιές σε προσωπική ιδιοκτησία.

Το ασφαλιστήριο συμβόλαιο του ενοικιαστή προστατεύει από τις απώλειες στην προσωπική ιδιοκτησία σας, συμπεριλαμβανομένων ρούχων, κοσμημάτων, αποσκευών, υπολογιστών, επίπλων και ηλεκτρονικών. Ακόμη και αν δεν διαθέτετε πολλά, μπορείτε να προσθέσετε πολύ περισσότερο από ό, τι συνειδητοποιείτε - και πολύ περισσότερο από ό, τι θέλετε να πληρώσετε για να αντικαταστήσετε τα πάντα. Σύμφωνα με την esurance.com, ο μέσος ενοικιαστής κατέχει περίπου προσωπικό αξίας 20.000 δολαρίων. [L2]

Οι πολιτικές του ενοικιαστή προστατεύονται από έναν εκπληκτικά μεγάλο κατάλογο κινδύνων. Μια τυποποιημένη πολιτική HO-4 που έχει σχεδιαστεί για μισθωτές, για παράδειγμα, καλύπτει τις απώλειες προσωπικής ιδιοκτησίας από κινδύνους, όπως:

• Ζημιές που προκαλούνται από τα αεροσκάφη
• Ζημιές που προκαλούνται από οχήματα
• Εκρηξη
• Πτώση αντικειμένων
• Πυρκαγιά ή αστραπή
• Ταραχές ή αστική αναταραχή
• Καπνός
• Κλοπή
• Βανδαλισμοί ή κακόβουλοι κακοί
• Ηφαιστειακή έκρηξη
• Βάρος πάγου, χιόνι ή χιόνι
• Windstorm ή χαλάζι
• Ζημιές από το νερό ή τον ατμό από πηγές όπως οικιακές συσκευές, υδραυλικές εγκαταστάσεις, συστήματα θέρμανσης, κλιματισμού ή πυροπροστασίας πυροπροστασίας

Σημείωση : Οι απώλειες που οφείλονται σε πλημμύρες και σεισμούς δεν καλύπτονται από τυποποιημένες πολιτικές. Για αυτούς τους κινδύνους απαιτείται ξεχωριστή πολιτική ή αναβάτης. Επιπλέον, μπορεί να χρειαστεί ένας ξεχωριστός αναβάτης για να καλύψει τις ζημιές από τον άνεμο σε περιοχές που είναι επιρρεπείς σε τυφώνες. Επίσης, τα ασφαλιστήρια συμβόλαια του ενοικιαστή δεν καλύπτουν τις ζημίες που προκαλούνται από δική σας αμέλεια ή εκ προθέσεως πράξεις. Για παράδειγμα, εάν κοιμηθείτε με ένα αναμμένο τσιγάρο και προκαλέσετε πυρκαγιά, η πολιτική πιθανότατα δεν καλύπτει τη ζημιά. Για να μάθετε περισσότερα, διαβάστε τις Οκτώ Οικονομικές Διασφαλίσεις στην περίπτωση καταστροφών από καταστροφές και το Ασφαλιστικό Hurricane Insurance Deductible Fact Sheet.

3. Ο ιδιοκτήτης σας μπορεί να το απαιτήσει.

Η ασφάλιση του ιδιοκτήτη σας καλύπτει την ίδια τη δομή και τους λόγους, αλλά όχι τα υπάρχοντά σας. Ένας αυξανόμενος αριθμός ιδιοκτητών απαιτεί από τους μισθωτές να αγοράσουν τα ασφαλιστήρια συμβόλαια του ενοικιαστή τους και αναμένουν να δουν απόδειξη. Αυτό θα μπορούσε να είναι η ιδέα του ιδιοκτήτη, ή θα μπορούσε να είναι μια «παραγγελία» από την ασφαλιστική εταιρεία του ιδιοκτήτη - με την ιδέα ότι αν οι ενοικιαστές καλύπτονται οι ίδιοι, κάποια ευθύνη μπορεί να μετατοπιστεί μακριά από τον ιδιοκτήτη. Εάν χρειάζεστε βοήθεια για την εύρεση ή την απόκτηση κάλυψης, ο ιδιοκτήτης σας μπορεί να είναι σε θέση να βοηθήσει.

4. Παρέχει κάλυψη ευθύνης.

Η κάλυψη της ευθύνης περιλαμβάνεται επίσης στα ασφαλιστήρια συμβόλαια τυποποιημένων ενοικιαστών. Αυτό παρέχει προστασία αν κάποιος τραυματιστεί ενώ βρίσκεστε στο σπίτι σας ή εάν εσείς (ή κάποιο άλλο άτομο που καλύπτεται) τραυματίσετε τυχαία κάποιον. Πληρώνει όλες τις δικαστικές αποφάσεις καθώς και τα δικαστικά έξοδα, μέχρι το όριο πολιτικής.

Οι περισσότερες πολιτικές παρέχουν τουλάχιστον 100.000 δολάρια κάλυψης αστικής ευθύνης και μεταξύ $ 1.000 και $ 5.000 για κάλυψη ιατρικών πληρωμών. Μπορείτε να ζητήσετε (και να πληρώσετε) υψηλότερα όρια κάλυψης. Εάν χρειάζεστε κάλυψη αστικής ευθύνης άνω των 300.000 δολαρίων, ζητήστε από την ασφαλιστική σας εταιρεία μια πολιτική ομπρέλα, η οποία μπορεί να προσφέρει επιπλέον κάλυψη ύψους 1 εκατομμυρίου δολαρίων περίπου για $ 150 έως $ 300 το χρόνο.

5. Καλύπτει τα υπάρχοντά σας όταν ταξιδεύετε.

Η ασφάλεια του ενοικιαστή καλύπτει τα προσωπικά σας αντικείμενα, είτε είναι στο σπίτι, το αυτοκίνητό σας, είτε μαζί σας ενώ ταξιδεύετε. Τα περιουσιακά σας στοιχεία καλύπτονται από απώλειες λόγω κλοπής και άλλων ζημιών που καλύπτονται οπουδήποτε ταξιδεύετε στον κόσμο. Ελέγξτε την πολιτική σας ή ζητήστε πληροφορίες από τον ασφαλιστικό σας πράκτορα σχετικά με το τι συνιστά "άλλες καλυπτόμενες ζημίες".

6. Μπορεί να καλύψει επιπλέον έξοδα διαμονής.

Εάν το σπίτι σας είναι ακατοίκητο λόγω ενός από τους κινδύνους που καλύπτονται, το ασφαλιστήριο συμβόλαιο του ενοικιαστή σας μπορεί να καλύπτει "πρόσθετα έξοδα διαμονής", συμπεριλαμβανομένου του κόστους που σχετίζεται με τη προσωρινή διαμονή κάπου αλλού, φαγητού και άλλα. Ελέγξτε με την πολιτική σας για να μάθετε πόσο καιρό θα καλύψει τα επιπλέον έξοδα διαβίωσης και εάν καλύπτει το ποσό που θα καταβάλει η εταιρεία.

Η κατώτατη γραμμή

Η ασφάλεια του ενοικιαστή παρέχει κάλυψη για τα προσωπικά σας αντικείμενα, είτε είστε στο σπίτι, το αυτοκίνητό σας είτε μαζί σας ενώ βρίσκεστε σε διακοπές. Επιπλέον, η ασφάλεια του ενοικιαστή παρέχει κάλυψη ευθύνης σε περίπτωση τραυματισμού σε κάποιον στο σπίτι σας ή τυχαίου τραυματισμού σε κάποιον.

Βεβαιωθείτε ότι έχετε κατανοήσει τι καλύπτει η πολιτική σας και ρωτήστε τον πράκτορά σας σχετικά με τις διαθέσιμες εκπτώσεις, τις εκπτώσεις και τα όρια κάλυψης. Για παράδειγμα, βεβαιωθείτε ότι γνωρίζετε εάν η ασφάλειά σας παρέχει κάλυψη κόστους αντικατάστασης (RCC) για την προσωπική ιδιοκτησία σας ή την πραγματική αξία μετρητών (ACV). Το πρώτο θα πληρώσει για να αντικαταστήσει το παλιό σας χαλί ηλικίας 15 ετών, για παράδειγμα, με ένα νέο, με τρέχουσες τιμές αγοράς, ενώ το δεύτερο θα σας επιστρέψει μόνο για την αξία ενός χαλιού ηλικίας 15 ετών. Περιττό να πούμε ότι το RCC κοστίζει περισσότερο.

Βεβαιωθείτε ότι έχετε επιλέξει μια εταιρεία που λειτουργεί καλύτερα για εσάς.