5 πράγματα που πρέπει να γνωρίζετε πριν από την κύλιση σε έναν πρωτοπόρο IRA

Χάρη στην τεράστια ποικιλία αμοιβαίων κεφαλαίων υψηλού δείκτη κόστους και χρηματιστηριακών συναλλαγών (ETF), η Vanguard έχει καταστεί μία από τις μεγαλύτερες εταιρείες επενδύσεων στον κόσμο. Είναι επίσης ένας δημοφιλής προορισμός για εκείνους που θέλουν να κυλήσουν τις αποταμιεύσεις τους από ένα χώρο εργασίας 401 (k) σε έναν ΙΡΑ.

Πολλές εταιρείες επενδύσεων εργάστηκαν για να διατηρήσουν τη διαδικασία ανατροπής όσο το δυνατόν πιο απλή για να προσελκύσουν περιουσιακά στοιχεία και η Vanguard δεν αποτελεί εξαίρεση.

Βασικές τακτικές

• Μπορείτε να μεταβείτε στο 401 (k) σας στο Vanguard μέσω της ιστοσελίδας του ή τηλεφωνικά.
• Θα χρειαστεί να συμπληρώσετε γραφικά από τον εργοδότη σας, ο οποίος στις περισσότερες περιπτώσεις θα στείλει μια επιταγή απευθείας στο Vanguard.
• Εάν η επιταγή σας έχει αποσταλεί, φροντίστε να την στείλετε στο Vanguard εντός 60 ημερών, αλλιώς θα υποβληθείτε σε κυρώσεις IRS.
• Η Vanguard διαθέτει μια μεγάλη γκάμα δεικτών αμοιβαίων κεφαλαίων και ETF για να διαλέξει και προσφέρει επίσης κεφάλαια από άλλους παρόχους εκτός από μετοχές, ομόλογα και άλλες επενδύσεις.

Για να αποφύγετε καθυστερήσεις στη διαδικασία ανατροπής, είναι σημαντικό να γνωρίζετε τι να περιμένετε και ποιες πληροφορίες απαιτούνται για την ολοκλήρωση της συναλλαγής. Εδώ είναι πέντε πράγματα που πρέπει να γνωρίζετε:

1. Απαιτείται γραφική εργασία

Για να ξεκινήσετε την ανατροπή, πρέπει να επικοινωνήσετε με την Vanguard και τον εργοδότη σας. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τον ιστότοπο του Vanguard για να ξεκινήσετε την ανατροπή σε έναν IRA. Εάν χρειάζεστε βοήθεια, μπορείτε επίσης να επικοινωνήσετε με την εξυπηρέτηση πελατών της εταιρείας μέσω τηλεφώνου για βοήθεια.

Πρώτον, πρέπει να επιλέξετε τον τύπο λογαριασμού που χρειάζεστε για τον IRA σας. Μπορείτε να επιλέξετε να αγοράσετε Αμοιβαία Κεφάλαια Vanguard και ETF απευθείας από την εταιρεία ή μπορείτε να ανοίξετε έναν λογαριασμό χρηματιστηριακής πρόσβασης για κεφάλαια από παρόχους που δεν ανήκουν στην πρωτοπορία, καθώς και μεμονωμένες μετοχές, ομόλογα και πιστοποιητικά καταθέσεων (CDs). Συμπεριλάβετε ένα πρόσφατο αντίγραφο της τριμηνιαίας δήλωσης 401 (k) για να επαληθεύσετε τα στοιχεία του λογαριασμού σας.

Πολλοί εργοδότες έχουν τη δική τους χαρτογράφηση ανατροπής που πρέπει να συμπληρώσετε για να απελευθερώσετε τα χρήματα από το 401 (k) σας. Θα πρέπει να ολοκληρώσετε αυτό το και να το επιστρέψετε στον εργοδότη σας με τις οδηγίες που πρέπει να συμπληρωθούν και να σταλούν απευθείας στην Vanguard.

Αφού ολοκληρώσετε όλες τις εργασίες σας, η ανατροπή συνήθως διαρκεί περίπου δύο ή τρεις εβδομάδες για να ολοκληρωθεί.

2. Τέλη και έξοδα

Η Vanguard δεν σας χρεώνει έξοδα επεξεργασίας για να ολοκληρώσετε την ανατροπή σας. Στις περισσότερες περιπτώσεις, ο εργοδότης σας δεν σας χρεώνει ούτε είδος τέλους.

Κατά την κύλιση των 401 (k) σε έναν IRA, μην ξεχάσετε να ονομάσετε δικαιούχους για το λογαριασμό.

Ανάλογα με το ποσό των χρημάτων που μεταφέρετε και τις επενδύσεις που επιλέγετε, ενδέχεται να ισχύουν ορισμένες αμοιβές. Η εταιρία Vanguard χρεώνει ετήσιο τέλος συντήρησης λογαριασμού ύψους 20 €, εκτός εάν πληροίτε συγκεκριμένες ελάχιστες απαιτήσεις επένδυσης ή εγγράφεστε σε ηλεκτρονική παράδοση.

Οι λογαριασμοί χρηματιστηριακών συναλλαγών ενδέχεται να έχουν επιπλέον κόστος. Οι αγορές των αμοιβαίων κεφαλαίων και των ETF δεν έχουν κανένα κόστος συναλλαγής, αλλά η αγορά μετοχών των αμοιβαίων κεφαλαίων που δεν ανήκουν στην πρωτοπορία και των προϊόντων μπορεί να έρθει με τέλη. Επιπλέον, οι αγορές μεμονωμένων συμβολαίων μετοχών, ομολόγων ή δικαιωμάτων προτίμησης έρχονται με το δικό τους χρονοδιάγραμμα προμηθειών, το οποίο εξαρτάται από το συνολικό υπόλοιπο του λογαριασμού.

3. Διαθέσιμες επενδυτικές επιλογές

Ένα από τα μεγάλα οφέλη για την κύλιση των συνταξιοδοτικών σας δολαρίων σε έναν ΙΡΑ είναι ο τεράστιος πλούτος των επιλογών που σας δίνει. Ενώ το 401 (k) s περιορίζεται γενικά σε μια χούφτα επενδυτικές επιλογές, σχεδόν οποιοδήποτε είδος ασφάλειας ή επένδυσης είναι διαθέσιμο σε έναν IRA.

5, 2 δισεκατομμύρια δολάρια

Το ποσό των περιουσιακών στοιχείων της Vanguard διαχειρίζεται παγκοσμίως.

Όταν ανεβάζετε το 401 (k) σας σε ένα πρωτοποριακό IRA, έχετε πρόσβαση στη σύνθεση του Vanguard με εκατοντάδες αμοιβαία κεφάλαια και ETF. Εάν επιλέγετε ένα λογαριασμό μεσιτείας για τον IRA σας, έχετε πρόσβαση στην οικογένεια κεφαλαίων Vanguard καθώς και στα περισσότερα άλλα προϊόντα της οικογένειας των αμοιβαίων κεφαλαίων, εκτός από μεμονωμένες μετοχές και ομόλογα.

4. Έμμεσες ανατροπές

Μερικοί εργοδότες μπορούν να επιλέξουν να στείλουν την ανατροπή απευθείας σε εσάς αντί για το Vanguard. Αυτό είναι γνωστό ως έμμεση ανατροπή. Εάν συμβεί αυτό, προωθήστε την επιταγή στο Vanguard χωρίς καθυστέρηση. Τα χρήματα πρέπει να φθάσουν στο Vanguard εντός 60 ημερών, ώστε να μπορείτε να αποφύγετε ποινές IRS.

5. Παρακολούθηση λογαριασμών Roth

Πολλοί εργοδότες προσφέρουν τώρα την επιλογή Roth 401 (k) στα σχέδια συνταξιοδότησης. Εάν ενδιαφέρεστε να στρέψετε ένα Roth 401 (k) στην Vanguard, η διαδικασία είναι ουσιαστικά ίδια. Θα έπρεπε να μεταφέρετε τα χρήματά σας σε ένα Roth IRA αντί για ένα παραδοσιακό IRA, χωρίς πρόσθετο κόστος.

Η κατώτατη γραμμή

Πριν αποφασίσετε να μεταβείτε στο 401 (k) σας σε ένα Vanguard IRA, είναι σημαντικό να καταλάβετε τι πρέπει να περιμένετε, τις αμοιβές και τους κανόνες που εμπλέκονται και ποιες πληροφορίες θα πρέπει να παρέχετε - στον πρώην εργοδότη σας και στον Vanguard - συναλλαγή.