5 Αντίστροφη υποθήκη υποταγή

Η παραμονή σε επαγρύπνηση ενάντια στις ηλεκτρονικές απάτες και άλλες απάτες έχει γίνει ένα φυσικό κομμάτι της ζωής για πολλούς καταναλωτές, ωστόσο οι απάτες διεξάγονται με επιτυχία καθημερινά. Ένας λόγος: Τα άτομα που προτίθενται να διαπράξουν απάτη έχουν γίνει πιο δημιουργικά από ποτέ και επιλέγουν τους στόχους τους με προσοχή. Μια ομάδα ανθρώπων που οι απατεώνες αρέσει να στοχεύουν είναι οι ηλικιωμένοι, πιστεύοντας ότι οι ηλικιωμένοι είναι λιγότερο γρήγοροι για να πιάσουν ένα δυνητικά επιβλαβές σχέδιο από ό, τι οι νεότεροι. Τα τελευταία χρόνια, καθώς ο αριθμός των ανώτερων ιδιοκτητών σπιτιού που επιλέγουν αντίστροφη υποθήκη έχει αυξηθεί και έτσι υπάρχει ο επιπολασμός των αντίστροφων υποκλοπών υποθηκών. (Για σχετική ανάγνωση, ρίξτε μια ματιά στο The Reverse Mortgage: Ένα εργαλείο συνταξιοδότησης .)

ΣΕ ΦΩΤΟΓΡΑΦΙΕΣ: Εκσκαφή του χρέους σε 8 βήματα

Το Home Equity Conversion Mortgage (HECM) είναι το αντίστροφο πρόγραμμα στεγαστικών δανείων του FHA, το οποίο είναι διαθέσιμο στους ιδιοκτήτες σπιτιού ηλικίας 62 ετών και άνω και μπορεί να αποτελέσει ένα πολύτιμο οικονομικό εργαλείο για την αξιοποίηση των ιδίων κεφαλαίων και την παροχή εισοδήματος στους συνταξιούχους. Οι ιδιοκτήτες σπιτιού που εργάζονται με έναν νόμιμο δανειστή αντίστροφων στεγαστικών δανείων θα πρέπει να συμμετέχουν σε οικονομική συμβουλευτική για να εξασφαλίσουν ότι κατανοούν το δάνειο και πώς λειτουργεί.

Αν σκέφτεστε μια αντίστροφη υποθήκη, προσέξτε για αυτές τις πιθανές απάτες:

Απάτες αποκλεισμού
Σε αυτή την απάτη, οι δράστες πηγαίνουν μετά από ηλικιωμένους που κινδυνεύουν να χάσουν το σπίτι τους στον αποκλεισμό. Αυτά τεχνητά διογκώνουν την αξία του σπιτιού με τη βοήθεια ενός ανέντιμου εκτιμητή, και στη συνέχεια να αποκτήσουν μια αντίστροφη υποθήκη για την ιδιοκτησία. Μετά την έγκριση υποθήκης, οι απατεώνες έχουν τους ηλικιωμένους να μεταφέρουν τον τίτλο σε αυτούς και οι ηλικιωμένοι μένουν χωρίς σπίτι και χωρίς τα χρήματα από την αντίστροφη υποθήκη. Ένας άλλος τρόπος για να εξαπατήσουν οι ανώτεροι ιδιοκτήτες σπιτιού είναι να συνεργαστούν με ένα ψεύτικο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα που θα ενημερώσει τους ιδιοκτήτες ότι δεν μπορούν να τύχουν για αντίστροφη υποθήκη αλλά ότι μπορούν να έχουν διαφορετικό τύπο δανείου. Κατά το κλείσιμο, ο τίτλος του ακινήτου θα μεταφερθεί μακριά από τους ιδιοκτήτες σπιτιού.

Απάτες κλοπής μετοχών
Αυτά τα περίπλοκα προγράμματα συχνά περιλαμβάνουν πολλά άτομα που εργάζονται μαζί για να αγοράσουν μια περιουσία που βρίσκεται σε κατάσταση αναταραχής ή αποκλεισμό, στη συνέχεια να αποκτήσουν μια φουσκωμένη εκτίμηση και στη συνέχεια να προσλάβουν έναν ανώτερο για να επαναγοράσουν το ακίνητο και να πάρουν μια αντίστροφη υποθήκη για το ακίνητο. Συνήθως ο πληρεξούσιος διακανονισμού για την αντίστροφη υποθήκη είναι επίσης στην απάτη, έτσι ώστε όλα αυτά τα άτομα να διαφεύγουν με κεφάλαια από την αντίστροφη υποθήκη σε διακανονισμό, αφήνοντας τους ηλικιωμένους με λίγα ή καθόλου μετοχές και χωρίς μετρητά.

Δωρεάν Homes
Απατεώνες και con-καλλιτέχνες χρησιμοποιούν τη διαφήμιση για να προσλάβει ηλικιωμένους να ζήσουν σε ένα σπίτι, έτσι ώστε μια αντίστροφη υποθήκη μπορεί να αποκτηθεί στο ακίνητο. Οι απατεώνες κρατούν τα έσοδα από τα ενυπόθηκα ενυπόθηκα δάνεια και οι ηλικιωμένοι πληρώνουν τους φόρους ακίνητης περιουσίας και την ασφάλεια στο σπίτι. Γενικά, η αντίστροφη υποθήκη αποκτάται με ψευδή, φουσκωμένη εκτιμημένη αξία. Μόλις οι ηλικιωμένοι περάσουν μακριά ή μετακινούνται, ο δανειστής αντίστροφης υποθήκης έχει κολλήσει με μια απώλεια λόγω της έλλειψης πραγματικής αξίας στο σπίτι.

Απάτη εγγράφων
Ορισμένοι απατεώνες απλά στέλνουν επιστολές στους ηλικιωμένους σχετικά με τα έγγραφα δανείων τους, όπως ένα "έγγραφο επανεξέτασης", ζητώντας χρήματα για να τους παράσχουν αντίγραφα της πράξης, ένα έγγραφο που πρέπει να κατατίθεται στον φάκελο με τον δανειστή. Άλλοι καλλιτέχνες απάτης χρεώνουν χρήματα σε ηλικιωμένους, μερικές φορές χιλιάδες δολάρια, για πληροφορίες σχετικά με αντίστροφη υποθήκη που διατίθεται δωρεάν από το Τμήμα Στέγασης και Αστικής Ανάπτυξης (HUD).

Επενδυτικές απάτες
Ενώ υπάρχουν εκατοντάδες, ίσως χιλιάδες, επενδύσεις-απάτες που τρέχουν σε άτομα όλη την ώρα, μερικοί είναι ειδικά προσανατολισμένη στο να πάρει το στόχο να "επενδύσει" σε ένα πρόσοδο ή ακίνητης περιουσίας ταμείο που συνδέονται με αντίστροφη ενυπόθηκα δάνεια. Τα θύματα θα χάσουν τα χρήματα που επένδυσαν όταν ο συν-καλλιτέχνης, συνήθως κάποιος που συνδέεται με έναν δόλιο δανειστή αντίστροφης υποθήκης, θα απομακρυνθεί από τα χρήματα.

ΣΕ ΦΩΤΟΓΡΑΦΙΕΣ: Χρηματοδότηση για τους πρώτους αγοραστές κατοικιών

Συμβουλές του FBI για την αποφυγή ανατροπής υποθηκών υποθηκών

• Μην απαντάτε σε ανεπιθύμητες διαφημίσεις.
• Να είστε ύποπτοι για κανέναν που ισχυρίζεται ότι μπορείτε να έχετε ένα σπίτι χωρίς προκαταβολή.
• Μην υπογράφετε τίποτα που δεν καταλαβαίνετε πλήρως.
• Αναζητήστε το δικό σας αντίστροφο σύμβουλο στεγαστικών δανείων.

Αντίστροφη συμβουλές υποθηκών
Οι ηλικιωμένοι που ενδιαφέρονται να μάθουν περισσότερα σχετικά με τις επιλογές τους για αντίστροφη υποθήκη θα πρέπει να αρχίσουν με τη μετάβαση στον ιστοχώρο HUD που εξηγεί τα βασικά αυτών των δανείων και έχει ένα σύνδεσμο για την εξεύρεση ενός HUD που έχει εγκριθεί HECM σύμβουλος. Μια άλλη επιλογή για να δοκιμάσετε είναι το Εθνικό Συμβούλιο για την γήρανση του δικτυακού τόπου. Οι ιδιοκτήτες σπιτιού μπορούν να τηλεφωνήσουν στο 800 / 510-0301 για ένα δωρεάν φυλλάδιο από το Εθνικό Συμβούλιο για τη Γήρανση σχετικά με τα αντίστροφα ενυπόθηκα δάνεια.

Τα έσοδα από τα αντιστρεπτέα στεγαστικά δάνεια μπορούν να εισπραχθούν ως κατ 'αποκοπή ποσό, σε μηνιαίες πληρωμές ή ως πιστωτική γραμμή. Το ποσό που πρέπει να δανειστεί εξαρτάται από την ηλικία των ιδιοκτητών σπιτιού, την αξία του σπιτιού και πόσα κεφάλαια είναι διαθέσιμα. Το δάνειο θα εξοφληθεί όταν το σπίτι που πωλείται ή οι ιδιοκτήτες σπιτιών περνά μακριά. Αν κάποια κεφάλαια παραμένουν στο σπίτι μετά την επιστροφή του δανείου, τα χρήματα πηγαίνουν στους ιδιοκτήτες σπιτιού ή στους κληρονόμους τους. Οι ιδιοκτήτες σπιτιού δεν μπορούν να εξαναγκαστούν έξω από το σπίτι τους λόγω μιας αντίστροφης υποθήκης, ωστόσο, είναι υποχρεωμένοι να διατηρήσουν το ακίνητο διατηρημένο, να πληρώσουν τους φόρους περιουσίας τους και να πληρώσουν για την ασφάλιση των ιδιοκτητών σπιτιού.

Η κατώτατη γραμμή
Η αποφυγή απάτης και η απόκτηση νόμιμων πληροφοριών σχετικά με μια αντίστροφη υποθήκη μπορεί να καταστήσει αυτό το προϊόν δανείου πολύτιμο οικονομικό εργαλείο για τους ηλικιωμένους και τις οικογένειές τους. Όπως και κάθε υποθήκη, προτού υπογράψετε τη διακεκομμένη γραμμή, θα πρέπει να συμβουλευτείτε τους κατάλληλους επαγγελματίες και να κάνετε τις δικές σας εργασίες ή κινδυνεύετε να επωφεληθείτε από τα οικονομικά αρπακτικά. (Για πρόσθετη ανάγνωση, δείτε 6 συμβουλές για την προστασία της αξίας του σπιτιού σας .)

Για τα τελευταία οικονομικά νέα, ελέγξτε το Water Cooler Finance: Δεν είστε ποτέ πολύ παλιά για να εργαστείτε.