5 Ιδέες έξω από το κουτί για την επιστροφή φόρου αυτού του έτους

Έχετε διαβάσει ποτέ ένα προσωπικό άρθρο χρηματοδότησης που σας έλεγε ότι μια έξυπνη χρήση της επιστροφής του φόρου σας ήταν να εξοφλήσετε χρέος ή να ξεκινήσετε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης; Έχετε πιθανώς ακούσει ή διαβάσει αυτή τη συμβουλή αρκετές φορές πριν και πολλοί Αμερικανοί λαμβάνουν αυτή τη συμβουλή φέτος. Σύμφωνα με την Εθνική Ομοσπονδία Λιανικής, το ποσοστό των Αμερικανών που σκοπεύουν να επιστρέψουν την επιστροφή τους για αποταμίευση βρίσκεται στο υψηλότερο επίπεδο από τότε που η NRF ξεκίνησε την έρευνα πριν από 12 χρόνια. Πενήντα τοις εκατό των ερωτηθέντων λένε ότι θα χρησιμοποιήσουν την επιστροφή για εξοικονόμηση, ενώ το τριάντα τέσσερα τοις εκατό σχεδιάζει να το χρησιμοποιήσει για να εξοφλήσει το χρέος.

Αυτά είναι πολύ καλές χρήσεις αυτών των πρόσθετων χρημάτων. Μόλις το κάνετε αυτό, σκεφτείτε αυτές τις άλλες ιδέες έξω από το κουτί σχετικά με το τι πρέπει να κάνετε με την επιστροφή αυτή, αν το έχετε.

1. Επενδύστε σε ορισμένες πολύ έξυπνες φορολογικές συμβουλές

Περίπου τρεις στους τέσσερις φορολογούμενους έλαβαν επιστροφή χρημάτων για το 2017 και αναμένεται να λάβουν ένα για το 2018. Δεν μπορεί να είναι τόσο μεγάλο όσο το περασμένο έτος λόγω των αλλαγών στη φορολογική νομοθεσία: Από τις 15 Φεβρουαρίου, η μέση επιστροφή μειώθηκε κατά 17%, από $ 3.256 πέρυσι σε $ 2.703, σύμφωνα με την IRS. Παρόλα αυτά, είναι μια εισροή μετρητών. Αλλά πριν αρχίσετε να ξοδεύετε την επιστροφή σας, εδώ είναι μια σημαντική υπενθύμιση.

"Πολλοί άνθρωποι πιστεύουν ότι η επιστροφή φόρου τους είναι δωρεάν χρήματα που παίρνουν από το IRS. Δυστυχώς, τίποτα δεν μπορεί να απέχει περισσότερο από την αλήθεια ", λέει ο Ali Hashemian, πρόεδρος της Kinetic Financial στο Λος Άντζελες. "Στην πραγματικότητα, πρόκειται για επιστροφή του ποσού που έχει καταβληθεί υπερβολικά σε φόρους καθ 'όλη τη διάρκεια του έτους".

Υποστηρίζει την προσαρμογή της παρακράτησής σας, ώστε να έχετε περισσότερα χρήματα καθ 'όλη τη διάρκεια του έτους αντί να επιστρέψετε. Μπορείτε να διορθώσετε την παρακράτηση σας συμπληρώνοντας ένα νέο έντυπο W-4 και το δίνετε στον εργοδότη σας.

Η επιστροφή φόρου δεν είναι δωρεάν μετρητά από το IRS. είναι τα χρήματα που θα έπρεπε να είχατε στο paycheck σας για να περάσετε κατά τη διάρκεια του έτους.

Κάνοντας τα μαθηματικά για να κάνετε την παρακράτησή σας (ή τις εκτιμώμενες φορολογικές πληρωμές, αν είστε αυτοαπασχολούμενος) πιο ακριβείς μπορεί να είναι περισσότερο πρόβλημα από ό, τι αξίζει σε σας. Μερικοί άνθρωποι απολαμβάνουν επιστροφή χρημάτων και ορισμένοι δεν θέλουν να κινδυνεύουν να υποστούν ποινή υποτίμησης. Κάνοντας μια εκ προθέσεως επιλογή για να πάρετε μια επιστροφή είναι εντελώς έγκυρη.

Αλλά αν πέφτετε πίσω στους λογαριασμούς κατά τη διάρκεια του έτους επειδή η αμοιβή σας μετά από φόρους είναι χαμηλότερη από ό, τι πρέπει να είναι, θα πρέπει να προσαρμόσετε σίγουρα την παρακράτησή σας, ώστε να πληρώνετε μόνο αυτό που πραγματικά χρωστάτε. Δεν έχει κανένα νόημα να δίνετε στην κυβέρνηση ένα άτοκο δάνειο, ενώ εσείς κερδίζετε τόκους και καθυστερημένες αμοιβές σε λογαριασμούς που δεν μπορείτε να πληρώσετε.

Εάν είστε απογοητευμένοι από την προοπτική προσαρμογής της παρακράτησής σας, ένας έξυπνος τρόπος για να περάσετε τη φετινή επιστροφή φόρου είναι σε μερικές επαγγελματικές συμβουλές φορολογίας. Να μισθώσετε κάποιον με νόμιμα διαπιστευτήρια, όπως έναν εγγεγραμμένο πράκτορα ή πιστοποιημένο δημόσιο λογιστή, για να υπολογίσετε την παρακράτηση φόρου, ώστε να γνωρίζετε τι να βάλετε στο W-4 σας και να έχετε την πεποίθηση ότι το μαθηματικό είναι σωστό και ότι θα έχετε την ταμειακή ροή που χρειάζεστε κατά τη διάρκεια του έτους.

Ο Hashemian προτείνει επίσης να συνεργαστείτε με έναν οικονομικό επαγγελματία ο οποίος μπορεί να προετοιμάσει μια φορολογική πρόβλεψη και να σας συμβουλεύσει για τη μεγιστοποίηση των φορολογικών εκπτώσεων και τη μείωση των μελλοντικών σας φορολογικών υποχρεώσεων.

2. Γιορτάστε «Θεραπεύστε τον εαυτό σας» νωρίς

Γιατί δεν πρέπει η ημέρα που θα λάβετε την επιστροφή σας να είναι η καλύτερη ημέρα του έτους; Δεν χρειάζεται να περιμένετε μέχρι τις 13 Οκτωβρίου. (Σε περίπτωση που δεν το γνωρίζατε, αυτή είναι η εορταστική ημέρα, που ονομάζεται έτσι από τα δημοφιλή NBC sitcom Parks και Recreation .)

Εάν τα οικονομικά σας είναι ένα χάος, θα πρέπει πρώτα να τα καθαρίσετε, λέει ο Morris Armstrong, εγγεγραμμένος πράκτορας και σύμβουλος επενδύσεων. Ωστόσο, η ζωή δεν είναι μόνο η οικονομική γραμμή. Με όλο το άγχος που αντιμετωπίζουν οι άνθρωποι, μπορεί να είναι έξυπνο να χρησιμοποιήσει μια απρόσμενη επιστροφή για κάτι προς όφελος του σώματος ή της ψυχής.

"Δεν υπάρχει τίποτα λάθος να περιποιηθείτε τον εαυτό σας με ένα ωραίο γεύμα έξω, ένα σαββατοκύριακο μακριά, ένα ταξίδι σε ένα σπα, κλπ.", Λέει ο Armstrong. "Το λέω αυτό ως άτομο με πείρα στον φορολογικό τομέα, καθώς και στον τομέα παροχής συμβουλών. Μερικές φορές, πρέπει να επικεντρωθούμε στη φροντίδα του εαυτού μας. "

Απλά μην πάτε τόσο τρελό όσο η Donna Meagle και ο Tom Haverford έκαναν στο Parks and Rec . Μπορεί να μην χρειάζεστε ρούχα, αρώματα, μασάζ, μιμόζες και είδη από λεπτό δέρμα. Ένας από αυτούς πρέπει να το κάνει.

3. Κατάστημα με μετρητά

Ο Armstrong δεν είναι ο μόνος οικονομικός φορέας που σκέφτεται ότι είναι εντάξει να επιστρέψει την επιστροφή σας σε κάτι που δεν είναι απολύτως απαραίτητο.

Ένας νέος καναπές, μια νέα τηλεόραση ή ένα κάθισμα σε μια πτήση στην αγαπημένη σας τοπική περιοχή μπορεί να μην φαίνονται σαν έξυπνοι τρόποι για να ξοδέψετε την επιστροφή χρημάτων σας, λέει ο Ashley Dixon, πιστοποιημένος οικονομικός προγραμματιστής στο Gen Y Planning. "Αλλά αυτά τα στοιχεία μπορεί να είναι στόχοι για εσάς και η χρήση των μετρητών από την επιστροφή σας είναι καλύτερη από την τοποθέτηση αυτών των στοιχείων στην πιστωτική σας κάρτα", προσθέτει.

Ενώ οι συνήθεις συμβουλές για να χρησιμοποιήσετε την επιστροφή του φόρου σας για να εξοφλήσετε το χρέος της πιστωτικής σας κάρτας, να τοποθετήσετε τα χρήματα σε ένα Roth IRA, να δημιουργήσετε το ταμείο έκτακτης ανάγκης ή να εξοικονομήσετε προκαταβολή για ένα σπίτι είναι έξυπνο αν δεν κάνετε ήδη αυτά τα πράγματα, είναι λίγο άστοχο γιατί δεν πρέπει να βασίζεστε στην επιστροφή του φόρου ως κύρια πηγή χρηματοδότησής σας για αυτά τα στοιχεία σε ετήσια βάση, είπε. Οι φορολογικοί νόμοι αλλάζουν πάντα, όπως και η φορολογική σας κατάσταση. Βεβαιωθείτε ότι δεν παρακρατείτε περισσότερα από όσα χρειάζεστε και χρησιμοποιήστε τα πρόσθετα έσοδα στο μηνιαίο paycheck σας για να χρηματοδοτήσετε τους οικονομικούς στόχους σας καθ 'όλη τη διάρκεια του έτους.

4. Χρησιμοποιήστε το για να καλέσετε το άγχος σας

Τι γίνεται αν δεν θέλετε πραγματικά να ξοδέψετε την επιστροφή χρημάτων σας; Μην εστιάζετε απλώς σε ποια είναι η πιο συνετή οικονομική επιλογή που πρέπει να κάνετε. Σκεφτείτε αν υπάρχει κάτι που σας κρατάει τη νύχτα.

"Μια κοινή ερώτηση που συναντάμε με τους πελάτες είναι:« Πρέπει να πληρώσω χρέος ή να επενδύσω τα μετρητά μου για το μέλλον; »λέει ο Lauren Podnos, πιστοποιημένος οικονομικός προγραμματιστής στην Wealth Care LLC. "Η ασπρόμαυρη απάντηση είναι εάν έχετε υποθήκη υποθήκης ύψους 4% και κερδίζετε προς συνταξιοδότηση σε 20 χρόνια και κερδίζετε σχετικά επιθετικό χαρτοφυλάκιο, κατά μέσο όρο 6% με 8% ετησίως, τότε συνεχίζετε εκτός από την εξοικονόμηση χρημάτων για την αποπληρωμή του χρέους. "

Τούτου λεχθέντος, είναι αυτό το βήμα που θα σας κάνει να νιώσετε πιο ήρεμοι και ασφαλείς;

"Οι πελάτες μας προσλαμβάνουν για να βοηθήσουν να μετριάσουν το άγχος της κατάκτησης των οικονομικών τους από μόνοι τους, γι 'αυτό και λαμβάνουμε υπόψη τα συναισθήματά τους", λέει ο Podnos. "Στο ίδιο σενάριο με το παρελθόν, αν ο πελάτης είναι άρρωστος για το χρέος και τα κρατάει νύχτα, τότε η ερώτηση γίνεται λιγότερο ασπρόμαυρη. Πόσο ενδιαφέρον αξίζει να κοιμηθούμε σωστά; Αυτό είναι όπου το οικονομικό λογισμικό μπορεί να υπολείπεται της κατανόησης του ανθρώπινου συναισθήματος. "Αν αυτή είναι η κατάστασή σας, πληρώστε το χρέος σας και κοιμηθείτε καλύτερα.

5. Επενδύστε σε Φόρο χωρίς ΦΠΑ

Τέλος, λέει ο Χασεμιάν, "το καλύτερο που μπορεί να κάνει κάποιος με την επιστροφή του φόρου είναι να επενδύσει αυτά τα χρήματα σε κάτι που μπορεί να αυξηθεί χωρίς φόρους. Ορισμένες παραδοσιακές επιλογές αφορολόγητων ειδών που πρέπει να λάβετε υπόψη περιλαμβάνουν τους Roth IRAs για συνταξιοδότηση, λογαριασμούς ταμιευτηρίου υγείας για ιατρικά έξοδα και 529 για εκπαιδευτικά έξοδα.

Τα χρήματα που επενδύετε σε έναν προνομιούχο λογαριασμό μπορούν να αυξηθούν πολύ πιο γρήγορα από τα χρήματα που βάζετε σε έναν φορολογητέο λογαριασμό. Δεδομένου ότι δεν θα πληρώσετε φόρο κεφαλαιουχικών κερδών σε έτη, όταν οι επιστροφές σας είναι θετικές, θα είστε σε θέση να κρατήσετε περισσότερα από τα χρήματά σας επενδυμένα. Τα απαλλαγμένα από φόρους δημοτικά ομόλογα μπορούν να μειώσουν περαιτέρω τον φόρο σας, όταν ήδη εκμεταλλευτείτε πλήρως τους λογαριασμούς αποταμίευσης, υγείας και εκπαίδευσης.

Η κατώτατη γραμμή

Μπορείτε να κάνετε ό, τι θέλετε με την επιστροφή του φόρου σας (αν έχετε ένα). Είναι τα χρήματά σας. το κέρδισες. Για να αξιοποιήσετε στο έπακρο αυτό, σκεφτείτε να βάζετε μερικά χρήματα σε διακοπές ή να αναβαθμίσετε το χώρο διαβίωσης σας εάν έχετε τα οικονομικά σας υπό έλεγχο. Επίσης, βάζοντας μερικές από τις επιστροφές σας προς φορολογικές συμβουλές και σε φορολογικά πλεονεκτικές επενδύσεις είναι σπάνια μια κακή ιδέα.

Για να ελέγξετε την κατάσταση της επιστροφής χρημάτων, μια γρηγορότερη εναλλακτική λύση για την κλήση του IRS είναι να χρησιμοποιήσετε την επιλογή "Πού είναι η επιστροφή μου"; εργαλείο στο IRS.gov. Η φορολογική υπηρεσία αναφέρει ότι εκδίδει το 90% των επιστροφών εντός 21 ημερών.