4 βήματα για να πάρει ένα μικρό επιχειρηματικό δάνειο χωρίς εξασφαλίσεις

Παρόλο που οι τράπεζες έχουν γίνει πιο δραστήριοι στον δανεισμό μικρών επιχειρήσεων τα επόμενα χρόνια μετά τη χρηματοπιστωτική κρίση του 2008, μόνο οι πιο αξιόπιστες επιχειρήσεις θεωρούνται για χρηματοδότηση, ενώ οι περισσότερες τράπεζες απαιτούν κάποια μορφή εξασφάλισης για να εξασφαλίσουν το δάνειο. Αυτές οι απαιτήσεις δανεισμού δημιουργούν προκλήσεις για τις μικρότερες επιχειρήσεις με λίγα περιουσιακά στοιχεία ή για τους ιδιοκτήτες επιχειρήσεων που δεν θέλουν να διακινδυνεύσουν τα προσωπικά τους περιουσιακά στοιχεία. Ωστόσο, προέκυψαν πολλές μη τραπεζικές πηγές δανεισμού, παρέχοντας στις μικρές επιχειρήσεις μεγαλύτερη πρόσβαση στη χρηματοδότηση από ποτέ, χωρίς την ανάγκη εξασφάλισης.

Οι περισσότερες επιχειρήσεις, ανεξάρτητα από το στάδιο ή το μέγεθος, έχουν πρόσβαση σε μη εξασφαλισμένη χρηματοδότηση μέσω μιας σειράς εναλλακτικών πηγών δανεισμού. Παρόλο που συνήθως δεν απαιτούν εγγύηση, χρεώνουν υψηλότερα επιτόκια από τις παραδοσιακές τράπεζες. Στις περισσότερες περιπτώσεις, μπορείτε να επωφεληθείτε από τη χρηματοδότηση βάσει του πιστωτικού σας ιστορικού και από μια εγγραφή για τη δημιουργία ενός συγκεκριμένου ποσού εσόδων. Παρόλο που η λήψη ενός ακάλυπτου δανείου μέσω ενός μη τραπεζικού δανειστή μπορεί να είναι ευκολότερη από την προετοιμασία που απαιτείται για ένα παραδοσιακό τραπεζικό δάνειο, εξακολουθούν να υπάρχουν ορισμένα απαραίτητα βήματα για την επίτευξη των καλύτερων δυνατών όρων.

Διεκπεραίωση προβολών ροής μετρητών

Αν δεν έχετε ένα υψηλό πιστωτικό αποτέλεσμα και μια ισχυρή ρεκόρ της παραγωγής εσόδων, είναι πιθανό να επιβαρύνονται με ένα υψηλό επιτόκιο σε ένα ακάλυπτο δάνειο. Το ετήσιο πραγματικό επιτόκιο (APR) μπορεί να κυμαίνεται από 10% για τους πιο αξιόπιστους δανειολήπτες έως τριπλά ψηφία ανάλογα με τον δανειστή και τον τύπο του δανείου. Πριν αναζητήσετε ένα δάνειο, αξιολογήστε τις προβλέψεις σας για τις ταμειακές ροές για να βεβαιωθείτε ότι έχετε επαρκείς πόρους για να το επιστρέψετε. Η μη επιστροφή του δανείου θα βλάψει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, καθιστώντας πιο δύσκολη την απόκτηση οποιουδήποτε είδους χρηματοδότησης στο μέλλον.

Καθαρίστε την πίστωσή σας

Καθαρίστε την πιστωτική σας έκθεση και αυξήστε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Αν και είναι δυνατό να αποκτήσετε ένα ακάλυπτο δάνειο με κακή πίστωση, θα πληρώσετε υψηλότερα έξοδα τόκων. Ο γρηγορότερος τρόπος για να αυξήσετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας είναι να μειώσετε την αναλογία αξιοποίησης της πίστωσης, η οποία αντιπροσωπεύει το 35% της βαθμολογίας. Ο λόγος αντανακλά το ποσό του χρέους που μεταφέρετε σε σχέση με το ποσό της διαθέσιμης πίστωσης. Εάν το συνολικό χρέος σας υπερβαίνει το 25% της διαθέσιμης πίστωσης, τραυματίζεται η βαθμολογία σας. Πληρώστε όσο το χρέος μπορείτε να βελτιώσετε την αναλογία. Επίσης, ελέγξτε για τυχόν σφάλματα αναφοράς που μπορούν να καταργηθούν και μην ανοίξετε νέους λογαριασμούς.

Δημιουργήστε ένα σταθερό επιχειρησιακό σχέδιο

Αν δεν το έχετε ήδη, αναπτύξτε ένα επιχειρησιακό σχέδιο που περιλαμβάνει τον επιχειρηματικό σας σκοπό, πώς δημιουργεί χρήματα, στρατηγική ανάπτυξης, λεπτομερείς οικονομικές καταστάσεις, προβλέψεις ταμειακών ροών και το σκοπό του δανείου. Πολλοί τύποι μη τραπεζικών δανειστών δεν θα σας ζητήσουν επιχειρηματικό σχέδιο. Ωστόσο, θα πρέπει να επιδείξετε ένα ισχυρό ιστορικό παραγωγής εσόδων τουλάχιστον για ένα χρόνο. Εάν πηγαίνετε σε έναν peer-to-peer ή δανειστή αγοράς, θα πρέπει να δείξετε στους πιθανούς δανειστές γιατί θα ήταν καλός κίνδυνος.

Έρευνα δανειστών

Οι περισσότεροι μη τραπεζικοί δανειστές ασκούν την επιχείρησή τους αυστηρά σε απευθείας σύνδεση. Παρόλο που όλοι διαφημίζουν ταχεία έγκριση και χρηματοδότηση δανείων, οι εταιρείες αυτές διαφέρουν με διάφορους τρόπους.

Τύποι χρηματοδότησης: Ορισμένοι δανειστές παρέχουν σταθερά δάνεια, ενώ άλλα προσφέρουν μεταβλητά επιτόκια δανείων. Μπορείτε επίσης να βρείτε δανειστές που προσφέρουν γραμμές πίστωσης. Αποφύγετε τη χρηματοδότηση εκ των προτέρων με μετρητά, η οποία είναι η πιο δαπανηρή.

Προϋποθέσεις: Οι περισσότεροι μη τραπεζικοί δανειστές θεωρούν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας και τα έσοδα των επιχειρήσεων, αλλά έχουν διαφορετικά επίπεδα προσόντων. Για παράδειγμα, ένας δανειστής μπορεί να χρειαστεί 100.000 δολάρια ετήσιων εσόδων για ένα ολόκληρο έτος, ενώ άλλος μπορεί να χρειαστεί μόνο 50.000 δολάρια για μισό χρόνο. Μπορούν επίσης να έχουν διαφορετικές ελάχιστες απαιτήσεις πιστωτικού βαθμού.

Προμήθειες προπληρωμής: Αν η ταμειακή σας ροή σας επιτρέπει να πληρώσετε το δάνειο νωρίτερα, δεν θέλετε να πληρώσετε προπληρωμή.

Αναφορά πίστωσης: Ορισμένοι δανειστές αναφέρουν τις πληρωμές σας στα γραφεία πίστωσης, ενώ άλλοι δεν το κάνουν. Εάν θέλετε να δημιουργήσετε το πιστωτικό ιστορικό σας, ρωτήστε εάν ο δανειστής αναφέρει πληρωμές.

Η απόκτηση ενός ακάλυπτου δανείου από έναν σε απευθείας σύνδεση μη τραπεζικό δανειστή μπορεί να μην είναι τόσο δύσκολο όσο με μια παραδοσιακή τράπεζα, αλλά το κόστος μπορεί να είναι σημαντικά υψηλότερο. Για να μειώσετε το κόστος, προετοιμαστείτε σαν να είστε κατάλληλος για ένα τραπεζικό δάνειο. Όσο καλύτερα είστε προετοιμασμένοι, τόσο καλύτεροι είναι οι όροι που πιθανόν να έχετε.