10 λάθη που πρέπει να αποφύγετε όταν διαζούν πάνω από 50

Δεν είναι εύκολο να γεράσει, και εδώ υπάρχει ένα ακόμη στοιχείο. Τα ποσοστά διαζυγίου στις Ηνωμένες Πολιτείες μειώνονται - εκτός από τα άτομα άνω των 50 ετών. Πριν από είκοσι χρόνια, ένας στους 10 συζύγους που χωρίστηκαν ήταν ηλικίας 50 ετών και άνω. σήμερα, σύμφωνα με τον Δρ Susan Brown, καθηγητή κοινωνιολογίας στο Bowling Green State University και συν-συγγραφέας της The Grey Divorce Revolution, είναι ένας στους τέσσερις. "Αν το διαζύγιο με την καθυστέρηση ήταν μια ασθένεια", λέει ο Jay Lebow, ψυχολόγος στο Οικογενειακό Ινστιτούτο του Northwestern University, "θα ήταν επιδημία".

Γιατί αυτή η αύξηση των διακοπών; Καθώς οι άνθρωποι ζουν περισσότερο, έχουν περισσότερες ευκαιρίες να αναπτυχθούν - και να ξεπεράσουν. Καθώς τα παιδιά μεγαλώνουν και μετακινούνται έξω, η κόλλα που συγκρατεί πολλούς γάμους διαλύεται μαζί. Με περισσότερες γυναίκες να εργάζονται και να γίνονται οικονομικά ανεξάρτητες και μερικές από αυτές να κερδίζουν τους συζύγους τους, δεν υπάρχει πλέον οικονομική επιτακτική ανάγκη να παραμείνουν μαζί. Και με τις κοινωνικές τάσεις που αλλάζουν, υπάρχει λιγότερο στίγμα για να τερματιστεί ένας γάμος και να ζουν σαν ενιαία.

Τα ποσοστά διαζυγίου στις Ηνωμένες Πολιτείες μειώνονται - εκτός από τα άτομα άνω των 50 ετών.

Η οικονομική αποτυχία του διαζυγίου μετά από 50

Το διαζύγιο σε αυτή την ηλικία μπορεί να είναι οικονομικά καταστροφικό. Το κόστος ζωής είναι πολύ μεγαλύτερο όταν είσαι μόνος και όχι όταν οι δυο σου μοιράζονται έξοδα, κατά 40% έως 50% υψηλότερα από τα ζευγάρια ανά άτομο, σύμφωνα με την Αμερικανική Ακαδημία Αναλογιστών. Περισσότερο ανησυχητικό, μια μεσολάβηση μεσαίας έως και μεταγενέστερης ζωής μπορεί να σπάσει σχέδια συνταξιοδότησης. Υπάρχει λιγότερος χρόνος για να αποκαταστήσετε τις απώλειες, να εξοφλήσετε το χρέος και να φτάσετε στο χρηματιστήριο. Επίσης, μπορεί να πλησιάζετε στο τέλος των ωρών αιχμής που κερδίζετε, οπότε υπάρχει λιγότερη πιθανότητα κάλυψης οικονομικών ελλειμμάτων με σταθερό μισθό.

Αυτές οι ανησυχίες μεγεθύνονται για τις γυναίκες. Μετά το διαζύγιο, το εισόδημα των νοικοκυριών μειώνεται κατά περίπου 25% για τους άνδρες και πάνω από το 40% για τις γυναίκες, σύμφωνα με τις κυβερνητικές στατιστικές των ΗΠΑ. Επιπλέον, καθώς το προσδόκιμο ζωής των γυναικών αναρριχείται στη δεκαετία του '80, μια διαζευγμένη γυναίκα μπορεί να βρει τον εαυτό της να ζει πολύ περισσότερο με πολύ λιγότερα.

Μετά το διαζύγιο, το εισόδημα των νοικοκυριών μειώνεται κατά περίπου 25% για τους άνδρες και πάνω από το 40% για τις γυναίκες, σύμφωνα με τις κυβερνητικές στατιστικές των ΗΠΑ.

Δέκα κοινά λάθη διαζυγίου

Οι διαδικασίες διαζυγίου μπορούν να τραβήξουν το βύσμα για τα όνειρά σας για συνταξιοδότηση: νομικές αμοιβές, λογαριασμούς θεραπευτών και αυτοπροσώπως λογαριασμούς ώθησης που μοιράσατε μιά φορά μπορούν να αποστραγγίσουν τις αποταμιεύσεις σας. Μπορείτε να προστατέψετε το οικονομικό μέλλον σας, αποφεύγοντας αυτά τα επτά γενικά λάθη:

1. Δεν δημιουργεί απογραφή στοιχείων ενεργητικού. Συχνά ένας εταίρος έχει καλύτερη κατανόηση των οικονομικών του ζευγαριού από το άλλο. Αυτό το άτομο έχει πιθανώς μια σταθερή ιδέα για το πόσα χρήματα κατέχουν οι επενδυτικοί λογαριασμοί τους, την αξία των περιουσιακών στοιχείων τους και πόσα μετρητά βρίσκονται στους λογαριασμούς τους ταμιευτηρίου, ενώ ο άλλος εταίρος δεν είναι τόσο γρήγορος. Αν είστε ο τελευταίος, θα θέλετε να κάνετε μια απογραφή όλων των περιουσιακών στοιχείων προτού επιχειρήσετε να τα χωρίσετε. Εκτός από τη γνώση των τραπεζικών σας λογαριασμών, θα πρέπει επίσης να παρακολουθείτε τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης και τις πολιτικές ασφάλισης ζωής.

2. Κρατώντας στο σπίτι. Αν καταλήξετε με το σπίτι της οικογένειας, σκεφτείτε πολύ και σκληρά για το αν θα το κρατήσετε. Μπορεί να είναι το καταφύγιό σας και δεν κινδυνεύει να φανεί λιγότερο ενοχλητικό για τα παιδιά που ζουν ακόμα στο σπίτι, αλλά μπορεί επίσης να είναι ένα χρηματικό λάκκο, ειδικά με μόνο ένα άτομο να πληρώνει για συντήρηση, φόρους περιουσίας και επισκευές έκτακτης ανάγκης. Πριν αποφασίσετε να μείνετε, υπολογίστε αν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά την υποθήκη, καθώς και τα έξοδα που σχετίζονται με τη διατήρηση της ιδιοκτησίας. Επίσης λάβετε υπόψη ότι οι αξίες των ακινήτων παρουσιάζουν διακυμάνσεις, οπότε μην υποθέτετε ότι μπορείτε να πουλήσετε το σπίτι σας για το ποσό που χρειάζεστε αν το χρήμα γίνει ζήτημα.

3. Μη γνωρίζοντας τι οφείλετε. Η υπόσχεση "να έχει και να κρατήσει" μπορεί να αναπηδήσει πίσω να σας δαγκώσει. Στα εννέα κράτη με νόμους περί ιδιοκτησίας της κοινότητας - Αριζόνα, Καλιφόρνια, Αϊντάχο, Λουιζιάνα, Νεβάδα, Νέο Μεξικό, Τέξας, Ουάσιγκτον και Ουισκόνσιν - θα είστε υπεύθυνοι για το ήμισυ του χρέους του συζύγου σας, ακόμη και αν το χρέος όνομα. Ακόμη και σε μη κοινοτικές περιουσίες, ενδέχεται να είστε υπεύθυνοι για τις κοινές πιστωτικές κάρτες ή τα δάνεια. Αποκτήστε μια πλήρη αναφορά πίστωσης τόσο για εσάς όσο και για τη σύζυγό σας, οπότε δεν υπάρχουν εκπλήξεις για το ποιος χρωστάει τι.

4. Αγνοώντας τις φορολογικές συνέπειες. Σχεδόν κάθε οικονομική απόφαση που κάνετε κατά τη διάρκεια ενός διαζυγίου έρχεται με ένα φορολογικό νομοσχέδιο. Πρέπει να λαμβάνετε μηνιαία διατροφή ή εφάπαξ πληρωμή; Είναι καλύτερα να έχετε λογαριασμό χρηματιστηριακής συνδρομής ή πρόγραμμα συνταξιοδότησης; Κρατήστε το σπίτι ή να το πουλήσει; Και ποιος θα πρέπει να πληρώσει την υποθήκη μέχρι να πουλήσει; Ενδεχομένως να είστε ενθουσιασμένοι που γνωρίζετε ότι το σύντομο μέλλον σας θα παραδώσει έναν επενδυτικό λογαριασμό με κέρδη $ 100.000, αλλά το συγκεκριμένο χαρτοφυλάκιο έρχεται με ένα φορολογικό χτύπημα, μειώνοντας το ποσό που θα λάβετε. Ακόμη και αν παρέχετε στήριξη σε παιδιά μπορεί να έχει φορολογικές συνέπειες, συμβουλευτείτε λοιπόν έναν λογιστή ή έναν φορολογικό σύμβουλο για να καθορίσετε τι αποδίδει το πιο νόημα για την κατάστασή σας πριν από τη διάθεση περιουσιακών στοιχείων.

5. Ξεχνώντας για την ασφάλιση υγείας. Εάν η πολιτική του συζύγου σας έχει καλύψει, ίσως να είστε σε μια δυσάρεστη και ακριβή έκπληξη, ειδικά αν έχετε διαζύγιο πριν από την Medicare κλωτσιά στην ηλικία των 65. Βασικά, υπάρχουν τρεις επιλογές: Ο εργοδότης σας μπορεί να σας καλύψει? μπορείτε να εγγραφείτε για την ανταλλαγή υγειονομικής περίθαλψης του κράτους σας βάσει του νόμου Affordable Care Act ή μπορείτε να συνεχίσετε να χρησιμοποιείτε την υφιστάμενη κάλυψη της πρώην σας μέσω του COBRA για διάστημα έως και 36 μηνών, αλλά το κόστος είναι πιθανόν να είναι σημαντικά μεγαλύτερο από αυτό πριν από το διαζύγιο. Εάν νέα, ξεχωριστά ασφαλιστήρια συμβόλαια υγείας απειλούν να σπάσουν την τράπεζα, ίσως θελήσετε να εξετάσετε ένα νομικό χωρισμό, ώστε να μπορείτε να διατηρήσετε την ασφάλιση υγείας του πρώην σας, αλλά να διαχωρίσετε τα υπόλοιπα περιουσιακά σας στοιχεία.

6. Μεταβείτε στο λογαριασμό αποχώρησης του πρώην σας σε έναν ΙΡΑ. Οι νόμοι του IRA αμαρτάνουν στις οικονομικές δυσκολίες του διαζυγίου: Αν χρηματοδοτήσετε το δικό σας IRA με το μερίδιό σας στο λογαριασμό συνταξιοδότησης του πρώην σας και χτυπήστε το πριν από την ηλικία 59, 5, θα πληρώσετε ακόμα την τυπική ποινή 10% πρόωρης απόσυρσης. Μία λύση: Προστατεύστε τα περιουσιακά στοιχεία από την διακανονισμένη διαζύγια σας μέσω ειδικής εντολής εσωτερικών σχέσεων (QDRO), η οποία σας επιτρέπει να κάνετε μια εφάπαξ απόσυρση από το 401 (k) ή 403 (b) σας χωρίς να πληρώσετε τον κανονικό φόρο 10% ακόμα κι αν είστε κάτω των 59, 5 ετών.

7. Υποστήριξη των ενηλίκων παιδιών σας. Ανεξάρτητα από το πόσο θα θέλατε να βοηθήσετε τα παιδιά σας, προτεραιότητα σας είναι να διασφαλίσετε ότι έχετε ένα υγιές εισόδημα συνταξιοδότησης.

8. Απόκρυψη περιουσιακών στοιχείων από τη σύζυγό σας. Σε διαζύγια όπου διακυβεύονται πολλά χρήματα, ενδέχεται να μπείτε στον πειρασμό να προσπαθήσετε να αποκρύψετε περιουσιακά στοιχεία, έτσι φαίνεται ότι έχετε λιγότερα χρήματα για να συνεισφέρετε. Κάνοντας αυτό δεν είναι μόνο σκιερό, αλλά είναι επίσης παράνομο και θα μπορούσε να σας καθοδηγήσει για περισσότερες νομικές αμοιβές και χρόνο δικαστηρίου εάν τα περιουσιακά στοιχεία βρίσκονται. Ορισμένες από τις συνέπειες για την απόκρυψη περιουσιακών στοιχείων από το σύζυγό σας περιλαμβάνουν έναν διακανονισμό που θα δώσει στον σύζυγό σας πρόσθετα περιουσιακά στοιχεία, περιφρόνηση δικαστικής απόφασης ή απάτη ή κατηγορίες για ψευδορκία.

9. Υποτιμώντας τα έξοδά σας. Όταν τα εισοδήματα που κάλυψαν κάποτε ένα σύνολο δαπανών για τα νοικοκυριά χωρίζονται ξαφνικά σε δύο, μπορεί να χρειαστεί να κάνετε κάποιες αλλαγές στις δαπάνες σας για να καλύψετε τα ημερήσια και μηνιαία σας έξοδα. Πάρτε μια ρεαλιστική ματιά στο πόσα χρήματα θα χρειαστεί να ζήσετε και βεβαιωθείτε ότι μπορείτε να καλύψετε όλα τα έξοδά σας μετά το διαζύγιο χωρίς να βασίζεστε στην πρώην σας.

10. Σκεφτείτε ότι οι σύμβουλοί σας διαζυγίου είναι οι φίλοι σας. Αυτό που πληρώνετε οι σύμβουλοί διαζυγίου σας προέρχεται από τον οικισμό που παίρνετε. Παρακολουθήστε πόσα δαπανούν για λογαριασμό σας. Θυμηθείτε ότι ο δικηγόρος σας δεν είναι ένας γενναιόδωρος εμπιστευτικός άνθρωπος τον οποίο μπορείτε να ευχαριστήσετε με ένα φλιτζάνι καφέ, αλλά έναν έμμισθο επαγγελματία ο οποίος σας χρεώνει την ώρα.

Η κατώτατη γραμμή

Το διαζύγιο μπορεί να είναι καταστροφικό σε οποιαδήποτε ηλικία, αλλά με προσεκτικό σχεδιασμό και αποφεύγοντας αυτά τα πολύ συνηθισμένα λάθη, μπορείτε να εξοικονομήσετε τον εαυτό σας από το οικονομικό σκασμό στο μέλλον.