10 πηγές εισοδήματος χαμηλού κινδύνου για ασφαλέστερη αποχώρηση

Οι συνταξιούχοι πρέπει να γνωρίζουν πώς να δημιουργούν αρκετά εισοδήματα για να διατηρήσουν τον τρόπο ζωής τους χωρίς να εκθέτουν τα περιουσιακά τους στοιχεία σε υπερβολικό κίνδυνο. Η κοινωνική ασφάλιση είναι προφανώς βασική πηγή σταθερών μετρητών και ορισμένοι έχουν επίσης μια σύνταξη καθορισμένων παροχών, ένα όλο και πιο σπάνιο συνταξιοδοτικό πρόγραμμα που χρηματοδοτείται από εργοδότες, το οποίο πληρώνει σαν ρολόι.

Βασικές τακτικές

• Μια προτεραιότητα για τους συνταξιούχους δημιουργεί χαμηλό κίνδυνο, αξιόπιστο εισόδημα.
• Υπάρχουν διάφορες επενδύσεις που παράγουν εισόδημα και μπορούν να συμπληρώσουν τα σχέδια κοινωνικής ασφάλισης και συνταξιοδότησης και να ελέγξουν τον κίνδυνο.
• Όλες οι επενδύσεις παρουσιάζουν κάποιο βαθμό κινδύνου.

Εδώ είναι 10 άλλοι τρόποι για τους ηλικιωμένους να αποκτήσουν αξιόπιστο εισόδημα με παράλληλη διατήρηση του κινδύνου.

1. Άμεση Σταθερή Πρόσοδο

Εάν θέλετε εισόδημα με την προβλεψιμότητα της Κοινωνικής Ασφάλισης ή μια σύνταξη, μπορείτε να πάτε σε μια ασφαλιστική εταιρεία για μια άμεση σταθερή πρόσοδο - μια σύμβαση για μια ροή εγγυημένου εισοδήματος για ένα συγκεκριμένο χρονικό διάστημα ή για το υπόλοιπο της ζωής σας. Όπως δείχνει το "άμεσο", η σύμβαση αρχίζει να σας πληρώνει σχεδόν αμέσως, συνήθως τον μήνα μετά την αγορά και μηνιαίως στη συνέχεια.

"Τα καλά νέα για μια άμεση σταθερή προσφορά είναι ότι έχετε εγγυημένο εισόδημα / ταμειακή ροή για τη ζωή. Τα κακά νέα είναι ότι δεν ξέρετε τι θα εγγυηθεί το εισόδημα που θα αξίζει ή θα αγοράσετε », σημειώνει ο Dan Stewart CFA®, πρόεδρος και διευθύνων σύμβουλος της Revere Asset Management, Inc., στο Ντάλας του Τέξας.

Μπορείτε επίσης να συγκρίνετε τι μπορείτε να πάρετε από μια σταθερή πρόσοδο σε επιλογές με μεταβλητή πρόσοδο, στην οποία τα κέρδη σας είναι εν μέρει δεμένα σε ένα ευρετήριο. Εξετάστε και τους δύο τύπους προσόδων κατά τη λήψη της απόφασης σας.

2. Συστηματικές αναλήψεις

Δεδομένου ότι συνήθως δεν μπορείτε να πάρετε τα χρήματά σας πίσω από μια πρόσοδο όταν αρχίσει να πληρώνει έξω, μπορείτε απλά να βάλουν τα χρήματα σε ένα επενδυτικό λογαριασμό με ένα συστηματικό σχέδιο απόσυρσης. Ένα τέτοιο σχέδιο μπορεί να θεσπιστεί τόσο σε μη συνταξιοδοτικά όσο και σε συνταξιοδοτικά προγράμματα με ένα έντυπο που δίνει εντολή στην εταιρεία επενδύσεων ποιο ποσό θα διανέμεται μηνιαία, τριμηνιαία ή ετησίως. Διατηρείτε τον έλεγχο των χρημάτων σας, αλλά δεν έχετε την εγγύηση μιας προσόδου.

"Η μεγαλύτερη διαφορά μεταξύ ενός συστηματικού σχεδίου απόσυρσης και μιας πρόβλεψης είναι η ρευστότητα. Μόλις καταβάλετε την ασφάλισή σας στην ασφαλιστική εταιρεία, δεν έχετε πλέον πρόσβαση στο κεφάλαιο σας. Δημιουργώντας ένα συστηματικό σχέδιο απόσυρσης, θα έχετε πάντα πρόσβαση στην πρωτεύουσα όσο διατηρείται ", λέει ο Kevin Michels, CFP®, οικονομικός αρμόδιος για την οργάνωση Planus Wealth Planning στο Draper της Γιούτα.

Ακόμη και οι πιο συντηρητικές επενδύσεις δεν είναι άνευ κινδύνου.

3. Ομόλογα

Τα ομόλογα αντιπροσωπεύουν το χρέος. Έτσι, εάν αγοράσετε ένα ομόλογο, σημαίνει ότι κάποιος σας χρωστάει χρήματα και σας πληρώνει τακτικά τόκο. Όταν συγκεντρωθούν σε ένα σωστά διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο, τα ασφαλέστερα ομόλογα - όπως αυτά που εκδίδονται από την ομοσπονδιακή κυβέρνηση, κυβερνητικές υπηρεσίες και οικονομικά υγιείς επιχειρήσεις - μπορούν να αποτελέσουν κρίσιμη πηγή αξιόπιστων εισοδημάτων από τη συνταξιοδότηση.

4. Μερίσματα που καταβάλλουν μερίσματα

Σε αντίθεση με τα ομόλογα, τα αποθέματα αντιπροσωπεύουν την κυριότητα και οι ιδιοκτήτες των εταιρειών μπορούν να λαμβάνουν κανονικά μερίσματα. Όμως, όλες οι εταιρείες δεν πληρώνουν μερίσματα, και τα μερίσματα μπορούν να σταματήσουν αν μια εταιρεία εισέλθει σε οικονομικό πρόβλημα. Επιπλέον, οι τιμές των μετοχών πέφτουν μερικές φορές. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο οι συνταξιούχοι που αγοράζουν αποθέματα για εισόδημα θα πρέπει πιθανώς να περιορίσουν την έκθεσή τους σε αυτή τη στρατηγική και να κολλήσουν με μεγάλες, πολύ σταθερές εταιρείες με ιστορικό πληρωμής μερισμάτων.

5. Ασφάλεια ζωής

Η ασφάλιση ζωής δεν είναι πραγματικά ένα σχέδιο συνταξιοδότησης, αλλά μπορεί να είναι μια ευπρόσδεκτη πρόσθετη πηγή εισοδήματος για συνταξιούχους που βρίσκουν ότι είναι λίγο σύντομα κάθε μήνα. Η ασφαλέστερη πολιτική για τη δουλειά είναι μια τέτοια σαν ολόκληρη ζωή ή καθολική ζωή που συσσωρεύει αξία μετρητών σε ένα χρονοδιάγραμμα. Οι άνθρωποι μπορούν να έχουν πρόσβαση στα ταμειακά αποθέματα μέσω δανείου ή πραγματικής απόσυρσης. Τα αλιεύματα: Τα δάνεια και οι αποσύρσεις δεν επηρεάζουν την ονομαστική αξία της πολιτικής, αλλά μειώνουν το συνολικό όφελος θανάτου της πολιτικής από ένα παρόμοιο ποσό.

6. Εσωτερικό Ίδρυμα

Η εμπιστοσύνη πολύ για την αξία της κατοικίας σας για να χρηματοδοτήσετε τη συνταξιοδότησή σας μπορεί να είναι επικίνδυνη, διότι οι αξίες στο σπίτι μπορεί να πέσουν ξαφνικά και να μειώσουν ή να εξαλείψουν το μετοχικό σας κεφάλαιο. Όπως και η ασφάλιση ζωής, ίσως είναι καλύτερο να σκεφτόμαστε την εγχώρια δικαιοσύνη ως σχέδιο εφεδρείας. Μπορείτε να έχετε πρόσβαση σε αυτό με την πώληση του σπιτιού σας ή τη λήψη ενός δάνειο εγχώριας δικαιοσύνης ή αντίστροφη υποθήκη.

7. Ακίνητα εισοδήματος

Συνταξιούχος ή όχι, είναι ωραίο να λαμβάνετε αυτόν τον έλεγχο κάθε μήνα όταν ενοικιάζετε ένα σπίτι ή πουλάτε ένα σε κάποιον και κρατάτε την υποθήκη σας (ακριβώς όπως μια τράπεζα). Αλλά δεν είναι τόσο διασκεδαστικό εάν ο ενοικιαστής ή ιδιοκτήτης σπιτιού δεν σας πληρώσει. Και θυμηθείτε, αν είστε ιδιοκτήτης, βρίσκεστε στο γάντζο για τους φόρους ιδιοκτησίας και το κόστος συντήρησης.

8. Ταμεία Επενδύσεων Ακινήτων (REITs)

Εάν σας αρέσει η ακίνητη περιουσία αλλά δεν είστε ιδιοκτήτης ακινήτου ή υποθηκών, εξετάστε το ενδεχόμενο να επενδύσετε σε REITs - που αγοράζουν, πωλούν και διαχειρίζονται εμπορικές ιδιότητες όπως εμπορικά κέντρα και πολυκατοικίες. Οι μετοχές της REIT, οι οποίες αγοράζονται απευθείας σε χρηματιστήρια αξιών ή έμμεσα μέσω αμοιβαίων κεφαλαίων, πληρώνουν υψηλά μηνιαία ή τριμηνιαία μερίσματα.

"Τα ακίνητα έχουν προσφέρει οφέλη διαφοροποίησης στους επενδυτές παράλληλα με τις παγκόσμιες μετοχικές και ομολογιακές τους θέσεις. Οι REIT παρέχουν στους επενδυτές πρόσβαση σε μια διαφοροποιημένη δέσμη τόσο κατοικιών όσο και εμπορικών ακινήτων σε όλο τον κόσμο, η οποία είναι εξαιρετικά υγρά ", λέει ο Mark Hebner, ιδρυτής και πρόεδρος της Index Fund Advisors, Inc., στο Irvine, Καλιφόρνια, : Το πρόγραμμα ανάκαμψης 12 βημάτων για ενεργούς επενδυτές .

Τα REITs μπορεί να είναι μεταβλητά, όπως τα τακτικά αποθέματα, επομένως είναι καλύτερο να μην τα παρακάνετε.

9. Λογαριασμός Ταμιευτηρίου και Τόκοι CD

Όταν πρόκειται να δημιουργηθεί εισόδημα, δεν υπάρχει τίποτα ασφαλέστερο ή πιο αξιόπιστο. Ενώ η στρατηγική αυτή δεν είναι βιώσιμη όταν τα CD και οι λογαριασμοί αποταμίευσης πληρώνουν 2% ή και λιγότερο, μπορεί να είναι μια ωραία επιλογή όταν τα επιτόκια αυξάνονται σε λογικά επίπεδα.

10. Απασχόληση με μερική απασχόληση

Οι συνταξιούχοι θέλουν συχνά να παραμείνουν ενεργοί και να συμμετέχουν. Η εργασία με μερική απασχόληση μπορεί να είναι ένας καλός τρόπος για να γίνει αυτό ενώ κερδίζετε επιπλέον έσοδα. Και το μόνο πράγμα που κινδυνεύει είναι κάποια στιγμή.

Η κατώτατη γραμμή

"Απλά επειδή είστε συνταξιούχος δεν σημαίνει ότι δεν είστε μακροπρόθεσμος επενδυτής", λέει η Marguerita M. Cheng, CFP®, Διευθύνων Σύμβουλος της Blue Ocean Global Wealth, Gaithersburg, Md. "Και μόνο επειδή σταματήσατε η εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση επειδή είστε συνταξιούχος δεν σημαίνει ότι δεν χρειάζεστε εξοικονόμηση ».

Το ωραίο πράγμα για τις περισσότερες από αυτές τις 10 μεθόδους είναι ότι μπορούν να αναμιχθούν και να ταιριάζουν ανάλογα με τις ανάγκες σας και την ανοχή κινδύνου. Γνωρίζοντας ακριβώς τι να κάνει και να πάρει μόνο το σωστό μίγμα μπορεί να είναι λίγο περίπλοκη? μην διστάσετε να συμβουλευτείτε έναν εξειδικευμένο οικονομικό επαγγελματία για καθοδήγηση.