Κανόνες Διαθεσιμότητας Επενδυμένων Κεφαλαίων (EFAA)
Ο νόμος περί διαθεσιμότητας κεφαλαίων (EFAA) εφαρμόστηκε για να ρυθμίσει τις περιόδους κατοχής των καταθέσεων στις εμπορικές τράπεζες. Εγκρίθηκε από το Κογκρέσο των ΗΠΑ το 1987, η ΕΔΔΘ επίσης τυποποίησε τη χρήση των καταθέσεων από τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Η EFAA καθορίζει τους τύπους καταθέσεων που μπορούν να χρησιμοποιήσουν οι τράπεζες σε κατάθεση επιταγής, ανάλογα με το είδος του λογαριασμού και το ποσό της κατάθεσης.
Κατανόηση του νόμου περί διαθεσιμότητας ταχείας απόδοσης (EFAA)
Ο νόμος περί διαθεσιμότητας κεφαλαίων (EFAA) αποσκοπεί στην τυποποίηση του χειρισμού των καταθέσεων των καταθέσεων. Οι τράπεζες και άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα πρέπει να ενημερώνουν τους πελάτες σχετικά με τις πολιτικές τους σχετικά με την κατοχή των καταθέσεων, καθώς και τυχόν αλλαγές στις πολιτικές. Η Ομοσπονδιακή Τράπεζα των ΗΠΑ έχει εφαρμόσει τον ΕΖΕΣ ως κανονισμός ΚΣ.
Επιτρέπονται τύποι κράτησης σύμφωνα με τον ΕΔΡΑ
Η EFAA ή ο κανονισμός CC επιτρέπει στις τράπεζες να τοποθετούν τέσσερα είδη καταθέσεων σε καταθεμένα κεφάλαια. Αυτά είναι:
- Θεσπισμένος
- Μεγάλη κατάθεση
- Νέος λογαριασμός
- Εξαίρεση
Πρέπει να πληρούνται συγκεκριμένες απαιτήσεις για κάθε τύπο κατόχου και ορισμένες τράπεζες θα απαιτήσουν πολιτικά να κρατηθούν τα κεφάλαια κάτω από τον τύπο διακράτησης που επιτρέπει το νόμιμο μέγιστο ποσό για το μεγαλύτερο χρονικό διάστημα.
Καταστατικές κρατήσεις
Οι νόμιμες κρατήσεις μπορούν να τοποθετηθούν σχεδόν σε οποιαδήποτε κατάθεση. κάτω από αυτό το είδος κατόχου, η τράπεζα πρέπει να κάνει τα πρώτα $ 200 της κατάθεσης διαθέσιμα την επόμενη εργάσιμη ημέρα μετά την κατάθεση, το δεύτερο $ 600 που είναι διαθέσιμο τη δεύτερη εργάσιμη ημέρα μετά την κατάθεση και τα υπόλοιπα στην τρίτη επιχείρηση ημέρα.
Μεγάλες καταθέσεις
Μεγάλες καταθέσεις κατάθεσης τοποθετούνται όταν το σύνολο των καταθέσεων που πραγματοποιούνται σε μία εργάσιμη ημέρα υπερβαίνει τα 5.000 δολάρια. Οι κανόνες διαθεσιμότητας για την πρώτη και τη δεύτερη εργάσιμη ημέρα μετά την κατάθεση είναι οι ίδιοι με αυτούς που ισχύουν για το νόμιμο χρέος, αλλά την τρίτη εργάσιμη ημέρα, η τράπεζα πρέπει να κάνει $ 4.800 της διαθέσιμης κατάθεσης, με το υπόλοιπο διαθέσιμο στην έβδομη εργάσιμη ημέρα μετά την κατάθεση.
Δημιουργία νέου λογαριασμού
Οι καταθέσεις σε λογαριασμούς ηλικίας μικρότερης των 30 ημερών καταβάλλονται σε νέο λογαριασμό. Τα χαρτοφυλάκια αυτά ακυρώνονται την ένατη εργάσιμη ημέρα μετά την κατάθεση.
Παύση Εξαιρέσεων
Οι κρατήσεις εξαιρέσεων χρησιμοποιούνται για λογαριασμούς που έχουν συχνά ανατεθεί ή όταν οι τράπεζες έχουν λόγο να υποπτεύονται ότι μια κατάθεση είναι νόμιμη. Σε σπανιότερες περιπτώσεις, μπορούν να χρησιμοποιηθούν εάν το υποκατάστημα της τράπεζας υφίσταται διακοπή ρεύματος ή αποτυχία συστήματος ηλεκτρονικού υπολογιστή. Στις περισσότερες περιπτώσεις, ωστόσο, οι κρατήσεις εξαιρέσεων χρησιμοποιούνται όταν ένας λογαριασμός έχει εκταμιευθεί για τουλάχιστον έξι εργάσιμες ημέρες από τους έξι μήνες πριν από την κατάθεση ή τουλάχιστον δύο εργάσιμες ημέρες αν ο λογαριασμός έχει ανατεθεί σε ποσό μεγαλύτερο από 5.000 $ . Μπορεί να γίνει κράτηση εξαιρέσεων εάν η τράπεζα υποπτευθεί ότι η επιταγή είναι δόλια ή δεν θα καταργηθεί. Μπορεί επίσης να τοποθετηθεί σε ένα μέσο που έχει επιστραφεί στο παρελθόν για ανεπαρκή κεφάλαια. Η κράτηση εξαιρέσεων ακυρώνεται την έβδομη εργάσιμη ημέρα μετά την κατάθεση.
Ασφαλιστικοί έλεγχοι
Τα ποσά από ασφαλιστικές επιταγές που πραγματοποιούνται σε κρατικές τράπεζες πρέπει να διατίθενται την πέμπτη εργάσιμη ημέρα μετά την κατάθεση. Εάν η τράπεζα είναι εκτός του κράτους, τα κεφάλαια πρέπει να είναι διαθέσιμα την έβδομη εργάσιμη ημέρα μετά την κατάθεση.