Εργάζεται ως χρηματοοικονομικός σχεδιασμός

Η δουλειά ως οικονομικός προγραμματιστής, που ονομάζεται επίσης και προσωπικός οικονομικός σύμβουλος, παρέχει την ευκαιρία να εργαστείτε απευθείας με πελάτες και επιχειρήσεις για να περιηγηθείτε στις θεμελιώδεις αρχές της προσωπικής χρηματοδότησης.

Οι οικονομικοί προγραμματιστές συμβουλεύουν τους πελάτες τους για το πώς θα επιτύχουν τους οικονομικούς τους στόχους. Ορισμένοι οικονομικοί προγραμματιστές παρέχουν ολοκληρωμένες υπηρεσίες σχεδιασμού χωρίς να προσφέρουν συστάσεις, ενώ άλλες προσφέρουν υπηρεσίες προγραμματισμού και συναλλαγής.

Οι οικονομικοί προγραμματιστές εργάζονται συχνά σε μια μεγαλύτερη επενδυτική ή ασφαλιστική εταιρεία, αλλά υπάρχουν ορισμένοι που λειτουργούν ανεξάρτητα. Ανεξάρτητα από τη δομή υπηρεσιών ή το περιβάλλον στο οποίο εργάζονται, όλοι οι χρηματοδότες έχουν παρόμοια περιγραφή θέσεων εργασίας.

Περιγραφή εργασίας

Οι οικονομικοί προγραμματιστές συνεργάζονται με άτομα, οικογένειες και επιχειρήσεις για να βοηθήσουν αυτούς τους πελάτες να κατανοήσουν τις οικονομικές τους συνθήκες και τον τρόπο επίτευξης των βραχυπρόθεσμων και μακροπρόθεσμων οικονομικών τους στόχων. Οι πελάτες παρέχουν σχετικές οικονομικές πληροφορίες κατά τη διάρκεια μιας πρώτης συνέντευξης, απαντώντας σε ερωτήσεις σχετικά με το συνολικό ετήσιο εισόδημα τους, τις οφειλές τους, τις μηνιαίες δαπάνες που δεν σχετίζονται με το χρέος, τις τρέχουσες επενδύσεις, τα υπόλοιπα λογαριασμών ταμιευτηρίου, τις φορολογικές υποχρεώσεις και τα ασφαλιστικά προγράμματα. Οι χρηματοοικονομικοί σχεδιαστές αναλύουν αυτές τις πληροφορίες και παρουσιάζουν ρεαλιστικές, ουσιαστικές συστάσεις με βάση την οικονομική κατάσταση και τους στόχους των πελατών τους.

Οι οικονομικοί προγραμματιστές συζητούν με τους πελάτες τους πολλά προσωπικά θέματα χρηματοδότησης, συμπεριλαμβανομένης της διαχείρισης του χρέους, των στόχων και των στρατηγικών αποταμίευσης, καθώς και του προϋπολογισμού προσωπικού και οικογενειακού προϋπολογισμού. Συζητούν επίσης επενδυτικές στρατηγικές, θέματα σχεδιασμού ακινήτων, σχεδιασμό προστασίας μέσω ασφάλισης και τακτική συσσώρευσης και διανομής συνταξιοδότησης.

Οι οικονομικοί αρμόδιοι για τον σχεδιασμό μπορεί να παρέχουν πληροφορίες σχετικά με την φορολογική απόδοση, αλλά δεν εξετάζουν συνήθως φορολογικές δηλώσεις. Ένας οικονομολόγος που συνεργάζεται με μια επιχείρηση ή έναν θεσμικό πελάτη μπορεί να αναλύσει και να παράσχει καθοδήγηση σε θέματα όπως η ταμειακή ροή, τα προβλεπόμενα έσοδα, η διαχείριση του χρέους ή τα οφέλη των εργαζομένων. Κάθε μία από αυτές τις πτυχές διαδραματίζει ένα ρόλο σε μια γενική οικονομική ευημερία ενός ατόμου ή μιας επιχείρησης, έτσι ώστε οι οικονομικοί προγραμματιστές μπορεί να έχουν σημαντικό αντίκτυπο στο οικονομικό μέλλον ενός πελάτη ή μιας επιχείρησης.

Η έρευνα, η οποία είναι η διαδικασία εξεύρεσης νέων πελατών, αποτελεί ουσιαστικό μέρος της δουλειάς του οικονομικού προγραμματιστή. Συχνά περιλαμβάνει τη δικτύωση με άλλους καθιερωμένους επαγγελματίες, όπως οι Ορκωτοί Ελεγκτές Λογιστές (CPA) ή οι κτηματομεσίτες. Οι χρηματοδότες μπορούν επίσης να παρακολουθήσουν και να κάνουν συνδέσεις σε κοινωνικά ή φιλανθρωπικά γεγονότα. Η διαδικασία διερεύνησης εξασφαλίζει ότι οι οικονομικοί προγραμματιστές καλλιεργούν σχέσεις με τους πελάτες τους, διατηρώντας έτσι τα ποσοστά διατήρησης υψηλά.

Εκπαίδευση και κατάρτιση

Η σταδιοδρομία του χρηματοοικονομικού σχεδιασμού δεν απαιτεί καμία επίσημη τριτοβάθμια εκπαίδευση, αλλά συνιστάται πτυχίο πανεπιστημίου. Ένα μεταπτυχιακό πτυχίο, όπως το Master of Business Administration (MBA) με επίκεντρο τη χρηματοδότηση ή το μάρκετινγκ, μπορεί να αποδειχθεί επωφελές για ένα άτομο που θέλει να δημιουργήσει μια επιχείρηση χρηματοοικονομικού σχεδιασμού. Ωστόσο, δεν απαιτείται προηγμένος πτυχίο για την επιτυχία.

Οι οικονομικοί φορείς σχεδιασμού πρέπει επίσης να διαθέτουν ορισμένες άδειες παροχής συμβουλών και υλοποίησης συγκεκριμένων συναλλαγών που σχετίζονται με τίτλους ή ασφάλειες. Στις άδειες κινητών αξιών συγκαταλέγονται συχνά η Σειρά 7 της Ρυθμιστικής Αρχής Χρηματοπιστωτικής Βιομηχανίας (FINRA), η οποία δοκιμάζει τις γνώσεις της βιομηχανίας κινητών αξιών και ορισμένες επενδυτικές συναλλαγές, συμπεριλαμβανομένης της πώλησης μεταβλητών προσόδων, δικαιωμάτων προαίρεσης, κρατικών τίτλων, δημοτικών ομολόγων και εταιρικών χρεογράφων. Μπορεί επίσης να απαιτηθεί άδεια FINRA Σειράς 66, η οποία είναι η εξέταση NASAA από τη North American Administrators Association Association (NASAA). Κάθε άδεια FINRA έχει απαιτήσεις συνεχιζόμενης εκπαίδευσης για να διατηρεί την καλή του θέση με τον ρυθμιστικό φορέα.

Πρόσθετες πιστοποιήσεις μπορεί να συμβάλουν στην προώθηση μιας καριέρας στον οικονομικό προγραμματισμό. Για παράδειγμα, ο χρηματοπιστωτικός κλάδος και οι υποψήφιοι πελάτες κατέχουν την ονομασία Certified Financial Planner (CFP) με μεγάλη προσοχή. Ένα πτυχίο πανεπιστημίου, μια έντονη διήμερη εξέταση και μια συνεχής εκπαίδευση απαιτούνται για να αποκτήσουν έναν ορισμό της ΚΑΠ.

Δεξιότητες

Οι επιτυχημένοι οικονομικοί προγραμματιστές αναπτύσσουν γρήγορα ισχυρές σχέσεις με τους πελάτες τους. Η δημιουργία συνδέσεων με άλλους είναι απαραίτητη τόσο στις πτυχές δικτύωσης όσο και διατήρησης πελατών της καριέρας. Ομοίως, οι πελάτες πρέπει να εμπιστεύονται τον οικονομικό τους σχεδιαστή να έχει το καλύτερο συμφέρον τους κατά νου.

Οι χρηματοοικονομικοί προγραμματιστές ευδοκιμούν όταν έχουν βαθιά γνώση και πάθος για προσωπική χρηματοδότηση. Διάφοροι παράγοντες παίζουν ρόλο στη δημιουργία και την εφαρμογή ενός χρηματοοικονομικού σχεδίου και ένας οικονομικός αρμόδιος για το σχεδιασμό πρέπει να είναι καλά εξοικειωμένος με τα οικονομικά θέματα. Επιπλέον, οι χρηματοοικονομικοί προγραμματιστές πρέπει να είναι σε θέση να ερμηνεύουν με νόημα τα οικονομικά τους στοιχεία. Οι πιο επιτυχημένοι χρηματοοικονομικοί σχεδιαστές μπορούν να αναλύσουν και να διατηρήσουν σημαντικό όγκο πληροφοριών.

Μισθός

Οι οικονομικοί σχεδιαστές στις Ηνωμένες Πολιτείες κερδίζουν έναν μέσο βασικό μισθό ύψους 57.000 δολαρίων, σύμφωνα με το Glassdoor. Ωστόσο, το μεγαλύτερο μέρος του ετήσιου εισοδήματος του οικονομικού προγραμματιστή προέρχεται από συνδυασμό υπηρεσιών σχεδιασμού με αμοιβή και προμηθειών προϊόντων, όπως η πώληση επενδυτικών τίτλων, προσόδων, ασφάλισης ζωής ή αναπηρίας, αμοιβαίων κεφαλαίων ή χρηματιστηρίων που διαπραγματεύονται σε χρηματιστήρια. Σύμφωνα με το Γραφείο Στατιστικών Εργασίας, από τον Μάιο του 2016, η συνολική αποζημίωση για έναν οικονομικό προγραμματιστή κυμαίνονταν από περίπου $ 41.000 έως περισσότερα από $ 200.000.

Ένας οικονομολόγος που εργάζεται για μια μεγαλύτερη επιχείρηση επενδύσεων ή μια ασφαλιστική εταιρεία μπορεί να κερδίσει χαμηλότερη προμήθεια από εκείνη που διαχειρίζεται τη δική του επιχείρηση. Ωστόσο, τα οφέλη από τα σχέδια συμμετοχής στα κέρδη, τις επιδοτήσεις ασφάλισης υγείας και την επιστροφή της εκπαίδευσης μπορούν να αντισταθμίσουν την πληρωμή χαμηλότερων προμηθειών με την πάροδο του χρόνου.