Γιατί χρειάζεστε απόλυτα ένα Ταμείο έκτακτης ανάγκης

Εάν έχετε ακούσει ποτέ μια προσωπική εκπομπή χρηματοδότησης ραδιόφωνο, ίσως έχετε παρατηρήσει ότι οι οικονομικοί εμπειρογνώμονες που απαντούν στις ερωτήσεις των καλούντων σχεδόν πάντα ρωτούν για τα κεφάλαια έκτακτης ανάγκης του καλούντος πριν προσφέρουν οποιαδήποτε συμβουλή. Τι είναι ταμείο έκτακτης ανάγκης και γιατί είναι τόσο σημαντικό;
ΣΕ ΦΩΤΟΓΡΑΦΙΕΣ: 8 οικονομικές συμβουλές για νέους ενήλικες

Το καλύτερο είδος ασφάλισης

Ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης είναι το καλύτερο είδος ασφάλισης που μπορείτε να έχετε για να καλύψετε πολλές από τις απρόσμενες δαπάνες της ζωής. Αλλά αντί να αγοράσετε αυτή την "ασφάλιση" από μια ασφαλιστική εταιρεία, το «αγοράζετε» από τον εαυτό σας με την καταβολή μηνιαίων "ασφαλίστρων" σε ειδικό λογαριασμό ταμιευτηρίου που δεν αποσύρετε χρήματα από ποτέ - εκτός αν αντιμετωπίζετε μια πραγματική οικονομική επείγον.

Όταν χρειάζεστε τα χρήματα, κανείς δεν πρέπει να εγκρίνει τις ασφαλιστικές σας αξιώσεις. Όσο κρατάτε τα χρήματα κάπου ασφαλή και υγρά, όπως ένας λογαριασμός ταμιευτηρίου, μπορείτε να έχετε πρόσβαση σε αυτό μόλις το χρειαστείτε. (Μάθετε να προγραμματίζετε μπροστά σε 6 μήνες για έναν καλύτερο προϋπολογισμό .)

Πόσο πρέπει να αποθηκεύσετε;

Πρώτον, θα πρέπει να υπολογίσετε τα μηνιαία έξοδα διαμονής σας. Στη συνέχεια, ανάλογα με τον οικονομικό εμπειρογνώμονα που επιλέγετε να ακούσετε, θα πρέπει να αποφασίσετε να αποθηκεύσετε οπουδήποτε από τα έξοδα διαμονής τριών έως 24 μηνών στο ταμείο έκτακτης ανάγκης. Στο πλαίσιο αυτής της κατευθυντήριας γραμμής, υπάρχει ακόμα περισσότερο περιθώριο ερμηνείας. Ορισμένοι λένε ότι χρειάζεστε μόνο ένα βασικό κόστος ζωής για ορισμένους μήνες - για να καλύψετε πράγματα όπως το ενοίκιό σας ή τα ενυπόθηκα, οι λογαριασμοί κοινής ωφέλειας και τα είδη παντοπωλείου - ενώ άλλοι υποστηρίζουν ότι έχουν αρκετό χρόνο για να ζήσουν τη ζωή ως συνήθως, την κατάσταση και να διατηρήσετε τα πνεύματά σας.

Γιατί το ποσό ποικίλλει τόσο πολύ; Εξαρτάται από παράγοντες όπως η προσωπική σας ανοχή κινδύνου και τι άλλα δίχτυα χρηματοοικονομικής ασφάλειας έχετε. (Μπορεί να είναι καιρός να επανεκτιμήσετε την ανοχή του κινδύνου σας.) Διαβάστε την ταινία "Είστε πολύ κοντά στην άκρη" για να μάθετε περισσότερα.)

Πόσο μεγάλη είναι η Ασφάλεια σας;

Μπορεί να αισθάνεστε άνετα να έχετε λιγότερο στο ταμείο έκτακτης ανάγκης εάν, για παράδειγμα, έχετε ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο αναπηρίας που θα σας ξεκινήσει να πληρώνετε ένα σημαντικό ποσοστό του μισθού σας μετά από απρόβλεπτο τραυματισμό σας έχει καταστήσει ανίκανο να εργαστείτε για περισσότερο από 90 ημέρες. Το ίδιο ισχύει και αν έχετε ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής σε έναν σύζυγο που κερδίζει εισόδημα ή εάν έχετε ένα ασφαλές ασφαλιστήριο συμβόλαιο υγείας. Αυτές οι πολιτικές θα σας παρέχουν κάποιο επίπεδο οικονομικής βοήθειας σε περίπτωση ορισμένων καταστροφών.

Μερικοί άνθρωποι μπορεί επίσης να αισθάνονται άνετα στηρίζοντας την επείγουσα βοήθεια από τα μέλη της οικογένειας. Εξαρτάται από το είδος των σχέσεων που έχετε και τον τρόπο με τον οποίο οι συντελεστές χρήματος στις σχέσεις αυτές. Μπορεί να έχετε γονείς που θα σας βοηθήσουν να καλύψετε ένα τεράστιο, απροσδόκητο κόστος αν πήρατε προφυλάξεις για να αποφύγετε αυτές τις δαπάνες και είστε γενικά υπεύθυνοι με τα χρήματά σας. Από την άλλη πλευρά, μπορεί να μην γνωρίζετε κανέναν που δεν έσπασε. Ή ίσως να μην θέλετε να ζητήσετε από κάποιον μια χάρη ή να βρεθείτε σε θέση να χρωστάτε κανέναν τίποτα.

Ωστόσο, δεν μπορείτε να επιλέξετε ποιος τύπος καταστροφής μπορεί να σας συμβεί ή πότε θα συμβεί. Υπάρχουν πολλά πράγματα που μπορεί να μην έχετε ασφαλιστική κάλυψη (το σκυλί σας σπάζει ένα ισχίο) ή ότι η ασφάλιση δεν καλύπτει (το αυτοκίνητό σας χρειάζεται νέα μετάδοση, ο φούρνος σας λέει ότι κλείνει τον Ιανουάριο). Ένας συγγενής που μπορεί να είναι πρόθυμος να σας δανείσει χρήματα ίσως να μην έχει πραγματικά χρήματα για να δανείσει όταν το χρειάζεστε. (Μάθετε να βγαίνετε από τους δύσκολους καιρούς σε 4 τρόπους με τους Καιρούς μιας Οικονομικής Θύελλας ).

Πιστωτικές κάρτες

Η εμπιστοσύνη στις πιστωτικές κάρτες για έκτακτες ανάγκες είναι μια κακή ιδέα. Για μια, η τράπεζα θα μπορούσε να μειώσει το πιστωτικό σας όριο, αφήνοντάς σας με λιγότερο από ένα μαξιλάρι από ό, τι περίμενε. Και ακόμα κι αν αυτή η πίστωση είναι διαθέσιμη όταν την χρειάζεστε, θέλετε πραγματικά να υποφέρετε από το διπλό whammy μιας απροσδόκητης δαπάνης και να πληρώσετε τόκο σε αυτό;

Όταν έχετε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης, μπορείτε να δανείσετε χρήματα στον εαυτό σας με ένα εκπληκτικό επιτόκιο - 0% - και να το επιστρέψετε στο δικό σας πρόγραμμα. Δεν υπάρχουν χρεώσεις τόκων, καθυστερημένα τέλη, τέλη πέρα ​​από τα όρια, χρεώσεις για το πιστωτικό αποτέλεσμά σας ή συλλέκτες χρεών για να ανησυχείτε. Ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης σας επιτρέπει να βγείτε από μια περίοδο οικονομικών δυσκολιών με τη μικρότερη δυνατή ζημιά στην οικονομική σας κατάσταση.

Μόλις χειριστείτε την κρίση, είναι σημαντικό να αναπληρώσετε το ταμείο έκτακτης ανάγκης. Προσπαθήστε να μην αισθάνεστε συγκλονισμένοι από το συνολικό ποσό σε δολάρια που θα θέλατε να έχετε στο ταμείο έκτακτης ανάγκης - απλά αρχίστε να σώζετε λίγο κάθε μήνα και, τελικά, θα φτάσετε εκεί. (Μάθετε περισσότερα στα Βασικά στοιχεία της Οικονομικής Ευθύνης .)

Πραγματικές εκτάσεις

Είναι σημαντικό να μπορείτε να διακρίνετε μεταξύ μιας πραγματικής οικονομικής έκτακτης ανάγκης και μιας κατάστασης που δεν είναι. Ακολουθούν μερικά παραδείγματα για τα πράγματα που είναι εντάξει να δαπανήσετε το ταμείο έκτακτης ανάγκης σας:

• Τερματίζοντας τα μάτια όταν είστε άνεργοι
• Ιατρικές και οδοντικές καταστάσεις έκτακτης ανάγκης
• Βασικές επισκευές αυτοκινήτων
• Κρίσιμες επισκευές στο σπίτι
• Μη αναμενόμενοι λογαριασμοί φόρου
• Ανάκτηση από μια φυσική καταστροφή

Όσο πιο οικονομικά είστε άνετοι, τόσο μεγαλύτερη ελευθερία μπορείτε να δώσετε στον εαυτό σας με το πώς χρησιμοποιείτε το ταμείο έκτακτης ανάγκης. Εάν είστε ένα νοικοκυριό δύο αυτοκινήτων και ένα αυτοκίνητο χρειάζεται έναν καινούργιο εναλλάκτη, ίσως είναι πιο λογικό να χρησιμοποιήσετε το ταμείο έκτακτης ανάγκης για να αντικαταστήσετε τον εναλλάκτη, αντί να πιέσετε τον εαυτό σας σε ένα χρονοβόρο χρονοδιάγραμμα.

Ακολουθούν ορισμένα παραδείγματα πράξεων που δεν πρέπει να ξοδέψετε το ταμείο έκτακτης ανάγκης σας:

• Νέα ρούχα
• Παιχνίδια
• Αθλητικά εισιτήρια playoff
• Αυτές οι τροπικές διακοπές που τόσο αξίζεις
• Μια προκαταβολή σε ένα σπίτι
• Ενας γάμος

Η κατώτατη γραμμή

Τελικά, ο καλύτερος τρόπος να προετοιμαστείς για απροσδόκητα έξοδα είναι να βασιστείς στον εαυτό σου - και ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης είναι ο καλύτερος τρόπος να το κάνεις αυτό. Τούτου λεχθέντος, είναι σημαντικό να εξισορροπηθεί η εξοικονόμηση για καταστάσεις έκτακτης ανάγκης με τις άλλες οικονομικές σας προτεραιότητες, όπως η αποπληρωμή του χρέους υψηλού ενδιαφέροντος και η εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση. Ενώ είναι πολύ σημαντικό, ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης είναι μόνο ένα στοιχείο της συνολικής οικονομικής σας υγείας. (Μάθετε περισσότερα σχετικά με την κατασκευή ενός Ταμείου Επείγουσας Ανάγκης - και δείτε την αντίθετη άποψη για το γιατί τα Ταμεία έκτακτης ανάγκης αποτελούν κακή ιδέα .)