Ποια είναι η επόμενη δεκαετία για οικονομικούς συμβούλους

Ο χρηματοπιστωτικός τομέας μεταβάλλεται ταχύτατα με πολλούς τρόπους. Αλλά τι κρατάει το μέλλον από εδώ; Παρόλο που είναι αδύνατο να πούμε με βεβαιότητα, αρκετές πρόσφατες τάσεις έχουν αποκτήσει γρήγορα έλξη στην αγορά και είναι πιθανό να διαδραματίσουν τον εαυτό τους μέσα στην επόμενη δεκαετία. Οι οικονομικοί σύμβουλοι πρέπει να προετοιμαστούν γι 'αυτούς τώρα.

Βασικές τακτικές

• Για δεκαετίες, οι οικονομικοί σύμβουλοι έχουν κάνει τα πράγματα λίγο πολύ τον ίδιο τρόπο - ελέγχοντας μία ή δύο φορές το χρόνο και εστιάζοντας στη συσσώρευση.
• Τα επόμενα χρόνια, ωστόσο, θα υπάρξει μια μετατόπιση των τάσεων που υπόσχεται να αναμορφώσει τους τρόπους που πρέπει να σκεφτούν οι επιτυχημένοι σύμβουλοι για να παραμείνουν μπροστά.
• Οι τεχνολογικές τάσεις στον ρομποαπολογισμό, ο γηράσκων πληθυσμός πελατών που αναζητά εισοδήματα αντί για κίνδυνο και συσσώρευση και οι ρυθμιστικές αλλαγές προς το καθήκον εμπιστευτικότητας είναι όλες μεταξύ των μελλοντικών θεωρήσεων που πρέπει να λάβουν σοβαρά υπόψη οι σύμβουλοι.

Τεχνολογικές τάσεις

Σχεδόν πουθενά η ψηφιακή επανάσταση δεν έχει τόσο μεγάλη επίδραση όσο και στον κλάδο των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών. Είναι τώρα πιο εύκολο από ποτέ να έχουν οι επενδυτές πρόσβαση στους λογαριασμούς τους και να δουν πώς αποδίδουν τα χαρτοφυλάκια τους, για να μην αναφέρουμε τις ίδιες τις αγορές. Το μέλλον θα κάνει πιθανώς απρόσκοπτες ψηφιακές πύλες ως συνήθης όπως τα κινητά τηλέφωνα είναι σήμερα, επιτρέποντας στους πελάτες να συνδεθούν και να διαχειριστούν τα χρήματά τους, να επικοινωνούν με τους συμβούλους και τους σχεδιαστές όλο το εικοσιτετράωρο και να πραγματοποιούν συναλλαγές.

Οι σύμβουλοι ρομπότ θα είναι επίσης πιθανόν να απασχολούνται από κάθε επιχείρηση σε μια ή την άλλη ιδιότητα. Σε 10 χρόνια θα είναι πιθανό να ακολουθήσουν πολύ εξελιγμένες στρατηγικές που χρησιμοποιούν ένα μέτρο κρίσης σχετικά με τις αποφάσεις αγοράς και πώλησης. Η πρόσβαση στις υπηρεσίες αυτές είναι πιθανό να γίνει πλήρως κινητή και βασισμένη σε σύννεφο και αυτές οι καινοτομίες μπορεί να συνδυαστούν για να μειώσουν δραστικά την τιμή του χρηματοοικονομικού σχεδιασμού και της διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων για το κοινό.

Υπάρχει στην πραγματικότητα η εικασία ότι ο οικονομικός προγραμματισμός μπορεί να διατίθεται χωρίς κόστος μόλις η τεχνολογία των υπολογιστών φθάσει στο σημείο όπου μπορεί να χρησιμοποιήσει αυτοματοποιημένα προγράμματα για να βοηθήσει τους πελάτες να καθορίσουν την ανοχή τους στον κίνδυνο και τον χρονικό ορίζοντα και να διατυπώσουν μια επενδυτική στρατηγική.

Αξιοσημείωτη τάση

Ο καταπιστευματικός κανόνας του Τμήματος Εργασίας, ο οποίος όριζε ότι όλοι όσοι ασχολούνται με τον προγραμματισμό συνταξιοδότησης, τις πωλήσεις προϊόντων και τις συμβουλές διατηρούν καταπιστευματικό καθεστώς, καταργήθηκε από ομοσπονδιακό δικαστήριο τον Ιούνιο του 2018. Μπορεί όμως να αφήσει μια κληρονομιά. Πολλές επιχειρήσεις παροχής χρηματοοικονομικών υπηρεσιών είχαν ήδη αρχίσει να αλλάζουν επιχειρηματικές πρακτικές για να μειώσουν τις συγκρούσεις συμφερόντων (ή την εμφάνιση τους).

Η Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς (SEC) επεξεργάζεται επίσης ένα σύνολο νέων κανονισμών που απαιτούν από τους μεσίτες να θέτουν τα οικονομικά τους συμφέροντα των πελατών τους μπροστά από τα δικά τους. Πολλοί φουτουριστές στη βιομηχανία βλέπουν πιο διαφανείς πολιτικές τιμολόγησης και γνωστοποίησης μπροστά, μαζί με ένα μοντέλο αποζημίωσης συμβούλων που βασίζεται σε έναν τακτικό περιοδικό αντισυμβαλλόμενο και όχι σε τέλη ή προμήθειες.

Χάσμα γενεών

Οι σύμβουλοι που αγνοούν τους πιθανούς πελάτες της Generation X και της Millennial το κάνουν σε κίνδυνο. Περισσότεροι από 18 τρισεκατομμύρια δολάρια θα περάσουν από τη γενιά Baby Boomer στους απογόνους τους τα επόμενα χρόνια. Οι υπεύθυνοι σχεδιασμού πρέπει να κάνουν ένα σημείο να γνωρίσουν τα παιδιά των ηλικιωμένων πελατών τους, προκειμένου να τα διατηρήσουν αφού φύγουν οι γονείς τους. Αυτό σημαίνει μετατόπιση από τον κίνδυνο και την ανάπτυξη στη σταθερότητα, τη διατήρηση και την παραγωγή εισοδημάτων από συνταξιοδοτικά περιουσιακά στοιχεία του χαρτοφυλακίου.

Παγκοσμιοποίηση

Η αυξανόμενη παγκοσμιοποίηση των οικονομιών του κόσμου θα οδηγήσει σε τεράστιες νέες ευκαιρίες μάρκετινγκ για τους συμβούλους που είναι σε θέση να προσεγγίσουν πελάτες που ήταν προηγουμένως πέρα ​​από την κατανόησή τους. Ο αριθμός των ατόμων με κινητά τηλέφωνα θα αυξηθεί σε πέντε δισεκατομμύρια τα επόμενα χρόνια, διπλασιάζοντας τον αριθμό που τους έχει τώρα. Το ποσό του ιδιωτικού πλούτου στον κόσμο αναμένεται επίσης να ανέλθει σε 400 τρισεκατομμύρια δολάρια μέχρι το 2021, 73 τρισεκατομμύρια δολάρια μόνο στη Βόρειο Αμερική, από τα 220 δισεκατομμύρια δολάρια πλέον εκεί έξω. Και οι γυναίκες θα ελέγξουν σύντομα περίπου το 60% των ρευστών διαθέσιμων περιουσιακών στοιχείων στις ΗΠΑ

Εκπαίδευση Χρέος

Η πληρωμή των φοιτητικών δανείων είναι ένα τεράστιο βάρος για πολλούς αποφοίτους και γονείς και τώρα υπάρχει μεγαλύτερο εκπαιδευτικό χρέος από το χρέος πιστωτικών καρτών στην Αμερική. Περισσότεροι πελάτες θα αναζητήσουν συμβουλές σχετικά με τον τρόπο αντιμετώπισης αυτού του ζητήματος και θα χρειαστεί ενδεχομένως μια νομοθετική αναθεώρηση για την αντιμετώπιση του προβλήματος σε εθνική κλίμακα.

Σχεδιασμός συνταξιοδότησης

Εάν ο προγραμματισμός της συνταξιοδότησης είναι δύσκολος τώρα, θα γίνει δύσκολο μόνο για πολλούς νεότερους εργαζόμενους που μπορεί να ξεπεράσουν σημαντικά τους γονείς τους. Οι σύγχρονες ιατρικές προόδους σε τομείς όπως η έρευνα για τον καρκίνο συνδυάζονται για να πιέσουν τις μέσες προβαλλόμενες ζωές ζωής στη δεκαετία του '90 και στο παρελθόν του αιώνα σε κάποια στιγμή. Η ζήτηση για νέα προϊόντα, όπως οι προσόδους μακροζωίας, πιθανότατα θα προκαλέσει μανιτάρια τα επόμενα χρόνια.

Άλλα οχήματα ενδέχεται να είναι διαθέσιμα στην ασφαλιστική αγορά και μπορούν να βοηθήσουν τους αποταμιευτές να διατηρήσουν τα εισοδήματά τους όσο διαμένουν. Οι επιταχυνόμενοι παροχείς παροχών που επιτρέπουν στους ασφαλιστές ζωής να έχουν πρόσβαση σε ένα τμήμα των παροχών θανάτου για δαπάνες όπως η μακροχρόνια περίθαλψη είναι πιθανό να αποτελέσουν αναπόσπαστο μέρος κάθε όρου και μόνιμης ασφαλιστικής πολιτικής.

Η κατώτατη γραμμή

Ο χρηματοπιστωτικός κλάδος βρίσκεται σε μια ψηφιακή και εμπορική επανάσταση που μπορεί να οδηγήσει στη διαθεσιμότητα οικονομικού σχεδιασμού χαμηλού κόστους για τις μάζες. Η απρόσκοπτη τεχνολογία βασισμένη στον σύννεφο θα επιτρέψει την κινητικότητα για τους εμπόρους και τους νεότερους πελάτες που έχουν μεγαλώσει στην εποχή του Διαδικτύου. Οι αυτοματοποιημένες υπηρεσίες και η διαφανής τιμολόγηση βρίσκονται στον ορίζοντα, καθώς και οι αυστηρότεροι κανόνες και κανονισμοί για τους συμβούλους που εξυπηρετούν τα σχέδια συνταξιοδότησης και τους λογαριασμούς τους.