Ποιο είναι το μέγεθος του μέσου όρου για την αποχώρησή σας;

Ποιο είναι το μέγεθος του μέσου ωοτοκίου ωοτοκίας; Εξαρτάται από αυτό που εννοείτε με τον "μέσο όρο".

Μια ανάλυση 2019 των περισσότερων από 30 εκατομμυρίων λογαριασμών αφυπηρέτησης από την Fidelity Investments διαπίστωσε ότι το μέσο υπόλοιπο των 401 (k) με χορηγία εταιρειών στο τέλος του 2018 ήταν 95.600 δολάρια. Για τους παραδοσιακούς, Roth και IRAs, ο αριθμός ήταν 98.400 δολάρια. Και για τα 403 (b) s και άλλα προγράμματα συνταξιοδότησης καθορισμένων εισφορών στον μη κερδοσκοπικό τομέα, ήταν 78.700 δολάρια. Οι αριθμοί αυτοί μειώθηκαν κατά μέσο όρο από 7, 5% έως 8% κατά μέσο όρο από το ίδιο τρίμηνο του προηγούμενου έτους, κυρίως λόγω της ύφεσης των χρηματιστηρίων στα τέλη του 2018.

Βασικές τακτικές

• Οι Αμερικανοί εργαζόμενοι είχαν κατά μέσο όρο 95.600 δολάρια στα σχέδια των 401 (k) στα τέλη του 2018, σύμφωνα με μία σημαντική μελέτη.
• Ωστόσο, τα 401 (k) και τα υπόλοιπα λογαριασμών συνταξιοδότησης ποικίλλουν σε μεγάλο βαθμό από την ηλικία του εργαζομένου.
• Άλλοι σημαντικοί παράγοντες που επηρεάζουν την εξοικονόμηση αποταμιεύσεων περιλαμβάνουν το εισόδημα και την εκπαίδευση των νοικοκυριών

Γενικές κατανομές

Φυσικά, οι γενικοί μέσοι όροι όπως αυτοί μας λένε μόνο πολύ. Όπως ίσως περιμένετε, οι νέοι εργαζόμενοι τείνουν να έχουν λιγότερα χρήματα για τη συνταξιοδότηση από ό, τι οι ηλικιωμένοι εργαζόμενοι, εν μέρει επειδή οι μισθοί τους είναι συνήθως χαμηλότεροι και δεν είχαν τόσο πολλά χρόνια να συμβάλουν στους λογαριασμούς συνταξιοδότησής τους.

Το χάσμα, όπως φαίνεται, είναι αρκετά ευρύ. Μια έκθεση του Πανεπιστημίου Transamerica του Πανεπιστημίου Transamerica του Ιουνίου 2018 εξέτασε ένα αντιπροσωπευτικό σε εθνικό επίπεδο δείγμα 6.372 εργαζομένων, ηλικίας 18 ετών και άνω, και διέλυσε τις αποταμιευτικές τους αποζημιώσεις από τη γενιά. Διαπίστωσε ότι τα οικογενειακά νοικοκυριά είχαν υπολογίσει μέση αποταμίευση συνταξιοδότησης ύψους 164.000 δολαρίων από το 2017, ενώ η Generation Xers είχε 72.000 δολάρια και οι χιλιετίες είχαν 37.000 δολάρια.

Ακόμη και οι αριθμοί αυτοί τείνουν να αποκρύπτουν πόσα (ή λίγα) πολλοί άνθρωποι έχουν σώσει. Για παράδειγμα, η μελέτη Transamerica διαπίστωσε ότι το 14% των χιλιετηρίδων που ερευνήθηκαν είχε απομείνει $ 0 έως $ 4, 999 για συνταξιοδότηση, ενώ το 42% των baby boomers είχε $ 250, 000 ή περισσότερα.

Ακόμα κι αν το αυγό σας φωλιάς είναι μεγαλύτερο από το μέσο όρο, αυτό δεν σημαίνει ότι θα είναι αρκετά μεγάλο.

Η σημασία μιας καλής εκπαίδευσης

Εκτός από την ηλικία, άλλοι παράγοντες που συμπεριλαμβάνονται στο εισόδημα και στην εκπαίδευση. Ίσως δεν προκαλεί έκπληξη το γεγονός ότι τα άτομα με υψηλότερα εισοδήματα τείνουν να βάζουν περισσότερα χρήματα στους λογαριασμούς συνταξιοδότησης τους. Η μελέτη Transamerica ανέφερε ότι τα νοικοκυριά με ετήσια εισοδήματα κάτω των 50.000 δολαρίων είχαν υπολογίσει μέση αποταμίευση συνταξιοδότησης ύψους 11.000 δολαρίων, τα νοικοκυριά με εισοδήματα μεταξύ 50.000 και 99.999 δολαρίων είχαν μεσαία εξοικονόμηση 61.000 δολαρίων, ενώ εκείνα με εισοδήματα $ 100.000 ή περισσότερα είχαν $ 215.000.

Διαχειριστής συμβουλών

Rick Fingerman, CFP®, CDFA®, CFS®, CCPS®
Λύσεις Οικονομικού Σχεδιασμού LLC, Newton, Mass.

Μια καλύτερη ερώτηση που πρέπει να τεθεί αντί του "Ποιο είναι το μέγεθος του μέσου ωοτοκίου φωλιάς συνταξιοδότησης;" θα ήταν: "Πόσο θα χρειαστώ στη συνταξιοδότηση;" Ο καθένας είναι διαφορετικός. Κάποιοι μπορεί να χρειαστούν 100.000 δολάρια ετησίως για να ζήσουν στη συνταξιοδότηση, αλλά άλλοι ίσως χρειαστούν περισσότερο ή λιγότερο ανάλογα με τις απαιτήσεις του τρόπου ζωής τους. Εάν ένας αποκαλούμενος εμπειρογνώμονας λέει ότι χρειάζεστε ένα αυγό φωλιά των $ 1.000.000 ή $ 2.000.000 και δεν ξέρουν τίποτα για εσάς, τότε αυτό είναι ανακριβές.

Για να υπολογίσετε πόσα χρήματα πρέπει να αποθηκεύσετε, προσδιορίστε πρώτα τι υποψιάζεστε ότι θα ξοδέψετε κατά τη συνταξιοδότησή σας. Στη συνέχεια, προσθέστε το αναμενόμενο μελλοντικό εισόδημά σας, όπως από ένα συνταξιοδοτικό πρόγραμμα ή την Κοινωνική Ασφάλιση, και αφαιρέστε το από τον προϋπολογισμό δαπανών σας. Η απόκλιση είναι αυτό που θα χρειαστεί να συνθέσετε. Να είστε βέβαιος να υπολογίσετε τον πληθωρισμό και σε αυτό το ποσό καθώς η αγοραστική δύναμη θα μειωθεί αναπόφευκτα, ειδικά για υπηρεσίες όπως η υγειονομική περίθαλψη.

Όσο υψηλότερο είναι το επίπεδο εκπαίδευσής τους, τόσο περισσότερα άτομα είναι πιθανό να έχουν αφιερώσει για συνταξιοδότηση. Για όσους έχουν γυμναστική ή λιγότερο, ο υπολογιζόμενος μέσος όρος ήταν 36.000 δολάρια. Για εκείνους με κάποια σχολή κολέγιο ή εμπορίου ήταν $ 51.000. Για τους αποφοίτους κολλεγίων ήταν 154.000 δολάρια. Τα άτομα με πτυχία μεταπτυχιακού τίτλου ή τουλάχιστον κάποιο βαθμό σχολείο έσωσαν ακόμη περισσότερα, με μέσο όρο 225.000 δολαρίων.

Επομένως, αν αναρωτιέστε πώς το αυγό σας φωλιάζει από την «μέση», πρέπει πρώτα να αποφασίσετε σε ποιον θέλετε να συγκρίνετε τον εαυτό σας (και το αυγό σας) -τον αμερικανικό πληθυσμό γενικότερα ή τους ανθρώπους περισσότερο σαν εσάς με όρους της ηλικίας, του εισοδήματος, της εκπαίδευσης και ούτω καθεξής.

Και να έχετε κατά νου ότι ακόμα κι αν οι αυγά σας φωλιάζουν πάνω από τους μέσους όρους, αυτό δεν σημαίνει απαραίτητα ότι θα είναι αρκετό για να σας υποστηρίξουμε όταν τελικά περιφέρεται η συνταξιοδότηση.