Ποιο είναι το ανώτατο όριο που μπορώ να λάβω από το Επίδομα Συνταξιοδότησης Κοινωνικής Ασφάλισης μου;
Σύμφωνα με το AARP, το μέγιστο μηνιαίο επίδομα κοινωνικής ασφάλισης που ένα άτομο που υποβάλλει αίτηση για αποζημίωση αποχώρησης από το σύστημα κοινωνικής ασφάλισης το 2019 μπορεί να λάβει ανά μήνα είναι:
- $ 3.770 για κάποιον που αρχειοθετεί σε ηλικία 70 ετών.
- $ 2, 861 για κάποιον που καταγράφει πλήρη ηλικία συνταξιοδότησης (επί του παρόντος 66).
- $ 2, 209 για κάποιον που αρχειοθετεί στις 62.
Βασικές τακτικές
- Η απόκτηση προσόντων για κοινωνική ασφάλιση σε ηλικία 62 ετών απαιτεί 10 χρόνια εργασίας ή 40 εργάσιμες μονάδες.
- Το μέγιστο μηνιαίο επίδομα κοινωνικής ασφάλισης που μπορεί να λάβει ένα άτομο το μήνα το 2019 είναι 3.770 δολάρια για κάποιον που καταγράφει την ηλικία των 70 ετών.
- Για κάποιον που έχει πλήρη ηλικία συνταξιοδότησης (σήμερα 66), το μέγιστο ποσό είναι 2.861 δολάρια, ενώ για κάποιον ηλικίας 62 ετών το μέγιστο ποσό είναι 2.209 δολάρια.
Πώς λειτουργεί η κοινωνική ασφάλιση
Για να δικαιούστε την κοινωνική ασφάλιση απαιτείτε κατ 'αρχάς 40 δουλειές ή περίπου 10 χρόνια εργασίας. Εάν έχετε 40 εργάσιμες πιστώσεις, δικαιούστε να ζητήσετε την Κοινωνική Ασφάλιση μόλις φτάσετε στην ηλικία των 62 ετών. Ωστόσο, η πλήρης ηλικία συνταξιοδότησης είναι 70 και μπορείτε να λάβετε μόνο το 100% των παροχών σας αν περιμένετε μέχρι τότε να διεκδικήσετε. Εάν ισχυρίζεστε νωρίτερα, θα λάβετε λιγότερα, και εάν ζητήσετε μετά την ηλικία των 70 ετών, λαμβάνετε ένα μπόνους 8% για κάθε έτος που καθυστερήσατε την αξίωση.
Οι παροχές κοινωνικής ασφάλισης υπολογίζονται συνδυάζοντας τα 35 υψηλότερα καταβληθέντα έτη (αν εργάζεστε για περισσότερο από 35 χρόνια). Κατ 'αρχάς, όλοι οι μισθοί είναι ευρετηριασμένοι για να υπολογίζουν τον πληθωρισμό. Οι μισθοί από τα προηγούμενα έτη πολλαπλασιάζονται με ένα συντελεστή που βασίζεται στα έτη κατά τα οποία πραγματοποιήθηκε κάθε μισθός και το έτος κατά το οποίο ο αιτών φτάνει την ηλικία των 60 ετών. Ο υπολογισμός αυτός παρέχει ένα ποσό συγκρίσιμο στην αγοραστική δύναμη βάσει της τρέχουσας αξίας του δολαρίου. Η λογιστική αυτή η αλλαγή αποτίμησης είναι σημαντική, διότι ένας μισθός των 14.000 δολαρίων ήταν πολύ πιο εντυπωσιακός το 1954 από ό, τι σήμερα.
Αφού όλες οι μισθοί έχουν αναπροσαρμοστεί, υπολογίζεται ο μέσος όρος των μηνιαίων κερδών (AIME), διαιρώντας το άθροισμα όλων των δεικτών μισθών κατά 420 (35 έτη εκφρασμένα σε μηνιαίους μήνες, όταν δεν εργάζεστε, αν εργάζεστε λιγότερα από 35 έτη, υπολογίζονται ως μηδενικά). Το ποσό της παροχής υπολογίζεται βάσει παραγόντων όπως το έτος κατά το οποίο αρχίζει η είσπραξη, αν ο αιτών έχει συμπληρώσει την πλήρη ηλικία συνταξιοδότησης και εάν ο αιτών εξακολουθεί να εργάζεται κατά τη στιγμή της είσπραξης παροχών.
Γρήγορη πραγματικότητα
Η Κοινωνική Ασφάλιση έχει σχεδιαστεί για να αντικαταστήσει περίπου το 40% του εισοδήματός σας πριν από τη συνταξιοδότηση.
Για παράδειγμα, κάποιος που γυρίζει το 62 το 2019 θα φτάσει την πλήρη ηλικία συνταξιοδότησης στα 66 έτη και έξι μήνες και θα είναι επιλέξιμος στο σημείο αυτό για μηνιαίο όφελος ύψους $ 1.000. Ωστόσο, επιλέγοντας να λάβετε παροχές στην ηλικία των 62 ετών θα μειώσει το μηνιαίο επίδομά τους κατά 27, 5% στα 725 δολάρια για να υπολογίσετε το μεγαλύτερο χρονικό διάστημα που λαμβάνετε παροχές, σύμφωνα με την Υπηρεσία Κοινωνικής Ασφάλισης. Η μείωση αυτή είναι συνήθως μόνιμη.
Αναμονή έως την ηλικία 70
Αν το άτομο περιμένει να πάρει οφέλη μέχρι την ηλικία των 70 ετών, το μηνιαίο όφελος αυξάνεται στα $ 1.280. Το μεγαλύτερο ποσό οφείλεται στις καθυστερημένες πιστώσεις συνταξιοδότησης που αποκτήθηκαν για την απόφαση να αναβληθεί η λήψη παροχών μετά την πλήρη ηλικία συνταξιοδότησης. Σε αυτό το παράδειγμα, το υψηλότερο ποσό στην ηλικία των 70 ετών είναι περίπου 76% μεγαλύτερο από το όφελος που θα έλαβαν κάθε μήνα εάν τα οφέλη ξεκίνησαν στην ηλικία των 62 ετών ή μια διαφορά των 555 δολαρίων κάθε μήνα.
Ένας υπολογιστής διοίκησης κοινωνικής ασφάλισης μπορεί να σας δώσει πιο εξατομικευμένες πληροφορίες.
Διαχειριστής συμβουλών
Marguerita Μ. Cheng, CFP®, CRPC®, RICP, CDFA
Blue Ocean Παγκόσμια Πλούτος, Gaithersburg, Md.
Σύμφωνα με τη διοίκηση κοινωνικής ασφάλισης (SSA), το μέγιστο όφελος που καταβάλλεται σε ηλικία πλήρους συνταξιοδότησης (FRA) το 2019 είναι 2.861 δολάρια. Λάβετε υπόψη ότι αυτό είναι το μέγιστο όφελος για το FRA, αλλά μπορείτε να αναβάλλετε τα οφέλη σας και να αυξήσετε το επίδομά σας κοινωνικής ασφάλισης. Ορίστε μερικά παραδείγματα:
- Η Julia Child αποσύρεται και καθυστερεί να διεκδικεί παροχές δύο χρόνια πέρα από το FRA της. Θα λάβει μηνιαία παροχή 16% μεγαλύτερη από το βασικό ποσό ασφάλισής της (PIA): 2/3 x 24 = 16%. Αναβάλλοντας τα οφέλη της, η Τζούλια αύξησε μόνιμα το επίδομά της στα $ 1.400 για το FRA στα $ 1.624.
- Ο James Brown αποχωρεί και καθυστερεί να διεκδικήσει παροχές τέσσερα χρόνια πέρα από το FRA του. Θα λάβει μηνιαίο όφελος κατά 32% μεγαλύτερο από το PIA: 2/3 x 48 = 32%. Αναβάλλοντας τα οφέλη του, ο Τζέιμς αύξησε μόνιμα το όφελος του FRA ύψους $ 1.600 σε $ 2.112.