Ποιες υπηρεσίες εποπτεύουν τα αμερικανικά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα;

Υπάρχει ένας μεγάλος αριθμός οργανισμών που έχουν ρυθμιστεί και εποπτεύουν τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και τις χρηματοπιστωτικές αγορές, όπως το Federal Reserve Board (FRB), την Federal Insurance Corporation (FDIC) και την Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς (SEC). Κάθε υπηρεσία έχει συγκεκριμένες ευθύνες, επιτρέποντάς τους να λειτουργούν ανεξάρτητα.

Αν και η αποτελεσματικότητα και η αποτελεσματικότητα με την οποία οι ρυθμιστικές αυτές οντότητες διαχειρίζονται χρηματοπιστωτικά ιδρύματα αμφισβητούνται μερικές φορές, κάθε μία δημιουργήθηκε για να βοηθήσει στην επίτευξη του γενικού στόχου της παροχής λογικής ρύθμισης των αγορών και της προστασίας των επενδυτών και των καταναλωτών.

Το Συμβούλιο της Ομοσπονδιακής Τράπεζας

Πιθανώς το πιο γνωστό από όλα τα ρυθμιστικά όργανα είναι το FRB. Η Fed είναι υπεύθυνη για τον επηρεασμό της ρευστότητας και των συνολικών πιστωτικών συνθηκών. Το κύριο εργαλείο της νομισματικής πολιτικής είναι οι πράξεις ανοικτής αγοράς που ελέγχουν την αγορά και πώληση χρεογράφων των ΗΠΑ και των ομοσπονδιακών οργανισμών.

Τέτοιες αγορές και πωλήσεις καθορίζουν τα επιτόκια των ομοσπονδιακών κεφαλαίων και μεταβάλλουν το διαθέσιμο ύψος των αποθεματικών. Το FRB είναι επίσης υπεύθυνο για τη ρύθμιση και την εποπτεία του αμερικανικού τραπεζικού συστήματος, το οποίο αποσκοπεί στην παροχή συνολικής οικονομικής σταθερότητας στις Ηνωμένες Πολιτείες.

Η Ομοσπονδιακή Εταιρεία Ασφάλισης Καταθέσεων

Το FDIC είναι αμερικανική κυβερνητική εταιρεία που δημιουργήθηκε από το νόμο περί τράπεζας έκτακτης ανάγκης του 1933 μετά την Μεγάλη Ύφεση. Αυτός ο οργανισμός παρέχει ασφάλεια καταθέσεων που εγγυάται λογαριασμούς καταθετών μέχρι 250.000 δολάρια σε οποιαδήποτε από τις τράπεζες μέλη του. Από το 2018, η FDIC εξασφάλισε καταθέσεις σε περισσότερα από 5.600 ιδρύματα.

Ο οργανισμός αυτός είναι επίσης υπεύθυνος για την ανάλυση και εποπτεία της ασφάλειας και της σταθερότητας των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων, την εκτέλεση λειτουργιών προστασίας των καταναλωτών και τη διαχείριση προβληματικών τραπεζών. Το FDIC χρηματοδοτείται από τα ασφάλιστρα που καταβάλλουν οι τράπεζες και τα ιδρύματα αποταμίευσης για ασφαλιστική κάλυψη καταθέσεων και από τα κέρδη που παράγονται από επενδύσεις σε χρεωστικούς τίτλους του αμερικανικού δημοσίου.

Το γραφείο του διαχειριστή του νομίσματος

Το γραφείο του ελεγκτή του νομίσματος (OCC) είναι ένα από τα παλαιότερα όλων των ομοσπονδιακών ρυθμιστικών οργανισμών, που ιδρύθηκε το 1863 από το Νόμο περί Νομισμάτων. Το OCC λειτουργεί κυρίως για να ρυθμίζει, εποπτεύει και να προσφέρει χάρτες σε τράπεζες που λειτουργούν στις ΗΠΑ. Αυτές οι λειτουργίες βοηθούν στη διασφάλιση της συνολικής σταθερότητας και ασφάλειας του αμερικανικού τραπεζικού συστήματος.

Η OCC επιβλέπει πολλούς τομείς, όπως το κεφάλαιο, την ποιότητα του ενεργητικού, τη διαχείριση, τα κέρδη, τη ρευστότητα, την ευαισθησία στον κίνδυνο αγοράς, την τεχνολογία της πληροφορίας, τη συμμόρφωση και την επανεπένδυση της κοινότητας. Χρηματοδοτούνται από εθνικές τράπεζες και ομοσπονδιακές οργανώσεις αποταμιεύσεων, οι οποίες πληρώνουν για εξετάσεις και επεξεργασία των εταιρικών εφαρμογών τους. Η OCC λαμβάνει επίσης έσοδα από έσοδα από επενδύσεις κυρίως σε τίτλους του Δημοσίου ΗΠΑ.

Η επιτροπή εμπορίας μελλοντικών εμπορικών συναλλαγών εμπορευμάτων

Το 1974, η Commodity Futures Trading Commission (CFTC) δημιουργήθηκε ως ανεξάρτητος ρυθμιστής των αγορών προθεσμιακών συμβολαίων και δικαιωμάτων προαίρεσης επί εμπορευμάτων. Ο οργανισμός αυτός παρέχει αποτελεσματικές και ανταγωνιστικές προθεσμιακές αγορές και προστατεύει τους εμπόρους από χειραγώγηση της αγοράς και άλλες δόλιες εμπορικές πρακτικές. Η CFTC επιβλέπει μια ποικιλία ατόμων και οργανισμών, συμπεριλαμβανομένων των διευκολύνσεων εκτέλεσης ανταλλαγής, των οργανισμών εκκαθάρισης παραγώγων, των συμβεβλημένων αγορών συμβολαίων, των αντιπροσώπων ανταλλαγής, των φορέων των ομάδων εμπορευμάτων και άλλων φορέων.

Από το 2000, ο οργανισμός σε συνδυασμό με την SEC, το γενικό εποπτικό όργανο της χρηματιστηριακής διαπραγμάτευσης, βοηθούσε στη ρύθμιση των συμβολαίων μελλοντικής εκπλήρωσης μεμονωμένων μετοχών.

Η Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς

Η Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς ιδρύθηκε το 1934 με το νόμο περί ανταλλαγής κινητών αξιών και συγκαταλέγεται στις πιο ισχυρές και περιεκτικές οικονομικές ρυθμιστικές αρχές. Η SEC εφαρμόζει νόμους περί ομοσπονδιακών τίτλων και ρυθμίζει μεγάλο μέρος της βιομηχανίας κινητών αξιών, συμπεριλαμβανομένων των αγορών χρηματιστηρίων και δικαιωμάτων προαίρεσης των ΗΠΑ.

Ο οργανισμός προστατεύει τους επενδυτές από δόλιες και χειραγωγικές πρακτικές στην αγορά, προωθεί την πλήρη δημοσιοποίηση των στοιχείων και παρακολουθεί τις εξαγορές επιχειρήσεων στις Ηνωμένες Πολιτείες. Η διαχείριση περιουσιακών στοιχείων, οι χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες και οι συμβουλευτικές εταιρείες - συμπεριλαμβανομένων των επαγγελματικών τους αντιπροσώπων - πρέπει να εγγραφούν στην Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς για την άσκηση επιχειρηματικών δραστηριοτήτων.

Το Γραφείο Προστασίας Χρηματοοικονομικών Καταναλωτών

Το Γραφείο Προστασίας Χρηματοοικονομικών Καταναλωτών (CFPB) είναι ένας ρυθμιστικός φορέας που επιβλέπει όλα τα προϊόντα και τις υπηρεσίες που παρέχονται στους καταναλωτές με χρηματοδότηση. Ο οργανισμός αυτός χωρίζεται σε διάφορες διαφορετικές μονάδες, συμπεριλαμβανομένου του Γραφείου Δίκαιης Εκκαθάρισης, των καταγγελιών των καταναλωτών, της έρευνας, των κοινοτικών υποθέσεων και της Υπηρεσίας Χρηματοοικονομικών Ευκαιριών.

Ο απώτερος στόχος του CFPB είναι να εκπαιδεύσει τους καταναλωτές σχετικά με τα χρηματοοικονομικά προϊόντα και τις υπηρεσίες που είναι στη διάθεσή τους και να παράσχει ένα άλλο επίπεδο προστασίας των καταναλωτών μέσω της εποπτείας των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών.