Τροποποιημένος έλεγχος
Μια τροποποιημένη επιταγή είναι μια επιταγή ή άλλο διαπραγματεύσιμο μέσο που έχει ουσιαστικά και κακόβουλα τροποποιηθεί για να προκαλέσει απάτη. Συνήθως, αλλάζει το όνομα του δικαιούχου ή το ποσό της επιταγής.
Ο τροποποιημένος έλεγχος εξηγείται
Μια αλλοιωμένη επιταγή είναι ένας από τους τέσσερις κοινούς τύπους απάτης ελέγχου, οι άλλοι τρεις είναι πλαστογραφίες (μιμούμενη υπογραφή), πλαστά επιταγές (ψεύτικοι) και απομακρυσμένοι έλεγχοι (αντί υπογραφής, υπάρχει ψευδής δήλωση ότι ο κάτοχος του λογαριασμού έχει εγκρίνει έλεγχο ). Οι αλλοιωμένοι έλεγχοι εξετάζονται συγκεκριμένα στο τμήμα 3-407 του ενοποιημένου εμπορικού κώδικα (UCC). Ο όρος "αλλοίωση" ορίζεται είτε ως:
- μια μη εξουσιοδοτημένη αλλαγή σε ένα μέσο που επιδιώκει να τροποποιήσει εν πάση περιπτώσει την υποχρέωση ενός συμβαλλομένου μέρους
- η μη εξουσιοδοτημένη προσθήκη λέξεων ή αριθμών ή άλλη αλλαγή σε ένα ελλιπές μέσο σχετικά με την υποχρέωση ενός μέρους.
Σύμφωνα με την UCC, η ευθύνη για τροποποιημένη επιταγή μπορεί να διαμένει με τα διάφορα εμπλεκόμενα μέρη, συμπεριλαμβανομένου του πελάτη που παραλαμβάνει την επιταγή, της τράπεζας στην οποία έχει συνταχθεί η επιταγή και της τράπεζας που υποβάλλει την επιταγή, ανάλογα με την προφανή αμέλεια. Συνήθως, ο πελάτης πρέπει να εξετάσει τη δήλωση του τραπεζικού λογαριασμού του και να αναφέρει την απώλεια εντός 30 ημερών. Ανεξάρτητα από τυχόν αμέλεια της τραπέζης, ο πελάτης θα απαγορευτεί από την ανάκτηση αν δεν δηλώσει την απώλεια εντός ενός έτους.
Φύλαξη κατά των τροποποιημένων επιταγών
Το Γραφείο Επιθεωρητών του Νόμου (OCC) του Υπουργείου Οικονομικών των ΗΠΑ υποβάλλει προτάσεις για την προστασία από τέτοιου είδους απάτες. Κατ 'αρχάς, οι πελάτες θα πρέπει να αποφεύγουν να αφήνουν μεγάλα κενά διαστήματα στις γραμμές αριθμού ή ποσότητας όταν γράφουν επιταγές. Δεύτερον, θα πρέπει να αναφέρουν στο τραπεζικό ίδρυμα ή τον πληρωτή χρηματοπιστωτικό ίδρυμα κατά την κλοπή των επιταγών τους. Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα θα πρέπει να επανεξετάσουν τους ελέγχους προκειμένου να διασφαλίσουν ότι η γραφή των γραμμάτων ή των αριθμών είναι συνεπής και ότι δεν υπάρχουν ορατά σημάδια διαγραφής ή αλλοίωσης.
Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.