Ποιες είναι οι διαφορές μεταξύ ενός αυτοκατευθυνόμενου IRA και ενός παραδοσιακού IRA;

Οι ατομικοί λογαριασμοί συνταξιοδότησης (IRA) είναι περιορισμένοι λογαριασμοί ταμιευτηρίου που προορίζονται να αποτελέσουν πηγή εισοδήματος για συνταξιοδότηση. Οι συνεισφορές στους IRA πραγματοποιούνται από τον ιδιοκτήτη του μεμονωμένου λογαριασμού και, ανάλογα με τον συγκεκριμένο τύπο του IRA, από τον εργοδότη. Τα κεφάλαια ανήκουν σε χρηματοπιστωτικό ίδρυμα που τα επενδύει σε παραδοσιακά δικαιώματα προαίρεσης χαρτοφυλακίου, όπως τα αποθέματα και τα αμοιβαία κεφάλαια.

Διαφορές μεταξύ αυτοδιαχειριζόμενων και τακτικών IRAs

Όταν τα κεφάλαια επενδύονται σε έναν ανεξάρτητο IRA, συνήθως εποπτεύονται από ένα μεσιτικό γραφείο που επενδύει τα κεφάλαια και διαχειρίζεται το λογαριασμό.

Με ένα αυτοδιοικούμενο IRA, που μπορεί να είναι είτε ένας παραδοσιακός IRA είτε ο Roth IRA, ο ιδιοκτήτης του λογαριασμού κατευθύνει όλες τις επενδυτικές αποφάσεις μέσω ενός θεματοφύλακα και, συνεπώς, έχει πολύ μεγαλύτερη ευελιξία στην επιλογή επενδυτικών επιλογών. Η επιλογή αυτή μπορεί επίσης να μειώσει τα τέλη που χρεώνονται επειδή ο θεματοφύλακας δεν συμμετέχει στις επενδυτικές συναλλαγές - μόνο ο επενδυτής είναι.

Ένας αυτοκατευθυνόμενος IRA μπορεί να είναι λίγο πιο δύσκολος από ό, τι ένας τυποποιημένος IRA, αλλά πολλοί επενδυτές θεωρούν ότι η ελευθερία αξίζει την επιπλέον εργασία.

Η IRA Απαγόρευσε Συναλλαγές

Η υπηρεσία εσωτερικών εσόδων (IRS) δημιουργεί τους κανόνες για όλους τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης και όλοι οι IRA απαγορεύονται από ορισμένες συναλλαγές ανεξάρτητα από τον συγκεκριμένο τύπο IRA. Οι κάτοχοι λογαριασμού δεν μπορούν να λάβουν προσωπικό δάνειο έναντι των κεφαλαίων τους ή να συμμετάσχουν σε άλλες δραστηριότητες αυτοεξυπηρέτησης, όπως οι επιχειρηματικές συναλλαγές στις οποίες εμπλέκονται προσωπικά οι ίδιοι ή τα μέλη της οικογένειάς τους. (Για σχετική ανάγνωση, βλ. "Αποφυγή" Απαγορευμένων "Συναλλαγών στον IRA σας.))

Εναλλακτικές επενδύσεις για αυτοδιαχειριζόμενους IRAs

Στο πλαίσιο των περιορισμών του IRS, τα αυτόνομα χρηματοδοτούμενα κεφάλαια IRA μπορούν να χρησιμοποιηθούν για να επενδύσουν σε ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο πέραν των παραδοσιακών μετοχών και ομολόγων. ο ιδιοκτήτης ενός αυτοδιοικούμενου IRA μπορεί να επενδύσει σε συνεργασίες, ακίνητα και την αγορά πολύτιμων μετάλλων. Ωστόσο, οι αυτοδιοικούμενοι IRA δεν μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την αγορά ασφαλιστικών μέσων ή συλλεκτικών αντικειμένων, οπότε ένας κάτοχος λογαριασμού μπορεί να κατευθύνει τον θεματοφύλακα του αυτοδιοικούμενου IRA να επενδύσει στην αγορά αργύρου αλλά δεν μπορεί να παραγγείλει την αγορά συλλεκτικών ασημένιων νομισμάτων.

Μια δημοφιλής επιλογή επένδυσης για όσους διαθέτουν αυτόνομα IRAs είναι ακίνητη περιουσία. Τα κεφάλαια από τον IRA μπορούν να χρησιμοποιηθούν για να αγοράσουν αποκλεισμένα περιουσιακά στοιχεία, για παράδειγμα, τα οποία στη συνέχεια θα γίνουν στο όνομα του θεματοφύλακα του IRA. Οι αυτοεξυπηρετούμενοι περιορισμοί ισχύουν, ωστόσο, απαγορεύοντας στον κάτοχο του λογαριασμού να ζει στην ιδιοκτησία. (Για σχετική ανάγνωση, βλ. "House Your Retirement With Self-Directed Real Estate IRAs").