Τι συμβούλους πρέπει να ξέρετε για το άρθρο 3210

Το άρθρο 3210 του Κανονισμού Χρηματοοικονομικής Βιομηχανίας (FINRA), το οποίο αντικαθιστά το προηγουμένως χρησιμοποιούμενο κανόνα 407 της NYSE, εγκρίθηκε από την Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς τον Απρίλιο του 2016 και εγκαινιάστηκε τον Απρίλιο του 2017 για να διασφαλίσει ότι οι εταιρείες-μέλη, οι μεσίτες και οι σύμβουλοι διατηρούν ηθικά πρότυπα.

Αυτό σημαίνει ότι οι κανόνες έχουν αλλάξει στον κλάδο των επενδύσεων όταν πρόκειται να δηλώσετε προσωπικό ενδιαφέρον σε νεοεισερχόμενους λογαριασμούς σε χρηματοπιστωτικά ιδρύματα διαφορετικά από εκείνα όπου μπορείτε να είστε μισθωτοί ή εγγεγραμμένοι. Σύμφωνα με την FINRA, ο νέος κανόνας 3210 αντικαθιστά τον κανόνα NASD 3050, Incorporated NYSE 407 και 407A και Incorporated NYSE 407/01 και 407/02. Εδώ είναι μια ματιά στο νέο κανόνα και τι σημαίνει για τους συμβούλους και μεσίτες.

Ποιες είναι οι απαιτήσεις βάσει του νέου κανόνα;

Αν και ο κανόνας μπορεί να είναι νέος, το ρυθμιστικό πρότυπο δεν είναι. Αυτός ο κανόνας αντικατέστησε το άρθρο 3050 το οποίο εφαρμόζεται από την Εθνική Ένωση Διαπραγματευτών Αξιογράφων (NASD), καθώς και παρόμοιους κανόνες στο Χρηματιστήριο της Νέας Υόρκης. Οι παλαιότεροι κανόνες αναφέρονται σε συναλλαγές για ή από συνδεδεμένα πρόσωπα, ενώ ο νέος κανόνας επεκτείνει τις υπάρχουσες πολιτικές.

Το άρθρο 3210 στοχεύει στη διαχείριση λογαριασμών που ανοίγονται ή δημιουργούνται από συμβούλους και μεσίτες σε επιχειρήσεις άλλες από την εταιρία-μέλος όπου απασχολούνται ή είναι εγγεγραμμένοι. Λογαριασμοί που οι οικονομικοί σύμβουλοι και οι μεσίτες έχουν με τον εργοδότη τους παρακολουθούνται εύκολα. Ο νέος κανόνας επικεντρώνεται σε εξωτερικούς λογαριασμούς με άλλες εταιρείες μεσιτών-εμπόρων. Απαιτεί από όλους τους εξουσιοδοτημένους υπαλλήλους να δηλώνουν επενδυτικούς λογαριασμούς που τηρούνται σε άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Σύμφωνα με τον νέο κανόνα, οι σύμβουλοι και οι μεσίτες οφείλουν επίσης να ενημερώνουν εγγράφως τον εργοδότη τους για την πρόθεσή τους να ανοίξουν νέο λογαριασμό καθώς και να δηλώσουν όλους τους λογαριασμούς όπου έχουν οικονομικό ή ωφέλιμο συμφέρον. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ.: Ρυθμιστικές αρχές: ποιοι είναι και τι κάνουν .)

Όλοι οι εργαζόμενοι πρέπει τώρα να δηλώσουν την πρόθεσή τους και να λάβουν προηγούμενη γραπτή συγκατάθεση από τον εργοδότη τους εάν επιθυμούν να ανοίξουν ή να διατηρήσουν έναν επενδυτικό λογαριασμό σε οποιοδήποτε άλλο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα όπου πραγματοποιούνται συναλλαγές επί κινητών αξιών και ο εργαζόμενος έχει επωφελές συμφέρον για το άνοιγμα και τη διατήρηση του λογαριασμού . Οι σύμβουλοι και οι μεσίτες οφείλουν επίσης να ενημερώνουν εγγράφως τον εργοδότη τους σχετικά με τους λογαριασμούς που ανοίγουν τα συνδεδεμένα πρόσωπα με άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα εκτός από τον εργοδότη τους. Τα συνδεδεμένα πρόσωπα περιλαμβάνουν άτομα που σχετίζονται με τον εργαζόμενο, όπως συζύγους, παιδιά και άλλα μέλη της οικογένειας. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Ηθικά πρότυπα που πρέπει να περιμένετε από τους χρηματοοικονομικούς συμβούλους .)

Τι σημαίνει ο Κανονισμός 3210 για τους Συμβούλους και τους Μεσίτες;

Ο νέος κανόνας θα λειτουργήσει σε συνδυασμό με τυποποιημένες πρακτικές αναθεώρησης και διερεύνησης συναλλαγών (σύμφωνα με το ισχύον κανόνα FINRA 3110). Οι εταιρείες μέλη της FINRA είναι ήδη υπεύθυνες για τη διαχείριση των συγκρούσεων συμφερόντων στις επιχειρήσεις τους και τη διατήρηση της εποπτείας των λογαριασμών σύμφωνα με τους ισχύοντες κανόνες FINRA.

Σε κάθε δεδομένη στιγμή, οι εταιρείες-μέλη μπορούν να ζητήσουν από τους υπαλλήλους να παράσχουν αντίγραφα των εγγράφων του λογαριασμού, όπως επιβεβαιώσεις συναλλαγών και δηλώσεις λογαριασμού. Ως εκ τούτου, οι σύμβουλοι και οι μεσίτες θα πρέπει να τηρούν αρχείο όλων των πληροφοριών λογαριασμού και των συναλλαγών.

Δεν είναι μόνο οι νεοσύστατοι λογαριασμοί που διέπονται από τον νέο κανόνα. Εάν ένας εργαζόμενος έχει υπάρχοντες λογαριασμούς και γίνεται νέος υπάλληλος μιας εταιρείας-μέλους, θα πρέπει να δηλώσει αυτούς τους λογαριασμούς. Εντός 30 ημερολογιακών ημερών από την πρόσληψή του σε εταιρεία μέλος της FINRA, ο εργαζόμενος πρέπει να λάβει γραπτή συγκατάθεση από τον εργοδότη για τη διατήρηση των λογαριασμών. Ο νέος υπάλληλος υποχρεούται επίσης να ειδοποιεί το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα όπου βρίσκονται οι λογαριασμοί για τη νέα σύλλογό του και την απασχόλησή του στην εταιρεία μέλος.

(Για σχετική ανάγνωση, βλ.: DOL Fiduciary Rule εξήγησε στις 10 Απριλίου 2017. )