Το Vanguard 529 College Savings Plan: Μια ανασκόπηση

Σε ολόκληρη τη βιομηχανία αμοιβαίων κεφαλαίων, η ομάδα Vanguard είναι γνωστή για την χαμηλού κόστους προσέγγιση της στην επένδυση και έχει επεκτείνει τη θετική της φήμη με την προσφορά 529 σχεδίων αποταμίευσης. Οι επενδυτές που αναζητούν 529 σχέδια αποταμίευσης θέλουν έναν βολικό τρόπο εξοικονόμησης για την τριτοβάθμια εκπαίδευση με ελάχιστο κόστος και την ευκολία ανοίγματος ενός λογαριασμού στο διαδίκτυο. Το Vanguard 529 College Savings Plan προσφέρει 19 μεμονωμένα χαρτοφυλάκια και τρία μοντέλα χαρτοφυλακίου βάσει ηλικίας που μπορούν να φιλοξενήσουν μια ποικιλία επενδυτικών στυλ. Όπως και με άλλα αμοιβαία κεφάλαια Vanguard, αυτό είναι ένα προϊόν που πωλείται απευθείας.

Γιατί οι επενδυτές πρέπει να εξετάσουν 529 σχέδια

Η επένδυση σε 529 σχέδια αποταμιεύσεων επιτρέπει μια φορολογική πλεονεκτική μέθοδο για την εξοικονόμηση για την τριτοβάθμια εκπαίδευση. Ο κάτοχος δημιουργεί λογαριασμό για έναν δικαιούχο ή φοιτητή. Τα κέρδη στο λογαριασμό είναι απαλλαγμένα από τον ομοσπονδιακό φόρο, εφόσον τα κεφάλαια χρησιμοποιούνται για εξειδικευμένα εκπαιδευτικά έξοδα, όπως δίδακτρα, βιβλία, αίθουσα και συμβούλιο. Ο κάτοχος του λογαριασμού καθορίζει πότε διανέμονται τα κεφάλαια για την τριτοβάθμια εκπαίδευση.

529 Τα σχέδια είναι χορηγούμενα από το κράτος

Κάθε κράτος προσφέρει το δικό του σχέδιο αποταμίευσης 529. το Vanguard 529 College Savings Plan χρηματοδοτείται από το κράτος της Νεβάδα. Το Σχέδιο Vanguard διοικείται από το Διοικητικό Συμβούλιο των Κλαδικών Ταμιευτηρίων της Νεβάδας και προεδρεύεται από τον Ταμίας της Νεβάδας. Οι επενδυτές δεν πρέπει να είναι κάτοικοι της Νεβάδα, ούτε ο δικαιούχος πρέπει να παρακολουθήσει σχολή στη Νεβάδα.

Η Vanguard προσφέρει επίσης την επιλογή του αμοιβαίου κεφαλαίου στο πλαίσιο του σχεδίου College Savings Iowa 529, το οποίο επιτρέπει μια ελάχιστη επένδυση ύψους $ 25.

Χαρακτηριστικά και οφέλη του Σχεδίου Vanguard

Το σχέδιο Vanguard 529 είναι μια επένδυση χαμηλού κόστους, που πωλείται απευθείας, με μεγάλη ποικιλία καλά διαχειριζόμενων χαρτοφυλακίων. Η ευκολία του ανοίγματος και της διατήρησης ενός λογαριασμού στο διαδίκτυο χωρίς την πληρωμή μιας προμήθειας πωλήσεων διατηρεί μια απλή διαδικασία για τους επενδυτές που κάνουν δική τους. Το σχέδιο Vanguard 529 έχει υψηλή βαθμολογία μεταξύ των ανταγωνιστών του.

Κόστος του Σχεδίου Vanguard

Τα σχέδια χαμηλότερου κόστους προσελκύουν τους επενδυτές και η Vanguard κάνει χρήση των δεικτών αμοιβαίων κεφαλαίων για να διατηρήσει τις δαπάνες κάτω. Δεν υπάρχει αμοιβή εγγραφής για το άνοιγμα ενός Vanguard 529 College Savings Plan και δεν υπάρχουν προμήθειες ή τέλη μεταφοράς. Σύμφωνα με πρόσφατη μελέτη που πραγματοποίησε η Morningstar, τα 529 σχέδια που πωλούνται απευθείας αυξάνονται με ταχύτερο ρυθμό από τα σχέδια που πωλούνται από τους συμβούλους.

Οι δείκτες δαπανών για το Σχέδιο Vanguard είναι από τους χαμηλότερους στη βιομηχανία. Τα μοντέλα χαρτοφυλακίου βάσει ηλικίας έχουν αναλογία δαπανών 0, 19%, ενώ τα μεμονωμένα χαρτοφυλάκια κυμαίνονται από 0, 19 έως 0, 49%. Υπάρχει μια ετήσια χρέωση συντήρησης $ 20 για λογαριασμούς που έχουν υπόλοιπα κάτω από $ 3.000.

Τύποι χαρτοφυλακίων που προσφέρονται

Τα μοντέλα χαρτοφυλακίου βάσει ηλικίας είναι δημοφιλή στα 529 σχέδια. Υπάρχουν τρία μοντέλα χαρτοφυλακίου βασισμένα στην ηλικία που προσφέρονται στη σύνθεση Vanguard: συντηρητική ηλικιακή, μέτρια βάση ηλικίας και επιθετική ηλικία. Σε καθεμία από αυτές τις τρεις κατηγορίες, υπάρχουν διάφορες ηλικιακές αγκύλες για το παιδί, αρχίζοντας από 0 έως 5 έτη, 6 έως 10 έτη, 11 έως 15 έτη, 16 έως 18 ετών και άνω των 19 ετών. Η διαχείριση χαρτοφυλακίου ρυθμίζει αυτόματα τα μοντέλα καθώς μεγαλώνει το παιδί, κινούμενος στο λιγότερο επικίνδυνο χαρτοφυλάκιο καθώς το παιδί πλησιάζει την ηλικία των κολεγίων.

Τα μεμονωμένα χαρτοφυλάκια κυμαίνονται από μια συντηρητική χρηματαγορά μέχρι χαρτοφυλάκια μετοχών που μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την προσαρμογή της στρατηγικής του επενδυτή.

Πώς το Vanguard συγκρίνεται με άλλα 529 σχέδια;

Το σχέδιο Vanguard 529 κατατάχθηκε τρίτο από την Morningstar για τα καλύτερα 529 σχέδια για το 2015. Αυτή η βαθμολογία χρυσού επιτεύχθηκε με ελκυστικές, καλά διαχειριζόμενες επενδυτικές προσφορές με ανταγωνιστικές αμοιβές που αναμενόταν να ξεπεράσουν τους συμμαθητές τους. Το κορυφαίο 529 σχέδιο για το 2015 ήταν το T. Rowe Price's Maryland College Investment Plan.

Η Vanguard έχει μειώσει τα 529 έξοδά της έξι φορές από τότε που ξεκίνησε το σχέδιο το 2002. Η Morningstar έχει δώσει σταθερά το σχέδιο Vanguard 529 σε υψηλό βαθμό.