Λογαριασμός ενοποιημένου διαχειριζόμενου νοικοκυριού (UMHA)

Τι είναι ο λογαριασμός ενοποιημένου διαχειριζόμενου νοικοκυριού;

Ένας ενοποιημένος λογαριασμός διαχειριζόμενου νοικοκυριού (UMHA) είναι ένας ιδιωτικά διαχειριζόμενος λογαριασμός που ενοποιεί πολλά μη συνδεδεμένα προϊόντα, συμπεριλαμβανομένων των αμοιβαίων κεφαλαίων, των ETF και των μεμονωμένων τίτλων. Ο λογαριασμός επιτρέπει σε άμεσα μέλη της οικογένειας, όπως γονείς και παιδιά, να έχουν πρόσβαση στο λογαριασμό. Αυτός ο τύπος λογαριασμού επιτρέπει την ευκολία διοίκησης για το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα και μεγαλύτερη διαφάνεια για την επενδυτική οικογένεια.

Κατανόηση ενοποιημένων λογαριασμών νοικοκυριών (UMHA)

Οι ενοποιημένοι λογαριασμοί νοικοκυριών (UMHA) λειτουργούν σε ένα ενιαίο ολοκληρωμένο σύστημα, το οποίο επιτρέπει σε έναν οικονομικό σύμβουλο να βλέπει διάφορα στοιχεία ενεργητικού και τύπους προϊόντων για τη δημιουργία αναφορών απόδοσης. Αυτή η ολιστική θεώρηση θα επιτρέψει επίσης στους οικονομικούς συμβούλους να προσαρμόζουν τις επενδυτικές αποφάσεις για κάθε πελάτη στο πλαίσιο του νοικοκυριού τους και να απλοποιούν λειτουργικές διαδικασίες που είναι συνήθως πολύπλοκες και δυσκίνητες. Σε ορισμένα προγράμματα UMHA, οι πελάτες μπορούν να δημιουργήσουν ομάδες λογαριασμών για κάθε επενδυτικό στόχο. Το σύστημα υποστηρίζει ομαδοποιήσεις με μεμονωμένες αναφορές απόδοσης, χρεώσεις και δηλώσεις.

Δεδομένου ότι ο λογαριασμός αυτός προσφέρει πλήρη διαφάνεια, τα μέλη της οικογένειας μπορούν να αποκτήσουν μια βαθύτερη κατανόηση των περιουσιακών τους στοιχείων. Εν τω μεταξύ, οι εταιρείες διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων μπορούν να ορίσουν έναν κεντρικό υπεύθυνο σχέσεων για μεγάλες οικογένειες που έχουν λογαριασμούς που βρίσκονται σε διαφορετικά μέρη της επιχείρησης. Οι ενοποιημένοι λογαριασμοί νοικοκυριών (UMHA) μπορούν να βελτιώσουν τις γραφειοκρατικές διαδικασίες, να απλοποιήσουν τις αμοιβές και να επιτρέψουν μια πιο εξελιγμένη διαχείριση των φόρων.

Σκέψεις για ένα UMHA

Οι καταναλωτές θα πρέπει να γνωρίζουν πολλούς παράγοντες κατά την ενοποίηση των λογαριασμών σε ένα UMHA. Συχνά, τα UMHA είναι προγράμματα διακριτικής ευχέρειας, πράγμα που σημαίνει ότι ο οικονομικός σύμβουλος έχει την εξουσία να λαμβάνει επενδυτικές αποφάσεις. Όπως συμβαίνει με τα συμβουλευτικά προγράμματα των αμοιβαίων κεφαλαίων, ο επενδυτής επιλέγει ένα μοντέλο που βασίζεται στην ανοχή και τους στόχους κινδύνου και η επιχείρηση φροντίζει για την εξισορρόπηση ή και την αλλαγή των κατανομών των περιουσιακών στοιχείων εντελώς, ανάλογα με το βαθμό διακριτικής ευχέρειας που είναι εγγενές σε ένα συγκεκριμένο πρόγραμμα. Ως εκ τούτου, η απόδοση του UMHA θα εξαρτηθεί σε μεγάλο βαθμό από την επιτυχία της εταιρείας στην επιλογή τίτλων και στην προσαρμογή της κατανομής. Οι επενδυτές πρέπει να είναι επιλεκτικοί όταν επιλέγουν την εταιρεία που θα διαχειρίζεται το UMHA τους.

Τούτου λεχθέντος, λόγω της διαφάνειας και της απλότητας της κατοχής όλων των τίτλων κάτω από μια στέγη, οι επενδυτές έχουν την ευκαιρία να κερδίσουν καλύτερα προσαρμοσμένες στις επικινδυνότητες και τις φοροδιαφυτευμένες αποδόσεις λόγω της συνολικής εποπτείας, της εκτέλεσης και της υποβολής εκθέσεων. Μπορούν επίσης να εξοικονομούν χρήματα που χρεώνονται συνήθως για κάθε λογαριασμό. Οι εκπτώσεις φόρων μπορεί να είναι διαθέσιμες με βάση τα υπό διαχείριση περιουσιακά στοιχεία του νοικοκυριού σας.

Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.

Σχετικοί όροι

Ενιαίος διαχειριζόμενος λογαριασμός (UMA) Ο ενοποιημένος διαχειριζόμενος λογαριασμός (UMA) είναι ένας επαγγελματικός διαχειριστής λογαριασμού ιδιωτικών επενδύσεων που μπορεί να περιλαμβάνει πολλαπλούς τύπους επενδύσεων σε έναν μόνο λογαριασμό. περισσότερα ETF Wrap Το ETF wrap είναι επενδυτικό χαρτοφυλάκιο στο οποίο ένας επενδυτής, με ή χωρίς τη βοήθεια συμβούλου επενδύσεων, επενδύει αποκλειστικά σε χρηματιστήρια που διαπραγματεύονται σε χρηματιστήριο. περισσότερη συμβουλευτική διαχείριση Συμβουλευτική διαχείριση αναφέρεται στην παροχή επαγγελματικών, εξατομικευμένων επενδυτικών οδηγιών. περισσότερη επικάλυψη: Ένας τρόπος διατήρησης ξεχωριστών λογαριασμών στην ίδια σελίδα Η επικάλυψη αναφέρεται σε ένα στυλ διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων που χρησιμοποιεί λογισμικό για την εναρμόνιση των λογαριασμών που διαχειρίζεται ξεχωριστά ο επενδυτής, αποτρέποντας τις αναποτελεσματικότητες και διασφαλίζοντας ότι οι στρατηγικές υλοποιούνται και συντονίζονται σωστά. περισσότερα Τι είναι το τέλος περιτύλιξης; Το τέλος χρέωσης είναι μια πλήρης χρέωση που εισπράττει ένας διαχειριστής επενδύσεων ή ένας σύμβουλος επενδύσεων σε έναν πελάτη για την παροχή μιας δέσμης υπηρεσιών. περισσότερη εταιρεία διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων (AMC) Μια εταιρεία διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων (AMC) επενδύει συγκεντρωτικά κεφάλαια από πελάτες σε μια ποικιλία τίτλων και περιουσιακών στοιχείων. περισσότερες συνδέσεις συνεργατών