Κατανόηση της απαλλαγής του χρέους
Η ελάφρυνση του χρέους είναι η αναδιοργάνωση του χρέους σε οποιαδήποτε μορφή ή μορφή, έτσι ώστε να παρέχεται στον οφειλέτη ένα μέτρο ανακούφισης, είτε πλήρως είτε μερικώς. Η απαλλαγή από το χρέος μπορεί να λάβει διάφορες μορφές: μείωση του υπολοίπου του κεφαλαίου (και πάλι, εν μέρει ή πλήρως), μείωση του επιτοκίου των οφειλόμενων δανείων ή / και παράταση του δανείου, μεταξύ άλλων.
Οι πιστωτές μπορούν να είναι πρόθυμοι να λάβουν υπόψη μέτρα για την ελάφρυνση του χρέους όταν οι επιπτώσεις της αδυναμίας του χρέους από το χρεωμένο μέρος ή μέρη θεωρούνται τόσο αυστηρές ώστε ο μετριασμός του χρέους είναι μια καλύτερη εναλλακτική λύση. Η ελάφρυνση του χρέους μπορεί να επεκταθεί σε κάθε υπερχρεωμένο κόμμα, από ιδιώτες και μικρές επιχειρήσεις έως μεγάλες επιχειρήσεις, δήμους και κυρίαρχα έθνη.
Πώς λειτουργεί η αρωγή
Σε ορισμένες περιπτώσεις, η ελάφρυνση του χρέους μπορεί να είναι η μόνη ενέργεια για να αποφευχθεί η πτώχευση. Για παράδειγμα, εάν ένα τεράστιο χρέος δυσχεραίνει την εξυπηρέτηση δανείων, οι πιστωτές ενδέχεται να είναι επιδεκτικοί στην αναδιάρθρωση του χρέους και στην παροχή απαλλαγής αντί να κινδυνεύουν ο δανειολήπτης να εκπληρώνει τις υποχρεώσεις του και να αυξάνει τον συνολικό πιστωτικό κίνδυνο. Η αναχρηματοδότηση υποθήκης ή άλλου χρέους με χαμηλότερο επιτόκιο είναι μια εύκολη στην κατανόηση μορφή ελάφρυνσης του χρέους.
Μια άλλη συνήθης μορφή ελάφρυνσης του χρέους είναι η ενοποίηση χρέους ή ο συνδυασμός αρκετών δανείων υψηλότερου επιτοκίου σε ένα ενιαίο δάνειο χαμηλότερου επιτοκίου. Υπάρχουν διάφοροι τρόποι με τους οποίους οι καταναλωτές μπορούν να χρεώνουν χρέη σε μια ενιαία πληρωμή. Μια μέθοδος είναι να ενοποιήσετε όλες τις πληρωμές με πιστωτικές κάρτες σε μία καινούρια πιστωτική κάρτα - κάτι που μπορεί να είναι καλή ιδέα αν η κάρτα χρεώνει ελάχιστο ή καθόλου ενδιαφέρον για μια περίοδο. Μπορούν επίσης να χρησιμοποιήσουν μια λειτουργία μεταφοράς υφιστάμενης πιστωτικής κάρτας (ειδικά εάν προσφέρει ειδική προώθηση στη συναλλαγή). Τα δάνεια εγχώριας δικαιοσύνης ή τα πιστωτικά ιδρύματα εγχώριας δικαιοσύνης (HELOC) είναι μια άλλη μορφή ενοποίησης που επιδιώκουν μερικοί. Συνήθως, το ενδιαφέρον για αυτό το είδος δανείου εκπίπτει για τους φορολογούμενους που αναγράφουν τις εκπτώσεις τους. Υπάρχουν επίσης αρκετές επιλογές ενοποίησης από την ομοσπονδιακή κυβέρνηση για άτομα με φοιτητικά δάνεια.
Βασικές τακτικές
- Η απαλλαγή από το χρέος αφορά μέτρα για τη μείωση ή την αναχρηματοδότηση οφειλών ή χρεών προκειμένου να διευκολυνθεί ο δανειολήπτης να εξοφλήσει τις υποχρεώσεις του.
- Η μείωση του χρέους μπορεί να συνεπάγεται συγχώνευση μέρους της αρχής του χρέους, μείωσης του επιτοκίου ή ενοποίηση ορισμένων χρεών σε ένα ενιαίο δάνειο χαμηλότερου επιτοκίου.
- Οι καταναλωτές, οι επιχειρήσεις και ακόμη και τα έθνη μπορούν όλοι να υπόκεινται σε ελάφρυνση του χρέους σε περιόδους ανάγκης, προκειμένου να αποφευχθεί η πτώχευση.
Ελάφρυνση του χρέους και χρέος των καταναλωτών
Το χρέος των καταναλωτών αποτελείται από χρέη που οφείλονται στην αγορά αγαθών που καταναλώνουν ή / και δεν εκτιμούν. Το 2017, το χρέος των καταναλωτών σημείωσε άνοδο ύψους 12, 8 τρισεκατομμυρίων δολαρίων από την οικονομική κρίση του 2008. Αυτό οφείλεται σε αυξανόμενα δάνεια σπουδαστών και αυτοκινήτων, μαζί με το συνολικό χρέος πιστωτικών καρτών. Οι επιλογές για τον μετριασμό του χρέους των καταναλωτών περιλαμβάνουν την ομιλία με έναν πιστωτικό φορέα σχετικά με τις επιλογές ελάφρυνσης του χρέους, όπως το δάνειο (δάνεια) αναδιάρθρωσης ή / και η συγχώρεση δανείων ή η κήρυξη προσωπικής πτώχευσης.
Ανακούφιση του χρέους στις αναπτυσσόμενες χώρες
Η απαλλαγή από το χρέος δεν προορίζεται για μεμονωμένους δανειολήπτες. Οι επιχειρήσεις, ακόμη και τα έθνη μπορούν να βρεθούν υπό την επιφύλαξη της ελάφρυνσης του χρέους. Για παράδειγμα, το Jubilee 2000 ήταν μια εκστρατεία τη δεκαετία του 1990 από μια σειρά ΜΚΟ, χριστιανικών οργανώσεων και άλλων για την ανακούφιση των αναπτυσσόμενων εθνών από το χρέος τους μέχρι το έτος 2000. Στην αναφορά συμμετείχαν περισσότεροι από 21 εκατομμύρια υπογράφοντες. Τα αποτελέσματα περιλαμβάνουν την εξάλειψη χρέους ύψους περίπου 100 δισεκατομμυρίων δολαρίων από 35 χώρες, καθώς και αυξημένη συνειδητοποίηση της φύσης και της κλίμακας του υφιστάμενου χρέους και της σημαντικής διαφθοράς πίσω από το μεγάλο δανεισμό και το δανεισμό. Στη συνέχεια αυξήθηκε η ευθύνη της κυβέρνησης. Οι εξοικονομήσεις χρησιμοποιήθηκαν για να μειώσουν τη φτώχεια, να χρηματοδοτήσουν προγράμματα υγείας, εκπαίδευσης και ανασυγκρότησης σε αυτά τα έθνη. 32 από τα 40 έθνη που εξυπηρετήθηκαν ήταν στην υποσαχάρια Αφρική.
Πιθανά μειονεκτήματα της ανακούφισης του χρέους
Πιθανά μειονεκτήματα της ελάφρυνσης του χρέους είναι ότι θα μπορούσε να ενθαρρύνει τη συνετή και απερίσκεπτη συμπεριφορά των ιστορικά φερόμενων ανεύθυνων κομμάτων. Αυτά τα μέρη θα μπορούσαν ενδεχομένως να προχωρήσουν σε δανεισμό με την προσδοκία ότι οι πιστωτές τους θα τους επιτελέσουν τελικά.
Άλλα μειονεκτήματα περιλαμβάνουν την επιμήκυνση του χρέους λόγω ενοποίησης, με την οποία μειώνεται το επιτόκιο αλλά παρατείνεται ο όρος. Σε γενικές γραμμές, τα μέτρα για την ελάφρυνση του χρέους μπορούν επίσης να επηρεάσουν αρνητικά το πιστωτικό αποτέλεσμά κάποιου και έτσι πρέπει να γίνονται με φειδώ κάθε φορά που είναι δυνατόν.
Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.