Χρηματοδοτήσεις Εμπορίου

Τι είναι η χρηματοδότηση των συναλλαγών;

Η εμπορική χρηματοδότηση αντιπροσωπεύει τα χρηματοπιστωτικά μέσα και τα προϊόντα που χρησιμοποιούνται από τις εταιρείες για τη διευκόλυνση του διεθνούς εμπορίου και του εμπορίου. Η χρηματοδότηση των εμπορικών συναλλαγών καθιστά δυνατή και ευκολότερη την πραγματοποίηση συναλλαγών μέσω των συναλλαγών μεταξύ των εισαγωγέων και των εξαγωγέων. Η χρηματοδότηση των συναλλαγών είναι ένας γενικός όρος που σημαίνει ότι καλύπτει πολλά χρηματοπιστωτικά προϊόντα που οι τράπεζες και οι εταιρείες χρησιμοποιούν για να καταστήσουν εφικτές τις εμπορικές συναλλαγές.

1:23

Τι είναι το Trade Finance;

Βασικές τακτικές

• Η εμπορική χρηματοδότηση αντιπροσωπεύει τα χρηματοπιστωτικά μέσα και τα προϊόντα που χρησιμοποιούνται από τις εταιρείες για τη διευκόλυνση του διεθνούς εμπορίου και του εμπορίου.
• Η χρηματοδότηση των εμπορικών συναλλαγών καθιστά δυνατή και ευκολότερη την πραγματοποίηση συναλλαγών μέσω των συναλλαγών μεταξύ των εισαγωγέων και των εξαγωγέων.
• Η χρηματοδότηση των συναλλαγών μπορεί να συμβάλει στη μείωση του κινδύνου που συνδέεται με το παγκόσμιο εμπόριο συνδυάζοντας τις αποκλίνουσες ανάγκες ενός εξαγωγέα και ενός εισαγωγέα.

Κατανόηση των οικονομικών συναλλαγών

Η λειτουργία της χρηματοδότησης του εμπορίου είναι να εισαχθεί ένας τρίτος στις συναλλαγές για την εξάλειψη του κινδύνου πληρωμής και του κινδύνου εφοδιασμού. Η εμπορική χρηματοδότηση παρέχει στον εξαγωγέα απαιτήσεις ή πληρωμή σύμφωνα με τη συμφωνία, ενώ ο εισαγωγέας μπορεί να παρατείνει την πίστωση για την εκπλήρωση της εμπορικής εντολής.

Τα μέρη που συμμετέχουν στη χρηματοδότηση του εμπορίου είναι πολυάριθμα και μπορούν να περιλαμβάνουν:

• Τράπεζες
• Εταιρείες χρηματοδότησης εμπορίου
• Εισαγωγείς και εξαγωγείς
• Ασφαλιστές
• Οργανισμοί εξαγωγικών πιστώσεων και πάροχοι υπηρεσιών

Η χρηματοδότηση του εμπορίου είναι διαφορετική από τη συμβατική χρηματοδότηση ή την έκδοση πιστώσεων. Η γενική χρηματοδότηση χρησιμοποιείται για τη διαχείριση της φερεγγυότητας ή της ρευστότητας, αλλά η χρηματοδότηση από το εμπόριο δεν σημαίνει κατ 'ανάγκη την έλλειψη κεφαλαίων ή ρευστότητας από τον αγοραστή. Αντίθετα, η χρηματοδότηση του εμπορίου μπορεί να χρησιμοποιηθεί για την προστασία από τους εγγενείς κινδύνους του διεθνούς εμπορίου, όπως οι συναλλαγματικές διακυμάνσεις, η πολιτική αστάθεια, τα θέματα μη πληρωμής ή η φερεγγυότητα ενός από τα εμπλεκόμενα μέρη.

Ακολουθούν μερικά από τα χρηματοδοτικά μέσα που χρησιμοποιούνται για τη χρηματοδότηση του εμπορίου:

• Οι πιστωτικές γραμμές δανείων μπορούν να εκδοθούν από τράπεζες για να βοηθήσουν τόσο τους εισαγωγείς όσο και τους εξαγωγείς.
• Οι πιστωτικές επιστολές μειώνουν τον κίνδυνο που συνδέεται με το παγκόσμιο εμπόριο, δεδομένου ότι η τράπεζα του αγοραστή εγγυάται την πληρωμή στον πωλητή για τα εμπορεύματα που αποστέλλονται. Ωστόσο, ο αγοραστής προστατεύεται επίσης, δεδομένου ότι η πληρωμή δεν θα γίνει, εκτός εάν πληρούνται οι όροι στο LC από τον πωλητή. Και τα δύο μέρη πρέπει να τιμήσουν τη συμφωνία για τη συναλλαγή να περάσει.
• Το factoring είναι όταν οι εταιρείες καταβάλλονται βάσει ενός ποσοστού των εισπρακτέων λογαριασμών τους.
• Η εξαγωγική πίστωση ή το κεφάλαιο κίνησης μπορούν να παρασχεθούν στους εξαγωγείς.
• Η ασφάλιση μπορεί να χρησιμοποιηθεί για τη μεταφορά και την παράδοση αγαθών και μπορεί επίσης να προστατεύσει τον εξαγωγέα από τη μη πληρωμή από τον αγοραστή.

Αν και το διεθνές εμπόριο υπάρχει εδώ και αιώνες, η εμπορική χρηματοδότηση διευκολύνει την πρόοδό του. Η ευρεία χρήση της εμπορικής χρηματοδότησης έχει συμβάλει στην ανάπτυξη του διεθνούς εμπορίου.

"Περίπου το 80 με 90 τοις εκατό του παγκόσμιου εμπορίου βασίζεται στη χρηματοδότηση του εμπορίου." - Παγκόσμιος Οργανισμός Εμπορίου (ΠΟΕ)

Πώς η χρηματοδότηση του εμπορίου μειώνει τον κίνδυνο

Η χρηματοδότηση των συναλλαγών μπορεί να συμβάλει στη μείωση του κινδύνου που συνδέεται με το παγκόσμιο εμπόριο συνδυάζοντας τις αποκλίνουσες ανάγκες ενός εξαγωγέα και ενός εισαγωγέα. Στην ιδανική περίπτωση, ένας εξαγωγέας θα προτιμούσε τον εισαγωγέα να πληρώσει προκαταβολικά μια εξαγωγή για να αποφευχθεί ο κίνδυνος να εισέλθει ο εισαγωγέας στη μεταφορά αλλά αρνείται να πληρώσει για τα εμπορεύματα. Ωστόσο, αν ο εισαγωγέας καταβάλει εκ των προτέρων τον εξαγωγέα, ο εξαγωγέας μπορεί να αποδεχθεί την πληρωμή αλλά να αρνηθεί να στείλει τα εμπορεύματα.

Μια κοινή λύση στο πρόβλημα αυτό είναι η τράπεζα του εισαγωγέα να παράσχει μια πιστωτική επιστολή στην τράπεζα του εξαγωγέα, η οποία προβλέπει την πληρωμή μόλις ο εξαγωγέας προσκομίσει έγγραφα που αποδεικνύουν την αποστολή, όπως μια φορτωτική. Η πιστωτική επιστολή εγγυάται ότι μόλις η τράπεζα έκδοσης λάβει την απόδειξη ότι ο εξαγωγέας απέστειλε τα εμπορεύματα και οι όροι της σύμβασης έχουν τηρηθεί, θα εκδώσει την πληρωμή στον εξαγωγέα.

Με την πιστωτική επιστολή, η τράπεζα του αγοραστή αναλαμβάνει την ευθύνη να πληρώσει τον πωλητή. Η τράπεζα του αγοραστή θα πρέπει να εξασφαλίσει ότι ο αγοραστής ήταν αρκετά οικονομικά βιώσιμος για να τιμήσει τη συναλλαγή. Η εμπορική χρηματοδότηση βοηθάει τόσο τους εισαγωγείς όσο και τους εξαγωγείς να οικοδομήσουν εμπιστοσύνη στις συναλλαγές μεταξύ τους και, επομένως, στη διευκόλυνση του εμπορίου.

Η εμπορική χρηματοδότηση επιτρέπει τόσο σε εισαγωγείς όσο και σε εξαγωγείς πρόσβαση σε πολλές οικονομικές λύσεις που μπορούν να προσαρμοστούν στην κατάστασή τους και συχνά πολλά προϊόντα μπορούν να χρησιμοποιηθούν σε συνδυασμό ή σε στρώσεις για να διασφαλίσουν την ομαλή διεξαγωγή της συναλλαγής.

Άλλα οφέλη για τη χρηματοδότηση συναλλαγών

Εκτός από τη μείωση του κινδύνου μη πληρωμής και μη παραλαβής αγαθών, η χρηματοδότηση του εμπορίου έχει γίνει ένα σημαντικό εργαλείο για τις εταιρείες να βελτιώσουν την αποτελεσματικότητά τους και να αυξήσουν τα έσοδά τους.

Βελτιώνει την ταμειακή ροή και την αποτελεσματικότητα των πράξεων

Η χρηματοδότηση των εμπορικών συναλλαγών βοηθά τις εταιρείες να αποκτήσουν χρηματοδότηση για τη διευκόλυνση των επιχειρήσεων, αλλά είναι επίσης μια επέκταση της πίστωσης σε πολλές περιπτώσεις. Η εμπορική χρηματοδότηση επιτρέπει στις εταιρείες να λαμβάνουν πληρωμή σε μετρητά με βάση εισπρακτέους λογαριασμούς σε περίπτωση factoring. Μια πιστωτική επιστολή μπορεί να βοηθήσει τον εισαγωγέα και τον εξαγωγέα να εισέλθει σε μια εμπορική συναλλαγή και να μειώσει τον κίνδυνο μη πληρωμής ή μη παραλαβής αγαθών. Ως αποτέλεσμα, η ταμειακή ροή βελτιώνεται καθώς η τράπεζα του αγοραστή εγγυάται την πληρωμή και ο εισαγωγέας γνωρίζει ότι τα εμπορεύματα θα αποσταλούν.

Με άλλα λόγια, η εμπορική χρηματοδότηση εξασφαλίζει λιγότερες καθυστερήσεις στις πληρωμές και στις αποστολές, επιτρέποντας τόσο στους εισαγωγείς όσο και στους εξαγωγείς να διαχειρίζονται τις επιχειρήσεις τους και να προγραμματίζουν αποτελεσματικότερα τις ταμειακές τους ροές. Σκεφτείτε τη χρηματοδότηση του εμπορίου ως χρήση της αποστολής ή του εμπορίου αγαθών ως εγγύηση για τη χρηματοδότηση της ανάπτυξης των επιχειρήσεων.

Αυξημένα έσοδα και κέρδη

Η χρηματοδότηση των εμπορικών συναλλαγών επιτρέπει στις εταιρείες να αυξήσουν τις επιχειρήσεις και τα έσοδά τους μέσω του εμπορίου. Για παράδειγμα, μια αμερικανική εταιρεία που μπορεί να εκχωρήσει μια πώληση με μια εταιρεία στο εξωτερικό μπορεί να μην έχει τη δυνατότητα να παράγει τα αγαθά που απαιτούνται για την παραγγελία.

Ωστόσο, μέσω της χρηματοδότησης των εξαγωγών ή της βοήθειας από ιδιωτικούς ή κυβερνητικούς οργανισμούς εμπορίου, ο εξαγωγέας μπορεί να ολοκληρώσει την παραγγελία. Ως αποτέλεσμα, η αμερικανική εταιρεία παίρνει νέες επιχειρήσεις που μπορεί να μην είχε χωρίς τις δημιουργικές οικονομικές λύσεις που παρέχει η χρηματοδότηση του εμπορίου.

Μείωση του κινδύνου οικονομικών δυσχερειών

Χωρίς χρηματοδότηση από το εμπόριο, μια εταιρεία μπορεί να παραμείνει πίσω στις πληρωμές και να χάσει έναν βασικό πελάτη ή προμηθευτή που θα μπορούσε να έχει μακροπρόθεσμες συνέπειες για την εταιρεία. Διαθέτοντας επιλογές όπως οι ανακυκλούμενες πιστωτικές διευκολύνσεις και οι εισπρακτέοι λογαριασμοί, ο παράγοντας δεν μπορεί μόνο να βοηθήσει τις εταιρείες να διεξάγουν διεθνείς συναλλαγές, αλλά και να τους βοηθήσει σε περιόδους οικονομικών δυσκολιών.

Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.

Σχετικοί όροι

Εγγυητικές επιστολές σε ετοιμότητα: Εσωτερική εμφάνιση Μια εφεδρική επιστολή πίστωσης είναι μια δέσμευση της τράπεζας να πληρώσει σε τρίτο μέρος σε περίπτωση που ο πελάτης της τράπεζας αθετήσει συμφωνία. more Πώς ανέκκλητες επιστολές πίστωσης Μια αμετάκλητη πιστωτική επιστολή είναι μια αλληλογραφία που εκδίδεται από μια τράπεζα που εγγυάται την πληρωμή αγαθών και υπηρεσιών που αγοράζονται από εκείνον που ζητά την επιστολή. περισσότερα Τα χρήματα εκ των προτέρων: Τι πρέπει να γνωρίζετε Τα μετρητά εκ των προτέρων είναι μια διάταξη που χρησιμοποιείται σε ορισμένες εμπορικές συμφωνίες, απαιτώντας από έναν αγοραστή να πληρώσει τον πωλητή σε μετρητά πριν από την παραλαβή μιας αποστολής. περισσότερα Πώς οι Αποδοχές Βοηθήσουν το Διεθνές Εμπόριο Μια αποδοχή είναι μια συμβατική συμφωνία ενός εισαγωγέα να πληρώσει το οφειλόμενο ποσό για την παραλαβή των αγαθών σε μια συγκεκριμένη ημερομηνία στο μέλλον. (FCIA) Ο Σύνδεσμος Ασφαλίσεων Πιστωτικών Συναλλαγών (FCIA) προστατεύει τους Αμερικανούς εξαγωγείς, ασφαλίζοντας τους κατά του εξωτερικού πολιτικού και εμπορικού κινδύνου. περισσότερα Τι είναι Πιστοποιητικό Προέλευσης (CO); Ένα πιστοποιητικό καταγωγής είναι ένα έγγραφο που δηλώνει σε ποια χώρα κατασκευάστηκε ένα εμπόρευμα ή αγαθό. περισσότερες συνδέσεις συνεργατών