Μέγιστη Προβλέψιμη Ζημία - MFL
Η μέγιστη προβλεπόμενη ζημία είναι ένας όρος ασφαλιστικής κάλυψης που χρησιμοποιείται συχνότερα για την ασφάλιση επιχειρήσεων και επιχειρηματικών περιουσιακών στοιχείων. Το MFL είναι η χειρότερη περίπτωση κατά την οποία η αξίωση αποζημίωσης και ζημιών είναι σημαντική.
Η μέγιστη προβλεπόμενη ζημία είναι η αναφορά στην πιο σημαντική οικονομική επίθεση που θα μπορούσε ενδεχομένως να αντιμετωπίσει ένας ασφαλισμένος όταν μια ασφαλισμένη περιουσία έχει υποστεί βλάβη ή καταστραφεί από ένα δυσμενή γεγονός, όπως μια πυρκαγιά. Η μέγιστη προβλεπόμενη απώλεια συνεπάγεται δυσλειτουργία και μη ανταπόκριση των συνηθισμένων διασφαλίσεων, όπως οι ψεκαστήρες και οι επαγγελματίες πυροσβέστες, που συνήθως περιορίζουν την απώλεια αυτή.
Ισχυρισμός ζημιών MFL
Η απαίτηση για μέγιστη προβλεπόμενη ζημία είναι εκτεταμένη δεδομένου ότι θα περιλαμβάνει όχι μόνο τις σωματικές απώλειες, όπως το ακίνητο που στεγάζει την επιχείρηση και τα προϊόντα, τις προμήθειες και τον εξοπλισμό που ανήκει στην εταιρεία, αλλά και τον αντίκτυπο που είχε το αρνητικό συμβάν την ημέρα - την τρέχουσα λειτουργία των λειτουργιών.
Η πολιτική αναγνωρίζει την πιθανή απώλεια επιχειρήσεων, που ονομάζεται διακοπή της επιχείρησης, η οποία είναι πιθανόν αναπόφευκτη ενώ οι επισκευές στο ακίνητο συνεχίζονται. Ανάλογα με το μέγεθος του ακινήτου και την έκταση της επιχείρησης, οι επισκευές μπορεί να διαρκέσουν εβδομάδες ή μήνες. Η διακοπή της επιχείρησης ενδέχεται να είναι πλήρης (100%) ή μερική (π.χ. 50%) ανάλογα με το αν είναι δυνατή η συνέχιση της επιχείρησης σε άλλη φυσική τοποθεσία ή, σε ορισμένες περιπτώσεις, ψηφιακά. Η μέγιστη προβλεπόμενη ζημία αφορά το σενάριο χειρότερης περίπτωσης που ενδέχεται να αντιμετωπίσει ενδεχομένως μια εταιρεία σε περίπτωση εμφάνισης ανεπιθύμητου συμβάντος.
Βασικές τακτικές
- Μέγιστη Προβλέψιμη Ζημία - Το MFL είναι ένας όρος ασφαλιστικής κάλυψης που εφαρμόζεται συνήθως για την προστασία μιας επιχειρηματικής ή επαγγελματικής περιουσίας.
- Το MFL είναι μια αναφορά σε ένα σενάριο χειρότερης περίπτωσης, το μεγαλύτερο χτύπημα που θα μπορούσε να έχει ένας ασφαλισμένος εάν το ασφαλισμένο ακίνητο έχει υποστεί βλάβη ή καταστραφεί.
- Συνήθως, η ζημιά προέρχεται από ένα δυσμενή γεγονός, συμπεριλαμβανομένων πυρκαγιών, ανεμοστρόβιλων, τυφώνων ή άλλων φυσικών καταστροφών.
Μέγιστη Προβλεπόμενη Ζημία και Λοιποί Καθορισμοί Ζημιών
Οι ασφαλιστές χρησιμοποιούν μια μέγιστη προβλεπόμενη ζημία για ασφαλιστικές καλύψεις ασφαλιστικής κάλυψης. Εκτός από το MFL, ο ασφαλιστικός ασφαλιστής θεωρεί πιθανή μέγιστη ζημία και συνήθη προσδοκώμενη ζημία για τους τυπικούς τύπους επιχειρήσεων. Για παράδειγμα, η μέγιστη προβλεπόμενη απώλεια για τον ιδιοκτήτη μιας αποθήκης που βιώνει πυρκαγιά, τυφώνα ή ανεμοστρόβιλο είναι η πλήρης αξία του κτιρίου αποθήκης και του συνόλου του περιεχομένου του.
Η κοινή λογική υποδεικνύει ότι οι περισσότεροι ιδιοκτήτες θα επιδιώξουν τέτοια κάλυψη. Ωστόσο, ο ιδιοκτήτης της αποθήκης επιλέγει επίσης συνήθως να προστατεύσει την επιχείρηση σε περίπτωση μικρότερης συνολικής ζημιάς, όπως ζημιές στα προϊόντα μετά από διαρροή οροφής. Άλλα όρια που μπορούν να αντικατοπτρίζουν τον αντίκτυπο των μικρότερων αλλά ακόμη επιζήμιων ζημιών στην εταιρεία
Πιθανή και κανονική προσδοκία απώλειας
Η πιθανή μέγιστη απώλεια (PML) είναι χαμηλότερος οικονομικός αριθμός που αναλαμβάνει μέρος της φυσικής δομής και ορισμένα από τα περιεχόμενα της αποθήκης είναι αποθηκευμένα. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι οι παθητικές διασφαλίσεις του κτιρίου μείωσαν εν μέρει τη ζημιά, αλλά το πιο κρίσιμο ενεργό δεν το έκανε.
Ένα μικρότερο επίδομα θα ήταν το κανονικό προσδόκιμο ζημίας, η υψηλότερη αξίωση μιας επιχείρησης μπορεί να καταθέσει για υλικές ζημιές και διακοπή της επιχείρησης από ένα δυσμενή γεγονός όπως μια πυρκαγιά. Είναι ένα βέλτιστο σενάριο απώλειας. Η κανονική προσδοκώμενη απώλεια υποθέτει ότι όλα τα συστήματα προστασίας λειτουργούσαν σωστά και η ζημία περιορίζεται στο 10% της ασφαλισμένης αξίας της περιουσίας.
Προσδιορισμός Μέγιστης Προβλέψιμης Ζημίας - MFL
Το ποσοστό της συνολικής ασφαλισμένης αξίας του ακινήτου που αποδεκατίζεται από ένα συγκεκριμένο είδος ζημιάς ποικίλλει ανάλογα με την κάθε πολιτική βάσει παραγόντων που περιλαμβάνουν την κατασκευή κτιρίων, την εύφλεκτη συμπεριφορά του περιεχομένου του κτιρίου, την ευκολία με την οποία μπορεί να καταστραφούν τα περιεχόμενα και την υπάρχουσα πυρόσβεση υπηρεσίες στον άμεσο χώρο.
Ο υπολογισμός των διαφόρων εκτιμήσεων ζημιών είναι απαραίτητος για να βοηθηθούν οι ασφαλιστές να καθορίσουν πόση κάλυψη χρειάζονται οι πελάτες τους και πόσο οι ασφαλιστές κινδυνεύουν να πληρώσουν με διαφορετικούς τύπους απαιτήσεων.
Παράδειγμα πραγματικού κόσμου
Ας πούμε ότι ένας έμπορος λιανικής πώλησης είχε μια σημαντική αποθήκη που κράτησε το μεγαλύτερο μέρος των προσφορών του. Ο λιανοπωλητής γνωρίζει ότι πρέπει να είναι πλήρως εφοδιασμένος μπροστά σε μια κρίσιμη περίοδο διακοπών και εξαρτάται από το περιεχόμενο αυτής της αποθήκης για να ικανοποιήσει τους πελάτες της και να την βοηθήσει να επωφεληθεί από τις καταναλωτικές δαπάνες. Αν συμβεί κάτι σε αυτήν την αποθήκη, θα ήταν ένα τεράστιο πλήγμα για τον λιανοπωλητή. Ο λιανοπωλητής όχι μόνο θα έχει χάσει αποθέματα για τα οποία έχει ήδη καταβάλει, αλλά θα αντιμετώπιζε επιχειρηματική διακοπή λόγω της καταστροφής του αποθέματος, της αδυναμίας του να εκτελέσει παραγγελίες πελατών και της αδυναμίας του να επωφεληθεί από την περίοδο των διακοπών.
Η μέγιστη προβλεπόμενη απώλεια σε αυτό το σενάριο είναι ότι μια πυρκαγιά ή μια φυσική καταστροφή καταστρέφει την εκδήλωση μπροστά στην αποθήκη. Η καταστροφή της αποθήκης θα προκαλούσε μαζική διακοπή της επιχείρησης που θα έβλαπτε σημαντικά τα αποτελέσματα της εταιρείας, για να μην αναφέρουμε ότι έπληξε τη φήμη της με τους καταναλωτές μακροπρόθεσμα. Ως εκ τούτου, η αγορά ασφάλισης εν αναμονή της μέγιστης προβλεπόμενης ζημίας θα ήταν απαραίτητη για τον λιανοπωλητή.
Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.