Κορυφαίες συμβουλές για πρώτους αγοραστές σπιτιού

Η πρόκληση για την αγορά ενός σπιτιού για πρώτη φορά μπορεί να φανεί τόσο τρομακτική που είναι δελεαστικό είτε να πάτε μόνο με το πρώτο σπίτι που εμπίπτει στο εύρος τιμών σας ή να συνεχίσει να νοικιάζει. Για να σας βοηθήσουμε να απομυθοποιήσετε τη διαδικασία και να αξιοποιήσετε στο έπακρο την αγορά, θα εξετάσουμε τι θα πρέπει να εξετάσετε πριν αγοράσετε, τι μπορείτε να περιμένετε από την ίδια την διαδικασία αγοράς και μερικές πρακτικές συμβουλές για να διευκολύνετε τη ζωή σας Αγοράστε το πρώτο σας σπίτι.

Εκμάθηση: Βασικά στοιχεία για τα ενυπόθηκα δάνεια

Ζητήματα πριν αγοράσετε

Το πρώτο πράγμα που θα πρέπει να καθορίσετε είναι ποιοι είναι οι μακροπρόθεσμοι στόχοι σας και, στη συνέχεια, πώς η ιδιοκτησία του σπιτιού ταιριάζει με αυτά τα σχέδια. Θα μπορούσε να είναι ότι απλώς ψάχνετε να μετατρέψετε όλες αυτές τις "χαμένες" πληρωμές ενοικίου σε πληρωμές ενυπόθηκων δανείων που στην πραγματικότητα οδηγούν σε σας κάνοντας κάτι απτό. Άλλοι βλέπουν την ιδιοκτησία στο σπίτι ως ένδειξη της ανεξαρτησίας τους και απολαμβάνουν την ιδέα να είναι δικοί τους ιδιοκτήτες. Η συρρίκνωση των στόχων της μεγάλης εικόνας των ιδιοκτητών σπιτιού σας θα σας καθοδηγήσει προς τη σωστή κατεύθυνση. Ακολουθούν πέντε ερωτήσεις για να αναρωτηθείτε:

1. Ποιο είδος σπιτιού ταιριάζει καλύτερα στις ανάγκες σας; Έχετε αρκετές επιλογές κατά την αγορά ενός οικιστικού ακινήτου: ένα παραδοσιακό μονοκατοικία, ένα αρχοντικό, ένα condo, ένα συνεταιριστικό κτίριο ή ένα πολυκατοικιστικό κτίριο με δύο έως τέσσερις μονάδες. Κάθε επιλογή έχει τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματά της, ανάλογα με τους στόχους ιδιοκτησίας σπιτιού σας, επομένως πρέπει να αποφασίσετε ποιος τύπος ιδιοκτησίας θα σας βοηθήσει να επιτύχετε αυτούς τους στόχους. Μπορείτε επίσης να αποθηκεύσετε την τιμή αγοράς σε οποιαδήποτε κατηγορία, επιλέγοντας ένα διορθωτικό επάνω, αν και το ποσό του χρόνου, ιδίων ιδίων ιδίων κεφαλαίων και των χρημάτων που απαιτούνται για να μετατρέψετε ένα ανώτερο στέλεχος στο σπίτι των ονείρων σας μπορεί να είναι πολύ περισσότερο από ό, τι έχετε διαπραγματευτεί. (Για να εξετάσετε τις επιλογές σας σε μεγαλύτερο βάθος, ανατρέξτε στο "Η Condo Life σας ταιριάζει;" και "Είναι μια σωστή στέγαση για εσάς;")
2. Ποια συγκεκριμένα χαρακτηριστικά θα έχει το ιδανικό σπίτι σας; Ενώ είναι καλό να διατηρήσετε κάποια ευελιξία σε αυτόν τον κατάλογο, κάνετε ίσως τη μεγαλύτερη αγορά της ζωής σας και αξίζετε ότι η αγορά σας ταιριάζει τόσο τις ανάγκες σας όσο και τις επιθυμίες σας όσο το δυνατόν πιο στενά. Η λίστα σας θα πρέπει να περιλαμβάνει βασικές επιθυμίες, όπως τη γειτονιά και το μέγεθος, σε όλο το μήκος μέχρι μικρότερες λεπτομέρειες όπως η διάταξη του μπάνιου και μια κουζίνα που έρχεται με αξιόπιστες συσκευές.
3. Πόσα υποθήκη δικαιούστε; Πριν ξεκινήσετε τις αγορές σας, είναι σημαντικό να έχετε μια ιδέα για το πόσο ένας δανειστής θα είναι στην πραγματικότητα πρόθυμος να σας δώσει να αγοράσετε το πρώτο σπίτι σας. Μπορεί να νομίζετε ότι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά ένα ποσό $ 300.000, αλλά οι δανειστές μπορεί να πιστεύουν ότι είστε μόνο καλός για $ 200.000, ανάλογα με παράγοντες όπως το πόσο άλλο χρέος έχετε, το μηνιαίο σας εισόδημα και πόσο καιρό είστε στην τρέχουσα δουλειά σας. (Για μια εισαγωγή στην ορολογία και τη δομή μιας υποθήκης, διαβάστε το εγχειρίδιο υποθηκών μας).
4. Πόσο σπίτι μπορείτε πραγματικά να αντέξετε οικονομικά; Από την άλλη πλευρά, μερικές φορές μια τράπεζα θα σας δώσει ένα δάνειο για περισσότερο σπίτι από ό, τι πραγματικά θέλετε να πληρώσετε. Όπως και με την αγορά ενός νέου αυτοκινήτου, θα θελήσετε να δείτε το συνολικό κόστος του σπιτιού, όχι μόνο τη μηνιαία πληρωμή. Φυσικά, η εξέταση της μηνιαίας πληρωμής είναι επίσης σημαντική, μαζί με το ύψος των προκαταβολών που μπορείτε να αντέξετε οικονομικά, πόσο υψηλοί είναι οι φόροι ακίνητης περιουσίας στη γειτονιά που επιλέξατε, πόση ασφάλιση των ιδιοκτητών σπιτιού θα κοστίσει, πόσο αναμένετε δαπάνες για συντήρηση ή βελτίωση σπίτι, και πόσο θα είναι το κόστος κλεισίματος. (Για βοήθεια για να αποφασίσετε ποιος τύπος υποθηκών είναι ο καλύτερος για εσάς, διαβάστε "5 πράγματα που πρέπει να ξέρετε για να είστε προεγκεκριμένα για υποθήκη" και "Κάντε μια απόφαση για υποθήκη βάσει κινδύνου.")
5. Ποιος θα σας βοηθήσει να βρείτε ένα σπίτι και να σας καθοδηγήσει μέσω της αγοράς; Ένας κτηματομεσίτης θα σας βοηθήσει να εντοπίσετε σπίτια που ανταποκρίνονται στις ανάγκες σας και βρίσκονται στην περιοχή τιμών σας, στη συνέχεια συναντήστε μαζί σας για να δείτε αυτά τα σπίτια. Μόλις επιλέξετε ένα σπίτι για αγορά, αυτοί οι επαγγελματίες μπορούν να σας βοηθήσουν στη διαπραγμάτευση ολόκληρης της διαδικασίας αγοράς, συμπεριλαμβανομένης της προσφοράς, της λήψης δανείου και της ολοκλήρωσης της γραφειοκρατίας. Μια καλή εμπειρογνωμοσύνη του κτηματομεσίτη μπορεί να σας προστατεύσει από τυχόν παγίδες που μπορεί να αντιμετωπίσετε κατά τη διάρκεια της διαδικασίας. (Συνεχίστε να διαβάζετε σχετικά με αυτό το θέμα στο "Εύρεση πράκτορα λίστας" και "Τα οφέλη από τη χρήση δικηγόρου ακίνητης περιουσίας").

Κορυφαίες συμβουλές για την αγορά του πρώτου σπιτιού σας

Η διαδικασία αγοράς

Τώρα που έχετε αποφασίσει να πάρετε το βύθισμα, ας διερευνήσουμε τι μπορείτε να περιμένετε από την ίδια την διαδικασία αγοράς ιδίων. Αυτός είναι ένας χαοτικός χρόνος με τις προσφορές και τους αντιτρομοκράτες να πετούν με τρόμο, αλλά εάν είστε προετοιμασμένοι για την ταλαιπωρία (και τα γραφειοκρατία), μπορείτε να περάσετε τη διαδικασία με τη νοημοσύνη σας περισσότερο ή λιγότερο ανέπαφη. Εδώ είναι η βασική πρόοδος που μπορείτε να περιμένετε:

1) Βρείτε ένα σπίτι.

Βεβαιωθείτε ότι έχετε επωφεληθεί από όλες τις διαθέσιμες επιλογές για την εύρεση σπιτιών στην αγορά, συμπεριλαμβανομένης της χρήσης του κτηματομεσίτη σας, την αναζήτηση ηλεκτρονικών καταλόγων και την οδήγηση γύρω από τις γειτονιές που σας ενδιαφέρουν στην αναζήτηση σημάτων πώλησης. Επίσης, βάλτε κάποιους φακούς εκεί έξω με τους φίλους σας, τις οικογενειακές και επαγγελματικές επαφές. Ποτέ δεν ξέρετε πού μπορεί να έρθει μια καλή αναφορά ή οδηγός σε ένα σπίτι.

2) Εξετάστε τις επιλογές χρηματοδότησής σας και την ασφαλή χρηματοδότηση.

Οι πρώτοι αγοραστές κατοικιών έχουν μια ευρεία ποικιλία επιλογών για να τους βοηθήσουν να μπει σε ένα σπίτι, συμπεριλαμβανομένων των ομοσπονδιακών δανείων και δανείων για όσους δεν έχουν το πρότυπο ελάχιστο 20% προκαταβολή. Η πολιτεία σας μπορεί επίσης να έχει τα δικά της προγράμματα για τους πρώτους αγοραστές κατοικιών. Το επιτόκιο των ενυπόθηκων δανείων θα έχει επίσης σημαντικό αντίκτυπο στη συνολική τιμή που πληρώνετε για το σπίτι σας, επομένως αγοράστε το κατάστημα. Θα αποδώσει πραγματικά. (Για να μάθετε περισσότερα, δείτε το slideshow μας, "Χρηματοδότηση για τους πρώτους αγοραστές κατοικιών").

3) Κάντε μια προσφορά.

Ο κτηματομεσίτης σας θα σας βοηθήσει να αποφασίσετε πόσα χρήματα θέλετε να προσφέρει για το σπίτι μαζί με οποιεσδήποτε συνθήκες που θέλετε να ζητήσετε, όπως να πληρώσετε τον αγοραστή για το κόστος κλεισίματος. Ο πράκτοράς σας θα παρουσιάσει στη συνέχεια την προσφορά στον αντιπρόσωπο του πωλητή. ο πωλητής είτε θα αποδεχθεί την προσφορά σας είτε θα εκδώσει μια αντίθετη προσφορά. Στη συνέχεια, μπορείτε να αποδεχτείτε ή να συνεχίσετε να πηγαίνετε πέρα ​​δώθε μέχρι να φτάσετε σε μια συμφωνία ή να αποφασίσετε να την ονομάσετε να κλείνει. Αν καταλήξετε σε συμφωνία, θα κάνετε μια κατάθεση καλής πίστης και στη συνέχεια η διαδικασία θα μεταβεί σε μεσεγγύηση. Το Escrow είναι ένα σύντομο χρονικό διάστημα (συχνά περίπου 30 ημέρες), όπου ο πωλητής βγάζει το σπίτι από την αγορά με την συμβατική προσδοκία ότι θα αγοράσετε το σπίτι - με την προϋπόθεση ότι δεν θα βρείτε σοβαρά προβλήματα με αυτό όταν το επιθεωρείτε. (Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τη διαδικασία μεσεγγύησης, διαβάστε "10 εμπόδια για το κλείσιμο ενός νέου σπιτιού").

4) Πάρτε μια επιθεώρηση στο σπίτι.

Ακόμα κι αν το σπίτι που σχεδιάζετε να αγοράσετε φαίνεται να είναι άψογο, δεν υπάρχει υποκατάστατο για το να έχετε εκπαιδευμένο επαγγελματία επιθεωρήσει το πιθανό νέο σπίτι σας για την ποιότητα, την ασφάλεια και τη γενική κατάσταση. Εάν η επιθεώρηση στο σπίτι αποκαλύψει σοβαρά ελαττώματα που ο πωλητής δεν αποκάλυψε, θα μπορείτε γενικά να ακυρώσετε την προσφορά σας και να πάρετε την κατάθεσή σας πίσω. Διαπραγμάτευση για να έχει ο πωλητής κάνει τις επισκευές ή την έκπτωση της τιμής πώλησης είναι άλλες επιλογές, αν βρεθείτε σε αυτή την κατάσταση. (Για συμβουλές σχετικά με την πρόοδο σε οποιαδήποτε διαπραγμάτευση, διαβάστε το "Να πάρεις ό, τι θέλεις.")

5) Κλείστε ή προχωρήστε.

Εάν είστε σε θέση να συντάξετε μια συμφωνία με τον πωλητή, ή καλύτερα ακόμα, εάν η επιθεώρηση δεν αποκάλυψε σημαντικά προβλήματα, θα πρέπει να είστε έτοιμοι να κλείσετε. Το κλείσιμο βασικά προϋποθέτει την υπογραφή ενός τόνου γραφειοκρατίας σε πολύ σύντομο χρονικό διάστημα, ενώ προσεύχεται ότι τίποτα δεν πέφτει κατά την τελευταία στιγμή.

Τα πράγματα που θα αντιμετωπίσετε και θα πληρώσετε στα τελικά στάδια της αγοράς σας ενδέχεται να περιλαμβάνουν την αξιολόγηση του σπιτιού (οι εταιρείες υποθηκών απαιτούν αυτό για να προστατεύσουν το ενδιαφέρον τους στο σπίτι), κάνοντας μια αναζήτηση τίτλου για να βεβαιωθείτε ότι κανένας άλλος από τον ο πωλητής έχει απαίτηση για την ιδιοκτησία, την απόκτηση ιδιωτικής ασφάλισης υποθηκών ή δανείου με δανεισμό, εάν η προκαταβολή σας είναι μικρότερη από 20%, και την ολοκλήρωση γραφειοκρατικών ενυπόθηκων δανείων. (Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τις παγίδες της ιδιωτικής ασφάλισης υποθηκών, ελέγξτε "6 λόγοι για να αποφύγετε την ιδιωτική ασφάλιση υποθηκών" και "Outsmart ιδιωτική ασφάλιση υποθηκών.")

Συγχαρητήρια, Νέος ιδιοκτήτης σπιτιού ... Τώρα τι;

Έχετε υπογράψει τα χαρτιά, έχετε πληρώσει τους μεταφορείς και ο νέος τόπος αρχίζει να αισθάνεται σαν σπίτι. Παιχνίδι πάνω από το δικαίωμα; ΟΧΙ ακριβως. Ας εξετάσουμε τώρα ορισμένες τελικές συμβουλές για να κάνετε τη ζωή ως νέο ιδιοκτήτη σπιτιού πιο διασκεδαστικό και ασφαλή.

1. Εξοικονομήστε. Με το homeownership έρχονται μεγάλα απροσδόκητα έξοδα, όπως η αντικατάσταση των υδρορροών βροχής ή η λήψη ενός νέου θερμοσίφωνα. Ξεκινήστε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης για το σπίτι σας, έτσι ώστε να μην σας πιάσει εκτός φύλαξης όταν αυτά τα έξοδα προκύπτουν αναπόφευκτα. (Για να εξοικονομήσετε χρήματα για το ταμείο έκτακτης ανάγκης, διαβάστε "Κατασκευάστε τον εαυτό σας ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης.")
2. Εκτελέστε τακτική συντήρηση. Με το μεγάλο χρηματικό ποσό που βάζετε στο σπίτι σας, θα θέλατε να είστε σίγουροι ότι θα έχετε εξαιρετική φροντίδα γι 'αυτό. Η τακτική συντήρηση μπορεί να μειώσει τα έξοδα επισκευής σας επιτρέποντας την αποκατάσταση προβλημάτων όταν είναι μικρά και διαχειρίσιμα.
3. Αγνοήστε την αγορά κατοικίας. Δεν έχει σημασία τι αξίζει το σπίτι σας οποιαδήποτε στιγμή - εκτός από τη στιγμή που το πουλάτε. Το να είστε σε θέση να επιλέξετε όταν πουλάτε το σπίτι σας, αντί να αναγκάζεστε να το πουλήσετε λόγω μετεγκατάστασης εργασίας ή οικονομικής δυσπραγίας, θα είναι ο μεγαλύτερος καθοριστικός παράγοντας για το αν θα δείτε ένα σταθερό κέρδος από την επένδυσή σας.
4. Μην βασίζεστε στην πώληση του σπιτιού σας για να χρηματοδοτήσετε τη συνταξιοδότησή σας. Παρόλο που έχετε ένα σπίτι, θα πρέπει να συνεχίσετε να αποθηκεύετε το μέγιστο στους λογαριασμούς αποταμίευσης σας κάθε χρόνο. Παρόλο που μπορεί να φανεί δύσκολο να πιστέψετε για όποιον έχει παρατηρήσει την τύχη κάποιων ανθρώπων που έγιναν κατά τη διάρκεια της φούσκας των κατοικιών, δεν θα κάνετε κατ 'ανάγκη δολοφονία όταν πουλάτε το σπίτι σας. Εάν θέλετε να δείτε το σπίτι σας ως πηγή πλούτου κατά τη συνταξιοδότηση, θεωρήστε ότι μόλις εξοφλήσετε την υποθήκη σας, τα χρήματα που δαπανούσατε για τις μηνιαίες πληρωμές μπορούν να χρησιμοποιηθούν για τη χρηματοδότηση ορισμένων από τα έξοδα διαβίωσης και ιατρικής συνταξιοδότησης . (Για να μάθετε πώς να αξιοποιήσετε στο έπακρο το σπίτι σας όταν έρθει η ώρα να το πουλήσετε, ανατρέξτε στο "Fix it and flip it: The Value of Remodeling").

Η κατώτατη γραμμή

Αυτή η σύντομη επισκόπηση πρέπει να σας βοηθήσει να βάλετε το δρόμο για την κάλυψη τυχόν κενών στις γνώσεις σας για την αγορά κατοικίας. Θυμηθείτε ότι όσο περισσότερο εσείς εκπαιδεύετε τον εαυτό σας για τη διαδικασία εκ των προτέρων, τόσο λιγότερο αγχωτικό θα είναι, και τόσο πιο πιθανό θα είναι να πάρετε το σπίτι που θέλετε για μια τιμή που μπορείτε να αντέξετε οικονομικά - και με ένα χαμόγελο στο πρόσωπό σας.