Συμβουλές για οικογενειακές μεταβιβάσεις πλούτου

Οι συνομιλίες χρημάτων μεταξύ γονέων και ενηλίκων παιδιών είναι στην καλύτερη περίπτωση στην πράξη. Ζητήματα όπως οι επενδύσεις, ο προγραμματισμός συνταξιοδότησης, οι επιθυμίες προγραμματισμού περιουσίας και η φροντίδα των ηλικιωμένων δεν είναι ποτέ εύκολη. Η «Μελέτη χρηματοδότησης εντός γενικών οικογενειών», μελέτη της Fidelity Investments, υπογραμμίζει μερικά από τα βασικά ζητήματα.

Η έλλειψη επικοινωνίας και προγραμματισμού μπορεί να είναι δαπανηρή για την οικογένεια όσον αφορά τους φόρους και άλλα ζητήματα που αφορούν τη μεταφορά του πλούτου των γονέων στην επόμενη γενιά και τη διασφάλιση της σωστής φροντίδας τους στην τρίτη ηλικία. Αν και αυτό μπορεί να ακούγεται σαν να αφορά μόνο τους πολύ πλούσιους, αυτό δεν συμβαίνει. (Για περισσότερες πληροφορίες, μπορείτε να διερευνήσετε συμβουλές προγραμματισμού ακινήτων για οικονομικούς συμβούλους.)

Οι συνομιλίες για τα οικογενειακά χρήματα είναι σημαντικές και ένας αξιόπιστος οικονομικός σύμβουλος μπορεί να βοηθήσει στην διευκόλυνση και τον μετριασμό αυτών των οικογενειακών συζητήσεων καθώς και στην καθοδήγηση τους μέσω της συνολικής διαδικασίας προγραμματισμού ακινήτων.

Οικογενειακές οικονομικές συζητήσεις

Η μελέτη της Fidelity προτείνει τέσσερις βασικούς βασικούς κανόνες για την επιτυχή συζήτηση οικογενειακών χρημάτων:

• Ξεκινήστε νωρίς τις οικογενειακές συζητήσεις.
• Μην ντρέπεστε να ανατρέπετε λεπτομερείς ερωτήσεις.
• Αφήστε τους γονείς να έχουν τον τελευταίο λόγο για τα οικονομικά και τη φροντίδα τους.
• Έχετε συνομιλίες παρακολούθησης.

ΠΡΟΕΤΟΙΜΑΣΙΑ

Αυτό το ακρωνύμιο από το Fidelity σημαίνει προτεραιότητες, ετοιμότητα, σχέδιο ιδιοκτησίας και έγγραφα. Η προσέγγιση PREP μπορεί να βοηθήσει όλους να είναι προετοιμασμένοι για ουσιαστικές και παραγωγικές συνομιλίες για τα οικογενειακά χρήματα σχετικά με την πλησιέστερη αποχώρηση.

Τι είναι η μεταφορά του πλούτου;

Προτεραιότητες

Πρόκειται για την πλήρη κατανόηση των στόχων και στόχων του γονέα για συνταξιοδότηση. Οι γονείς πρέπει να έχουν μια ιδέα για το τι θέλουν από τη συνταξιοδότηση, ένα όραμα για τη ζωή τους. Τα παιδιά πρέπει να είναι έτοιμα να συζητήσουν τυχόν ανησυχίες σχετικά με αυτά τα σχέδια. Εάν οι γονείς, για παράδειγμα, σχεδιάζουν να συνταξιοδοτηθούν στο εξωτερικό πώς θα συγκεντρωθεί η οικογένεια και ποιος θα τους φροντίσει σε περίπτωση σοβαρής ασθένειας;

Ετοιμότητα

Αυτό συνεπάγεται γνώση της οικονομικής κατάστασης του γονέα. Οι γονείς θα πρέπει να έχουν μια λαβή σε όλες τις πηγές συνταξιοδοτικών εισοδημάτων, μια εκτίμηση των δαπανών που σχετίζονται με τον τρόπο ζωής τους και λεπτομέρειες για το πώς θα χειριστούν τα έξοδα ιατροφαρμακευτικής περίθαλψης. Τα παιδιά πρέπει να βοηθήσουν τους γονείς να δοκιμάσουν το σχέδιό τους για να δουν αν είναι εφικτό, επειδή αφήνουν μια κληρονομιά στα παιδιά μπορεί να είναι ευκολότερο να αναφερθεί παρά να γίνει.

Κτηματολόγιο

Πρόκειται για την τακτική και ενημερωμένη έκδοση των εγγράφων σχεδιασμού περιουσίας του γονέα. Οι γονείς πρέπει να λαμβάνουν αποφάσεις σχετικά με τη φροντίδα τους σε περίπτωση που καταστούν ανίκανοι. Ποιος θα τους φροντίσει; Ποιος θα είχε πληρεξούσιο για τα περιουσιακά τους στοιχεία; Ποιος είναι ο εκτελεστής ή ο διαχειριστής της περιουσίας τους σε περίπτωση θανάτου τους; Από την άποψη των παιδιών, ενδέχεται να υποδείξουν ότι το καλύτερο μέλος της οικογένειας χειρίζεται κάθε ένα από αυτά τα καθήκοντα. Παράγοντες μπορεί να περιλαμβάνουν φυσική εγγύτητα με τους γονείς τους και ποιος είναι καλύτερος στην αντιμετώπιση των ζητημάτων χρήματος.

Χαρτιά

Είναι σημαντικό ο καθένας να γνωρίζει πού βρίσκονται τα βασικά έγγραφα και έγγραφα. Οι γονείς θα πρέπει να καταρτίσουν κατάλογο των βασικών εγγράφων και εγγράφων τους και όπου βρίσκονται. Τα παιδιά μπορούν να βοηθήσουν τους γονείς τους να καθορίσουν ποια έγγραφα υπάρχουν και τα οποία ενδέχεται να χρειάζονται ενημέρωση ή δημιουργία.

Ο ρόλος του οικονομικού συμβούλου

Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι μπορούν να βοηθήσουν τους πελάτες να σχεδιάσουν τις μεταβιβάσεις πλούτου εντός γενεών με διάφορους τρόπους. Τα παιδιά ενηλίκων ενδέχεται να έχουν ερωτήσεις σχετικά με τον τρόπο προσέγγισης του θέματος με τους γονείς, εάν η οικογένειά τους δεν έχει τη συνήθεια να έχει ανοικτές συζητήσεις για τα οικογενειακά χρήματα. Ένας οικονομικός σύμβουλος μπορεί να τους βοηθήσει να κατανοήσουν τα σχετικά ζητήματα και μερικές από τις ερωτήσεις που πρέπει να τεθούν. Μπορούν επίσης να προτείνουν κάποια παγοθραυστικά για να βοηθήσουν τα παιδιά να ανοίξουν αυτές τις δύσκολες συζητήσεις με τους γονείς τους ή άλλους ηλικιωμένους συγγενείς.

Για τους γονείς, ένας οικονομικός σύμβουλος μπορεί να είναι ένας καλός ήχος για τις ιδέες τους σχετικά με τη μεταφορά πλούτου. Ποιοι θέλουν τα χρήματά τους να επωφεληθούν; Έχουν κάποια από τα παιδιά τους ειδικές ανάγκες που πρέπει να αντιμετωπιστούν από άποψη χρηματοδότησης; Τι θέλουν οι γονείς από τη συνταξιοδότηση; Ποια είναι τα συναισθήματά τους σχετικά με τη μακροχρόνια περίθαλψη; Έχουν μακροχρόνια ασφάλιση περίθαλψης ή έχουν προβεί σε άλλες διατάξεις για την αντιμετώπιση αυτών των δαπανών; Ένας σύμβουλος μπορεί συχνά να προτείνει ιδέες και στρατηγικές που ίσως ο πελάτης δεν έχει εξετάσει.

Επιπλέον, οι περισσότεροι οικονομικοί σύμβουλοι θα έχουν σχέσεις με τους κτηματομεσίτες και πηγές για την εξασφάλιση μακροχρόνιας ασφάλισης περίθαλψης, αν χρειαστεί, και μπορούν να παρέχουν παραπομπές σε αυτούς τους επαγγελματίες που μπορούν να βοηθήσουν σημαντικά κατά το σχεδιασμό των δαπανών υγειονομικής περίθαλψης κατά τη συνταξιοδότηση.

Ένας οικονομικός σύμβουλος μπορεί επίσης να είναι το τέλειο άτομο για να βοηθήσει να μετριάσει και να διευκολύνει μια οικογενειακή οικονομική συνομιλία. Ως άσχετο τρίτο μέρος, απομακρύνονται από τα συναισθηματικά ζητήματα που είναι εγγενή σε αυτούς τους τύπους συνομιλιών. Ως έμπειροι οικονομικοί επαγγελματίες που έχουν δει πολλές διαφορετικές οικογενειακές καταστάσεις, μπορούν να προσφέρουν ιδέες που οι γονείς και η οικογένεια μπορεί να μην έχουν εξετάσει.

Τέλος, οι περισσότεροι οικονομικοί σύμβουλοι έχουν συναντήσει παιδιά ενηλίκων των οποίων οι στόχοι φαίνονται περισσότερο για τη δική τους οικονομική ευημερία από αυτή των γονέων τους. Στο τέλος της ημέρας, η συζήτηση για τη μεταβίβαση του πλούτου θα πρέπει πρώτα απ 'όλα να διασφαλίζει ότι οι ανάγκες και οι επιθυμίες του γονέα ή των ηλικιωμένων είναι συναντημένες πριν ανησυχούν για την επόμενη γενιά. Αυτό περιλαμβάνει τους στόχους συνταξιοδότησής τους και ότι παρέχεται η δέουσα φροντίδα για τα επόμενα έτη. Ο σύμβουλος μπορεί να βοηθήσει στην αποτροπή των στόχων των φαινομενικά άπληστων παιδιών να επηρεάζουν αρνητικά τους γονείς τους, μερικές φορές μέσω μιας ανακλητής εμπιστοσύνης που ζει.

Η κατώτατη γραμμή

Οι οικογενειακές οικονομικές συζητήσεις δεν είναι ποτέ εύκολη, αλλά μπορούν να είναι ζωτικής σημασίας για την ορθή εκτέλεση των επιθυμιών των γονιών όσον αφορά την ενδεχόμενη μεταφορά του πλούτου τους στην επόμενη γενιά. Ένας οικονομικός σύμβουλος μπορεί να βοηθήσει και τις δύο γενιές μέσω αυτής της δύσκολης και συναισθηματικής διαδικασίας με διάφορους τρόπους.