Πιστωτική επιστολή αναμονής (SLOC)
Μια πιστωτική επιστολή αναστολής (SLOC) είναι ένα νομικό έγγραφο που εγγυάται την υποχρέωση πληρωμής από μια τράπεζα σε έναν πωλητή σε περίπτωση που ο αγοραστής ή ο πελάτης της τράπεζας αθετήσει την συμφωνία. Μια εφεδρική πιστωτική επιστολή συμβάλλει στη διευκόλυνση του διεθνούς εμπορίου μεταξύ εταιρειών που δεν γνωρίζουν ο ένας τον άλλον και έχουν διαφορετικούς νόμους και κανονισμούς. Παρόλο που ο αγοραστής είναι σίγουρο ότι θα λάβει τα εμπορεύματα και ο πωλητής είναι βέβαιο ότι θα λάβει πληρωμή, ένα SLOC δεν εγγυάται ότι ο αγοραστής θα είναι ευχαριστημένος με τα εμπορεύματα. Μια πιστωτική επιστολή αναμονής μπορεί επίσης να είναι συντομογραφία SBLC.
Πώς λειτουργεί μια επιτακτική πιστωτική επιστολή
Ένα SLOC αναζητείται πιο συχνά από μια επιχείρηση για να βοηθήσει να πάρει μια σύμβαση. Η σύμβαση είναι μια συμφωνία "αναμονής", επειδή η τράπεζα θα πρέπει να πληρώσει μόνο σε χειρότερο σενάριο. Παρόλο που μια SBLC εγγυάται την πληρωμή σε έναν πωλητή, η συμφωνία πρέπει να ακολουθηθεί με ακρίβεια. Για παράδειγμα, η καθυστέρηση στη ναυτιλία ή η εσφαλμένη διόρθωση του ονόματος μιας εταιρείας μπορεί να οδηγήσει στην άρνηση της τράπεζας να πραγματοποιήσει την πληρωμή.
Υπάρχουν δύο κύριοι τύποι πιστωτικών επιστολών αναμονής:
- Μια οικονομική SLOC εγγυάται την πληρωμή για αγαθά ή υπηρεσίες όπως ορίζεται από μια συμφωνία. Μια εταιρεία διύλισης πετρελαίου, για παράδειγμα, μπορεί να κανονίσει μια τέτοια επιστολή να καθησυχάσει έναν πωλητή αργού πετρελαίου που μπορεί να πληρώσει για τεράστια παραδόσεις αργού πετρελαίου.
- Η απόδοση SLOC, η οποία είναι λιγότερο κοινή, εγγυάται ότι ο πελάτης θα ολοκληρώσει το έργο που περιγράφεται σε μια σύμβαση. Η τράπεζα συμφωνεί να επιστρέψει το τρίτο μέρος σε περίπτωση που ο πελάτης της δεν ολοκληρώσει το έργο.
Ο αποδέκτης μιας πιστωτικής επιστολής standby είναι βέβαιος ότι κάνει συναλλαγές με ένα άτομο ή μια εταιρεία που είναι σε θέση να πληρώσει το λογαριασμό ή να ολοκληρώσει το έργο.
Η διαδικασία για την απόκτηση ενός SLOC είναι παρόμοια με μια αίτηση για δάνειο. Η τράπεζα το εκδίδει μόνο αφού αξιολογήσει την πιστοληπτική ικανότητα του αιτούντος.
1:51Πίστωση τραπεζική
Στο χειρότερο σενάριο, εάν μια εταιρεία κηρυχθεί σε πτώχευση ή παύσει να λειτουργεί, η τράπεζα που εκδίδει το SLOC θα εκπληρώσει τις υποχρεώσεις του πελάτη. Ο πελάτης καταβάλλει τέλος για κάθε έτος που ισχύει η επιστολή. Συνήθως, το τέλος είναι 1% έως 10% της συνολικής υποχρέωσης ανά έτος.
Πλεονεκτήματα μιας στάσης με επιστολή πίστωσης
Το SLOC παρατηρείται συχνά στις συμβάσεις που αφορούν το διεθνές εμπόριο, οι οποίες τείνουν να περιλαμβάνουν μεγάλη δέσμευση χρημάτων και να έχουν πρόσθετους κινδύνους.
Για την επιχείρηση που παρουσιάζεται με SLOC, το μεγαλύτερο πλεονέκτημα είναι η πιθανή ευκολία να βγούμε από αυτό το χειρότερο σενάριο. Εάν μια συμφωνία απαιτεί πληρωμή εντός 30 ημερών από την παράδοση και η πληρωμή δεν γίνει, ο πωλητής μπορεί να παρουσιάσει το SLOC στην τράπεζα του αγοραστή για πληρωμή. Έτσι, ο πωλητής είναι εγγυημένος ότι θα πληρωθεί. Ένα άλλο πλεονέκτημα για τον πωλητή είναι ότι το SBLC μειώνει τον κίνδυνο αλλαγής ή ακύρωσης της παραγγελίας παραγωγής από τον αγοραστή.
Ένα SBLC βοηθά να διασφαλιστεί ότι ο αγοραστής θα λάβει τα αγαθά ή την υπηρεσία που περιγράφονται στο έγγραφο. Για παράδειγμα, αν μια σύμβαση απαιτεί την κατασκευή ενός κτιρίου και ο οικοδόμος αποτύχει να παραδώσει, ο πελάτης παρουσιάζει το SLOC στην τράπεζα για να γίνει πλήρης. Ένα άλλο πλεονέκτημα όταν συμμετέχει στο παγκόσμιο εμπόριο, ένας αγοραστής έχει αυξημένη βεβαιότητα ότι τα αγαθά θα παραδοθούν από τον πωλητή.
Επίσης, οι μικρές επιχειρήσεις δυσκολεύονται να ανταγωνίζονται με μεγαλύτερους και πιο γνωστούς ανταγωνιστές. Ένα SBLC μπορεί να προσθέσει αξιοπιστία στην προσφορά του για ένα έργο και μπορεί συχνά να βοηθήσει στην αποφυγή μιας προκαταβολής στον πωλητή.
Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.