Έξι πράγματα κακοί χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι το κάνουν

Ένας καλός οικονομικός σύμβουλος μπορεί να προσθέσει τόνους αξίας στην οικονομική σας ευημερία και μπορεί να βελτιώσει την ποιότητα ζωής σας. Το «καλό» μπορεί να είναι ένας υποκειμενικός όρος, στην προκειμένη περίπτωση το «καλό» υποδηλώνει κάποιον που έχει τα προσόντα να σας βοηθήσει και της οποίας η προσωπικότητα σας δίνει την εμπιστοσύνη να ακολουθήσετε τις συμβουλές τους.

Κατά την αξιολόγηση του τελευταίου, εδώ είναι ένας κατάλογος έξι πράξεων οι οικονομικοί σύμβουλοι που μπορεί να σημαίνει ότι δεν είναι ο σωστός σύμβουλος για εσάς.

Αγνοούν τον σύζυγό σας

Ενώ αυτό μπορεί να συμβεί και με άνδρες και γυναίκες συμβούλους και ο αγνοούμενος σύζυγος μπορεί να είναι είτε ο σύζυγος είτε η σύζυγος, οι περισσότεροι λογαριασμοί αυτού του τύπου συμπεριφοράς τείνουν να είναι με άνδρες συμβούλους, αλλά αγνοούν όλοι το θηλυκό μέρος του διπλού πελάτη. Έχουν υπάρξει αρκετοί λογαριασμοί για τις χηρεύσεις που εγκατέλειψαν τον σύμβουλο ο οποίος υπηρέτησε την οικογένειά τους όταν ο σύζυγος ήταν ζωντανός - και έφυγαν για αυτόν ακριβώς τον λόγο. Εάν εργάζεστε με έναν σύμβουλο που σας αγνοεί, επιμείνετε στο σύζυγό σας ότι αλλάζετε συμβούλους. Κάθε σύμβουλος που αξίζει το αλάτι του πρέπει να καταλάβει ότι εξυπηρετεί τα συμφέροντα και των δύο συζύγων εξίσου.

Μιλούν σε σας

Όλοι οι πελάτες δεν είναι οικονομικά περίπλοκοι ή, για το θέμα αυτό, ενδιαφέρονται ακόμη και για τις οικονομικές τους υποθέσεις. Ακόμα, είναι καθήκον του συμβούλου να σας εξηγήσει γιατί προτείνει μια συγκεκριμένη πορεία δράσης ή ένα συγκεκριμένο οικονομικό προϊόν - και να το κάνετε με τρόπο που σας έχει νόημα. Εάν δεν συμβαίνει αυτό, βεβαιωθείτε ή συμβουλευτείτε τους διακόπτες, και μην επιτρέπετε ποτέ στον καθένα που πληρώνετε να μιλάει σε σας ή να σας κάνει να αισθανθείτε λιγότερο ευφυείς.

Βάζουν τα ενδιαφέροντά τους πριν από τη δική σας

Αυτό είναι ίσως πιο συνηθισμένο στην αντιμετώπιση οικονομικών συμβούλων οι οποίοι αποζημιώνονται πλήρως ή εν μέρει μέσω προμηθειών από την πώληση χρηματοπιστωτικών προϊόντων. Συστήνουν τα αμοιβαία κεφάλαια, τις προσόδους ή τα ασφαλιστικά προϊόντα που κατατάσσουν την κατώτατη γραμμή τους, ενώ ενδεχομένως δεν είναι το καλύτερο προϊόν για εσάς; Πρέπει να κάνετε ερωτήσεις, να κατανοήσετε πώς αντισταθμίζεται ο σύμβουλός σας και να είστε σαφείς σχετικά με το αν αυτό έχει ως αποτέλεσμα συγκρούσεις συμφερόντων.

Έξι πράγματα κακοί χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι το κάνουν

Δεν θα επιστρέψουν τις κλήσεις ή τα μηνύματα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου σας

Ένας καλός οικονομικός σύμβουλος είναι μάλλον απασχολημένος, αλλά αν δεν είστε αρκετά σημαντικός για να αξιολογήσετε μια απάντηση εντός εύλογου χρονικού πλαισίου, η κατάσταση δεν είναι υγιής. Ενώ οι περισσότεροι σύμβουλοι μπορούν να πουν μια ιστορία για έναν πελάτη που καλεί καθημερινά, η εμπειρία μου είναι ότι οι περισσότεροι πελάτες κάνουν εύλογα αιτήματα και αξίζουν μια άμεση απάντηση στις ερωτήσεις τους. Εάν κάποιος που πληρώνετε για οικονομικές συμβουλές δεν θα απαντήσει στις κλήσεις σας, τότε γιατί συνεχίζετε να τους πληρώνετε;

Προτείνουν ότι δεν χρειάζεστε τρίτο θεματοφύλακα

Μπορείτε να πείτε "Madoff"; Αν βρεθείτε ποτέ σε μια συνάντηση με έναν οικονομικό σύμβουλο ο οποίος προτείνει ότι δεν θα πρέπει να έχετε λογαριασμό με τρίτο θεματοφύλακα όπως Fidelity Investments, Charles Schwab Corp. (SCHW), μια τράπεζα, μια χρηματιστηριακή εταιρεία ή κάποια παρόμοια οντότητα, η καλύτερη σας κίνηση είναι να τερματίσετε τη συνεδρίαση, να σηκωθείτε και να τρέξετε - όχι με τα πόδια. Ο Madoff είχε το δικό του θεματοφύλακα, και αυτό ήταν το κεντρικό σημείο της απάτης του απέναντι στους πελάτες του. Ένας τρίτος θεματοφύλακας θα σας στέλνει δηλώσεις ανεξάρτητα από τον σύμβουλο και συνήθως προσφέρει online πρόσβαση και στο λογαριασμό σας. Τα προγράμματα Ponzi και παρόμοιες απάτες ευδοκιμούν σε καταστάσεις στις οποίες ο πελάτης δεν έχει εύκολη πρόσβαση στις πληροφορίες του λογαριασμού του.

Δεν μιλούν το μυαλό τους

Μια σημαντική πτυχή μιας υγιούς σχέσης πελάτη-συμβούλου είναι η ειλικρινής και ανοιχτή επικοινωνία που πηγαίνει και στις δύο κατευθύνσεις. Οι πελάτες ενδέχεται να εκφράσουν την επιθυμία να πραγματοποιήσουν μια συγκεκριμένη οικονομική κίνηση ή να επενδύσουν σε ένα συγκεκριμένο απόθεμα ή αμοιβαίο κεφάλαιο. Ένας καλός σύμβουλος θα πει στον πελάτη εάν συμφωνεί ή όχι με αυτή την πρόταση και, αν ναι, τους λόγους της γνώμης. Το να μην το κάνεις αυτό κάνει έναν πελάτη τεράστιο κακό. Στο τέλος της ημέρας, είναι τα χρήματα του πελάτη, και μπορούν να κάνουν με αυτό όπως επιθυμούν. Ένας καλός οικονομικός σύμβουλος δεν θα πει ποτέ στον πελάτη τι θέλει να ακούσει μόνο για να συνεχίσει να κερδίζει αμοιβές ή προμήθειες από αυτούς.

Η κατώτατη γραμμή

Τα έξι όχι-κανένα σενάρια που περιγράφηκαν παραπάνω δεν είναι, φυσικά, φανερά από όλους τους οικονομικούς συμβούλους. Μάλλον, είναι πιθανό τα έξι χειρότερα χαρακτηριστικά που μπορεί να δείξει ένας σύμβουλος στην αντιμετώπιση ενός πελάτη. Εάν ο σύμβουλός σας παρουσιάζει κάποια από αυτά τα χαρακτηριστικά σε συνεπή βάση, αυτό μπορεί να είναι ένδειξη ότι ήρθε η ώρα να βρούμε έναν νέο οικονομικό σύμβουλο. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ.: 7 βήματα για να αξιολογήσετε έναν οικονομικό σύμβουλο, γιατί οι πελάτες προωθούν χρηματοοικονομικούς συμβούλους, πώς μπορώ να ξέρω ότι μπορώ να εμπιστευτώ τον οικονομικό μου σύμβουλο; ).