Σοβαρή παραβατικότητα
Μια σοβαρή παραβατικότητα είναι όταν μια υποθήκη μονογονεϊκής οικογένειας είναι 90 ή περισσότερες ημέρες καθυστέρηση και η τράπεζα θεωρεί ότι η υποθήκη κινδυνεύει από αθέτηση υποχρέωσης. Μόλις μια υποθήκη είναι σε αθέτηση, ένας δανειστής συνήθως κινεί διαδικασίες αποκλεισμού. Μια υποθήκη που λήφθηκε στο παρελθόν θεωρείται ένα σημάδι στο δανειστή ότι η υποθήκη είναι σε υψηλό κίνδυνο για αθέτηση υποχρεώσεων.
ΚΑΤΑΠΟΛΕΜΗΣΗ της σοβαρής παραβατικότητας
Σε ορισμένες περιπτώσεις, όσοι βρίσκονται σε σοβαρή εγκληματικότητα μπορούν να συνεργαστούν με τον δανειστή τους για να επεξεργαστούν ένα σχέδιο συμμόρφωσης. Οι οφειλέτες που παραβαίνουν τις πληρωμές υποθηκών πρέπει να έρχονται σε επαφή με τον δανειστή τους για να δουν ποιες εναλλακτικές λύσεις εκτός του αποκλεισμού υπάρχουν. Ο αποκλεισμός είναι χρονοβόρος και δαπανηρός για έναν δανειστή και, σε ορισμένες περιπτώσεις, ο δανειστής μπορεί να προσφέρει επιλογές εκτός του αποκλεισμού για να εξοικονομήσει χρόνο και χρήμα. Ορισμένες από αυτές τις επιλογές περιλαμβάνουν ανοχή, πράξη αντί του αποκλεισμού, τροποποίηση δανείου ή σύντομη αναχρηματοδότηση.
Μια σοβαρή παραβατικότητα μπορεί επίσης να αναφέρεται σε οποιαδήποτε μορφή παραβατικής πληρωμής, όπως καθυστερημένη πιστωτική κάρτα ή καθυστερημένη πληρωμή δανείου. Κάθε δανειστής ή δανειστής θα έχει τον δικό του ορισμό για το τι συνιστά σοβαρή παράβαση, αν και 30, 60 ή 90 ημέρες καθυστέρηση θεωρείται γενικά ως σοβαρή εγκληματικότητα.
Οι στατιστικές σχετικά με τον αριθμό των στεγαστικών στεγαστικών δανείων που βρίσκονται σε σοβαρή εγκληματικότητα παρακολουθούνται από εταιρείες ανάλυσης, όπως η έκθεση Insight Performance Insights από την CoreLogic. Οι παράνομες δραστηριότητες συχνά παρακολουθούνται ως εγκληματικές πράξεις πρώιμου σταδίου ή αργότερα.
Παράδειγμα σοβαρής παραβατικότητας
Ως παράδειγμα για το πώς μπορεί να συμβεί μια σοβαρή εγκληματικότητα, η οικογένεια Smith αγοράζει ένα σπίτι αξίας $ 400, 00. Μετά από μια προκαταβολή των $ 80.000, η οικογένεια Smith κερδίζει μια υποθήκη στο σπίτι με την Fannie Mae για τα υπόλοιπα $ 320.000. Ωστόσο, αφού πληρώσουν τους πρώτους δύο μήνες από την υποθήκη τους, ο κ. Και η κ. Smith χάσουν τη δουλειά τους και δεν είναι σε θέση να ολοκληρώσουν τις πληρωμές υποθηκών. Χάνουν ένα μήνα από την πληρωμή υποθηκών τους, η οποία δικαιολογεί μια κλήση και μια επίσημη επιστολή που αποστέλλεται από τον δανειστή τους. Μετά την απώλεια ενός δεύτερου μήνα, μια άλλη κλήση και επιστολή αποστέλλονται στους Smiths προειδοποιώντας τους ότι πρόκειται να εισέλθουν σε σοβαρή κατάσταση εγκληματικότητας, σύμφωνα με την οποία θα μετακινηθούν σε αποκλεισμό αν συνεχίσουν να αγνοούν τις πληρωμές και τις τυχόν προπληρωμένες αμοιβές. Αφού έφτασαν τις 90 μέρες μετά τη λήξη τους, η οικογένεια Smith εισέρχεται επισήμως σε σοβαρή εγκληματικότητα και η υποθήκη μεταφέρεται σε αποκλεισμό. Η οικογένεια ενημερώνεται μέσω τηλεφώνου, ηλεκτρονικού ταχυδρομείου και επίσημης επιστολής για τη σοβαρή κατάσταση εγκληματικότητας.